管家仔153

今年以來，國內利率市場化又前邁進了一步，各大銀行紛紛上浮存款利率，其中大額存單利率尤為明顯。

當前，大額存單利率明顯高於普通定期存款，甚至比餘額寶等貨幣基金的收益率都高出不少呢。尤其是部分城商行為了攬儲需要，上浮存款利率的幅度要大於農行等四家大型商業銀行的。

但是，30萬像農行這樣的大型商業銀行，是不可能協商利率的，也只能按照一般的利率執行。大額存單要看具體不同期的時間。我們就按照最新第26期的大額存單利率3.85%計算:

300000*3.85%*3=34650

也就是說，農行30萬元大額存單的三年期到期利息為34650元。

但是如果你選擇農行三年期定期存款的話，利率僅有2.75%，按此計算利息則為:

300000*2.75%*3=24750

即，三年期普通定期存款利息為24750元，要比大額存單的利息少了近萬元呢。

東震木

三十萬存入農行大額存單三年能得到多少利息？我們來看一下:

首先我們需要登錄農業銀行官網，查詢下農業銀行關於大額存單的規定，經過查詢確認中國農業銀行2018年個人三年期大額存單的存款利率為3.9875%。

而我們下載該個人大額存單說明書，也明確了該大額存單產品的認購金額為30萬元，存款利率為3.9875%，如此可以予以確認。

那麼將30萬元存入農業銀行該款三年期大額存單產品，按照利率3.9875%計算，三年期滿可得到利息為35887.5元。

而三年定期存款利率為2.75%，將30萬元以普通三年定期存款方式存儲，到期後獲得利息為24750元。相比之下，大額存單多獲取利息為11137.5元。可以說相當不錯了。

因此，農業銀行三年期大額存單近乎4%的存款利率，還是比較不錯的。

冀蒙嘉澍

大額存單的期限多樣，有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個期限可以選擇，不同期限的存款利率不一致。

農行目前發行的大額存單暫時沒有5年期期限的，最高的為3年期的，3年期的又細分為20萬元、25萬元、30萬元及50萬元起點四個品種，30萬起點的3年期利率為3.9875%。

因此在農行存30萬元的大額存單，三年後可以獲得利息：30萬元*3.9875%*3=35887.5元

當然理論上你還可以選擇存1個的30次，3個月的10次，6個月5次，1年期的3次，以及各種期限的混搭（比如2年期+1年期），但是無論哪種，利息都沒有直接定存三年來的高，因為期限越長，利率越高，所以我們此處不再分析其他情況。

3.9875%的利率水平怎麼樣？

3.9875%的利率水平，與其他幾大國有銀行相對比，已經算是高位了，但是對於地方中小銀行而言，這個利率水平則沒有任何的優勢，目前地方銀行3年期的，無需大額存單，利率超過4%的不再少數，且30萬元3年期本息合計不超過50萬元，仍然在《存款保險條例》

50萬元的範圍之內，所以無論存國有大行還是地方銀行，安全性都一樣，因此建議選擇地方銀行進行儲蓄。

拓展閱讀：大額存單是什麼？

大額存單就是起存金額比較高的存單，與普通存單（起存點50元）相比，大額存單的起存點一般最低不低於20萬元。起存點高，相應的有優勢，與普通存單相比，大額存款有靠檔計息、可轉讓及期限多三大優勢。

鯉行者

2018年利率市場向前一步，大額存單利率最高在央行基準利率基礎上有55%的上浮。

以三年期存款基準利率2.75%為例，上浮後最高達到4.2625%。

就不同的銀行而言，五大國有銀行多在基準利率基礎上有45%左右的上浮，也就是在3.9875%左右徘徊。而商業銀行則上浮55%左右，地方城商行、農商行則有最高55%的上浮空間。

具體到不同的城市，同一家銀行利率也會出現差別，具體利率要看當地銀行情況。

財智成功到農業銀行官網查看了大額存單信息，可以看到最近有3款產品，分別有不同的利率和額度要求。

作為五大國有銀行之一的農業銀行大額存單最新利率如下：

20萬元大額存單三年期年利率對應3.649%；

25萬元對盈利率3.9875%；

50萬元對應4.07%；

顯然存款金額越多，利率越高。

就本問題而言，30萬元顯然適合25萬元檔，也就是利率3.9875%。

三年的利息就是：300000×3.9875%×3=35887.5元

相對於寶寶類貨幣基金收益率持續降低，大額存單利率已經具有明顯優勢。並且有存款保險制度保障，本金安全，是當前保本理財首選方式。

大額存單優勢如下：

財智成功

按照農業銀行大額存單最新一期2018年第150期的利率3.649%計息，30萬本金存三年期利息收入就是32841元。該產品20萬的認購起點，期限正好就是三年期的。

一，和理財產品不斷下滑的利率相比，大額存單卻在利率上節節攀升，如上圖，農業銀行的三年期大額存單利率已經超過了寶寶類理財產品，具體的30萬存三年期大額存單計息是這樣的:

300000×3.649%×3=32841元。

二，農業銀行大額存單的存取流程:一是開戶，持身份證件到櫃檯辦理即可，如果個人在農業銀行有戶的也可以用網上銀行辦理。二是支取，到期後通過櫃檯或者網銀提現，也可以轉賬到指定賬戶。三是可以進行二級市場交易。

大額存單是銀行發行的記賬式大額存款電子化憑證，有明確的存款期限、最低認購資本要求、基於基準利率上浮標準，它的特點是本息安全、存款類而非理財產品，收益高於普通存款，且方便靈活。農業銀行的大額存單最低1000元的認購起點，認購起點越高、存期越長，利率就越高。

財富公元

農業銀行大額存單30萬存三年，具體能拿到多少錢，要看你存款的時期，因為不同的時間銀行資金緊張程度不一樣，所以大額存單的利率也會有一些差別。

農行2018年共發行30萬認購三年大額存單5期，整體來看有2個利率可以參考，不同時期大額存單的利息對應如下

第一個參考利息是3.9875%，分別是第128期，104期，85期，68期。

那根據3.9875%的利率來計算，每年的利息是30萬＊3.9875%=11962.5元，三年總共的利息是11962.5*3=35887.5元。

第二個參考利率是4.015%，只有42期一期，這個產品是在6月份發行的，當時正處於年中考核，所以存款利率相對比較高。

那根據4.015%的利率來計算，每年的利息是30萬＊4.015%=12045元，三年總共的利息是12045*3=36135元，這個比其他期多出了248元。

當然除了三年期固定期限外，出於流動性的考慮，你也可以把三年分成幾個組合。

三年固定期限的大額存單，雖然利率相對比較高，但是流動性很差，而且目前農行大額存單是不支持轉讓和提前支取，如果你非要提前支取，那就會損失很大一塊利息，目前農行大額存單提前支取實行的是分段計息法，提前支取只能分段按照農行官方掛牌利率來計算，而目前農行官方掛牌利率是比較低的，這意味著提前支取將會損失很大一部分利息。

所以為了兼顧收益跟流動性，你可以進行一些組合投資。

第一個組合，一年大額存單跟兩年大額存單。

目前農行30萬認購一年期大額存單的利率大概是2.18%左右：

兩年期30萬認購大額存單的利率大概是3%左右。

那一年大額存單跟兩年大額存單組合，投資30萬3年可以獲得的利息是30萬*2.18%+30萬*3%*2=24540元；

第二個組合，三個一年大額存單。

三個一年大額存單，這個就比較好算，30萬認購大額存單一年利率大概是2.18%，投資30萬每年可以獲得利息6540元，三年總共的利息等於6540*3=19620元。

這個兩個組合利息雖然沒有3年期固定大額存單高，但是流動性相對好一些，具體怎麼選擇就看你自己對流動性的要求了。

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