一年一度的315即将到来，近日中国支付清算协会、中国银联、网联、中国银行保险监督管理委员会、公安部等密集发文整治非法支付结算行为。
中国支付清算协会：八项违法违规被列入2020年举报重点
3月9日中国支付清算协会发布《中国支付清算协会关于发布2020年支付结算违法违规行为重点举报事项的公告》，确定了2020年支付结算八大违法违规行为重点举报事项：
1.无证经营支付清算业务行为;
2.为赌博等非法交易提供支付结算服务行为;
3.为电信网络新型违法犯罪提供支付结算服务行为；
4.违反条码支付业务规范行为；
5.违反收单业务外包管理规定行为;
6.扰乱支付市场秩序、侵害消费者合法权益等行为;
7.支付敏感信息泄露、参与伪卡欺诈等行为；
8.非法改装、恶意篡改终端信息等行为。
网联：协同成员单位积极防范新型欺诈
新冠肺炎疫情发生以来，人民群众对口罩等防护产品的需求量猛增，防疫用品一度出现了供不应求的情况。
网联通过风控数据监测分析发现，一些不法分子交易活跃，利用群众迫切的自我防护需求，借机实施欺诈活动。据警方消息，有不法分子利用疫情名义炮制新型网络诈骗“套路”，实施诈骗活动，导致消费者合法权益受损。
疫情相关诈骗及欺诈案件的四种类型
一、诱导购物诈骗
不法分子谎称可以代购或者囤有医用口罩等防疫物资，当消费者付费购买后，不法分子找各种理由拒不发货或将受害人“拉黑”，骗取钱财。
二、不良商家制假售假、以次充好，欺诈消费者
商家通过虚假宣传诱导消费者购买，购买后不发货、不退款，长期占用消费者资金或售卖不合格产品，欺诈消费者。
三、假冒捐款诈骗
不法分子以慈善机构的名义，向消费者发送防控疫情“献爱心”的虚假信息，或搭建虚假官方网站、小程序等，利用群众的同情心骗取捐款。
四、冒充快递公司或客服退款诈骗
诈骗分子利用疫情期间部分快递滞留的情况，以退货赔款为名，诱导消费者按照指示操作“退款”，实则是在引诱消费者输入验证码、套取个人信息，骗取账户资金。
网联协同成员单位积极防范新型欺诈
网联积极开展以数据为基础的建模分析工作，聚焦电信诈骗、网络赌博、非法交易平台等违法违规行为，开展风险监测，协助成员单位加强风险交易识别及提高金融风险防范能力。
疫情期间，网联加大针对电信诈骗等欺诈活动的监测力度，发现部分商户通过电商平台借售卖口罩等物品开展疑似欺诈活动，行为特征较异常，存在消费者购买后短期不发货、不退款的情况，或产品质量有问题，引起消费者投诉。
发现风险商户后，网联通过与成员单位的风险交易协查机制，及时发送风险提示，预警可疑交易，提示收单机构加强对可疑商户的风险调查和监测，防范不良商家恶意欺诈消费者，及时对存在欺诈行为的商户采取风险处置措施，保护消费者合法权益。
网联提示收单机构警惕疫情期间交易异常的商户，及时排查风险交易，认真识别商户身份及经营资质，保护消费者资金安全。同时，呼吁成员单位向网联提供涉及电信诈骗等非法交易线索，多方联动、共同防范打击电信诈骗、网络赌博、非法经营等违法违规活动，保障支付业务合规稳健发展。
消费者如何保护好“钱袋子”
一、购买防疫用品应通过正规渠道，尽量核实商家销售资质和产品质检证明等材料，切勿轻信个人的兜售行为；在无法确信能够收到所购物品前，切勿将货款直接转入卖方个人账户；商家长期无法发货的，及时退款；商家存在欺诈等行为的，请拨打12315投诉。
二、爱心捐助要认准正规捐赠渠道，不参加将资金转入个人账户或要求提供卡号、支付账号及密码的募捐活动。
三、医疗、交通等机构的工作人员不会通过电话或短信要求提供银行卡号、支付账户、付款码等信息，更不会索要钱款，不要将这些信息告诉不认识的人。
四、如果接到商品质量有问题的电话，请立即挂断，通过购物网站平台处理，找出自己的订单直接申请售后服务；如果接到快递丢件的电话，请立即挂断，自己联系快递公司客服或登录快递公司官方网站进行处理。
中国银联：严查进件风险涉赌商户
3月4日，中国银联发布《风险提示》，提示称侦测发现有疑似不法分子利用条码支付综合前置平台（以下简称条码平台）商户快速进件通道，进件风险涉赌商户。为完善支付业务管理，风险防控规则制度与维护广大合作伙伴的合法权益，现提示如下：
一、各收单机构应执行《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告〔2013〕第9号公布）以及《条码支付业务规范（试行）》（中国人民银行银发〔2017〕296号）等规定，特别应做好如下两点工作：
1. 收单机构在审核商户进件时，必须要配置审核岗以保证业务安全性与合规性。
2. 收单机构不得将收单核心业务交由外部服务商操作完成。
二、对于条码平台的相关功能，收单机构应平衡好便捷性和安全性。
1. 对于免审功能，目的是在安全可控的前提下，实现商户快速进件，切不可直接将该功能用于“商户入网即生效”；同时，建议该功能仅开放给收单机构内部机构，不能开放给外部服务商，且免审商户要圈定业务范围和做业务限制，如设置限额（单笔、单日）、仅限借记卡等。
2. 收单机构应灵活应用平台本身风控功能，对涉嫌风险交易商户快速反应。
三、中国银联一直禁止成员机构以任何形式为互联网赌博、色情平台、套路贷、互联网销售彩票平台、非法外汇、贵金属投资交易平台，非法证券期货类交易平台，以及为取得省级政府批文的大宗商品交易场所等非法交易提供支付结算服务。
银联将按照国家法律法规及监管相关规定，从业务和技术上尽职保护机构、商户及用户的合法权益，并追究恶意进件风险涉赌商户的个人或组织者的法律责任。如广大合作伙伴有相关线索，请致电95516进行举报。
公安部：打击涉赌“地下钱庄”和网络支付平台
2月20日中国银行保险监督管理委员会发布《中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》以下简称（“指导意见”），指导意见称为进一步完善银行业保险业从业人员金融违法犯罪预防工作机制，防控银行保险机构案件风险，要求严防洗钱和恐怖融资、金融市场、现金管理、信用卡业务、信贷业务等领域违法犯罪行为。
指导意见要求防范从业人员与外部机构或个人勾结进行信用卡大额套现、伪造信用卡、非法买卖信用卡客户信息资料等行为。严禁违规为网络借贷信息中介机构提供中介、销售和支付结算等服务。
2月28日公安部在京召开专题会议，研究部署打击治理跨境赌博工作。国务委员、公安部党委书记、部长赵克志要求，要主动出击，尽快梳理侦办一批组织出境赌博、利用互联网开设赌场等大案要案，彻底摧毁一批境外赌场在我境内揽客招赌和利用网络开设赌场的犯罪组织网络，深挖打击一批为跨境赌博等犯罪提供资金结算的“地下钱庄”和网络支付平台，集中打掉一批为跨境赌博犯罪提供技术支撑的国内网络运营商。要拓宽跨境赌博及与其关联的涉黑、诈骗、洗钱、绑架、拐卖、偷渡、金融等犯罪线索收集渠道，建立线索通报、案件会商、联合行动等工作机制，确保整体推进、一体打击。要积极推动与有关国家的国际执法合作，协调开展常态化联合打击行动。要统一执法思想，推动侦查与起诉、审判有效衔接，对重大跨境赌博案件做到快侦快诉快判，形成有效震慑。
同时，要建立参赌及从业人员和境外旅游目的地“黑名单”制度，推进边境技防物防人防设施建设，加强边境一线巡逻防控，强化口岸通道出入境检查堵截，切实扎牢防控堵截跨境赌博犯罪的篱笆墙。要强化“资金链”、“技术链”治理措施，建立涉赌资金交易查控平台，坚决斩断涉赌资金流通渠道。要加强对境内外赌博网站和APP的识别、筛查和清理，加强彩票、网络游戏监管，持续推进网络黑产治理，彻底清理涉赌网上游戏。要做好舆论宣传工作，深入宣传解读党中央关于打击治理跨境赌博犯罪的决策部署，深刻揭露跨境赌博危害，充分报道打击治理成效，着力营造全面禁赌的良好氛围。要加快推动出台对开设赌场等赌博犯罪的有关法律意见，明确定罪量刑标准，依法从严惩处中国公民在境外赌场的各类涉赌违法犯罪活动。
中国银保监会：禁止为违规网贷提供支付结算服务
2月20日中国银行保险监督管理委员会发布《中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》以下简称（“指导意见”），指导意见称为进一步完善银行业保险业从业人员金融违法犯罪预防工作机制，防控银行保险机构案件风险，要求严防洗钱和恐怖融资、金融市场、现金管理、信用卡业务、信贷业务等领域违法犯罪行为。
指导意见要求防范从业人员与外部机构或个人勾结进行信用卡大额套现、伪造信用卡、非法买卖信用卡客户信息资料等行为。严禁违规为网络借贷信息中介机构提供中介、销售和支付结算等服务。
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