一年一度的315即將到來，近日中國支付清算協會、中國銀聯、網聯、中國銀行保險監督管理委員會、公安部等密集發文整治非法支付結算行為。
中國支付清算協會：八項違法違規被列入2020年舉報重點
3月9日中國支付清算協會發布《中國支付清算協會關於發佈2020年支付結算違法違規行為重點舉報事項的公告》，確定了2020年支付結算八大違法違規行為重點舉報事項：
1.無證經營支付清算業務行為;
2.為賭博等非法交易提供支付結算服務行為;
3.為電信網絡新型違法犯罪提供支付結算服務行為；
4.違反條碼支付業務規範行為；
5.違反收單業務外包管理規定行為;
6.擾亂支付市場秩序、侵害消費者合法權益等行為;
7.支付敏感信息洩露、參與偽卡欺詐等行為；
8.非法改裝、惡意篡改終端信息等行為。
網聯：協同成員單位積極防範新型欺詐
新冠肺炎疫情發生以來，人民群眾對口罩等防護產品的需求量猛增，防疫用品一度出現了供不應求的情況。
網聯通過風控數據監測分析發現，一些不法分子交易活躍，利用群眾迫切的自我防護需求，藉機實施欺詐活動。據警方消息，有不法分子利用疫情名義炮製新型網絡詐騙“套路”，實施詐騙活動，導致消費者合法權益受損。
疫情相關詐騙及欺詐案件的四種類型
一、誘導購物詐騙
不法分子謊稱可以代購或者囤有醫用口罩等防疫物資，當消費者付費購買後，不法分子找各種理由拒不發貨或將受害人“拉黑”，騙取錢財。
二、不良商家制假售假、以次充好，欺詐消費者
商家通過虛假宣傳誘導消費者購買，購買後不發貨、不退款，長期佔用消費者資金或售賣不合格產品，欺詐消費者。
三、假冒捐款詐騙
不法分子以慈善機構的名義，向消費者發送防控疫情“獻愛心”的虛假信息，或搭建虛假官方網站、小程序等，利用群眾的同情心騙取捐款。
四、冒充快遞公司或客服退款詐騙
詐騙分子利用疫情期間部分快遞滯留的情況，以退貨賠款為名，誘導消費者按照指示操作“退款”，實則是在引誘消費者輸入驗證碼、套取個人信息，騙取賬戶資金。
網聯協同成員單位積極防範新型欺詐
網聯積極開展以數據為基礎的建模分析工作，聚焦電信詐騙、網絡賭博、非法交易平臺等違法違規行為，開展風險監測，協助成員單位加強風險交易識別及提高金融風險防範能力。
疫情期間，網聯加大針對電信詐騙等欺詐活動的監測力度，發現部分商戶通過電商平臺借售賣口罩等物品開展疑似欺詐活動，行為特徵較異常，存在消費者購買後短期不發貨、不退款的情況，或產品質量有問題，引起消費者投訴。
發現風險商戶後，網聯通過與成員單位的風險交易協查機制，及時發送風險提示，預警可疑交易，提示收單機構加強對可疑商戶的風險調查和監測，防範不良商家惡意欺詐消費者，及時對存在欺詐行為的商戶採取風險處置措施，保護消費者合法權益。
網聯提示收單機構警惕疫情期間交易異常的商戶，及時排查風險交易，認真識別商戶身份及經營資質，保護消費者資金安全。同時，呼籲成員單位向網聯提供涉及電信詐騙等非法交易線索，多方聯動、共同防範打擊電信詐騙、網絡賭博、非法經營等違法違規活動，保障支付業務合規穩健發展。
消費者如何保護好“錢袋子”
一、購買防疫用品應通過正規渠道，儘量核實商家銷售資質和產品質檢證明等材料，切勿輕信個人的兜售行為；在無法確信能夠收到所購物品前，切勿將貨款直接轉入賣方個人賬戶；商家長期無法發貨的，及時退款；商家存在欺詐等行為的，請撥打12315投訴。
二、愛心捐助要認準正規捐贈渠道，不參加將資金轉入個人賬戶或要求提供卡號、支付賬號及密碼的募捐活動。
三、醫療、交通等機構的工作人員不會通過電話或短信要求提供銀行卡號、支付賬戶、付款碼等信息，更不會索要錢款，不要將這些信息告訴不認識的人。
四、如果接到商品質量有問題的電話，請立即掛斷，通過購物網站平臺處理，找出自己的訂單直接申請售後服務；如果接到快遞丟件的電話，請立即掛斷，自己聯繫快遞公司客服或登錄快遞公司官方網站進行處理。
中國銀聯：嚴查進件風險涉賭商戶
3月4日，中國銀聯發佈《風險提示》，提示稱偵測發現有疑似不法分子利用條碼支付綜合前置平臺（以下簡稱條碼平臺）商戶快速進件通道，進件風險涉賭商戶。為完善支付業務管理，風險防控規則制度與維護廣大合作伙伴的合法權益，現提示如下：
一、各收單機構應執行《銀行卡收單業務管理辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第9號公佈）以及《條碼支付業務規範（試行）》（中國人民銀行銀髮〔2017〕296號）等規定，特別應做好如下兩點工作：
1. 收單機構在審核商戶進件時，必須要配置審核崗以保證業務安全性與合規性。
2. 收單機構不得將收單核心業務交由外部服務商操作完成。
二、對於條碼平臺的相關功能，收單機構應平衡好便捷性和安全性。
1. 對於免審功能，目的是在安全可控的前提下，實現商戶快速進件，切不可直接將該功能用於“商戶入網即生效”；同時，建議該功能僅開放給收單機構內部機構，不能開放給外部服務商，且免審商戶要圈定業務範圍和做業務限制，如設置限額（單筆、單日）、僅限借記卡等。
2. 收單機構應靈活應用平臺本身風控功能，對涉嫌風險交易商戶快速反應。
三、中國銀聯一直禁止成員機構以任何形式為互聯網賭博、色情平臺、套路貸、互聯網銷售彩票平臺、非法外匯、貴金屬投資交易平臺，非法證券期貨類交易平臺，以及為取得省級政府批文的大宗商品交易場所等非法交易提供支付結算服務。
銀聯將按照國家法律法規及監管相關規定，從業務和技術上盡職保護機構、商戶及用戶的合法權益，並追究惡意進件風險涉賭商戶的個人或組織者的法律責任。如廣大合作伙伴有相關線索，請致電95516進行舉報。
公安部：打擊涉賭“地下錢莊”和網絡支付平臺
2月20日中國銀行保險監督管理委員會發布《中國銀保監會辦公廳關於預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》以下簡稱（“指導意見”），指導意見稱為進一步完善銀行業保險業從業人員金融違法犯罪預防工作機制，防控銀行保險機構案件風險，要求嚴防洗錢和恐怖融資、金融市場、現金管理、信用卡業務、信貸業務等領域違法犯罪行為。
指導意見要求防範從業人員與外部機構或個人勾結進行信用卡大額套現、偽造信用卡、非法買賣信用卡客戶信息資料等行為。嚴禁違規為網絡借貸信息中介機構提供中介、銷售和支付結算等服務。
2月28日公安部在京召開專題會議，研究部署打擊治理跨境賭博工作。國務委員、公安部黨委書記、部長趙克志要求，要主動出擊，儘快梳理偵辦一批組織出境賭博、利用互聯網開設賭場等大案要案，徹底摧毀一批境外賭場在我境內攬客招賭和利用網絡開設賭場的犯罪組織網絡，深挖打擊一批為跨境賭博等犯罪提供資金結算的“地下錢莊”和網絡支付平臺，集中打掉一批為跨境賭博犯罪提供技術支撐的國內網絡運營商。要拓寬跨境賭博及與其關聯的涉黑、詐騙、洗錢、綁架、拐賣、偷渡、金融等犯罪線索收集渠道，建立線索通報、案件會商、聯合行動等工作機制，確保整體推進、一體打擊。要積極推動與有關國家的國際執法合作，協調開展常態化聯合打擊行動。要統一執法思想，推動偵查與起訴、審判有效銜接，對重大跨境賭博案件做到快偵快訴快判，形成有效震懾。
同時，要建立參賭及從業人員和境外旅遊目的地“黑名單”制度，推進邊境技防物防人防設施建設，加強邊境一線巡邏防控，強化口岸通道出入境檢查堵截，切實扎牢防控堵截跨境賭博犯罪的籬笆牆。要強化“資金鍊”、“技術鏈”治理措施，建立涉賭資金交易查控平臺，堅決斬斷涉賭資金流通渠道。要加強對境內外賭博網站和APP的識別、篩查和清理，加強彩票、網絡遊戲監管，持續推進網絡黑產治理，徹底清理涉賭網上游戲。要做好輿論宣傳工作，深入宣傳解讀黨中央關於打擊治理跨境賭博犯罪的決策部署，深刻揭露跨境賭博危害，充分報道打擊治理成效，著力營造全面禁賭的良好氛圍。要加快推動出臺對開設賭場等賭博犯罪的有關法律意見，明確定罪量刑標準，依法從嚴懲處中國公民在境外賭場的各類涉賭違法犯罪活動。
中國銀保監會：禁止為違規網貸提供支付結算服務
2月20日中國銀行保險監督管理委員會發布《中國銀保監會辦公廳關於預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》以下簡稱（“指導意見”），指導意見稱為進一步完善銀行業保險業從業人員金融違法犯罪預防工作機制，防控銀行保險機構案件風險，要求嚴防洗錢和恐怖融資、金融市場、現金管理、信用卡業務、信貸業務等領域違法犯罪行為。
指導意見要求防範從業人員與外部機構或個人勾結進行信用卡大額套現、偽造信用卡、非法買賣信用卡客戶信息資料等行為。嚴禁違規為網絡借貸信息中介機構提供中介、銷售和支付結算等服務。
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