庄立胜
我们买医疗险的目的是转移生病后高额医疗费用的风险。由于社保基本医疗是最基础的医疗保障，许多自费药自费项目无法得到报销，而且还有赔付比例和最高赔付金额的限制。如果发生比较严重疾病，治疗费用会达到每年30万，甚至100万以上，其中有很多进口药自费药或者自费治疗项目，社保医保只能报销小部分。所以，我们才有必要在社保之外额外配置商业医疗险。
商业医疗险，除了能报销自费项目，还有赔付上限会高达百万以上以外，普通型医疗险保费是非常实惠的。而中高端的医疗险，还能覆盖国内私立医院、海外医疗。还能提供和医院直付的服务，能满足家庭中高端医疗服务的需要。
那么，医疗险被保险公司除外责任，一般发生在客户过往发生过一些疾病，导致某些部位或某类疾病风险较高，保险公司难以承接这样的风险。但是，客户其他方面的责任照常承担。
客户如果过去得过比较严重疾病，那么在健康方面的风险一般比普通人要高。而且再次患病，不一定是是过去所患的同部位或同类疾病。所以，即便有除外责任，仍有必要购买医疗险。否则，没有医疗险，社保又报不了的时候，患病谁来买单呢？[可爱]
四叶草财富管理
能详述你的情况吗？首先赞一下你做到如实告知，只有做到如实告知，后期才能避免纠纷。
可能你有哪方面的病症，被除外承保，这时候你需要做的：
1，最好找个经纪人，经纪人接触的保险公司多，有的保险公司对核保宽松，别的保险公司核保不通过的，有的能通过，比如信泰保险，他家好多病种可以承保，如高血压，甲状腺结节等有些是可以承保的，看具体情况。
2，看你能不能接受除外承保，如果问了好多家保险公司，都不能标体承保，都需要除外承保，那你只能接受现实了。毕竟还是承包了的，虽然有些责任除外了。
3，配置防癌险。医疗险跟重疾险是核保比较严格的，但是防癌险宽松多了。你可以配置防癌险，在配置不了医疗险重疾险的情况下，这也是一种选择，反正在还能买保险的时候尽早买，不要到买不了保险了再后悔，趁着还能买到防癌险，也还是不错的。
上述就是我的建议。
医疗险防癌险相对比较便宜，是报销型的，就是花多少，报销多少，另外还有社保报销，医疗险和防癌险保险社保外的那部分。如果是裸奔没有社保呢，就一般60%进行报销。
重疾险很多是确诊就理赔的，好处是买多少赔多少，跟看病花多少没关系。因为是重疾，程度比较严重。很多人得了重疾，可能三到五年无法正常工作，这时候除了治疗费用，护理费用，误工费，失业损失费，加起来挺大一笔。所以重疾险很多人说是收入损失补偿。买的额度相当于三五年的收入，这样，万一得了重疾，拿了理赔款，三五年的花销有了。
当然重疾贵一些，一年最便宜也上千块了。
意外险便宜，意外险出险概率1%，重疾险出险概率72%所以，哪个出现率高，哪个费率高，就是贵。
如果做个保障完全的规划，最好，重疾险，医疗险，寿险，意外险都算上。
当然也要看你的收入，最好用8-15%的收入购买保险
celine82
题主您好！针对您的问题我的意见是【有必要买】。首先替您惋惜的同时您也是幸运的。因为您还有购买保险，甚至选择保险产品的权利。很多人可能了解保险公司对于非标体的处理有三个方式：1、加费 2、除外 3、拒保。如果前两种情况那么至少我们还有购买保险的权利，但是如果是第三种情况，那么我们注定今后与保险无缘。
【除外】是保险公司规避风险的一种措施。应正确理解这个动作的含义：
1、保险公司规避了逆选择的发生，降低了理赔概率，也就间接降低了成本。只是出于风险方面的考虑也并不代表说您发生被除外方面疾病的概率就高。
2、被除外的疾病只占疾病种类很小的一部分。举个例子：就拿恶性肿瘤来说，如果因为甲状腺结节的问题被除外，那么只是除的甲状腺癌的甲状腺疾病，其他方面的恶性肿瘤都可以正常承包。人的身体有一百多种恶性肿瘤，所以甲状腺的四类恶性肿瘤占比仅为5%以下，更别说还有其他的上千种疾病了。
3、医疗险是报销型的险种，只要不是被除外的疾病住院都可以报销，搭配我们的社保能很好的解决我们的医疗费用问题。
以上就是我的建议。祝好！
王鑫2025
我是一个资深的一个保险从业人员，从我的了解帮你分析下，1.首先赞赏你是一个诚实的告知者，这是保护自己的手段，因为保险是最大诚信原则，万一有没有告知，到时候理赔又麻烦了，可能连能赔的都赔不了其次呢？
2.虽然被除外，但也是个别的除外，只要能够还能够买医疗保险，希望你还尽量的买上，因为医疗险其实是比重疾和寿险核保都要严格的，但是又是平常理赔比较多的。小病大病的的都是医疗险理赔的范围，谁不会生病呢？而且医疗险比较便宜
3.如果除外的项目是比较轻的疾病，也是你比较看重的，建议你可以找经纪人，因为不同的公司对同一种疾病的核保标准还是有一点不同的，可以找其他的公司，也试着投保一下，或者有的公司不会除外呢，或者是加费通过呢？。
祝大家平安健康快乐
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头顶一片天的人物故事
题主你好，我认为还是有必要买。首先，医疗险杠杆比非常高，特别是百万医疗险，举个例子，小王今年30岁，每年只需要花上300元左右，就能买到最高600万的住院报销额度，以小钱来保障未来最大的疾病风险，很值得！其次，随着年龄的增长，身体零件越来越旧，一方面的疾病被除外了，其他的疾病风险同样还是需要保障。所以，建议你有条件的话，还是有必要买的。
哲思保
首先先说一下结论哈：还是很有必要的！
1.先说一下保险公司的除外逻辑，保险公司毕竟还是一个公司，需要盈利，在一些人群，已经有一些疾病的征兆，比如高血压会引起一些心脑血管疾病，血糖偏高会导致糖尿病，糖尿病人群会带来很多并发症，目前市面上一些百万医疗险对于30岁的人群价格大约在几百块钱，这些人群如果不除外的话，有极大概率发生住院，动不动就需要赔上万上十万，平心而论，如果你是保险公司，你会为这些人群承保嘛？
保险不仅仅是用金钱买到的产品，更多的时候需要健康才能购买。
2.除外了某一种指标异常导致的疾病及其并发症，还是有不少疾病可以保障的。比如曾找我投保的多位女士，都有乳腺结节等，除外了乳腺相关疾病，但是还是有心脑血管疾病等占据了80%以上发病率的疾病还是可以承保的。为了那20%不保而放弃剩下80%的责任，我觉得还是比较亏的。既然已经有了风险意识，能降低一点自己需要承担的风险还是很不错的。
供参考。希望有帮助。
Johnson吴博
先给结论：有必要。
原因：因为不能风险全覆盖，就选择完全“裸奔”，是对自己那些依然健康、暂无体况部分的不负责。
医疗险本身是核保最严格的险种，所有既往症都是不保的，出现除外很正常。
建议：1.如果是最近出来的小问题，未来可以恢复。先买一款产品，等身体改善了重新投保一款医疗险。
2.如果这个体况恢复不了，或者后期又出现新的体况：（1）买一款续保条件比较好的，能保证续保几年的最好；（2）通过其他险种转移部分风险，如重疾险或防癌险之类的，作为搭配。
施明海
我觉得有必要。除外责任除了保护保险公司的权利，其实更多的还是保护了我们投保人的权利。因为这样可以让双方的责任更加明确和具体。未来不会就这部分产生纠纷！同时，我们还可以很庆幸一点，至少我们还可以在除外责任之外，还能够按正常体买保险！相比较那些被拒保的幸福多了！您说呢？
贺相虎
医疗险应说是保险中最为刚需的险种，除外责任随保险公司不同而不同，数额从5000-10000不同，而其特点是出险概率高，杠杆效应强，幸福指数明显，补充普通五险一金的不足，能够让被保险人享受医疗的最高文明而不用担心负担和费用的问题。其被称为天使而不为过。
北京卫军峰
首先，购买保险必须如实告知，若瞒报，出问题了，肯定会造成不好的结果！大数据时代！
其次：当然要购买，比如胃不舒服，被除外了，将来不一定胃导致住院医疗，花重金，别抵触保险，尤其是百万医疗险，花少钱杠杆出高保额
