芭拉贝贝141319

我是化险为易，多年保险狗。头条上很多这种问题，最直接有效的办法就是：

碰到这种事情不要着急，理清思路，陈述过程，明确诉求！

化险为易

“套路”太深，“维权”太难。

问题很简单，任何行业都有推销，银行也不例外。根据描述，去银行存款结果变成了保险，这是银行工作人员刻意推销的保险理财产品，属于银行“代销保险”的业务范畴。

我也有过同样的经济，2010年2月我去某银行想做一个5万的定存，当时年轻，也不太懂理财，又“抹不开面子”，在银行工作人员一阵“狂轰滥炸”式的推荐之下，我办理了某保险公司的分红型保险理财产品。

此保险理财产品为期10年，中间不可取出，分红保底7900元，其他收益“不固定”，根据10年后保险公司的业绩分红。

当时回去后，我并没太在意，等我想退的时候已经过了“犹豫期”，如果执意退保会损失本金。

因此我也没退，今年2月份到期后，退保后连本带收益一共58000余元，也算“满意”了，因为这10年中，我最担心的是本金安全。

银行定存误买成保险理财，该如何维权？

“维权”倒不至于，因为购买“理财”完全是“你情我愿”的事情，只不过银行工作人员利用了老人对保险理财不熟悉的特点，加之“热情过度”式推销造成的。

2.如果当时老人在购买理财时有银行工作人员刻意夸大理财的收益率、保证理财收益率、条款解释不清晰或者刻意扭曲解释条款等情况，可以要求退保。

但是前提得有证据，估计很难，谁会在买理财的时候录音呢？

3.投诉到银保监会。银保监会是保险公司和银行的上级监督和管理部门，如果发现银行代销的保险理财有“过度推销”的行为，可以向其投诉反映。

总结

其实去银行做定存最后买成保险公司理财的人大有人在，这主要是犹豫代销保险理财的“高提成”让银行工作人员“有动力”，也是利用了普通人对保险理财业务不熟悉导致的，特别是老年人，便识能力差。

既然已经买成了保险理财，如果没有充足的证据，无法全额退保又不愿意看到退保即损失本金的情况，建议还是留着吧，在这期间只能期盼保险公司能有一个好业绩了，到期能分红多一点。

中年老刘聊财经

这是当今某些银行惯用的手法！

我曾经在农行也遇到过一次。当手续办结束后，我发现有点不太对劲，一问她说该条款如何如何好......。当时我怒诉一顿！她乖，乖另改了。但必须现场发现当时解决。如果回家后再去找，就不容易了。

锦程178639463杨锦程

又一个存款变保险的案例。这些年银行还是没有变啊，忽悠客户成了吃饭的拿手戏。但是，想要解决此类问题，我们不要一上来就找银行闹，要有礼有节。因此，我在这里给题主出个三步走的注意：

第一步，找漏洞。首先，看保险是不是在犹豫期。一般保险签后有十五天的犹豫期，只要在犹豫期退保就没有损失。按照现行规定，在银行买了保险之后，还有保险公司专门来电核实，在这个时候你如果说不是自愿，也可以退保。如果已经出了犹豫期，那么就要找银行销售的漏洞。第一，银行有没有录音录像？第二，银行有没有说明是保险？第三，老人年纪受否超过65岁？以上这些，只有有一条有问题，你就可以找银行要求退保，理由是他们的销售不符合规定，属于违规销售。

第二步，去投诉。如果你能找出银行有违规销售的事实，那么就可以去银保监会投诉，指出银行违规销售的事实。银保监会如果不能处置，那么就把这些违规销售事实找媒体曝光，争取让银行自己来找你。

第三步，文明闹。这是没办法的办法了，如果以上两条都起不到作用，银行做得滴水不漏，那么只能是来硬的了。但是也不要瞎闹，要在不违法的前提下，扩大影响，逼得银行服软。他不仁我不义，对于吃硬不吃软的有时候也只有这一招。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

空谷财谭

老人去银行办理存款，但最终却给银行工作人员忽悠办理了保险理财产品，类似这样的事并不是新鲜事，遇到这种事要怎么维权呢？

想要进行维权应该要根据不同的情况来处理，当然时间久的话再度维权难度非常大，首先就以存单变保单的事件分为两种情况进行分析：

一、银行工作人员没有介绍保单的详细情况告知老人

假如老人当时去银行已经明确跟银行工作人员说，把这笔资金办理存款业务。而此时银行工作人员为了自己利益，或者为了完成自己考核任务，在老人不知情的情况之下把保单合同给老人签。

而且银行工作人员又没有给老人介绍关于保单的情况之下，同时银行工作人员为没有把保单的相关风险告知老人等等，这种完全是银行工作人员的错，当然是银行必须要付出一定的责任。

如果这种情况，老人完全可以把银行告上法庭，告银行把存款变保单，告银行在推荐保险产品没有把风险告知客户等，所以只有通过法律程序来维权。

当然想要通过法律呈现来维权，一切都是需要证据，没有充足证据之前不建议走法律程序。

二、银行工作人员已经告知老人保单的详细情况

假如银行已经为老人详细告知了保险理财产品，而且老人已经在认知保单的情况之下，老人同意购买这个保单，这种情况是没有办法维权的，只有根据保单程序来走，想办法把损失降到最低了，分两种情况来分析。

（1）保单还在犹豫期

假如老人在银行办理的保单，而这个保单还在犹豫期，一般保单犹豫期是15天时间。

而这个犹豫期就是给客户一个考虑的时间，也就是在这15天的犹豫期确定是否退保还是继续续保的空白期。假如在犹豫期要退保是无条件退保的，即使退保也是只收取10～20元的手续费而已。

（2）保单已经过了犹豫期

如果老人办理保单之后，已经过了一个犹豫期，这个时候再度退保是比较麻烦，而且还会损失一定的金额。

假如犹豫期后进行退保，就是等于违约，违约是需要支付保险公司的违约金的，至于违约金要多少，这些需要根据合同约定了，每种保单违约金都是大同小异的。

当然犹豫期之后退保，将会扣除很多费用，真正等扣除之后，吃亏的就是客户，保险公司是没什么损失的，所以一般过了犹豫期是不建议退保了。

存单变保单怎么维权？

类似这位老人本身去银行办理存款的，但最终却办理了保单，这种情况可以根据以下方面进行维权。

1、直接找到银行业务员，问清楚原因，为什么存款变保单了，给个合理的理由，以及处理方法。

2、如果银行工作人员处理不了，只能向银行领导反映这种情况了，一定要让银行领导给处理方法。

3、每天去银行讨说法，反正老人家又没事，每天到银行营业部去喝茶，银行一天不处理这件事，就每天去银行喝茶，直到处理完毕为止。

4、把这事直接投诉到银监会，看看银监会怎么处理。如果银监会不处理这件事，就继续投诉到保监会去，相信这些机构会给你一个合理的处理方法。

5、连续媒体，把银行存单变保单的真相通过媒体曝光，现在各大企业是最怕相关媒体曝光丑闻的。

6、实在没有办法的情况之下，同样把这件事可以投诉到消费者协会去，通过消费者协会的帮助维权。

7、直接起诉银行，通过法律途径自行维权，但这种难度相当困难，毕竟需要充足的证据。

以上7种就是存单变保单的维权方式，可以根据不同情况来维权。

如何避免存单变保单？

去银行取钱办理存款业务之时，真的想要做到避免存单变保单的方法，可以采取以下三种方法：

（1）签名之前一定要仔细阅读合同，看看签订的是存款合同，还是保险合同，合同都是有明确写明的，这个方法最好的方法。

（2）可以从风险等级来区别，存款是保本保息的，没有风险等级的。假如有存在风险提示，合同出现R1~R5的评级肯定不是存款，大概率就是理财产品。

（3）从期限上来避免，存款期限最短1个月，最长5年；而保单期限相当长，有些5年，10年，甚至20年的，从期限上完全可以区分是存单还是保单。

综合以上关于存单变保单现实生活中也是遇的到，只是每个人进行维权的方式不同而已。从这里告诉大家一个道理，去银行办理存款也要留个心眼，签订合同之时，一定要仔细阅读合同，以防万一出现存单变保单的事件出现。

老金财经

遇到这类情况不用过于着急，如果是刚办理的这类产品，是有15天犹豫期在这期间，我们只要拨打相对应的保险公司电话即可申请全额退保，不会有任何损失。
如果办理的这类产品已超过犹豫期，在自身了解并知晓该产品是保险理财产品的情况下，说句大实话并没有太好的办法，你可以先试着与该银行以及保险公司协商，让自身损失降到最低！

如何防止存款变保单？

对于一些中老年人来说的确是很容易在银行办理存款产品的时候，发生存款变保单的情况，但是我们只要稍微注意些就会防止类似情况发生，切记：不管是在哪家线下传统银行办理，受存款保险条例本息50万元保障的银行一般性定期存款（除结构性存款产品），是不用签署任何合同，协议，开通第三方资金托管，风险等级测评，如遇到需要办理这些手续后，才可正常办理该存款产品的情况下，可以确定该存款产品并非是一般性存款产品，属于保险理财产品概率极高。

保险理财产品好吗？

其实本质上来说分红险保险理财产品，也是合法合规的正规理财产品，风险等级属于较低风险产品，在本身知晓的情况下根据自身情况认购些其实也是可以的，不过这类分红型保险理财产品较大的缺陷就是，灵活性非常低可以说几乎为零，因为在未到期内提前支取或退保，对本金有一定的影响按照分红险保险产品的现金价值，来进行退保与退费（在预计选择这类保险理财产品的时候一定要注意这一点）。

综上;老年人在银行办理存款最终因为各种原因导致存款变保单，在15天犹豫期内可以拨打保险公司电话申请全额退保，超过犹豫期的情况下，在未知情的情况下被银行工作人员，诱导所认购的保险理财产品，可以向央行以及银监会申请介入帮助我们解决（央行与银监会是主管各类金融业以及银行业的两大家机构）。

福星卡汇

既然这么问，肯定已经过了犹豫期了。

大家知道，保险是有一个犹豫期的，投保人收到合同后，10天内（银行渠道一般是15天）可以无条件退保，此时退保是不会有损失的。所以，如果还在犹豫期的话，那么没说的，去退了就是了，不过我估计应该是已经过了犹豫期了，否则也不会有此一问。

那么如何维权呢？

首先回顾下投保过程是否符合有关部门的要求，银保监委在2017年的时候特意发过文，要求对于特殊人群（60岁以上）、特殊地点（银行都）购买保险的，必须要进行双录，而这个双录呢，因为对软件操作、硬件都有要求，而且本身就是防着保险销售违规的，所以保险公司也好，业务员也好都是有抵触情绪的，因此“有可能”有些地方根本还没做到全部双录，如果你家的老人没有经过这个步骤，那么恭喜你，这个维权会比较轻松。至于签字什么的，只要销售人员脑子没有问题，这些东西肯定会弄得天衣无缝的。

其次，选择投诉、举报或者起诉。投诉就是直接跟当地的银保监部门，有监督电话的，直接打就行。举报呢，就是媒体举报，当地有影响力的媒体。起诉，就是保留好证据，到法院要求撤销双方之间订立的保险合同，证明老人是被诱骗。不过，我估计很难啊，被诱骗是真的，有那么一丁点的贪心其实也是真的。：）

再次，选择集体维权。厨房的蟑螂从来都不会只有一只，人多力量大，大厅里留心或者通过社交媒体找到一起被骗的“志同道合”者，接下来会事半功倍。

金融业为何总喜欢盯着老人？

其实不仅银行、保险，就是那种民间小贷公司，网贷的线下门店，都喜欢盯着老年人，主要是因为老年人有钱啊，只有老年人通常会保留大笔的现金；此外，其实不是老年人容易迷糊，实在是敌人太狡猾啊，人家都是专门经过特殊训练的，专门掌握和老年人交往的话术，被卖了还帮着数钱的案例都有很多。

所以，银保监曾多次明确支出，金融机构不得采用类似诱骗的手段从老年人口袋里掏钱，可见这事儿是多么有代表性。

因此啊，事情走到了维权这一步，就说明我们身为子女的已经失败了，因为不管最后维权的结果如何，我们都要投入大量的时间和精力，甚至还要需要花钱来解决问题，如果早先多和老人沟通，防微杜渐，将问题消灭在萌芽状态，岂不更好？

投资和理财那些事儿

可以去保监会和银监会去进行投诉，中国保监会、中国银监会多次发文规范银行代理保险销售行为，如规定销售人员应当将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。“不得进行误导销售或错误销售”、“不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆”。

还可以到地方消协投诉；如果在难以举证的情况下，以银行保险公司涉嫌诈骗为由报警，追回损失。最后实在不行可以向法院起诉，根据保险法相关规定，法院应做出有利于被保险人的判决。

中国消费者协会律师团团长邱宝昌介绍，针对侵害众多消费者合法权益的行为，省级以上消费者协会，可以向人民法院提起诉讼。

新的消费者权益保护法中规定提供证券、保险、银行等金融服务的经营者，应当向消费者提供经营地址、联系方式、商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息。

致虚极守静笃20191222

存款被忽悠买成了保险，那么推荐以下方法：

我们首先要明确,合同签字是否是本人亲自书写,如果不是本人签字,这种合同是可以视为无效合同或者合同承保也是不合乎规定的,特别是老年人在遭遇这类问题维权时可从签字入手。

再者,即使在合同生效的情况下,消费者还是可以在保险犹豫期无条件退保。

按照相关规定,就算是在银行办理的保险业务,保险公司也会有电话回访,如果被保险人并没有接到回访电话,也可作为投诉点。

不过还是提醒大家在办理业务时应详细阅读合同条款,以避免相关工作人员的误导。

保贰代l淼淼爸

老人去银行存款，存款变保险属于保障销售误导，应该及时进行维权，保护消费者的合法权益。

一是保护老年人的权益。《 保险销售行为可回溯管理办法》规定，对于向60岁老人购买一年期以上人身保险产品，或者投连保险产品的中间环节录音录像。

二是犹豫期内可以投保。签收保单后，保险有个10或15天犹豫期，这个期间可以随时办理退保业务，保险公司会无条件进展退还保险费处理。

三是保单生效后依然可以维权。可以直接向银行上级机构投诉，可以找保险行业协会协调处理，也可以直接向保险监管部门反映，依法维权。

总结：越来越多人选择保险，保障改善生活，在购买保险时要认真了解保险内容，出现问题后要保存证据资料，依法维护利益。保险让生活更美好！！

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