大家印象中的住院醫療險只能報銷住院的花費,也就是通常所說的“實報實銷”。
其實,醫療險還有一類住院補貼型的,就是【住院津貼】
這類津貼型的醫療險,根據產品設計不同,主要包含兩方面的責任:
一是按照住院天數 X 投保時約定的【每日補貼額度】來給付保險金;
二是以實施了某種治療手段為準,一次性補貼一筆保險金,如:“手術津貼”、“器官移植津貼”等。
在互聯網保險裡,大家能夠看到的【津貼型醫療險】很少。因為在大多數保險公司裡,此類保險只能作為附加險綁定在主險下面投保,能夠單獨銷售的【津貼型】醫療險是非常少,可以說是“市場稀有產品”。
今天就跟大家介紹兩款可單獨投保的“津貼型醫療險”,用他們搭配住院醫療險,能實現“住院盈餘”。
報銷型的醫療險,不管是大額的“百萬醫療”,還是小額的“萬元護”產品,都是以實際花費為上限進行報銷的產品。無論如何報銷,都絕不會超過實際花費。
而住院津貼就不一樣,它和住院的實際花費沒有關係,只和我們購買的津貼額度有關係。它的作用是用於補償因住院帶來的收入損失,和因此而產生的康復或營養費用。
總之,住院津貼和報銷型醫療險不同,但是並不矛盾,而是互為補充,可以讓你的醫療保障更完善。
目前市場中可獨立購買的【住院津貼】只有兩款:
一個是線下的【世紀泰康2019】
一個是線上的【平安住院安心保】
對比分析:
從保障功能上看,除了必選的日額津貼,兩個產品最高都是500元/天外,世紀泰康2019提供了更為豐富的功能選擇,還可附加一次性手術津貼。
但是手術津貼是按照手術項目比例給付,最少的手術比例是10%,最多的是100%,放其中一頁比例表給你們感受一下:
器官移植手術是按照所選檔次,一次性給付,沒有折扣。
從價格來看,平安住院安心保更加“親民”,18-60歲都是統一費率,最多500元/年。而世紀泰康2019採用自然費率,保費價格隨年齡增長,同樣檔次的費率比平安的最多貴了近4倍。
但是貴也有貴的理由,【世紀泰康2019】的住院津貼日額,如果是重疾住院,是3倍給付的,例如:投保500元/天的日額津貼,如果是因為120種重大疾病住院,可以3倍給付,就是1500元/天,那一個月就可以補貼4.5萬元。
健康告知 VS 責任免除
1、健康告知超簡單:
下面這是【平安住院安心保】的健康告知,是不是超簡單?!看慣了“報銷型醫療險”健康告知的小夥伴,可能對這麼“簡潔”的健康告知不太適應。
只要投保前1個月內沒有需要住院的疾病就可以正常投保。
2、責任免除:
這個與“報銷型醫療險”的責任免除差不多,也都是腰椎間盤突出等既往症不賠。
總結
報銷型+津貼型醫療險的組合,最終報銷的保險金是有可能超過實際花費的,產生“住院盈餘”。
多出來的錢就可以彌補住院期間的收入損失,或者補充康復和營養的費用。短時間住院可能還不太明顯,要是住上1個月院,這津貼的好處就會體現的淋漓盡致了。
上面保哥已經介紹了這兩款【津貼型醫療險】的功能,推薦結論就是:
想要“大補”的,就買世紀泰康2019;
想要“小補”的,就買【平安住院安心保】吧!
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