凱哥61665616

評論員門寧：

首套房利率5.88%，相當於基準利率上浮20%，可以說稍微有點高了。根據某機構發佈的報告顯示，今年7月全國首套房平均利率為5.44%,二套房平均利率為5.76%，無論首套房還是二套房利率，都比你貸款的利率低。

不過每個城市的房貸利率較基準利率上浮情況不同，並不適合用全國平均水平來判斷你個人的房貸利率是高還是低。比如上海的首套房房貸利率可以較基準利率打9.5折，而同為一線城市的北京目前首套房利率則需要較基準利率上浮10%，至於最近幾年的房價明星合肥，甚至要上浮20%-30%，因此你所在的城市也決定了你上浮20%的房貸利率高不高。

上週末央行剛剛發佈公告，房貸利率將在10月8日調整，不再按照基準利率上下浮動，而是根據LPR利率加點。LPR利率是18家代表性銀行針對最優質客戶貸款的利率報價，8月最新報價為4.85%（5年期），這將會成為全國房貸利率的底線。

如果你不願意按上浮20%的利率貸款買房，可以再等等，等到新房貸政策實施後再決定是否出手。

首席投資官

你的房貸利率是5.88%，也就是在4.9%的基準利率上，上浮了20%。

至於高不高，其實要看你所在的城市。很明確地跟你說，如果你是在四五線城市，只上浮20%的話，這個利率其實是不算高的，因為小城市房價不高，但房貸利率普遍是上浮25%-30%。這段時間我朋友剛好在看房，她的首套房利率是上浮30%，高達6.37%，對比之下你的利率其實是算低的。

如果你是在一線城市，這個利率應該有點算高。因為我一位同事在深圳買房，當時是上浮10%-15%左右，略微比你這個低一點。

你不防看看數據：

7月全國首套房貸款平均利率是5.44%，你的是5.88%，確實是高於全國平均水平，但是蘇州、杭州、長沙這些二線城市都在上調，尤其是蘇州都達到了6.03%，比你這5.88%要高多了。

所以總的來說，你的房貸利率是基準上浮20%，其實不算高了，很多城市都是上浮30%的。

扒姐讀財

兄弟，如果跟其他貸款利率比，他肯定是高的。。。

假設，你貸100萬商業貸，5.88％利率，貸款期限30年即360期，月供5919元，支付總利息113萬687元，相當於你貸款30年，還款翻倍。

但是，我們可以換個角度，想一下。

第一，銀行是我們個人能夠貸到的最便宜的貸款，信用卡刷出來的，利率基本在12％至18％，還不可能給你那麼高額度和週期，你認同嗎？

第二，現金價值永遠都比未來現金價值高（除非遇到不可抗力），因為通貨膨脹原因等。

第三，我們的收入基本上也是逐年遞增的，特殊情況咱們不提，提了，就沒法說下去了。

第一個很好理解，第三個也很好理解。

我來說說第二個，說完，你可能自己心裡有數點。

100萬，我們來計算下，30年後，它的購買力是多少。

如果按照國家統計的CPI，3％來計算的話，得出的結果是，41萬1981元，即2049年的100萬購買力，只能買得起2019年時價值41萬的東西。。。

如果按照真實通貨膨脹率8％來計算，30年後的100萬隻能買得起2019年9萬9的東西，購買力下降非常嚴重。

為什麼我這裡提到真實通貨膨脹率是8％，

80年代，豬肉1.7元一斤，30年後也就是現在，豬肉價是25到30元一斤。。。你看看，是不是至少翻了10倍不止。。。

所以，按照，這個邏輯推下去，如果，你現在從銀行拿到100萬，只要你的100萬每年創造的收益至少在6％以上，那麼我跟你說，這錢就跟沒利息一樣，只還本金就好。如果能夠超過8％的收益，那更好。

所以，在房貸裡來說，這算高的，但是如果放大到全平臺去看，真是便宜的融資渠道，以後都不一定能碰到。

你自己根據，數據，權衡利弊吧。

海哥的日常Vlog

我是欣奇理財師，這個問題我來回答。

首套房利率高不高，關鍵是取決於大環境和您個人。

一、從大環境看

目前，我國5年期以上的LPR基礎利率是4.8%，那麼5.88%相當於高出108個基點。以欣奇所在的某沿海地區為例，首套住房貸款5年以上最低加點在80個基點。也就是4.8%+0.8%=5.60%。相比之下，5.88%的首套房利率是偏高的。

從全國來看，中央對於房地產採取的是“一城一策”的政策，要求各地在落實房地產調控的過程中，根據不同城市房地產市場成交走勢、庫存狀況等時機情況，合理落實市場利率定價自律機制，商定各地區住房貸款在LPR基礎上的加點下限。因此，每個地區的首套房利率都不一樣。如當前上海執行房貸利率初步為LPR的基礎上減少20個基點。

二、從個人角度來看

商品房有其特殊性，我們除了要考慮金融屬性外，還要更多考慮感情因素。在我們的傳統觀念裡，有一套自有的住房是成家最重要的前提之一，也是事業有成的標誌之一。

那麼，首套房最為剛需，我們在考慮時就不能單單唯“利率論”，說實話，如果您是剛需自住，利率的關係真的不是很大了，以後基礎LPR每年會變動，加點業是固定的。因此，切莫“因小失大”，該上車還是要果斷上車買房的。

欣奇理財師

每個人看待這個利率的角度都不同。

一、有些人喜歡看的長遠，他們會將眼光放到二十年，三十年這麼長遠。

這樣來看5.88%的年利率是不算高的。時間倒回到2014年，房貸利率已經高達6%以上。這個利率比5.88%要高。繼續往前查看，利率也非常高，而且遠高於5.88%。

在以後二十，三十年裡，年利率隨時都有可能變化，上調的的利率也很大。

二、還有些人就只看最近幾年的事情，他們將眼光與兩年前的利率相比，利率是比較高的。

因為5.88%是在基準利率4.9%的基礎上上浮了20%。兩年前的房貸利率基本上基準利率。這一下就差98個基點。

98個基點是什麼概念，如果貸一萬塊錢，每年要多掏98元。如果貸一百萬，二十年一共要多掏19.6萬元。

三、我作為銀行從業人員來看，又是另一番感受。

我認為利率不算高，但是上浮比例比較高。這怎麼說呢？

5.88%的利率是由基準利率4.9%乘以上浮比例20%得來的。題主的貸款利率不是一成不變的。國家基準利率變化，貸款利率也會隨之而變。

按照這樣的計算方法，我們對比一下2017年前後的房奴和2019年的房奴，他們受到的待遇是不一樣的。

國家基準利率發生變化，這兩類人群的利率都會發生變化。只不過無論怎麼變，2019年房奴的利率總要比2017年房奴的利率高上20%。因為前者是上浮20%，後者是上浮0。上浮比例是不會變的，這就讓人心裡開始不平衡了。

這樣來看還能算不高嗎？

你會從哪個角度來看這個利率呢？發表你的高論聊一聊唄！

銀行研究僧

答案是：高。

我們來看一下銀行商業貸款和公積金貸款的基準利率：

大家買房貸款一般都是5年以上，央行的基準利率是4.9%，目前全國平均上浮幅度在10%左右，也就是4.9%*1.1=5.39%。

如果你買的首套房，房貸利率是5.88%，相對於基準利率上浮了20%，已經超出全國平均水平了。

每個城市的房貸利率政策不同，比如上海就很低，首套房利率還能打9折，利率只有4.41%，而北京平均上浮10%，就是5.39%，有些城市上浮20%，就是5.88%。

上浮20%在全國來說還是比較高的。

公積金貸款利率沒有上浮一說，5年期以內是2.75%，5年期以上是3.25%。

我覺得今年全國首套房貸利率有可能下調，原先上浮20%，可能下調至10%-15%，原先上浮10%，可能下調至基準利率或上浮5%。這樣對於新買房的人來說，貸款利率降低，月供會減少，但對於已經買房的人來說，房貸利率不變。

如果央行全面降息，那麼新買房或已買房的人貸款利率都會下降，不過這種可能性不太大。

小斯筆記

目前房貸的基準利率是4.9%。如果達到5.88%就意味著在基準利率之上上浮了20%。那我們來看一看，首套房利率上浮20%是不是很高？

根據融360發佈的2019年7月中國房貸市場報告，省全國首套房平均貸款率5.44%。就是比基準利率上浮了10%。不過，每個城市的情況都不一樣。

大連，蘇州，杭州，寧波，長沙等城市的首套房房貸利率較高。以蘇州為例，7月份蘇州首套房平均貸款利率是6.03%，計算下來就是比基準利率上浮了23%。

8月23日，鳳凰網發出的新聞，全國多城上調首套房貸款基準利率。其中報道了合肥的18家銀行貸款情況，首套房利率上浮20%是主流，14家二套房上浮30%，有12家銀行不再做二手貸款。

8月9日，央行公佈了2019第二季度貨幣政策執行報告。那數據顯示6月份個人住房價款加權平均利率是5.53%。那是從7月份開始，不少熱點機遇的房貸利率出現了明顯上，步伐越來越緊密。

不過也有一些城市比平均水平要低。比如，上海。7月份上海首套房貸款平均利率是4.84%，二套房平均貸款利率是5.46%。4.84%的首套房貸款利率幾乎就是基準利率。

放在全國來看，題主提到的首套房貸款利率5.88%確實有點高了。7月份全國平均首套房貸款利率就是5.44%。5.44％雖然只比5.88%低了0.44個百分點，但是房貸金額是一個很大的數字，還貸幾十年下來差別還是有的。

以貸款100萬元、30年期限、等額本息方式為例。5.44%的每個月月供是5600多，5.88%的每月月供5900多，一個月有300元的差距，一年就是接近4000，30年就超過了10萬。

財經知識局

上年11月份做的，還買了理財。現在只能等兩年商轉公了

Wlhft

上班族貸款買房的悲催人生………

有人說貸款買房，還完貸款就能享受了，讓我們看看他(她)怎麼享受？………

按30歲計，30萬首付+200多萬(按5.6％)貸款和利息+20萬稅裝修家電+45萬供1個孩子上學找到工作(想生二胎得憋著)+30年的生吃儉用35萬=330萬，30年到手的是破舊不堪的危房，結果60歲住了危房(水泥壽命50年)，線路管道全部老化必須得維修，手裡沒有一文錢存款，30年後60的你，連夢都做不了就會一步步地嗚呼衰哉了………你還能享受什麼？我看你首先享受的是藥店裡的藥物，在家與藥店間往返；5年以後你享受的是醫院裡的門診坐位，坐一會你就得滾蛋；又5年你享受的是醫院裡的床位，躺一會你就得滾蛋；又5年有的人就會長期享受醫院裡的床位，終究有一天還得滾蛋；最後享受的是醫院裡的太平間，不過只一兩天就得滾蛋；然後你享受的是乘坐自己的一縷青煙上了西天！如果英年早逝買墓地都沒錢，可憐的人生60歲以前和60歲以後的人生………恭喜你！難道你的享受不悲慘？……如果不貸款，拿出180萬(租房80萬+供學45萬+生活55萬)，到了60歲手裡至少有150多萬存款，60歲前後活的都很瀟灑！……李嘉誠聰明，迅速套現，迅速撤離……

貸款就成了房奴……房企股票我都拋了，不拋也許明天就沒了……

旋風9005

朋友們好！

高！確實有點高了。現在的房貸基準利率為4.9%，一般首套房都可以享受到一些優惠的，但是現在可能是沒有優惠了，但是也不至於上浮20%的。下面來分析一下。

首套房貸款利率

原來的時候，一般首套房都應該有優惠利率，但是可能現在貸款普遍很難貸出來，因此，一般首套房優惠利率很難申請了。即使是優惠利率不好申請，應該在基準利率不上浮，或者少上浮也是比較正常的了。

下表是人民幣貸款基礎利率表，從中可以看出來，商業貸款五年以上基礎利率為4.9%，而公積金貸款五年以上基礎利率為3.25%。

一般來說，現在貸款首先要用公積金貸款，公積金貸款不夠的情況下，可以採用商業貸款，這樣組合貸款下來是比較合適的。能夠適當減低貸款利率，較好的減輕貸款負擔。

現在即使是商業貸款，一般首套房貸款一般也就是上浮5%左右，年利率5.145%是比較正常的。公積金貸款如果能夠以3.25%的年利率拿下，那肯定是非常合適了。這樣的組合貸款，按照公積金貸款一半，商業貸款一半，平均年利率為4.35%。

如果首套房貸款，組合貸款利率為4.35%的話，那麼就是比較合適的貸款利率了。

5.88%的貸款利率有點高

你這個5.88%的貸款年利率確實有點高了。你可能是該用的政策沒有用足，比如可能沒有申請公積金貸款，首套房政策也沒有用足，或者是你的職業，收入以及徵信情況可能存在一些問題，這樣才導致的這麼高的利率。

5.88%等於在4.9%基準利率基礎上上浮了20%，而且5.88%比上述正常的組合貸款利率4.35%高了1.53%個百分點。這樣如果貸款20年的話，付出的利息要增加很多的。

如果總共貸款100萬，貸款20年，按照5.88%的年利率來算，每個月還款為7095.25元，利息總額為70.28萬元，還款總額為170.28萬元。

貸款100萬元，貸款20年，如果是按照組合貸款年利率4.35%來算，每個月還款額為6245.81元，利息總額為49.9萬元，還款總額為149.9萬元。

可以看出來，貸款100萬20年，年利率為5.88%的利息總額為70.28萬元。年利率為4.35%的利息總額為49.9萬元。兩者差距為20.38萬元。

可以看出來，兩者的差距還是很明顯的，因此，5.88%的年利率確實有點偏高了。

綜上所述，首套房5.88%的年利率確實有點高了，最好是先考慮公積金組合貸款，然後把政策用足，這樣年利率較低，付出的利息就會低一些，自己的負擔也會輕一點。

關鍵字: 房產 門寧 財經