買保險的原則與途徑

買保險的原則與途徑

一、 買保險原因

買保險原因通常有兩個:一是自己被推銷,二是自己主動購買。

有意識的主動購買肯定比被動好,目的性強,就會積極瞭解自己所需,購買自己想要的東西。正如餓了要吃飯,冷了要穿衣一樣簡單,然而被動的事,就像給你饅頭時,你正飢餓或許你剛吃飽。。。

二、 買保險注意那些事

買保險的原則與途徑

消費者購買保險需要參考五項基本原則:

1、先家長,後小孩

買保險應該是誰發生風險對家庭的影響最大,先給誰買。但不是說給誰買,不給誰買問題,從風險角度大人小孩都應該配置保險。"重孩子輕大人"是很多家庭買保險的誤區,傳統觀念常導致家長給小孩子買了一堆保險,而自己一份保單也沒有。如果大人出事,不夠獨立的孩子是沒有能力承擔風險的。

2、先保額,後保費

保額指發生意外後,能獲得的理賠金額,保費指購買保險時,所花費的金額。

保額應當覆蓋風險發生時的經濟損失,如果保額不夠,保險就失去了其應有的效果。通常來說,壽險保額應做到10倍年收入,重疾險做到5倍年收入,醫療險最基礎應買百萬醫療,意外險根據條件而定。至於是定期與終身的選擇,或消費型與返還型的選擇,要結合自己的經濟能力做取捨。

如,目前癌症的治療費用平均在 30 萬左右,如果家庭經濟支柱罹患重疾,獲賠金額太少,買保險就沒有多大意義了。

3、先規劃,後實施

每個家庭經濟狀況,人員結構都有所不同,需要科學的風險評估和需求分析,進行合理規劃,才能購買適合自己的保險產品。

人員結構及可能的潛在風險,面對不同風險需要什麼類型的保險產品(醫療、重疾、壽險、意外和養老教育金,財富傳承等)。根據經濟條件,對發生概率較大,影響較大的可以暫時購買短期險作為過渡,待經濟條件允許,再補充長期險。

4、先保障,再理財

保險最大的作用是保障功能,而非理財功能。保險姓"保",保險最主要的責任在於它的保障功能,不要本末倒置;保險的理財收益是非常的低,一般保險公司為了能夠達到保監會要求的償付能力,保險公司不會投資風險大收益高的產品

人是財富的創造者,沒有人的保全,就不會有財富的積累,所以,人命的保障比財富的保障更加重要。只有當基本的生命和生存有了保障的前提下,再做理財性的保險。

5、先產品,後公司

保險的本質是合同,合同怎麼寫,以後觸發合同條款約定事件,就怎麼來理賠。——這個才是我們普通消費者首要該關心的問題。而絕對不是去關心公司知不知名,品牌大不大。保險公司無論大小,從設立到經營,都將受到同樣的嚴格監管。

更不必擔心如果保險公司倒閉,自己的保單沒有保障之類傳說,如:2006新華保險,2007年中華保險,2018年安邦保險面臨經營危機等各案例,都是有中國保險保障基金會接手,經營運轉正常並取得高額利潤,最後順利轉讓股權或改組。所以更不要迷信***保險公司最大,最好,不會倒閉,保單有保障之類的宣傳,理賠只看條款,不管你是啥公司。


三、 如何購買保險產品(哪些途徑)

買保險的原則與途徑

消費者從哪裡可以購買保險產品,通俗說可以通過以下四種方式:保險公司、網上平臺、銀行網點、經紀公司(或代理公司)。

1、保險公司:

直接聯繫保險公司購買想要的保險產品,通過找保險公司銷售人員、代理人、登陸保險公司網上平臺(APP、官網和官微),都可以購買。有各種增值服務(比方說請吃飯,送禮物等)及專人服務。

優點:機構分佈廣泛,聯繫人員較多,可隨時溝通,機動靈活;

缺點:只提供自家產品,人員複雜良莠不齊,話術多,理賠有糾紛時沒有後援;

建議:適合普通消費者,但需要找準專業的負責的銷售人員。

2、網上平臺:

從網上購買各類保險產品,網上平臺除上面提到的主體保險公司各類網上銷售模式,還包括以下三類:

各大電商平臺(支付寶螞蟻保險,微信微保等);

專業互聯網保險平臺(小雨傘,蝸牛醫院等);

優點:網上直接下單購買方便,保險產品類型較為豐富,保費相對便宜。

缺點:同類產品可選數量有限,缺乏專業人士的指導,投保注意事項和理賠可能會出現糾紛

建議:普通消費者不建議購買,除非熟悉互聯網,具備比較豐富的保險及醫學專業知識。自主性強,具備較好的自己解決問題的能力。

3、銀行網點

在各類銀行網點也可以購買保險產品,銀行在保險產品的銷售身份上也就是一個"代理銷售機構",通俗說就是擺個攤,偶爾幫著賣賣保險產品。

優點:網點較多購買便捷;

缺點:理財型產品居多保障型少,售後服務及理賠無人跟蹤,有一定的銷售誘導,性價比不高。

建議:最不建議購買渠道,除非自己對保險比較懂行有很高的辨識度,不妨可以買到好的產品。

4、保險經紀公司(或代理公司)

通過找專業的保險經紀公司,對接專業的保險經紀人,根據自己條件和要求匹配適合自己的保險產品。保險經紀公司是能代表客戶的權利的服務機構。業界比較知名有泛華、大童、明亞和永達理等,各家均有不同特點,自己可以網上查詢瞭解一二,再做選擇。

優點:保險知識專業,要求嚴格,客觀公正,產品性價比高,定製服務,更能代表消費者利益。

缺點:人員分佈少,難於接觸,

建議:適應大眾消費者,保險意識強,重視保險規劃,又比較注重客戶體驗的朋友。

注:(保險代理公司與保險經紀公司區別)

保險代理公司是受保險公司委託,根據保險公司的授權銷售該保險公司的保險產品,從保險公司提取佣金。簡單的說保險代理公司就是拿著保險產品找客戶。

保險經紀公司是根據被保險人或投保人的委託,根據其意願去尋找保險公司和保險產品,簡單的說保險經紀人就是根據客戶條件和要求找產品。

《保險法》第118條 保險經紀人是基於投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務,並依法收取佣金的機構。

四、 最後

根據以上五項基本原則及購買保險的各途徑,作為有意向購買保險的消費者,應該對保險及個人需求有了初步理解和判斷。為更好的確保買到適合自己的保險產品,找個專業的、敬業的保險經紀人,顯得尤其重要。

買保險的原則與途徑


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