李拜天538

這個問題的意思是，高繳費、長繳費，哪個養老金更多呢？

大家好，我是社保專家思之想之，養老金是多繳多得、長繳多得，個人賬戶養老金錢多，工齡長，都會讓養老金更多。

那麼多繳費和長繳費相比，哪個養老金更多一點呢？我們可以來算一筆賬，一目瞭然。

假設兩個人都是60歲退休，一個工齡只有15年，但繳費水平高，按照200%基數繳費，每月養老保險繳費1000元。繳費15年個人賬戶養老金有18萬元，未計算利息。

一個人工齡長，有30年，但養老保險繳費水平低，按照最低60%繳費，每月繳費只有300元，繳費30年，個人賬戶養老金有10.8萬元，未計算利息。

哪個人的養老金更高呢？我們來計算一下，假設當地平均工資為6000元，那麼

工齡15年但繳費高的人，基礎養老金=（6000+6000×2）÷2×15×1%=1350元，個人賬戶養老金=18萬元÷139個月=1295元。合計養老金一共2645元。

工齡30年但繳費低的人基礎養老金=（6000+6000×0.6）÷2×30×1%=1440元，個人賬戶養老金=10.8萬元÷139個月=777元。合計養老金一共2217元。

工齡15年但繳費高的人，養老金2645元；工齡30年但繳費低的人，養老金2217元，前者比後者多400多元。

可見，在上述假設條件下，養老金個人賬戶多但工齡短的人，要比養老金個人賬戶少但工齡長的人的養老金要高的。

當然，我們舉的例子一個月繳費300元，一個月繳費1000，差距比較大，如果工齡短的人繳費水平沒有這麼高，如果只是高一點點，那麼他的養老金反而會比繳費低但工齡長的人要少的。

所以，得出什麼結論，得看誰和誰對比，兩個人的養老保險繳費情況不一樣，對比結果和最終結論也是不一樣的。

但有一個原則就是確定的，要想養老金更高，提高自己的養老保險繳費檔次，提高自己的工齡，也就是養老保險繳費年限，因為養老金多繳多得長繳多得。

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思之想之

很多人不知道我們的養老金計算是如何確定的。個人賬戶錢多，繳費年限短和個人賬戶錢少，繳費年限長到底是哪一個合算？

個人賬戶的形成

我們個人賬戶裡的錢數實際上是按照繳費基數的8%每月劃入個人賬戶的，然後根據國家公佈的個人賬戶記賬利率每年記發個人賬戶記賬利息。

如果我們個人繳費基數是5000元，每月進入個人賬戶就是400元，而我們按照3000元基數進行繳費每月進入個人賬戶就只有240元。

從2016年開始國家統一公佈記賬利率，2016年以來記賬利率分別是8.31%、7.12%、8.29%。

養老金計算

實際上我們養老金，又叫做基本養老金。計算主要包括個人賬戶養老金和基礎養老金兩部分。

個人賬戶養老金，等於退休時個人賬戶的餘額，除以退休年齡確定的計發月數。

退休年齡計發月數，實際上是根據全國的記發月數表來確定的。60歲是139個月，50歲是195個月，55歲是170個月。

如果個人賬戶有3萬元，60歲退休每月可以領取215.83元；如果個人賬戶有5萬元可以領取到359.71元；如果有7萬元可以領取到503.6元。明顯，這就是多繳多得的例子。

個人賬戶養老金多少，是完全按照繳費基數來確定的。按照300%繳費基數，個人賬戶養老金的錢數肯定是60%繳費基數的5倍。

基礎養老金：

但是另外一個因素叫做平均繳費指數。繳費指數，實際上是當年繳費基數除以社平繳費基數，如果我們按照60%的基數繳費，實際上我們繳費指數就是0.6。歷年平均值就叫做平均繳費指數。

如果我們按照60%基數繳費15年，基礎養老金可以領取12%的退休上年度社會平均工資。如果我們繳費30年，基礎養老金是24%的退休上年度社會平均工資。

如果我們按照300%的繳費基數繳費15年，基礎養老金是30%的退休上年度社會平均工資。

如果我們按照100%的繳費基數繳費20年，那麼基礎養老金可以領取20%的退休上年度社會平均工資。

實際上，如果社會平均工資和繳費比例不變，100%基數繳費20年，繳納的養老保險費用比60%基數繳費30年多。

所以，基礎養老金雖然貫徹的也是多繳多得，但是對於繳費年限長的人還是有照顧的。

養老金調整

每年國家都會發布養老金調整的通知，然後有各省市制定自己的實施方案。調整的方式一般包含定額調整，掛鉤調整，適當傾斜三種方式。

定額調整是所有人不管養老金高低、年齡多少，都增加相同的錢數，貫徹的是公平原則。

掛鉤調整，分為按繳費年限掛鉤和按養老金水平掛鉤。按養老金水平掛鉤主要是跟上年度本人的養老金多少，按比例進行增加一般會增加1%~3%。按繳費年限掛鉤主要是跟繳費年限長短有關。

傾斜調整主要是針對艱苦偏遠地區和高齡老年人進行傾斜。

綜合養老金調整方案，明顯是繳費年限長，增加的待遇更合算。

相同養老金水平相比，繳費年限越長越划算。但是人的繳費年限就那麼長，如果在相同繳費年限下，繳費基數高，退休待遇高，這也是基本的原則。

綜上所述，說我們收入比較高，希望老年後有更好的養老金待遇，還是高繳費基數交費更直接一些。如果我們收入比較低，也儘量不要繳費15年就停保，這樣未來的養老金待遇會更划算。

暖心人社

樓主你好，養老金個人賬戶錢多工齡短，和個人賬戶錢少公民長相比，哪一個最終領取的養老金會比較多呢？當然。在計算養老金的過程中，這個累積繳費年限，對於自己養老金的待遇會起到一個主要的作用。

所以說在這樣的一個前提下，那麼我認為錢多工齡短，獲得的養老金相對會少一些，那麼即使你個人賬戶的錢少，工齡長，獲得的養老金待遇也會多一些，因為這個個人賬戶當中的養老金，不是計算你個人基礎養老金的，而是計算你個人賬戶養老金的個人賬戶養老金僅僅只會佔有自己總養老金待遇的大概1/3左右，大部分的佔比都是通過個人基礎養老金來計算。

那麼這個個人基礎養老金的計算條件就是依靠自己的一個累計參保年限，平均繳費指數和社會平均工資來決定的，所以說即使你個人賬戶當中的餘額比較少，也不會影響到個人基礎養老金的待遇，所以說這個累計參保年限對於個人來說是更重要的。

社保小達人

參加城鎮職工養老保險，退休養老金的多少跟六個主要因素有關，分別是：退休上一年度社平工資、平均繳費指數、繳費時間、個人賬戶儲存額、個人賬戶養老金計發月數以及過渡性養老金。

像題目中所說，個人賬戶儲存額多少、繳費時間長短，只是計算養老金其中的兩個因素。在其他四個參數情況不明確的情況下，根本沒辦法計算養老金，更無從判斷哪種情況下養老金更多。

我們都知道，我國基本養老金提倡的是“多繳多得、長繳多得”原則。個人賬戶儲存額多，可以從側面說明繳費水平高。因此，問題的實質就變為“多繳”與“長繳”這兩個因素，哪一個對養老金的水平影響更大一些。

為此，我們調用QD市社平工資數據，並假設張三按照最高基數繳費但繳費時間短，李四按照最低基數繳費但繳費時間長，且退休時張三個人賬戶儲存額比李四多。

• 參保人張三：

繳費基數為社平工資的100%，1994~2008年共計繳費15年，2019年滿60歲退休。

• 參保人李四：

繳費基數為社平工資的60%，1994~XXXX年繳費YY年，2019年滿60歲退休。

以下對二人投保繳費和退休基本養老金進行比較和數據分析。

即張三按照100%檔次繳費15年，退休前個人賬戶儲存額27029元，退休基本養老金為1054元。

根據“張三個人賬戶儲存額比李四多”這個前條件，李四的繳費時間可以是16~20年，其退休養老金在864~1113元範圍內。

我們對比上表中的數據可以發現，李四繳費16~19年時個人賬戶儲存額比張三少，其退休養老金也比張三的少；當李四繳費20年時個人賬戶儲存額就比張三多了，相應的其退休養老金也超過了張三。

由此可見，長繳相比於多繳，二者對養老金的影響程度沒有很大的差異。或者說，低檔長時間繳費與高檔短時間繳費相比，二者並不會有明顯的優劣之分。

我們常講“多繳多得、長繳多得”這兩個影響養老金水平高低的因素，實質上起決定性作用的還是繳費水平的高低。

這就是說，不管繳費時間長短，只要繳納養老保險費累計金額基本相當，則退休養老金相差不會很明顯；而繳納養老保險費差距大的，退休養老金則會產生明顯的差距，也就是“多繳多得”激勵機制會發揮作用。

顏開文

這個問題看似簡單，其實不然。

根據社保法的規定，基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金兩個部分構成。其中，基礎養老金在養老金中的佔比，相較個人賬戶養老金來講，是高得多的。所以，個人賬戶上錢多但工齡短，並不一定比個人賬戶錢少工齡長的退休人員養老金多。

首先看下決定基礎養老金的因素。

有一個社保計算公式是這樣的：基礎養老金=參保人員退休時本省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費工資指數）÷2×繳費年限×1%。可以看出繳費期限與繳費工資都決定了基礎養老金的發放水平。其中繳費年限就相當於工齡，工齡越高那麼養老金隨之水漲船高是必然的。

其次再看下決定個人養老金賬戶的因素。

城鎮職工養老保險由企業與個人共同繳交，其中企業繳費比例為16%，個人繳費比例為8%，企業繳交的進入了養老金統籌部分，而個人繳交的8%，就進入個人養老金賬戶。所以個人養老金賬戶錢多錢少，跟繳費年限與繳費工資也一樣有著緊密的關聯。一個人養老金賬錢多，要麼是工齡長，要麼是繳費工資高。

第三，說點個人理解與建議，僅供參考。

綜前所述，養老金個人賬戶錢多工齡短，以及個人賬戶錢少工齡長，兩者相比養老金總體水平哪個高，如果沒有具體的數字，還不能一概而論。最好的方式就是，根據實際情況，套下公式計算下，那會有一個明確的答案的。

如果企業給職工定的繳費工資不高，那麼有更長的工齡，也就是有更長的繳費年限，那是個有利退休養老金提升的重要因素。有能力或有可能的話，可以儘量這樣做。

波士財經

樓主您好，養老金個人賬戶錢多工齡短和個人賬戶錢少，工齡長相比哪一個獲得的養老金會更多呢？這個問題我個人認為養老金的這個累積繳費年限，也就是所謂的工齡是最主要的一個條件，所以說只要自己工齡越長，那麼往往是可以獲得一個較多的養老金待遇的。

對於我們的養老金實際上它是由兩部分組成，一部分是個人基礎養老金，這一部分佔比養老金的比例相對來說是比較大的，而且計算個人基礎養老金的一個主要條件就是累計參保年限，也就是所謂的工齡，所以說只要自己工齡越長，那麼所獲得的基礎養老金也就越高。

另外一部分是我們的個人賬戶養老金，個人賬戶養老金取決於個人賬戶的餘額，如果說你個人賬戶的餘額越多，那麼你所獲得的個人賬戶養老金也越高，但是個人賬戶養老金相對於個人基礎養老金它的佔比會更小一些，所以說更重要的是應該提高自己的個人基礎養老金，也就是自己的參保年限越長，那麼最終才能獲得一個較高的養老金待遇。

懂社保

個人賬戶的錢多少就能看出你繳納社保的基數高低，個人賬戶是繳納社保基數乘以8%所得，交費基數除以當年平均工資就可算出交費指數，交費指數加1除以2所得數與基礎養老金成正比例關係，與交費年限乘以1%，也成正比例關係。

overu

除特誅人外沒有這樣的事。項成一九九六年元月一日前為視同交費。以此為例如4o年工齡。17年的視目交費，自交3年計二十年工齡退休只能享受二oo0年的工資得遇500元左右，這是工齡長，個人帳戶少。。再說工齡短04年開始交，19年退休15年工齡，個人帳戶3至4萬左右，可領一干多元。

手機用戶59785329441

這個我計算過，工齡長的更划算，特別是隨著社平工資增長，養老金也按工齡水漲船高，而個人賬戶是不變的。

關鍵字: 基礎 退休 計算