2019年12月28日，中国人民银行发布〔2019〕第30号公告，就进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜进行公告。
自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。
也就是说此次房贷利率转换共有两种方式可选择，第一种是选择直接跟着未来LPR利率上下进行浮动，也就是LPR定价加点（可为负值）；另外一种是直接按照现在的贷款合同的利率，也就是固定利率。
需要注意的是，只有一次选择转换方式的机会，转换之后不能再次转换。另外，公积金个人住房贷款、逾期贷款(整笔逾期)、不良贷款不在此次转换范围内。
如果购房者房贷是组合贷款，其中商业性个人住房贷款需要按照相关规定进行切换，公积金贷款仍按原贷款利率政策执行。
LPR定价加点是将房贷利率的定价基准转换为与LPR挂钩，如果选择此类，就表示借款人未来的存量房贷的贷款利率确认变成LPR利率加上银行加减点来确认。
相比较LPR定价加点，固定利率也就是直接将利率锁定。无论LPR利率到底是往上走还是往下走，都不会影响到借款人的房贷利率，借款人的存量贷款利率再也不会有任何的变化。
3月1日起，建行、工行、农行、中行、中信等多家银行关于存量浮动利率转换工作的实施细则陆续尘埃落定，各银行纷纷在自家官方平台上发布了存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告。
购房贷款作为一笔大额、长期的贷款，利率该如何转换，对大家而言可谓举足轻重。毕竟这是关于钱袋子的大事，对于钱的事，大家都很慎重，这几天小编也收到了很多网友的咨询。
那么，我们究竟该不该转换LPR，转换之后利息会变少吗？关于这次的房贷利率转换，很多朋友心中都有不少疑虑，二选一，究竟该如何选？
事实上，是否现在转换的根源还是在于大家对未来市场走向的预期。如果觉得未来市场利率是往下的，那么选房贷利率和LPR挂钩是最佳的选择。如果担心未来市场利率会往上，那么选择固定贷款合同利率就是最合适的选择。
为了让大家更加深刻地区分LPR定价加点和固定利率的区别，欧耶君给大家举一个例子加以说明。
LPR定价加点和固定利率的区别
若你在此前已购置一套商品房，并与银行签订了个人住房贷款合同，同时合同约定重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。
若此前合同里约定的利率定价方式为5年期以上贷款基准利率4.9%，并上浮10%，那么你所要承担的房贷利率就是4.9%×（1+10%）＝5.39%。
这时候，如果你选择了固定利率，那么你在未来的合同期限内，将一直承担5.39%的利率。如果你选择了另一种LPR定价加点，那么你将来的房贷利率就是：LPR+加点数值。
据悉，去年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，那么，加点数值就是5.39%－4.8%＝0.59%。也就是说，你的房贷利率就是4.8%（LPR）+0.59%（加点数值），这样算下来，你的房贷利率在2020年仍然是5.39%不变。
目前，5年期的LPR利率为4.75%，若你选择了LPR+加点数值，那么在2021年1月1日起（重新定价日后），你的房贷利率为4.75%（LPR）+0.59%（加点数值）=5.34%。
但如果此前，你选择的是固定利率，那么你的房贷利率依然是5.39%。仅从一两年的数据来看，固定利率和LPR定价加点相差不多，但是今后由于长期浮动会导致多大的数据，这就要大家自己判断，并作出选择了。
根据每个人的房贷情况不同，选择LPR加减点数还是固定利率？欧耶君给大家几点建议，仅供参考。
1、依据现在房贷利率的高低，高的就转为LPR，低的就选择固定利率。
国首套房贷款平均利率为5.50%，二套房贷款平均利率为5.81%。所以建议首套以5.5%为界限，二套以5.8%为界限，现在的房贷利率高于这个的，可以考虑转换为LPR，低于这个的，可以选择固定利率。
2、根据剩余还贷年限的长短，高于10年的就选择固定利率，低于10年的就转为LPR。
在降息的大环境下，从短期来看，LPR是下行的，国际上有的国家实际上已经负利率了。所以，10年内，建议选择LPR好点，这样能更好地享受到降息的福利。
至于为什么是10年，主要是根据经济周期来判断的，10年可以为一个经济周期，短期内LPR大概率是下行的，但是10年以后的事谁也说不准，为了谨慎起见，如果剩余还贷年限超过10年，而现在房贷利率又较低的话，还是选择固定利率好点。
3、根据个人贷款金额的多寡和经济实力的情况，将来有能力提前还贷的，那么就选择LPR。
如上文，LPR短期内是下行趋势的，但是长期的事谁也说不好。如果有这个顾虑，那么自己贷款的金额又较低，而且经济实力较强，也就是有能力将来提前还贷的情况下，那么果断选择LPR，既能享受近期LPR下行的福利，将来LPR若是走高了，可以提前还贷。
综上，到底选择LPR加减点还是固定利率， 主要根据现在房贷利率的高低，剩余还贷年限的长短，以及是否有提前还贷能力这三方面因素来考虑。
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