核心：負債分兩種
負債就是一把雙刃劍，運用得當可以改善我的生活，幫我們成功，良性負債，能幫助我們成就富裕的生活，不良負債，會斷送我們美好的未來。
負債分為兩類：
第一類良性負債，就是每月還款金額不超過家庭月收入 38%的債務。雖然債務需要每月償還，同樣是我們每月的財務支出，但是這筆債務支出，對個人或家庭的生活影響不是很大，保持基本生活沒有大的問題。一般情況下，中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）在《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中指出，借款人貸款的月供支出應該控制在月收入和 50%以下，而所有的家庭債務佔家庭總資產的比例必須控制在 60%以下。我個人認為每月還貸比例控制在 40%以下比較好，最合理的數值是 20%~38%。40%應該是我國居民，特別是中低收入家庭的負債警戒線。良性負債是可以為我們帶來收益的投資，比如投資型房屋貸款。雖然每個月也同樣需要償還本金利息，但是房屋可以帶來租金收益，甚至計算得好的話，租金還可以衝抵貸款部分。這類貸款，會為我們帶來正向的現金流，時間越長所獲得的收益越大，而且是用別人的錢，創造自己的收益，創業貸款亦是如此。窮人財富的一般軌跡是：努力工作—爭取工資—消費—儲蓄。窮人拼命掙錢，但總是將掙到的錢放到銀行裡，讓錢靜靜的躺在那裡。第二類:惡性負債 不產生任何回報及其價值,比方KTV消費，購物等，純粹消費而已。
富人的財富軌跡是：努力工作—爭取收入—更多的是努力想辦法向銀行借錢—用負債的方式來生錢—輕鬆致富。富人總是想著借雞生蛋，用銀行的錢，用別人的錢來為自己服務，最終讓自己走上富裕之路。
窮人是為錢服務，富人則是讓錢為自己服務，這就是窮人和富人的本質區別，窮人要想成為富人，就必須改變自己的觀念。
負債不僅不可怕，而且越來越成為成就夢想的捷徑。我不鼓勵超前消費，過度消費，盲目消費。合理的做法是適當的消費，理性消費，根據自身的承受能力和財務能力，選擇合適的理財工具，其中合理負債就是最好的理財方式。
要想比別人更有錢，你要做大負債，用負債縮短我們與成功的距離，用負債的槓桿作用，幫助我們獲得擴大化的收益。只要我們控制好風險，做一名安全的“負翁”，並充分利用好負債，就一定可以早日實現我們的富裕夢想。
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