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朋友們好！

客戶打錢給公司賬戶，公司賬戶把這筆錢轉給財務個人銀行卡，財務再把錢轉給老闆，這樣的操作無疑是有一些可疑的目的，對於財務來說風險巨大。下面來分析一下。

這樣操作可能是為了一些可疑的目的

這樣操作，可以說是為了一些非常可疑的目的的。客戶打錢給公司賬戶，公司賬戶轉給財務個人賬戶，財務再把錢轉給老闆。

這樣做肯定是老闆授意財務這樣做的。這裡面可能有幾個比較可疑的目的。

首先是可能老闆想把錢留作自己長期使用，通過財務把錢轉到自己手裡，這樣自己風險就會小一些。

第二個是老闆可能是想把錢佔為己有，回頭找一些發票讓財務衝賬了事。

第三個可能是老闆分紅想避稅。因為，老闆直接從公司分紅的話，可能要繳納20%所得稅，如果是從私人賬戶轉一下，就能夠避掉20%的所得稅。

可以說，這樣的轉賬行為，上述這幾項都是可能的，這樣的轉賬可以說對於財務人員來說風險是巨大的。

財務人員的風險

一般來說，公司轉到個人名下的錢，都是有著非常清楚的記錄的。因此，這個事情對於財務人員來說，風險是巨大的。

首先就是兩頭不落好的風險。如果老闆是想長期佔用這筆錢，那麼財務可能就是一直欠著公司的錢，如果公司向財務人員追要這筆錢，那麼財務人員也只好向老闆追討，這樣的話，即使是老闆想辦法把錢還回來了，可能最後財務就會兩頭不落好。

第二是財務人員有違法的風險。比如老闆找了一些發票讓財務人員衝賬，財務人員自己也沒有拿這筆錢，如果這筆錢金額巨大的話，衝賬的合理性有可能會引起懷疑，財務人員可能因此會有很大的違法風險。

因此，對於財務人員來說，最好不要幫著老闆這樣轉賬，直接從公司賬戶轉給老闆個人就好了，這樣財務人員基本上就沒有什麼風險了。

綜上所述，公司銀行卡轉給財務個人銀行卡，財務再轉給老闆，這個事情可以說對於財務人員來說風險很大。

睿思天下

公司賬戶轉款給個人銀行卡有什麼風險？

根據描述，過程是這樣的：

實際上，財務的個人卡，其實在這裡起到的是一箇中轉站的作用，錢並沒有留在財務個人卡，最終流向了老闆，但正是因為這個中轉，改變了這筆錢的用途。所以，財務的個人卡，多少有點洗的意思。

什麼叫洗錢呢？難道真的是把錢放在水裡洗嗎？其實不是的，洗錢，是把非法所得合法化的過程。當然，在這裡，也沒有必要說的這麼嚴重，但為啥不直接轉給老闆呢？肯定是直接轉給老闆，比較有風險。

國家有公司法，公司去註冊的時候都要遵守公司法的相關規定，公司的組織結構不同，其他的行政管理部門要求的規範也不一樣。比如有限責任公司，雖然從公司法上來說，是可以所有權和經營權分離的，就是老闆是股東，負責出錢，可以另外聘請職業經理人作為公司高管或者法定代表人進行經營，這就是兩權分離，但目前大部分都是老闆是股東，同時還在公司擔任職務，比如總經理和法定代表人。所以，有些錢可以直接轉給股東，有些則不能，轉了就有風險。

作為股東，個人卡和公司公戶之間的轉賬，可以有三種情況，投資，分紅，撤資。這是比較規範的，當然還可以股東借款，但超過一年不歸還，稅務局可能會認定提前像股東發放了紅利，按照規定是要繳納個人所得稅的。如果查賬的時間超過了業務發生的年度，這項業務還可能產生滯納金，要知道，滯納金是按天計算的，時間長了，估計也會“數額巨大”的。

所以，如果轉給股東，就達不到“長期佔用”公司資金的目的，但是找個不相干的人，可以掛賬的時間要長吧。

如果股東同時兼任公司職務，可以以工資，福利，獎金，報銷費用等名義向老闆轉款，但資金額度不會很大，即使公司是老闆的，費用也不能亂報，比如工資福利獎金跟個稅掛鉤，還跟社保掛鉤，即便是報銷費用，跟公司相關的業務發票還能用，跟公司無關的費用怎麼報啊？

下面說下財務，公司公戶的錢轉給財務，肯定是要在賬面體現的，一般就是借款，既然是借款，早晚有一天是要還的，不然，從個人賬戶走的錢會一直掛賬，但實際錢已經轉給老闆，公司一直掛著你的借款，實際又沒有錢，你說冤不冤？

還有一點，公司的錢轉給你，如果哪天公司不高興了，說你職務侵佔，把你告上法庭，怎麼證明自己不是侵佔公司財產？

所以，我認為，作為公司財務，一定要注意保護好自己，公戶轉給個人的錢，名義最好是工資，如果真的是自己的借款，一定要記得再從自己的賬戶轉回到公司公戶，並要求公司提供收款收據，證明收回借款，其他的情況，還是能避免就避免吧，公司的賬簿資料可以保存好多年的。

簡淨軒語

公賬上的錢，通過先轉到財務的個人卡，再轉給老闆。這當中還是有相當大的風險的。

1. 以什麼理由打給財務。

通常打給老闆，可能有分紅、借款、撤資等種種理由，相關流程都可能會涉及到稅費。那麼打給財務呢，財務只是一個普通的員工，那麼理由通常只能是借款。然而，財務打給老闆的流程，是私轉私，如果老闆是為了避稅，那麼這個私轉私流程就不會合法地體現。到最後，公帳上還會一直掛著財務的這筆借款，無法清賬，如果財務沒有保存好相關的證據，可能難以說清此中的原由。如果保存好了相關證據，那麼就成了協助老闆轉移公司的資金。無論如何，都脫不了干係。

2. 資金流水有問題。

在很多情況下，不是說僅僅股東的資金流水會受到關注，可能高管、財務負責人也會。因此，不是說只要借別人的賬戶走賬就是安全的。特別是現在各部門聯網以及信息共享都是趨勢，對於公轉私的特殊情況很可能會受到關注，不管是股東還是其他人。

3. 財務人員的風險。

現在，外部環境對於財務人員的要求日益提高。“黑名單”可能對財務人員產生終身的影響。任何時候，財務都應該做好自我保護，而不是將自己陷於其中。公司對股東的“公轉私”本來就是一個比較敏感的話題，財務人員需要謹慎操作，堅決不能以身犯險，通過自己的私人卡來走賬。這樣做不僅不是幫老闆解決問題，反而將自己和老闆都置於風險之中。

因此我們說，有恰當理由的 “公轉私”是沒有問題的，但是為了某些不合理的目的進行的資金轉移，不管通過什麼途徑，都是有較大風險的。財務人員拿的僅僅是白菜錢，不要過度操作，影響個人徵信與前程。

關鍵字: 財務 銀行卡 可疑