上一期和大家聊的在濟南市如何具備購房資質，對於具備在濟南市購房資質朋友，在購房是絕大多的朋友還是採用貸款購房的客戶居多，所以本期和大家聊一下在購房貸款的兩大組成部分商業貸款和公積金貸款。
個人商業貸款政策
首先商業貸款對於購房人的購房貸款的次數和在本城市以家庭為單位登記在家庭名下的房子，來確定您是否在本城市購房為首套房，還是二套房。首先貸款的次數是指在全國範圍內是否有商業貸款或者公積金貸款購買過住宅，有1次或者多次的個人商業貸款或者公積金貸款的，結清之後都可以算作為二套購房貸款，
而房的確認是指您在所要購買的城市轄區內是否有住宅，例如您在本市有一套住宅，以家庭為單位名下沒有其他住房及住宅的貸款記錄，就認定為二套購房貸款，在例如本市無房，且在全國範圍內沒有貸款用於購買住宅的貸款記錄就是首房首貸。不能滿足無房無貸款記錄的則認定為二套購房貸款。有2次及多次貸款記錄或者名下有2套住宅或多套住宅的則會拒貸，在以家庭為單位名下無房（有貸款已結清）的情況下都可以認定為二套購房貸款。
認定為首套購房貸款 或者二套購房貸款之後 主要就是影響到購房的首付成數 貸款成數 利率 以及貸款的年限在上面有一個圖片給大家自行查閱。
商業貸款對於購房家庭資質是要求
（1）借款人家庭成員的收入是總負債的2陪及以上。（總負債做一個提示，總負債是指以家庭為單位其名下的貸款 信用卡欠款等所有家庭負債的總和）（2）貸款人通過銀行打印的工資流水認定。（3）通過所在工作單位開具的收入證明確認。
（2）徵信較好不能出現兩年內有連續三次累計六次的逾期記錄。
所以在購買房屋之前最好自己先去打一份徵信報告確認一下是最穩妥的方式。
二公積金貸款
公積金貸款首先需要滿足的條件
(1)申請貸款時的近六個月連續正常繳存 (2)申請貸款時公積金繳存賬號正常繳存狀態 （3）借款人或共同還款人以家庭為單位名下沒有未結清的公積金貸款 （4）客戶以家庭為單位徵信良好（若連續 3 個月未還款或者 2 年內累計逾期 6 次及以上，拒貸）；（5）借款人以家庭為單位名下只有一套非公積金貸款的住宅或沒有住宅。
注：公積金貸款最多隻能使用兩次。
、公積金貸款年限如何確定
以下三點同時滿足，以貸款年限最短的為準：
（1）房齡+貸款年限≤50 年；
（2）借款人申貸時年齡+貸款年限≤借款人法定退休年齡；
【最大申貸年齡】男：60 週歲，女：55 週歲；
【法定退休年齡】男：不得超過 65 週歲，女：不得超過 60 週歲；
（3）最長貸款年限≤30 年。
、影響公積金貸款額度的因素
（1）借款人及共同還款人住房公積金賬戶餘額；
（2）借款人公積金繳存基數（最近 6 個月平均數）；
（3）貸款年限；
（4）借款人連續繳存時間係數。
、公積金貸款額度如何確定
（1）額度計算方法一：公積金貸款額度=借款人及共同還款人住房公積金賬戶餘額×15；
（2）額度計算方法二：公積金貸款額度=借款人公積金繳存基數（最近 6 個月平均數）×12 ×貸款年
限×60% ×借款人連續繳存時間係數。
注：月繳存基數＝月繳存額/月繳存比例（濟南公司月繳存總比例一般在 10%-24%之間）
① 取兩種算法額度高者為最終貸款金額，如上述兩種算法結果都不足 10 萬元，則最少可以貸 10 萬
元；
② 如有共同借款人，計算貸款額度時兩人需要選擇同一種計算方式，貸款年限按照主借款人的來計
算；
③ 軍人公積金借款，不同單位的審批額度不同，最高額度需要自己單位內申請；
④ 如借款人配偶為現役軍人，則借款人一人貸款上限根據兩種公式計算後，最高可貸 60 萬元；
⑤ 客戶月供不能超過收入的 60%。
（3）申請公積金貸款夫妻雙方及個人最高貸款額度
一個借款人最高貸款額度 30 萬元，兩個借款人最高貸款額度 60 萬元。
辦理公積金貸款時需要注意的一些事項
①公積金貸款中，客戶臨時身份證不可用；
②公積金流水需包含申貸時點近 6 個月公積金繳存明細；
③如借款人開具資信證明金額高於公積金繳存基數時，需要提供工資流水；
④個人資信證明必須加蓋公章，且公章體現的公司全稱必須與公積金管理中心存檔的名稱一致；
⑤若公積金通過第三方人力資源公司繳存，需加蓋第三方人力資源公司公章，並提供第三方人力資源
公司代繳社保的證明及代發工資的流水，社保繳存單位與公積金繳存單位必須為同一單位；
⑥外地戶口需提供最近 3 年內連續繳納 24 個月社保或個人所得稅證明；
⑦外地戶口全日制本科及以上學歷的畢業生除正常準備資料外，需額外提供社保證明（最近連續六個
月）、用工合同、本科學歷證明（畢業證和學位證）。
閱讀更多 濟南房產小百科 的文章
