在水一方128795134

如果有餘錢的話，剩下4年建議繳納高檔的養老金。

大家好，我是社保專家思之想之，還有4年退休，交高檔養老金合適嗎？

個人以靈活就業者身份參加職工養老保險，繳費基數是當地上年度平均工資。

從2019年開始，繳費檔次選擇範圍有所擴展，可以在當地上年度平均工資的60%和300%之間選擇繳費檔次。

其中，60%當地平均工資是最低繳費基數，300%當地平均工資是最高繳費基數。

養老金是多繳多得，這是大家都懂的道理，所以如果你在最後4年提高了自己的繳費檔次，養老金水平也是會提升的。

最後4年的時間，其實是一個不短的年限，所以提高繳費檔次，個人賬戶養老金也會隨之提高，個人平均繳費指數也會隨之提高，基礎養老金的水平也會如此提高。

養老金能提高多少錢呢？

都知道養老金會提高，但是能提高多少呢？這主要看當地平均工資的高低，繳費檔次提高了多少。

假如你現在繳費檔次為60%，繳費11年，個人賬戶餘額5萬元，最後四年繳費檔次提高到100%，當地平均工資為6000元，當地平均工資每年上漲5%，個人賬戶記賬利率為5%。

如果不提高繳費檔次，一直按照60%檔次繳費，那麼到時養老金預計為1431元。

如果最後4年提高到100%繳費檔次，那麼到時養老金為1568元。養老金提升了137元。

當然，如何你提升的繳費檔次到更高的話，多出來的養老金也會更多。

由於你的養老金基數變得更高了，所以每年養老金調整時，也會漲得更多一些。

因為養老金調整是與繳費年限、養老金基數掛鉤的，總體原則就是多繳多得、長繳多得。

所以如果你經濟條件允許的情況下，可以儘量提高養老保險的繳費檔次，這樣多拿養老金，多漲養老金。

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思之想之

〔職說社保〕觀點: 合適但不划算！指望退休前4年按最高基數交社保，退休時可以都按最高檔領養老金，其實只是參保人掩耳盜鈴自欺欺人的一廂情願。仔細看接下來的分析！學會了，交社保才能不吃虧。

退休前4年按最高基數交社保，退休時多領多少養老金？

• 基礎養老金月標準以本市上一年度職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%。
• 個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以國家規定的計發月數(常見的有50週歲為195個月，55週歲為170個月，60週歲為139個月)。

則基礎養老金差額為:6000×〔1+(1×16+3×4)÷20-(1+1)〕÷2×20%=360元；

個人賬戶養老金差額為:(80000-60000)÷139=144元；

小結:最後4年按照最高基數交社保，比連續按照社平工資100%繳費20年，退休當月養老金高出360+144=504元。

退休前4年按最高基數交社保，划算嗎？

關於提高社保繳費基數，多領養老金划算不划算，我一般會用【社保回報週期】來衡量。

所謂“社保回報週期”，就是通過退休後的養老金賺回之前繳納的養老保險費用所用的時間。

那麼，最後4年提高繳費基數，參保人在公司上班，由公司給員工交社保的話，個人也就多繳20000元，按照多領的養老金504元的社保回本週期約為36個月。也就是說，公司給員工交社保，參保人退休後要利用3年才能趕上沒有提高繳費基數的參保人；

如果參保人個人交社保，以北京市為例，個人養老保險比例為20%，個人賬戶儲存額為8%，個人退休前4年多繳50000元，也就是說，個人交社保多繳4年最高基數社保費的社保回本週期為7.5年。

小結:退休前提高繳費基數，領取養老金，至於劃不划算，看參保人的健康狀況，也就是說壽命越長，超過回本週期，就會比正常交費划算；如果壽命不足回本週期，就不划算了。

想多領養老金，注意這4個關鍵要素！

根據城鎮職工社保養老金計算公式來看，影響退休後養老金高低的關鍵因素主要是:【繳費基數、繳費年限、退休地上一年度職工月均工資和退休年齡】。

退休所在地職工月均工資越高，養老保險繳費基數越高，繳費年限越長，退休時基礎養老金領到的就越多；

繳費基數越高，繳費年限越長，退休年齡越晚，個人賬戶養老金就越多；

基礎養老金和個人賬戶養老金越多，參保人退休月養老金就越高。

寫在最後的總結:

為了退休後多領養老金，光退休前4年提高繳費基數可不行，杯水車薪，收效甚微。因為，並不是說退休時是高基數，就按高基數領取養老金，而是看歷年繳費基數的平均數。

所以，從開始交社保時就注重【繳費基數】，堅持多交社保、晚退休、選擇好退休地，才能多領養老金。

職說社保

養老保險的一個重要原則就是多繳多得，但我認為最後幾年按300%交真沒必要：

先看基礎養老金的計算公式

月基礎養老金=（職工退休時全省上年度在崗職工平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%；

看了就能明白，（職工退休時全省上年度在崗職工平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2 這裡，把繳費水平高的平均低了，把繳費水平低的平均高了，說白了就是劫富濟貧了。

再看個人賬戶養老金的計算公式：

月個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數

注意：這裡的計發月數60歲退是139個月，55歲退是170個月，50歲退是195個月。很明顯，高繳費帶來的養老金的提高非常有限。

最後要說的是，現行養老保險計算辦法，更注重的是個人在整個參保期間的繳費水平。所以，假設30年的繳費歷史裡，只有5年比較高，對最終養老金的影響是非常有限的。因此，如果最後5年您真的能夠自己選擇繳費基數，那建議您按社會平均工資的100%交就可以了，不多不少，性價比最高。

人社寶

確實有一些參保人員很迷惑，都說養老金是多繳多得，我們忙活了一輩子了，最後有條件了按照高檔養老保險繳納，是不是最後領取的養老金更高呢？一位網友就問還有4年退休，按照300%檔次繳納養老金，養老金能提高嗎？

答案是肯定的，按照高檔繳納養老保險，肯定會養老金更高。但是，我們也要考慮到性價比的因素。

按300%檔次繳費，四年多繳多少錢呢？

一般來講，我們靈活就業人員可以自己選擇社保繳費基數，從60%的社平繳費基數到300%。假設社平繳費基數是5000元的話，300%基數就是15,000元。

靈活就業人員的養老保險繳費比例通常是20%，這樣每月就需要繳納3000元，一年36,000元，4年144,000元。比60%基數繳費要多繳納11.52萬元。我們這是假設社會平均繳費基數不變的情況下，畢竟每年我們的社平繳費基數都在增長。具體就很難測算了。

除了靈活就業人員，實際上還有企業參保人員。一些老職工在單位工作了很多年，也確實有一定的關係，單位會給他們按照最高繳費基數繳費。不過這種行為實際上還是虛假申報繳費基數的行為是違法的，不提倡。個人需要承擔的費用只有繳費基數的8%，也就是每月1200元，一年14400元，4年57600元。比60%基數繳費多繳納46080元。

用人單位一般是按照職工工資總額的16%繳納，繳納的費用是職工的兩倍。

會多拿多少養老金？

按照我們養老金的計算公式，退休待遇實際上分為基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。如果我們按照較高基數繳費，兩種養老金待遇都會得到有效提升。

（1）基礎養老金等於退休時上年度當地的社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

如果我們按照公式計算，按照百分之六十的基數繳費一年可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資，而按照300%繼續繳費，可以領取2%的退休上年度社會平均工資。兩者相差1.2%，4年會相差4.8%。由於假設的社會平均繳費基數不變，因此計算出來的養老金差距就是每月240元。

（2）個人賬戶養老金，等於退休時個人賬戶的累計餘額除以退休年齡確定的計發月數。

如果按照300%基數繳費，進入個人賬戶57600元；按照60%基數繳費，進入個人賬戶只有11520元。如果是60歲退休個人賬戶計發月數是139個月，每月分別可以領取414元和82.8元的個人賬戶養老金，差距是每月331元。

兩者待遇相加，每月大約是571元左右。

如何比較呢？

相對於11.52萬元的額外付出，需要16.8年左右的時間才能夠回本。由於我們並沒有考慮到社會平均工資的增長以及退休養老金的增長，所以回本時間長了一些。因此對於靈活就業人員抉擇還是比較困難的，一般建議是如果家庭收入較高、本人身體健康，可以選擇高基數繳費。

可是對於企業參保人員，付出只有4.608萬元，回本時間只有6.7年。他們按照高基數繳費是絕對合適的，當然吃虧的就是單位了。

暖心人社

首先，我們需要知道社保交15年，到法定退休年齡，符合所在地區的退休條件就可以申請養老保險退休，然後按月領取養老金。

有的退休人員說，他是2017年退休，養老保險交15年，現在每月領取900多元養老金。還有的退休人員說他是廣州的，社保交了15年，現在每月領取1400多元養老金。還有一位浙江地區退休人員說他所在地區養老保險交15年，養老金可以領取1750元。而我說這位是北京市退休人員每月領取2300多元養老金。

同樣養老保險交15年，正常領取多少養老金呢？其實每一位退休人員養老金都不同，這點大家的承認。更不要談不同地區的退休人員，可以說養老金相差千元都是正常的，並沒有所謂的正常能領多少養老金。

其次，那是什麼原因造成不同地區退休人員，同樣的繳費年限都是15年，為何養老金差距是如何造成的呢？

第一就是不同地區在崗職工月平均工資的原因，在計算退休人員養老金時需要這個數據。不同地區在崗職工平均工資差距懸殊，所以造成退休人員養老金的差距。第二就是退休人員的繳費基數和繳費指數的影響。

舉一個例子，一位靈活就業人員交養老保險的時候可以選擇不同的繳費檔位標準，從60%到300%檔位標準不等。其實咱們可能選擇最低檔交社保，但是有不差錢的朋友就選擇最高檔交社保或者是其他檔位交社保，所以即便同樣的養老保險交15年，退休後領取養老金可能相差千元都是正常的。

最後，不管咱們是補繳社保還是按年交的養老保險，只要辦理退休領取養老金就非常不錯了。還有很多朋友領不上養老金，所以我覺得社保交15年，不管能領取多少養老金都是正常的，同樣也是幸福的。

現在可能覺得養老金比較少，可是要知道從2005年到2019年退休人員養老金已經連續上漲15年，以後還會繼續上漲的，所以退休後最重要的就是保重身體健康。社保還是交的越多，領取的越多，交15年和20年領取的基數肯定不一樣

楊洋家庭生活日記

從九六年到一九年，養老保險實際也就徼了二十三年，如果你按0.6繳，到現在繳費基數是13.8，如果你後四年按3倍繳，最終繳費基數將達到25.8

手機用戶53301916846

再合適不過了，趁早！

退休養老金的必備準則：多繳多得，少繳少得，不繳不得。退休時的養老金計費都是按檔計的，無論在職時單位的統一繳，或個體自由職業時的自費交，繳多少計多少，少則按百分之六十檔，多則按百分之一百檔。而最近兩年國家又出臺一些新政，推出百分之二三百的檔次，讓更多有經濟實力的人優中選擇，在退休時能享受到更高級別的待遇，何樂而不為？現在國家鼓勵更多的人在經濟允許的前提下多繳，既有利國家更有利於百姓。

目前許多人因外部經濟環境投資無法未卜預測的情況下，將有限資金投入高端養老金儲備
，這將是明智的選擇。

蘇哥靚

樓主你好，還有4年退休交高檔養老金合適嗎.如果說你在這最後4年提高自己養老保險的交費標準，我認為還是值得的。作為企業的在職職工來講，那麼自己是無法來干預養老保險的交費標準，因為它會嚴格的根據你本人的實際收入來確定你的繳費標準是多少，只有靈活就業的個人才能夠自己改變不同的繳費標準，那麼才可以適當的提高繳費指數。

在最後這4年提高繳費指數意味著什麼呢？因為如果你是自己交費，也就是按照靈活就業的方式來自主參保的人群，那麼適當的提高繳費指數就意味著，你在這4年當中所獲得社保補貼待遇也會提高一部分.因為在很多地區社保補貼的比例是按照你交費總額的百分比來進行返還，所以說你的交費比例提高了，那麼實際上你所得到的返還比例相對也就更高一些.

而且最後4年提高相應的繳費指數，對於你自己平均繳費指數也是會起到一定的幫助性的作用，因為平均繳費指數是決定我們今後養老金待遇的一個主體條件，所以說將來養老金可能多多少少都會增長一部分，這個是值得肯定的。

社保小達人

繳滿15年達到退休年齡是可以領取的。 參保人符合下列條件之一的，可申請按月領取基本養老金： 1998年7月1日後參加基本養老保險，達到國家規定的退休年齡，累計繳費年限（含視同繳費年限，下同）滿15年的； 1998年6月30日前參加基本養老保險，2013年6月30日 前達到國家規定的退休年齡，累計繳費年限滿10年的； 1998年6月30日前參加基本養老保險，2013年7月1日後達到國家規定的退休年齡，累計繳費年限滿15年的； 1998年6月30日前應參加未參加基本養老保險，1998年7月1日以後辦理參保補繳手續，達到國家規定的退休年齡，累計繳費年限滿15年的。 按月領取： 基礎養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資×a+本人指數化月平均繳 費工資）÷2×繳費年限（含視同繳費年限）×1%； 個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷個人賬戶養老金計發月數； 以上兩項之和為每月領取額。 注意：基本養老金每年7月根據全省統一公佈的方案實施年度調整。

天下明星大偵探

樓主你好，還有4年退休，適當的提高自己養老保險的繳費水平合理嗎.我認為如果說你現在經濟條件確實不錯，那麼適當的提高自己養老保險的繳費水平是合理的，因為畢竟提高這個平均繳費指數，那麼將來所享受到養老金的待遇也會相應的高一些，這個平均繳費指數這樣的條件是決定我們今後，養老金待遇的一個重要條件和依據。

所以說提高養老金的繳費水平，是完全沒有問題的.但是這裡面有個前提條件，就是自己的經濟能力能否正常的承受，這個很關鍵，因為經濟條件，是決定自己能否正常提高養老金待遇水平的一個重要因素所在.當然在距離法定退休年齡不足5年之內，如果你還是按照個人以靈活就業的方式來參保的話，那麼實際上是可以享受到社保補貼待遇的.

很多地區的社保補貼待遇，是按照繳費水平來給予一定的補貼比例的，比方說你們當地是按照70%的比例來進行返還的，那麼也就意味著你繳費水平越高，實際上獲得的這個補貼水平相應的也就會更高一些，所以說是有必要來提高相應的繳費水平的，再加上本身你提高這個繳費支出之後，將來所獲得養老金的待遇也是會有所增長的。

關鍵字: 退休 高檔 社保