海洋天使16

养老金肯定会领更多。

大家好，我是社保专家思之想之，养老保险平时按照100%基数交，最后一年按照300%交，退休金是否领更多，更划算呢？

答案是肯定的，因为养老金是多缴多得，你在最后一年大幅提高缴费基数，意味着缴费水平也大幅提高，提休后的养老金自然会变多，这一点毋庸置疑。

能多出多少钱呢？我们不妨估算一下，先来看基础养老金，假设你缴费15年，其中，按照100%基数缴费14年，最后1年按照300%，那么个人平均缴费指数为（14×1+1×3）÷15=1.13，比一直按照100%缴费的指数多出了0.13。

别小看这0.13的提升，它会让你的基础养老金更多。假设退休时当地上年度平均工资为6000元，那么如果一直按照100%缴费的基础养老金=（6000+6000×1）÷2×15×1%=900元。

最后一年按照300%缴费，基础养老金（6000+6000×1.13）÷2×15×1%=958.5元。

所以基础养老金可以多出58.5元。

再来看个人账户养老金，假设你一直按照100%缴费15年，基数为6000元，缴费比例20%，每月缴费1200元，8%进入到个人账户，也就是480元进入到个人账户。

那么个人账户养老金=480×12×15÷139=622元。

那么最后一年涨到300%，也就是缴费基数提高到18000元，每月缴费提高到3600元，进入道个人账户的钱提高到1400元。

那么基础养老金=（480×12×14+1400×12×1）÷139=701元。

所以个人账户养老金多出79元。

照此计算，最后一年缴费基数提高到300%，养老金一共多出137.5元。

以上只是在假设条件下，而且没有计算利息，如果所在地区社会平均工资越高，实际多出的养老金会更高。

由于你提高缴费基数，养老金基数也提高，那么好处就是每年养老金调整时会上涨的钱更多。多缴多得的原则是不会变的。

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思之想之

楼主你好，养老保险平时很多年都是按照100%的缴费指数来交纳的，那么在退休的上一年，相应的提高了平均缴费指数，有100%提高到300%，对于自己的退休金是否会领得更多更划算呢？这个问题我在这里很肯定的告诉你，如果说你平时很多年都是按照100%的指数来进行交纳的，那么完全没有必要在退休的前一年提高自己的平均缴费指数，因为即便是你提高到300%也不会很大程度上提高自己的平均缴费指数。

这个道理很简单，它计算的是你的平均缴费支出，我们想想看之前你比如说你拥有30年的缴费年限，那么你30年的缴费年限都是按照100%来缴纳的，所以说你仅仅只有一年按照300%来缴纳的年限，那么是对自己的平均缴费指数提高不了多少，也许最多能提高个两三个百分点，那么即便自己的平均缴费指数变成了102或者是103，那么对于自己养老金的待遇其实相当于是微乎其微的，所以说是没有实际意义的，那么既然自己很多年都是按照100%来交费，那么最后一年按照100%来交费就可以了。

懂社保

楼主您好，养老保险平时按照100%来交纳，那么退休的上一年度按照300%来缴纳退休金，是否领的更多是否更划算呢？首先，你既然说了就是在正常缴纳养老保险的每一年过程中，都是按照100%的标准来缴纳自己的基本养老保险。那么也就是说，整体上来讲你的平均缴费指数是要按照1.0来计算，因为100%就是1.0。

如果说在退休前一年突然提高到300%的最高缴费标准，当然可能会影响自己的平均缴费指数，但是我们不要忘了，你仅仅只提高了一年的平均缴费指数，所以说，对于你平均缴费指数的整体提高作用并不是很大，因为如果你之前曾经参保了30年甚至更长年限的养老保险，那么你的平均缴费指数就是100%，即便年这一年按照300%来提高！

最终你的平均缴费指数最多能够提高到102%或者是103%，所以说2%或者3%的一个提高水平对于你养老金的待遇的影响实际上就是微乎其微的，甚至来讲是可以忽略不计的，所以说没有必要提高自己的平均缴费指数，那么我们最后一年依然按照100%交费就可以了。

社保小达人

或许领取的退休金会更多一点，但这样缴纳我认为是不划算的！具体原因如下：

养老保险，重在积累、临时抱佛脚的用处不大

之前的文章中对于养老保险的计算方式，有过比较详尽的演示！像您这种“临时”提高缴存比例，对于个人退休金的影响，主要体现在两个方面：

1. 提高缴费期间（15年或更久）平均缴存指数，这一点影响很是有限。
   

2. 对于个人养老金账户余额，提高也不是很明显。
   

我们来举两个具体的对比事例，可能会更直观（假设，退休前上一年度工资为5000元，其他条件不变）！

第一组：15年100%缴纳 PK 前14年100%＋最后1年300%

前者缴费指数固定为：100%，而后者为：（14年×100%＋1年×300%）÷15年≈113%。

1、基准养老金，通过公式计算

• 前者为：（5000元＋5000元×100%）÷2×15年×1%＝750元。
  
• 后者为：（5000元＋5000元×113%）÷2×15年×1%＝798.75元。

2、个人账户养老金

假设，15年间养老金固定24%的缴费比例（公司16%、800元），8%计入个人账户。则退休后，可领取的个人养老金分别为（60岁退休）：

• 前者：400元×12月×15年÷139＝517.98元。
  

• 后者，最后一年缴费比例调整为300%，每月需缴纳的养老保险为3600元，其中公司承担800元不变，个人需缴纳2800元。其个人领取的养老金变为：（400元×12月×14年＋1200元×12月）÷139＝587.05元。

综合1、2的情况可知，后者比前者每月可多领取：（798.75元－750元）＋（587.05元－517.98元）＝117.82元。

而后者比前者，需多承担的费用为：（2800元－400元）×12月＝2.88万元，需要2.88万÷117.82元＝244.4个月才能回本（约20.36年）。

第二组：20年100%缴纳 PK 前19年100%＋最后1年300%，其他条件不变

1. 基础养老金，前者为1000元，后者1050元。
   

2. 个人账户养老金，前者690.64元，后者759.71元。
   

通过对比，后者每月可多领取119.07元，回本时间也需要241.8个月（约20.15年）。

通过两组数据的对比，可以直观的看出，每月领取养老金的确增加了，可却需要高达20年才能回本！是否划算，一看就知！

总之，养老保险，多缴多得的原则并不会改变，不过，最后一年提高缴费比例，这种临时抱佛脚的事情，并不可取，也不见得划算啊！

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财经者思

这种小花招没有什么意思，因为你最后一年多交了，退休的时候会多发一点，但是就多交一年作用非常有限，甚至得不偿失。

养老保险是一项全民退休保障计划，其中既有保险成分，也有福利性质，作为一般居民来说，最好尽早参加养老保险，时间越长对自己越有利。

对于单位集中缴纳的职工来说，每年养老保险的缴纳费用，是根据上年度个人工资总额作为基数来确定的，自己不能随意调节缴纳比例，如果个人工资总额超过社会平均工资的三倍以上，最高按300%的比例进行缴纳。

对于灵活就业人员来说，养老保险缴纳的比例可以进行自己选择，一般是在60%~300%之间分档缴纳，你可以选择80%，也可以选择100%，选择300%也是可以的，但是如何选你自己需要做好决定，因为这涉及你退休后养老金能领多少。

通常来说，养老保险交的越多，退休的时候发的养老金也就越多，因此有人认为，按最高档缴纳是最合适的，也有人认为最后一年按最高档缴纳会沾光，这些都是无稽之谈，根本不能当真。

退休金的计算过程比较复杂，在这里不做详细说明，你需要了解的是，你交的养老保险金，会被分成两个部分，一部分进入自己的个人账户，个人账户里的钱，会按你的退休年龄确定分发的月份数，比如60岁退休会按139个月发放，这部分交的越多，退休的时候发的也越多，但是说来说去这还是你自己的钱。

另一部分会进入社会统筹账户，这部分资金将用来进行综合平衡，养老金交的越多，分配到这个账户的额度也会越多，如果别人交的少，你自己交的多，那么你的资金就要有一部分用于大家共同使用，所以多交并不见得是好事情。

最终你退休的时候，退休金核定多少主要就是根据个人账户和统筹账户的资金情况进行确定，同时还要兼顾社会经济平均增长情况，比如当前社会平均工资的水平等等，养老金的理财收益，国家财政的投入，都会计算到里面去，并不是根据你最后一年交费多少来确定的。

所以，那种认为开始少交一点，最后一年多交一点，退休后可以多拿钱的想法，是典型的“掩耳盗铃”做法。

互金直通车

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注

1 养老保险分为职工养老保险和居民养老保险，职工养老保险的养老金高低，主要看三个因素，参保地区平均工资水平，个人指数化缴费基数，个人缴费年限长短。最低缴费年限达到15年，就具备退休领取养老金资格。居民社保则按照200-3000的十二个养老金缴费档次参保。基数计算不同。

2题主说的100%的上交比例，是按照职工社保一档300%缴费基数。二档100%缴费基数，三档60%的缴费基数中的二档缴费基数。在接近退休后钱的一年，按照一档300%的养老金缴费基数缴费。但从缴费基数来说，缴费基数提高到最高的一档缴费，会使得个人养老金积累增多，整体上养老金每月领取会多一些。

综上：如果工资收入较高，可以15年都按照最高一档缴费，这样养老金平均起来，退休后才是一档的水平，养老金也会在中上水平，单独一点暗最高档缴费，养老金有增加，但是整体还是二档的养老金水平。如果社保养老金不够，也可以用商业养老年金保险做补充

路人蚁

有限，能够多点，但多不了多少。

赵涵智爷爷

实际上这种做法属于“临阵磨枪”了，俗话说“不快也光”。确实如此，退休时按照更高基数缴费，养老金会更高一些。

养老金如何计算？

目前，参加职工基本养老保险的个人和职工，养老金缴费可以生成基础养老金和个人账户养老金两部分。这两部分养老金，全国计算公式是统一的。

（一）基础养老金：

如果仔细分析养老金计算公式，可以发现基础养老金跟社会平均工资相挂钩，如果说按照100%档次缴纳社会保险费，每年可以增加1%的退休上年度社会平均工资。

基础养老金又兼具了调节社会收入分配差距的功能。按照100%档次缴费，基础养老金是1%的退休上年度社会平均工资，但如果是300%缴费，基础养老金是2%，按照60%缴费，基础养老金是0.8%。收入差距比值由缴费基数的5倍变成了基础养老金的2.5倍。

这是不是不划算？但是，养老保险缴费基数越高，我们每月领取的待遇就越高。最重要的是，企业职工的个人缴费全部进入个人账户，形成个人账户养老金了。

（二）个人账户养老金

对于任何一个人来说，退休年龄都相同，计发月数也会相同，这一点是改变不了的。个人账户养老金的关键，就在于个人账户的余额了。

在企业工作，职工个人缴纳的钱数全部进入个人账户。职工本人需要承担缴费基数的8%，而每月划入职工个人账户的钱数一样是8%。

如果按照300%基数缴费，每月划入个人账户的钱数明显是60%的5倍。由于每年个人账户记账利率也相同，因此个人账户养老金完全是按照多缴多得、长缴多得的原则。未来退休时300%基数缴费时间产生的养老金会是100%基数缴费的三倍，60%基数缴费的五倍。

（三）过渡性养老金。

过渡性养老金一般跟社会平均工资挂钩，但是各省市的计算方式并不一样，比如过渡系数是从1%~1.4%。

山东省的过渡性养老金是这样计算：

视同缴费年限一般没有缴费指数。由于提高缴费基数，能够提升平均缴费指数，所以过渡性养老金也会受益。随着时间的推移，越来越多的人是没有过渡性养老金的。当然上海等特殊地区还是有缴费指数的，比如视同缴费指数按一计算。

灵活就业人员高缴费基数究竟划不划算？

灵活就业人员国家允许其选择60%~300%的缴费基数，不过需要自己承担全部养老保险费用，一般是按照20%的缴费比例缴纳。绝大多数灵活就业人员为了减轻负担，都选择的是60%的最低缴费基数。

如果灵活就业人员选择较高缴费基数，实际上通过上述计算也可以看到养老金会更高一些。不过我们也应该明白，养老金提升的比例并没有缴纳的钱数那么多。如果按照60%基数缴费，差不多能够领取72%的100%基数缴费的养老金。

因此，对于收入较低的灵活就业人员，还是建议节省钱数，按低基数缴费、按更长时间缴费更划算一些。

不过，如果我们想要领取更高的养老金，在相同缴费年限下，按高基数缴费才是唯一的选择。毕竟养老金的高低是要领一辈子的。

暖心人社

根据养老保险的“多缴多得”激励机制，提高缴费基数肯定会相应提高退休基本养老金。但是单纯从经济性角度考虑，短时间提高缴费基数并不见得更划算。

我们假设两种情况，比较一下有关数据。

（1）2004~2018年，按照社平工资的100%为基数缴费15年。

（2）2004~2017年，按照社平工资的100%为基数缴费14年，在2018年提高到按照社平工资的300%为基数缴费1年。

这两种缴费情况，按照QD市的数据，养老保险缴费和退休养老金数据测算如下表。

由表中数据可见，两种缴费方案比较，后者需要多缴费25483元，可以提高养老金140元/月。这个结果验证了“多缴多得”。

产生以上结果的原因，根据养老金的计算公式，要从平均缴费指数和个人账户储存额两个角度进行解释。

方案1缴费15年，平均缴费指数为1.0。方案2缴费15年，平均缴费指数是（1.0×14+3.0×1）÷15=1.13。这样，就会导致基础养老金提高约58元。

方案1缴费比方案2多了25483元，进入个人账户的金额会多11432元，从而导致个人账户养老金提高月82元。

以上两部分差异相加，即两种方案最终会导致的养老金差距：58+82=140元/月。

然而，从性价比衡量指标——回本月数角度来看，多缴的25483元，通过养老金提高额140元/月，需要182个月才能收回本金，比按照第1个方案的回本时间78.8个月长了103个月。因此，短时间提高缴费基数并没有更划算。

如何考虑和选择缴费基数高低问题，我的观点是要根据自己的经济能力量力而行，如果经济困难就选择最低档缴费，如果经济状况比较好就选择提高缴费档次，最好的比例是不要超过个人收入的20%。对于较高的缴费基数（超过社平工资的100%），虽然相对性价比指标有所降低，但是它可以保证养老金与社会平均工资相比处于适当的水平。而且，总体来看养老保险缴费回本的时间一般不会超过4~7年，远低于养老金的理论计发时间139个月。

颜开文

必须滴！我退休前养老账户里14万多，在天津市退休（42年工龄）现在退休金接近7000元。

關鍵字: 个人账户 养老保险 退休