贾彩歌a1-jia
根据《 中华人民共和国反洗钱法》、《 金融机构反洗钱规定 》等，不只是银行，所有的金融机构都需要履行反洗钱义务。如果个人银行卡转账频繁、流水太大，显然不符合常理，银行日常都会进行监控，一旦发现就会根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》向中国反洗钱监测分析中心报告。所谓的“频繁”系指营业日每天发生3次以上交易行为，或者营业日持续5日以上。
对于“频繁”交易，银行监控中心需要对此进行判别认定，如果是合规的，会予以放行。如果该交易行为被最终认定不合规，银行必须要将个人银行卡状态调为异常，封卡，停止使用，否则就会被人民银行予以处罚。
而且人民银行对于金融机构的处罚非常严重，不只是处罚银行，还要处罚银行相关责任人，实行“双罚制”，据统计，在，2017年度的反洗钱处罚中，按处罚数计算，同时针对义务单位和相关责任人的处罚（“双罚制”）占全部处罚的73%。
个人银行卡状态被银行调为异常怎么办？
作为银行来说，客户存取钱自由，银行不可能无缘无故把个人银行调为异常。如果个人银行卡被调为了异常，肯定是持卡人在银行卡使用方面，确实存在有洗钱、非法集资、异常交易的嫌疑，银行根据认定标准和相关规定才会将银行卡状态调为异常。几乎可以肯定的说，这种调为异常的银行卡，基本上存在板上钉钉的不合规行为。
如果银行确实是误判，那就需要持卡人向银行进行申诉，提供转账支付依据，比方说交易合同，发票等，只要是提供这些，证明是合法收入，就需要缴纳个人所得税，不知道持卡人是出于什么目的才会用个人银行卡进行结算呢？
如果银行受理之后，银行卡确实符合正常使用的话，银行向中国反洗钱监测分析中心报告审批后，可以按规定将个人银行卡调为正常
二狗子的秀儿
我一个亲戚，大概在2018年的5月，与几个朋友一起参与投资某证券公司。大概是需要控制人数或是其他原因，几个朋友委托我亲戚代持股，因此，参与投资的路径为：全部资金需转入亲戚账户，再由亲戚账户转入某公司，再由某公司作为投资人投资。集合资金有7000万。
2018年9月，因监管部门不同意该证券公司增资，投资流产。按照资金流入的路径退还给实际出资人。这样较大的资金，其他投资人希望证券公司退还给某公司，某公司应该在当天转给我亲戚，我亲戚当天应该分别返还给实际投资人。
为了避免朋友不必要的担心，我亲戚当天先将7000万中的6000万全部转出。第二天又将300万转出。转出时都比较顺利。朋友心落地了，我亲戚也算是有始有终，给大家帮忙了。
没想到，麻烦来了。一天，亲戚忽然接到一个陌生座机电话，本来是不想接的，但看电话号码还比较好看，也就鬼使神差的接了。电话那头，一个男性自称为XX银行（亲戚的开户行）的，询问为何最近有巨额资金往来？亲戚有点慌，当然也是胸有成竹，就将资金往来的来龙去脉详细说明。对方说，没什么，主要是账户突然有巨额资金往来，根据反洗钱规定，开户行要履行职责。
放下电话，亲戚担心这个电话是骗子的，担心被骗子盯上。又担心是不是有关部门打着银行旗号来调查的。即使没事，也不希望惹麻烦啊。就给我打来个电话。
我让亲戚先问他的银行客户经理，客户经理居然回答：不知道这个电话号码。亲戚更加焦虑。
我要来该电话号码，打过去，没人接。心里也一激灵，又打到该行总行，总行查了一下，才说，这是该行的电话，新装的。再次打该电话号码，有人接了，确是该行。
后来亲戚的账户经常会有几十万上百万的来回转账，有时是业务，有时是在各行理财。再无人问候。也未出现任何麻烦。
无论银行如何管理，只要是自己合法的资金往来，就不会有问题，即使出现银行问询，说明真实情况即可。
大妞聊理财
《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。
银行卡每天来回转几百万，肯定是会纳入异常行为上报的。
何为异常呢？假如你这张银行卡本来正常的转账流水只有几千元几万元，忽然间转账的流水暴增到几百万元，肯定会被银行监控到的。当然监控之后还是会分析的，只要你的资金是合法合规的，有合理的来源，一般这种情况不会对你有太大影响。
还有一种就是几张银行卡之间转来转去，如果没有正常理由，很有可能就会被银行冻结。
只要你的资金有合法来源，即使因为大额资金出入被银行冻结，只要你提交相关证明申诉，也会很快解除冻结的。
呆哥说事
这个问题首先要搞明白，你的账户是不是突然有大额交易，比如之前你名下所有账户加起来的日均存款从没有多过几万元，突然暴增到几百万，然后又突然降到几万甚至几千，而且又没有合理来源，这个很有可能会被银行列为异动账户。
但是如果你账户是一步步爬升起来的；又或者有合理来源，比如说房屋补偿款，或出售股票股权等突增的巨额资金，这种情况不会有问题。
就算有异动仅，银行只会监控你的账户，并不代表就会冻结或者被公安机关检查。
中国有一个罪名叫做巨额财产来历不明罪，但是仅是针对回家公职人员，对于普通公民并不适用，除非有证据证明你是违法所得！
圆桌保典
如果你说的来回转几百万是在几个账户之间完成的，那你的账户是很有可能被冻结的。洗钱虽然不是很了解具体过程，但是如果短时间内，你的账户和数个账户之间进行多次转账，不管你金额大小都会被冻结账户。
