琅琊榜首张大仙
这就是贷款的套路。什么叫巧立名目？这就是放款人为了掩盖其收高额利率的面目而想出来的所谓服务收费项目。
1.在法院审理的各类借贷纠纷中，已经明确提出:所谓中介费、服务费、征信费、会员费、保险费都属于利息总额的一种。如果去法院打官司，收取的这些费用再加上最后收取的利息费用，所有合并都认定为利息。用这个利息总额除以实际到手的借款本金即为你承担的利率，只要超过36，那就是高利贷。
2.另外，还有一些借款纠纷中，出借人预先收取利息，扣除利息后实际给付本金，俗称砍头息。如果法院官司，是以实际到手金额作为本金，砍头息不会承认。Noise这样实际计算，借款人承担的利率会高于合同约定利率。例如1000元，实际到手900，借款期为7天，出借人要求还1000，法院会认定:
100÷900×52（周）=572%
3.任而有千般计，借款人只要记住一条:以实际到手金额作为借款额，以付出的各项费用作为利息，这样计算借款利率就是最正确的，也是法院认可和赞同的。只要超过24以上，就可以去法院诉讼，24以上，法院任可借款合同有效，但利率只认可24，所有多出部分都不予承认。如果超过36，合同都无效，返还本金，利息由法院按照认定的事实，判定利率。判多少算多少，一般肯定都比24少。
如果还有非法催收行为，再加上砍头息和高利贷，那这个民间借款就有可能演变成刑事案件，一般出借人与借款人达不成谅解，他的量刑有可能加重。
法律是维护双方公平的。正常合理的借款受法律保护，违法的高利贷不受法律保护。
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匀枫财技大兜底
合并计算在内的。
民间借贷利息的规定
结合有关民间借贷的法律法规及司法解释，可以梳理得出如下利息规定：
1、没有约定或者约定不明的，没有利息;
2、年利率未超过24%，法律保护;
3、年利率在24%—36%之间，自然债务，如果借款人已经主动支付了这部分利息，则无权要求出借人返还，如果还没有支付的，则借款人可以不再支付。
4、年利率超过36%，超过部分的利息法律不保护，即便借款人已经向出借人支付了该部分利息，也有权要求出借人返还；
5、预先在本金中扣除利息的，按照实际出借的金额认定本金；
6、如无特别约定，借款人可以提前偿还借款，并按照实际借款期间计算利息。
总结：年利率24%以内受法律保护；24%至36%属于自然债务，法律不干涉，多给了不能要回，没给也不能强求；年利率36%以上的为无效，多给了可以要回来。
在实践中，很多出借人为了规避以上的利息规定，往往借款合同中约定除利息之外的费用，比如中介费、账户管理费、顾问费、分期费等，那么该类费用是否属于利息？是否受上述利息限额的限制？
在司法实践中，一般认为该类费用虽以利息之外其他名目出现，但与违约金及逾期利息一样，本质均系借款利息衍生，用以支付或弥补出借资金的约定利益，应同利息一并计算，合并计算后不能超过国家关于民间借贷利息的规定。
参考案例：
（2019）苏02民终555号
法律依据：
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第三十条 出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
第三十一条 没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。
广州古东玲律师
是可以算在内的。
首先来看，36%年化利息是法律保护的上限，超过部分就不在保护了，贷款机构都要注意这一点，而很多贷款机构，仅仅是在文字上注意了这一点，即36%的的年化利率，但是还有中介费、服务费、甚至有砍头息，尤其是很多现金贷。
这些服务费、砍头息，有些是贷款机构收取的，有些是通过放贷机构的关联公司收取的，都是牟利的途径。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》这一司法解释，对于利率范围中，明确了收取的服务费、中介费计算在36%之内，2019年10月最高人民法院出台相应的司法解释，明确了高利放贷属于犯罪，在这个文件中，明确了放贷机构收取的中介费、服务费、砍头息等，都要计算至年化利息，所谓“高利”，是要把这部分计算在内的。
如果你的贷款，加上服务费中介费已经超过36%了，超过部分无效了，如果贷款机构多次长期这么干，那么放贷的机构可能已经涉嫌犯罪了。2019年开始对从事贷款的机构的刑事打击开始趋严，2020年还要继续这样的趋势。
律界诸葛
贷款的时候，“中介费”、“服务费”等等肯定是算在36%利息红线范围内的。
贷款本息之外，另行以“中介费”、“服务费”、“手续费”等等收取各种费用，而且是一次性提前收取，是网贷、线下现金贷、民间贷款机构的惯常套路，目的是赚取超高额利润，是我们普通老百姓贷款时常常会遭遇到的。
这些费用的收取大致上可以分两种情况：
第一种情况，放贷方故意拆分。
放贷方为了规避法律有关36%利息红线，巧立名目，故意把利息拆分成利息、中介费，管理费、手续费、担保费等等各种名目，实际上，这些管理费、手续费是放贷方直接收入，而那些所谓的中介，担保，都是跟它有利益关联关系，甚至就是同一个老板实际控制的，只是在公司股权结构方面看似没有关联，以此来掩人耳目。
人民银行、银保监在《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确规定，不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务，禁止以借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金、以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。
放贷方将利息拆分出管理费、中介费、担保费等等这些名目繁多的费用，其性质认定一直比较模糊，确实是难题。正因此，江苏徐州中院有关平安普惠诉讼的裁决才显得更有标杆意义。
第二种情况，中介费、管理费、担保费等等，确实不是放贷方收的，确实是由不关联合作机构收取。
普通人并不会经常贷款，不熟悉，由于信息的不对称，我们很多人会通过助贷平台、贷款中介、介绍人等寻求贷款，毕竟他们更专业，贷款渠道也更丰富，这些机构或者个人付出了劳动，收取合理的中介费也在情理之中。另外，放贷方为了加强贷款风险控制，有些会引入担保公司或保险公司作为贷款风险兜底方，这些机构承担了风险，收取合理的费用也同样在情理之中。
但是，这些合理收费的前提，是利息、各种费用加起来不能超过36%的利息红线。如果超过了也应当作为借款人实际负担的总成本的一部分来认定，法律既要保护贷款方的本金以及法律允许范围的利息的合法权利，同时也会保护借款人的权利，不让高利贷肆意横行。
顺便说一句，除了上述这些“管理费”“中介费”等套路之外，网贷、线下现金贷、民间贷款机构的惯常套路中还有一种坑叫“分期等额还款”，你稍加注意就可以发现：民间放贷机构借款合同里有些叫“费率”，那是在玩文字游戏迷惑你，实际要大约乘以2倍才能等价于“利率”。银行房贷合同里写的就是“利率”两个字，那是真正按照本金*利率来算利息的。
把利息拆分成利息、中介费、服务费，是放贷方的一种套路，值得上“3.15”消费者权益日晚会好好分析分析说道说道，以此教育普通贷款者，警示高利贷放贷方。
金融知道分子
不论是贷款还是民间个人借贷，其中的“中介费”、“服务费”、“好处费”等费用都算是法律规定的合法利息之内，也就是题目当中所说的36%的利息红线范围之内，实际的利息=约定利息+“中介费”、“服务费”、“好处费”等费用。
而至于为什么贷款公司要这么做，主要是因为我国目前的合法利息是年利率在36%以下的利息，超过这部分的利息债务人是可以起诉要回的，所以贷款公司明面上不能收取过高的利息，“中介费”、“服务费”等名头就是贷款公司为了合法的提高利息想出来的法子，这样借贷合同当中约定的利息低于36%属于合法利息，但是贷款公司实际到手的利息可能远高于36%。
并且现在的网贷公司更是将这种手法“发扬光大”，什么“信息费”、“手续费”、“平台费”等等名头层出不穷，因为是新兴产业很多债务人也是病急乱投医甭管收什么费只要能借到钱就好。
注意：
年利率在24%-36%之间的利息属于自然债务区，需要由债权人与债务人协商是否偿还，如果债务人偿还了再要求债权人退还，是不被支持的。
东友律师团
一、民间借贷中本金和利息的计算
贷款时，借款人实际拿到的钱算本金，出借人获得的所有非本金的财物收入都计入利息。所以，“中介费”、“服务费”等等都计入利息。
如果借贷时出借方在出借同时，收取第一期利息，这种情况就是典型的“砍头息”。这种情况下，本金应认定为扣除第一期利息后，借款人实际拿到的本金。当然，这种情况下，所谓的第一期利息，出借人并未实际支付给借款人，也不计入利息。
二、民间借贷利息的“黄线”和“红线”
民间借贷利息有两条线，一个是年利率24%，定义为“黄线”；一个是36%，定义为“红线”。在24%以内的利息是合法的，受法律保护。如果约定了24%利率，借款方不还利息，出借方可以向法院起诉要求支付利息，可以获得支持。利率超过36%的，不受法律保护。即使支付了这个范围的利息，借款人也可以向法院起诉要回。24%~36%之间的利息属于自然债务。出借人提起诉讼的请求支付的，法院不会支持，但如果借款人已经偿还了这部分利息，法院同样不会支持。
三、超过36%利率涉嫌非法放贷
《最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》 一、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。其中一条重要指标就是，利率超过36%的放贷行为，计入非法放贷的行为次数和金额。次数和金额达到一定程度的，按非法经营罪定罪量刑。
与同法律
要看有没有提供实质的中介或服务费，另外法定保护范围是24％，24％-36％属于自然债权部分，不受法律强制保护，取决于借贷双方自愿。
张强律师维权在线
你所说这类情况，其实是民间借贷才会出现的结果，在正规的金融机构借贷是不会出现其他变相收费的，为什么呢？
因为根据法律规定，所有乱收费的项目最终都要量化到利息中去的，所以作为有银监管严格的银行，自然不会知法犯法，但是对其他的民间借贷，或者不正规的网络平台来说，自然是坑到一个是一人，不会手软。
01
高利贷36%的利息红线，指的是使用资金的全部成本
因为借贷是双方达成合同的过程，在履行中借款方所承受的全部费用属于为履行义务所承担利息，不管是什么中介费、服务费、会员费种种，以及保险费都将会属于利息总额的部分。
不管如何列出名目来收费，这都是属于利息范围之类的，因为这部分钱最终是要转化为借款人的实际成本，所以量化下来的结果就是利息的一种形态，对借款人来说就是为此承担了较大的成本
当大家在民间借贷过程中，遇到了类似情况，那么自然需要为此进行综合计算，这样量化下来的才是你的资金使用综合成本。
02
需要注意的是，高利贷在超过36%的部分才可以请求返还
法律规定民间借贷的利息不得超过24%，当超过了24%至36%的部分，如果借款人已经支付了的话，是不可以申请返还的，如果没有支付的是可以不支付的，这是属于自然借贷的期间。
但是当综合利息超过了36%，那么这就属于明显的侵犯了借贷利率红线的事情，没有支付可以不支付，已经支付了的还可以请求返还，但是这些行为并不是自动发生的，而是需要借款人向法院提起诉讼，将这些行为放到诉讼中来审理，才会获得支持，作为出借人是不可能主动将多余收的钱退还你的，只能通过诉讼来综合折算，进行多退少补，了结清楚具体情况。
03
在此在提醒一下，所有分期的借款实际利息量化计算后要乘以2倍
因为一直有粉丝询问这个问题，在此做一个详细计算：
比如，你向某平台借了10万元，分12期还款，每期还一万元，那么一年下来还了12万，计算的利息是20%每年，但是，你思考过一个问题没有，假如你借了10万元，年底一次性还了12万给平台，那么差别在哪里。
第一种方式你能使用的钱平均一年量化后只有五万元，因为本金一直在减少，而第二种你能使用的本金就是10万元；所以，如果是分期还款的实际借款利息需要乘以两倍，相当于第一种情况是40%利息，第二种情况是20%。
第一种明显是高利贷，但是大多数人却不知道。
结语
综上所述，贷款的实际利息一定要核算清楚，这样才知道是否使用了高利贷，也才能办法去看看是通过协商还是通过起诉来维护自己的合法权益，最主要要明白自己利益有没有受损，如果受损不知道，或者没受损却乱主张，也是白忙活。
悟法析律
算！平安普惠及人保，大地，阳光都是这样的！变相高利贷砍头息！必查！
用户5975872632720
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中介费，服务费这些费用应该在贷款的过程当中，绝大多数的公司，尤其是一些小贷公司或者是网络贷款公司都会收取。
那为什么要收取中介费服务费呢？
答案也是很简单，就是为了规避问题所提到的36%利息红线的这个问题。
法院支持24%以内的利息，24%至36%的利息，如果借款人和放款双方达成了一致的建议，法院是处在一个不支持也不反对的中立的态度。也就是打官司，如果放款方能出示相应的双方签署的合同，他们是可能胜诉的。
随着互联网不断的普及相关的知识，很多的借款人呢，都知道保护自己的利益，也都有了24%利息的概念。所以呢，他们想收高息就必须通过中介费，服务费这种变相的合同的形式，让借款人悄无声息的去接受和接纳他的合同。而中介费和服务费大部分都在36%左右徘徊。这样做他们的这个利益就可以最大化。
兰杰总结:即使放款方收取中介费和服务费利息，如果不超过36%，你们放款和贷款的双方达成了这样一种合约的形式，如果你违约逾期，它也是有可能胜诉的。
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