究竟是选择转换LPR定价加点好,还是固定利率好?面对纠结的“房贷族”,央行公众号上这么回答:如果您认为以后LPR会降,那转换成以LPR为基准加点形式可能更有利。
①LPR分为1年期和5年期以上,选择哪个?
原贷款为5年以内,参考1年期LPR,原贷款为5年以上,如20、30年贷款,参考5年期以上LPR
②加点数值怎么算?
加点数值(可为负数)=现在的利率水平-2020年2月发布的LPR
假设你的商业房贷是20年期,利率水平为基准利率下浮10%(4.9%x (1-10%) =4.41%)。
转换为LPR,在“等价转换”倒算出的加点数值为4.41% (现在的利率水平)-4.75% ( 2020年2月的LPR )=-0.34% (-39BPs),加点数值(-34BPS )确定后固定不变。
③利率如何调整?
在转换后的每个利率调整日,利率水平=利率调整日前一日的LP R +转换时确定的加点数值。
假设你的的房贷利率约定于每年1月1日调整,在2021年1月1日,利率水平会随LPR的变化而调整。
如 2020年12月20日发布的LPR下降为4.7%,那么利率水平相应调整为:4.7% (2020年12月20日发布的LPR) + (-0.34%)(转换时确定的加点数值)=4.36%。以后每年1月1日以此类推。总的来说,LPR降了,利率也降了;LPR升了,利率也会跟着升。
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