茗禾君悅
說實話，這幾年看著身邊的朋友親人，因意外遭受痛苦，因疾病飽受折磨，看著他們的親人面對突如其來的災難到處去籌錢，不知不覺間就感受到了保險的重要性。如果給家人配置了合適的意外險、重疾險、醫療險等，那當家庭遭遇風險時就不會害怕，因為內心有底氣，至少可以暫時解決了用錢上的燃眉之急。
其實，人到中年來自生活的壓力，除了孩子就是父母。孩子的保障倒是比較容易，重疾險，意外險，醫療險都非常便宜，都是可以用很低的價格撬動很高的槓桿。關鍵是父母，像40歲左右的人，父母年齡大概在60歲—70歲左右。如果我們剛工作時，就能想著幫父母配置保險，那時的父母相對年輕，選擇保險的品種會多點，可惜，年輕時沒有保障意識，錯過了也沒啥好後悔的。
最近，有朋友諮詢我關於給父母買保險的事宜，查找了很多資料，我竟然發現，作為兒女也是可以為將近70歲的父母配置保險的，還是有幾款保險適合老年人的。
先說下老年人不能買的保險品種：
重疾險，這個是家庭抵禦風險配置最多的險種之一，可惜，他卻不適合老年人購買。很多老人年齡大了會有三高、糖尿病、心血管疾病等，一般健康告知核保時就無法通過，即使核保通過了，保費也高的驚人，對老年人來說，配置重疾險性價比並不高。
定期壽險，是家庭支柱必備保障，超過50歲基本不能投保。
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再說一下適合老年人購買的品種：
適合老年人買的保險有意外險和防癌型醫療險，以70歲的年齡段為投保標準，篩選出了性價比較高的，適合65歲以上老年人的幾款保險品種。
意外險都是一年期的消費型保險，所挑選出品種是適合65歲到80歲的老年人投保的，只能保到70歲的意外險被剔除出去了，假設父母已經將近70歲了，選那種只能保到70歲的產品也沒啥意思，因為等父母到了70歲就不能續保了。
目前，市場上可以找到的老年人綜合意外保險有三個產品，分別是中國太平的老年人綜合意外保險，眾安保險的老年人綜合意外醫療險和孝欣保中老年綜合意外險。產品的具體情況見下表：
三款意外險對比圖
三款產品的共同點：1.基本上都是老年人可以投保的產品，最高年齡可以保到90歲。也就是說在投保的年齡範圍都可以投保。假設今年70歲，無論選擇哪一款產品，只要產品不下架，第二年都可以繼續投保，直到年齡達到該產品的上限，比如中國太平的那款是到90歲，超過90歲就不能再投保了。
2.基本上都有意外身故/殘疾和意外醫療的保障。意外身故/殘疾是10萬，意外醫療是1萬。眾安保險的兩款意外險都可以選擇意外身故/殘疾20萬的保額了，但是保費會相應增加。
3.基本上有無社保都可以投保。三款產品都是否有社保並無限制，沒有社保的老年人也可以投保。
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三款產品各自的亮點：
中國太平的老年人綜合意外保險，意外覆蓋私家車/網約車，投保年齡至90歲，無職業醫保限制，最關鍵也是最大的亮點，對猝死也有賠付，還有意外傷害住院津貼，這是另兩款產品沒有的。
眾安的老年人綜合意外醫療險，意外醫療費用補償/骨折一次性給付，特設醫療費用補償保障。對老年人骨折、關節脫位，運動、意外摔傷、貓狗抓傷，都有賠付。
眾安的孝欣保中老年綜合意外險，賠付比例100%，自費藥/意外醫療/進口器材/手術治療費（不限社保）/意外骨折或需手術的關節脫位，都可以賠付；交通意外雙重賠付，發生交通意外傷害，給付意外傷害保險金及營運交通意外/駕車意外保險金，雙重保障；有救護車服務。
三款產品各有優勢，但三款產品對比下來，我認為是中國太平的老年人綜合意外保險保障最全面，涵蓋面也比較廣，包括意外身故/傷殘、交通意外賠付、猝死、意外傷害住院津貼等，價格也相對比較便宜，70歲的男士投保費用為147元，對投保人的職業也無限制，總的比較下來，還是這款產品性價比最高。
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