rammstein69
我在銀行做信貸二十年，銀行信貸規律是，松一會，緊一會。松的時候，審核標準也放鬆，信貸用途也不是很嚴格。緊的時候相反。
至於信貸用途規定，在1996年貸款通則就有規定，不是新鮮東西。一句話，檢查貸款用途，根本是對銀行監管強化了。
近年以來，整體的金融監管在逐漸強化，不是簡單的銀行監管，信託監管，保險監管都在強化。重新強化信貸資金用途，也就是整體強化監管大潮中的一朵浪花。
對金融監管強化，我有幾點看法，不到之處，歡迎交流。
1，強化監管是經濟發展的需要……中國經濟已經到了新經濟和舊經濟轉變的零界點…只有良好的金融才能有利於經濟徹底轉型。
2，強化監管是發展實體經濟的需要……把金融定位於服務實體經濟，迴歸本源是非常正確的。金融不能學習某國，做資本寡頭，要服務實體經濟，而不是掠奪實體經濟。
3，強化監管是配合改革的需要……我國改革進入深水區，到了關鍵時刻，穩定的金融秩序和金融環境是重大改革必不可少的要求。
4，強化監管是應對世界經濟動盪的需要……外國雖然股市履創新高，雖然一片繁榮，但是積累了巨大風險…經濟發展的深層次矛盾並沒有解決，只是掩蓋了……我們把金融做實在，才能抵禦外來風險。
說了半天像教科書…對於韭菜和屌絲而言，主要就是幾句話，注意積累，合理負債，不要投機取巧，以免撞到槍口。
我專門寫了一個關於應對消費貸檢查的文章，有興趣可以看下。
注…本人在銀行信貸部門工作二十年，炒股二十年。有興趣加關注… 1，微頭條發“腦洞新聞”，快樂生活，快樂人生。 2，發關於情感和成功學內容
飛刀47號
貸款審批嚴格之後貸款企業就會少，尤其是房地產公司，這樣會抑制房價再漲。但是有些人你認為找銀行貸款，只要我能還得起不得了！為什麼還要管“用途還管的那麼嚴？
銀行在運營過程中所要面的風險之多，比如我們常見的信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險等等。這麼多的風險，靠什麼來得到保障？當然是要對貸款人進行嚴格的監督和審查，才能確定，貸款人是否有能力償還貸款。
對於嚴格監督貸款用途，也是銀行為了避免風險的一種措施。因為早在2008年就發生過市場風險事件。當時國內有不少企業挪用貸款資金炒股，對市場造成了極大的影響。之後，有關部門就制定了相關的政策，對貸款的資金用途進行監督。
但是，要想較準確的對一個貸款客戶的資金去向進行跟蹤，並不是一件很容易的事情。這個和國外相比，似乎國外更省心了不少。國外基本上是不追究資金流向的，銀行的貸款在基本上放完之後，就不怎麼管了，他們實行的基本都是信用貸款。但是這如果在中國，是根本很難實現的。
所謂上有政策，下有對策。在銀行實行貸款資金跟蹤的同時，許多企業也有著自己的辦法。比如在貸款時，假象交易對手，在銀行核實合格發放貸款之後，資金轉了一圈，又會回到貸款企業手中。對於這一方面，銀行很難對資金流向進行跟蹤，久而久之，在一些地方，逐漸就成了形式。如果說有深層次原因，肯定是為了收縮資金，緩解市場物價上漲。
綜上所述，銀行的貸款資金流向跟蹤確實是一個很好的立意，也在相對程度上避免了許多的風險。但是，這一項任務執行起來的難度還是很大的，也許等到中國人真的達到了像國外人的那種自覺和習慣時，這一個問題才能更好的解決吧！
你好，商函雜並論，一個以客觀視角解讀商業的偽ceo
商痕筆記
銀行的貸款，最合理的用途是投放給急需的企業，其次才是個人貸款。個人貸款主要是房貸，在房住不炒的大背景下，限制房貸是防範金融風險的唯一選擇。
至於貸款企業，如果是製造業用於原料採購或者生產環節，最終能夠產生附加價值，創造新的利潤空間，最後還上貸款。這是最好的一種模式，這種情況下銀行的貸款就是雪中送炭，為製造業發展做出了貢獻。
但是實質上，銀行的貸款大量流入了房地產市場，甚至被某些容易低成本得到貸款的企業轉手高息貸給民營企業，至於流入股市和金融市場的更是不知凡幾。
這種情況，一方面影響到宏觀調控，影響了產業升級和國家整個經濟規劃，另一方面，則為金融風險埋下了隱患。
以房地產市場來說，雖然能夠解決部分就業，消化一些過剩的產能。但是鋼筋水泥不會產生新的價值，過度建設只會消耗經濟體的發展潛力。當國民收入和財富大半都要用於購買房產時，社會消費就會大受影響，造成一業興百業衰的情況。
最後，改變用途的貸款往往是投入當前回報率較高的領域，非常容易出現問題。
比如炒房者通過貸款不斷加槓桿購買房子，甚至首付都是通過信用卡套現或者貸款來的，一旦資金鍊斷裂，還不上貸款，最後銀行就會變成房東。而這種情況一旦大規模發生，金融危機就不可避免。
所以說，銀行嚴格監督貸款用途，是為了經濟體的穩定和長期發展。
財智成功：加百利網創立者，20年農村生活，北漂十年，跨IT、企業培訓、媒體職業經驗，長期每天閱讀30萬字+，民間經濟思考者，公眾號（加百利點靠木）
財智成功
複雜的我就不說了，簡單講，就是希望這些錢能用給真正需要用錢的實體企業上。前些年金融大爆發，金融同業機構之間層層嵌套，資金相互流轉，最終都是空轉空，各方在中間吃轉移風險的那筆收益，導致通道業務越發猖獗，銀行的錢，不是去了實體企業，而是在券商，信託，保險，期貨等機構中跑了一圈。在2017年底出重拳整治時，大資管的資金規模已經接近100萬億！做實業的，還是貸款難，缺錢，成本高企，這怎麼行呢。出於防範風險，國家絕不允許銀行不嚴格監督貸款用途。從年初開始，連續開了好幾張罰單，幾億到幾十億的都有，可見上面的決心。
資管老六
銀行歷來都是會監管貸款用途的，可能有人會說，銀行貸款就如同找人借錢一樣，只要能按時歸還，管我借錢去幹什麼，乍一聽，覺得似乎有點道理，可實際不然。我來分析原因:
一是銀行作為債權人約束資金用途是合理的。有會計基礎的人都知道企業的財務報表由資產負債表、利潤表和現金流量表組成，三表之間互相關聯，而資產負債表左邊是資產，右邊是負債和所有者權益，對於企業來講，銀行貸款計入負債，投資人投資計入所有者權益，而負債和所有者權益都是表明了資產的來源，所以負債的債權人和所有者權益的投資人具有相同的權利，試想下，投資人投資後是不是必須要關注資金流向，確保資金專款專用，不能挪作他用，而作為同等權利的債權人-銀行來講，監督貸款用途，從會計學角度來講，完全是其權利和義務，如果信貸資金挪作他用，銀行還會受到監管機構處罰。
二是銀行作為金融機構監督貸款用途是政策的需要。國家隊房地產的調控，對批發、零售行業的調控，對鋼鐵、煤炭的調控，對農業、林業的調控，對光伏產業的調控，無不是依靠銀行，而銀行會依據國家產業佈局和調控思路制定相應信貸政策，而監督信貸資金用途就是為了防止信貸資金進入“兩高一剩”行業和限制類行業，金融關乎國家命脈，必須積極響應國家政策。
三是銀行作為債權人監督貸款用途是保證信貸資金的安全。正如文章開始時所舉例，雖然個人之間借錢不需要約定用途，但起碼借錢之前得打聽下要借錢的人是否有不良嗜好，如果有，肯定不會借錢，因為借了可能還不上。銀行也一樣，貸款前得知道用途，這樣才可將風險控制，以測算其還款在理論上是否有保障，如若信貸資金流向國家限制類行業甚至非法行業，還款必然沒有保障。
所以，銀行監督貸款用途，既是權利和義務，又是經營所需，更是國家政策規定！
藍色的草666
你問銀行嚴格監督貸款用途的深層次原因是什麼？實際上你想問的問題是為什麼銀行要管貸款的用途？因為很多人都有一個錯誤的觀念是：我貸款我還款你就不要管我做什麼用。實際上這是一個很大的觀念誤區。
銀行貸款本身就應該有嚴格的用途，過去我們講銀行貸款的用途是專款專用，也有人通俗地說是打醬油的錢不能用於購買醋。但是後來由於金融創新和企業經營管理的複雜性和多樣性，人們對貸款用途雖然有規定但並沒有嚴格按照貸款規定的用途執行，導致貸款被挪用，也就是把貸款用於打醬油的錢最後卻用於購買醋，導致一些項目資金難以為繼，導致一些企業高槓杆投資，導致企業的貸款用於嚴重的投機行為，甚至有的造成很大的經濟損失。
那麼，為什麼銀行要嚴格監督貸款用途呢？
首先是國家的產業政策的需要。
銀行是國民經濟的核心，同時銀行的信貸政策也承擔著國家產業政策的執行任務，所以銀行信貸政策必須確保國家產業政策目標的實現，如國家對兩高一剩行業的限制，就是那些高汙染、高能耗的資源性的行業和產能過剩行業，也就是總供給量與總需求量相比出現過剩的行業，銀行的信貸貸款就不能給這些企業和行業貸款。這是執行國家的產業政策。
其次是要執行國家調控政策。在每一個階段，國家都要對國民經濟進行一些調控，以保證國民經濟健康發展，近幾年大家特別印象深刻的是政府對房地產的調控，如限購、限售、房地產開發等許多政策，而這些政策的配套金融措施銀行都必須不折不扣地執行。還有就是信貸資金不能流入如股市、期貨市場，這個也要求銀行必須執行。
其三是經濟結構調整，有保有壓。國民經濟要健康發展，必須經常對經濟結構進行調整，有的是要進行產業升級，比如目前政策鼓勵的高科技產業、人工智能產業、互聯網產業、生物技術等國家大力發展的產業銀行就要大力支持，而對那些政府限制的產業就堅決不能貸款。
其四是確保銀行的資產質量。銀行的貸款畢竟是有借有還的，所以銀行在貸款項目的選擇上就要考慮企業的項目是不是有前途，會不會有較好的經濟效益，企業的流動性和負債率是不是合理，要對企業的經營管理狀況進行評估，要確保貸款的項目有充足的資金保證，從而能夠順利實現預期的效益。
所以，銀行嚴格監管貸款用途有政策上的要求，有監管的要求，也有銀行自身經營即確保資產質量的要求。這就是銀行，不像民間借貸那麼簡單，也不是銀行想給誰就給誰，更不能把銀行貸款想幹什麼就什麼。
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財經文化評論
核心：擠泡沫.
熟悉信貸政策朋友應該就明白.
貸款用途目前銀監的審查非常嚴格.
資金禁入：房地產、股票.
而這兩塊恰恰是泡沫最大的地方.
往前3年，國內的房價泡沫非常之大、
而很核心的原因就是太多人利用槓桿，
用現有房產作為抵押，獲得資金後再次購買房產.
這類型的操作，實際風險非常之大.
所以限制資金用途最大目的就是從根源上控制房價過快上漲.
