中國目前處於 “糖朝盛世”，目前我國大約有 1 億名糖尿病患者，還有 1.5 億人處於糖尿病前期狀態。
換句話說，每兩個成年人中就有一個 2 型糖尿病的候選人！如果不進行干預，大部分糖尿病前期患者會在 10 年之內就會發展成糖尿病患者。
面對如此龐大的人群，如何為他們配置保險，就成了一個亟待解決的問題。今天深藍君就來和大家聊一聊，糖尿病人群投保的問題。
主要內容如下：
1、糖尿病有哪些類型，危害大嗎？
2、患有糖尿病，這四類保險仍然可以買！
3、妊娠糖尿病，能在網上買保險嗎？
一、糖尿病如何分類，嚴重嗎？
很多人只是知道糖尿病不能吃糖，其實糖尿病是以高血糖為特徵的代謝性疾病，目前還沒有徹底治癒的方法。
如何才算患有糖尿病呢？目前主要通過檢查空腹血糖和服糖後 2 小時血糖來判斷，其中一個指標達到標準就可以確診。
其實糖尿病也是分類的，主要可以分為三類：
1 型糖尿病：患者缺乏胰島素分泌能力，需要注射胰島素，多發於青少年；
2 型糖尿病：大約 90% 的患者屬於這種類型，無需注射胰島素；
妊娠期糖尿病：懷孕中晚期需要更多的胰島素，但是身體分泌的量不夠，有的女性朋友會患有妊娠糖尿病。
糖尿病已經成為我國第二大慢性病，血糖高並不是很大的問題，最大的問題是會導致全身上下一系列的併發症：
腦血管：腦中風等疾病，發病率比普通人高 12 倍
心血管：冠心病等疾病，發病率比普通人高 2 - 4 倍
肢體：腳趾截除以及截肢
視網膜：雙目失明
正因為如此，保險公司會非常重視糖尿病的核保，如果已經患有糖尿病或者糖尿病前期，那麼購買保險會有很大的限制。
二、我有糖尿病，投保會被拒保嗎？
在國內，大部分人購買保險還是線下投保，如果身體健康，提交投保申請後，保險公司將會順利承保。
如果身體存在某種疾病，當我們告知疾病病情後，保險公司會根據自己的核保手冊進行審核，然後有不同的核保結論。
深藍君總結如下：
正常承保：以標準體費率，正常承保，最好的承保結果。
加費承保：也是一種比較好的承保結果，意思是比普通人多交點保費，可以正常享受該保障。
除外責任：以後因為特定部位疾病出險不能正常獲得理賠，其他部位的疾病出險是可以正常獲得理賠的。
延期承保：現階段投保，保險公司無法確定風險，待健康狀況好轉後再做評估。
拒保：保險公司直接不承保，交再多錢也沒用。
知道了這些，我們再來看看，如果有糖尿病，線下購買重疾險的幾種情況：
1、糖尿病前期
對於僅為糖尿病前期，沒有危險因素，沒有出現臟器損傷和併發症的情況，壽險和重疾險有可能加費承保。對於有危險因素的，一般會拒保。
2、已確診糖尿病
糖尿病會導致一系列的重疾和輕症，所以如果已經確診，基本上重疾險和醫療險都會拒保。
3、妊娠期糖尿病
由於大部分孕婦在產後血糖會恢復正常，對於產後血糖恢復正常的申請人，重疾險一般可以標準體承保。
三、我有糖尿病，能買哪些保險？
並不是患有糖尿病就不能購買保險了，其實還有很多保險可以投保的。
深藍君總結了一下，患有糖尿病可以購買的保險，具體如下：
意外險：意外險沒有健康告知，只要能正常工作生活就能買；
防癌險：癌症和糖尿病沒有關係，患有糖尿病也能買防癌險；
糖尿病特定疾病保險： 保險公司開發的特定保險，一般只保糖尿病併發症；
稅優健康險：就算患有糖尿病和癌症，都可以投保的醫療保險。
下面我們分別對各種保險進行一下簡要分析：
1、糖尿病特定疾病保險：
由於糖尿病患者眾多，所以保險公司也會針對這部分群體開發產品，目前深藍君能找到的產品如下：
眾安保險糖尿病併發症保障
中國太平退堂鼓
平安健康控糖保
崑崙健康糖尿病併發症疾病保險
泰康人壽甜蜜人生 A
話不多說，直接看對比圖：
這些保險保障內容都是糖尿病併發症，也就是說只有得了糖尿病併發症，才能獲得保額的賠付。
這些都是一年期的保險，價格並不是很貴，不過保額也不高。
那麼應該如何挑選呢，我們直接說結論：
如果想保障齊全：可以選擇崑崙健康的【糖尿病併發症疾病保險】，除了保障常見的 4 種併發症外，新增了 5 種輕度併發症保障，比如不典型急性心肌梗塞、輕度腦中風等高發病種。不過由於這款產品剛上市，只能通過撥打崑崙健康客服電話有專人安排線下投保。
如果是1型糖尿病患者：除了可以選擇上面的崑崙健康以外，還可以考慮眾安保險的【糖尿病併發症保障】，保障 6 種併發症，0 - 65 歲都可以投保，而且可以直接線上回答健康告知直接投保，但最高只能投保 5 萬，作為加保是不錯的選擇。
如果預算充足：可以選擇平安健康的控糖保，保障 10 種併發症，是 5 款產品裡面保障最多的，而且對急性併發症引起的住院每年還可以額外報銷 1 萬。但由於保障的項目較多，保費也會增加不少，適合預算比較充足的朋友。
2、防癌險
“防癌險” 顧名思義就是得了癌症才能獲得賠付，因為糖尿病和癌症並沒有直接的關係，所以無論是成人和老人，都是可以購買防癌險。
在過去深藍君分別測評過成人防癌險和老年人防癌險，有興趣的朋友可以看一下對應文章：
成人防癌險怎麼買 ，15款產品分析
老年防癌險橫向測評，這款最划算！
另外防癌醫療險也是可以購買的，之前我們也有測評，有興趣的朋友可閱讀《想給爸媽買保險，這是一種新選擇》。
3、稅收優惠型健康險
之前我們有介紹過稅優健康險，這是為納稅人提供的政策型產品。哪怕患有癌症、糖尿病都是可以投保的。
如果在投保前有連續繳納 12 個月個人所得稅記錄，這款產品是糖尿病患者不錯的選擇。
之前深藍君在《保證續保、可帶病投保，這款醫療險很無敵！》一文中，也有對稅優健康險有過詳細的測評，其中民生人壽推出的惠康保，深藍君建議考慮一下：
沒有免賠額，最低賠付 90%
沒有藥品清單，自費藥、靶向藥、進口藥都報銷
保證續保寫進合同，持續保障更安全
大家如果有需要，可以電話民生健康瞭解投保，或者也可以瞭解一下同類的稅優健康險，深藍君只能幫你到這了。
4、意外險
意外險沒有健康告知，只要能夠正常工作生活的普通人都是可以購買的，之前我們在《意外險無需健康告知，就能隨便買？》的文章中，深藍君也有詳細的分析。
四、妊娠糖尿病，能買保險嗎？
很多女性朋友在懷孕產檢的時候，被查出來患有妊娠糖尿病，那麼還能在網上買保險嗎？
深藍君找了一款網上投保的消費型重疾險，健康告知如下：
被保險人是否目前患有或曾經患有下列疾病或症狀？
高血壓（收縮壓≥140mmHg或舒張壓≥90mmHg）、冠心病、先天性心臟病、肺心病、風溼性心臟病、心肌病、心律失常，慢性支氣管炎或肺氣腫，癲癇、腦出血、腦栓塞、腦血管瘤、腦血管畸形，慢性乙肝（含乙肝攜帶者）、丙肝、肝硬化、酒精性肝病，消化道潰瘍，慢性腎炎、尿毒症，糖耐量異常、糖尿病，甲狀腺疾病、類風溼性關節炎、風溼病，反覆鼻或牙齦出血、白細胞減少、貧血、白血病、再生障礙性貧血，系統性紅斑狼瘡，多發性硬化，帕金森綜合徵，視網膜疾病、青光眼、白內障、中耳炎，癌症、腫瘤，先天性疾病、遺傳性疾病、職業病（如塵肺、矽肺、各種慢性中毒），是否有身體殘障，酒精或藥物濫用成癮。
那如果懷孕期間患有妊娠糖尿病，還能投保嗎？還是延續之前的方法，我們看一下弘康健康一生 A+B 的智能核保：
在弘康健康一生A+B健康告知部分，我們選擇不符合，進入智能核保環節，選擇異常妊娠或妊娠期疾病，只要滿足要求，是可以按照標準體投保的：
所以結論就是：如果懷孕前沒有糖尿病，分娩半年後血糖已經恢復正常，是可以標準體在網上投保消費型重疾險的。
如果大家遇到健康告知無法通過的情況，深藍君建議你選擇弘康健康一生 A+B，可以立即獲得核保結論，標準體承保。
如果大家購買了其他的消費型重疾險，因為粗心大意忘記了告知妊娠糖尿病的情況，深藍君也覺得問題不大，可以選擇補充告知，或者根據自己的偏好來定就好了。
五、寫在最後：
可能身體條件好的普通人，覺得買保險是很輕鬆簡單的事，但是對於很多身體異常的朋友，可能為保險操碎了心。
深藍君之前就遇到過，由於身體一些疾病，同時投保5家以上保險公司，期望獲得更好的核保結論。
今天深藍君就對糖尿病投保思路進行了分析，真的希望能夠幫到你 ：）
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