归航

每年年终，银行为了揽储，都会推出多种理财产品来吸引客户，因此，这个时候做一些银行理财产品，收益会比平常高一点，而且如果本金不超过50万，建议可以选择一些小银行来投资，因为小银行竞争压力大，利息会给的更高，大家不用担心安全问题，只要是银行，50万以内的存款都是受央行保护的，即使有一天银行破产倒闭了，央行也会把钱赔付给我们的。

永奇观市

朋友们好，年终理财季，真的有很多产品更划算。每到年终，同辛劳一年的朋友们，把自己的积蓄，进行理财获取收益，钱挣钱，选到划算的产品，心里乐开花。

首先，一起来分享，年终理财季，哪些理财产品更划算：

1，开门红存款产品。金融机构往往提前搞活动，收益比较好的产品，才能拿得出手。因此，年终买这类产品，收益更好，往往更划算。

3，大额存单产品。现在，大额存单产品，门槛降到了20万，朋友们收入高了，年终全家人，把赚的钱拢一拢，存大额存单，不冒风险还赚更高的利息，买这类产品真的更划算。

4，保险理财产品。分期缴费，一次花钱不多，收益分红加保障，还有许多活动礼品，全家生活更安心更多保障，买这类产品划算。

其次，年终理财季投资理财需要考虑的因素：

1，避免理财产品投资过于单一。适当的多产品分散组合，不仅能够分散风险，还能够，获取多方面的保障。

2，存款必不可少。存款，是家庭资产的稳定器，存款加理财，保值增值更稳。

小结：组合投资，分散风险，更划算。

最后，来总结分析：

年终理财季，承前启后，对于投资理财，是非常重要的季节和环节。

一方面优选产品，一方面制定科学的理财组合，可以说是，年终理财季，划算中的划算，更划算。

理财迦

当你手里有了多余的钱💰，好多人想到了理财。

现在的理财产品五花八门，各种渠道，各种理财，令人眼花缭乱，鱼目混珠。

首先，要选择正规的银行🏦去买理财，一定要看好是不是银行🏦自己发行的合法合规的理财产品。避免买了银行🏦里面穿制服的保险类的相关产品。

其次，就是根据自身的情况，选择理财产品的时间长短，如果不着急用钱，就选择一年期或者更长时间的，这样利息高，一般在5.5---6.5%。也可以采取分段滚存，这样不耽误用钱。比如，有100万元，分四次，每次25万元，可以采取间隔3个月买一笔理财，这样，就能每三个月到期一笔钱，以备不时之用。

再次，就是不要去街面上门市那种高利息理财，他们给的利息特别诱人，大多年利率在12---18%之间，还有更高的。现在，这样的公司不少都跑路了。

我一般都选择四大行以外的大的股份制银行，利息相对比四大行高，这些年也比较稳妥，由于本身一直炒股票，股市不好的时候，就拿出一部分资金买点理财产品，买的大多数都是35~80天之内的理财产品，，，也买一些年利率在3--4%之间的T+0的理财产品。

总之，买理财，一定要根据自身情况，量力而行。

大家的看法如何？

困难终结者

我们该如何规划投资理财产品呢？

众所周知，随着资管新规的出台，银行理财产品已经全面净值化管理，打破原来的资金池模式，打破刚性兑付。该政策出台之前，银行各期的理财资金是混在一起，常常会出现上一起投资者的资金来兑付本期到期客户，这就是我们说的错期配对想象，哪怕这期理财出现了亏损，只要时间拉得足够长，那么风向也就被稀释了。但是现在国家规定银行不能再为投资者进行刚性兑付！每一期理财单独核算，定期公布理财的投资情况，像基金一样净值化，再这种背景下，我们该如何进行理财投资呢？

1.了解自身的风险承受能力，目前大部分客户都是保守稳健投资客群，所以选择与自身风险匹配的产品是前提

2. 了解市场的理财产品的种类和区别，针对自身情况综合选择 。资管新规以来，市面上理财大概分为以下几种：

• 天天理财：投资货币市场工具， 该理财流动性高，风险极小，适合对流动性要求高的客群。每天客户进行申购赎回，部分银行可以达到当天计息，赎回秒到，部分银行实行T+1计息，赎回隔日到。
  

• 标准净值型理财：投资银行定期存款，同业存款，央行票据，国债金融债等，虽然打破刚兑但可视风险小，比较稳健。适合稳健投资者。这类型的理财时完全符合资产新规的要求的，定期公布理财的净值情况，需求注意的是投资者可以查看理财说明书，看这类型理财债券是否添加杠杆，如果有的话，净值波动相对会大一点。

• 非标私募理财：投资非标资产，例如项目工程资金募集等信托项目，目前以房地产信托为主，市政类募集为辅，风险较上述理财提高了一个级别，风险点在于项目的资金回笼出现问题，导致兑付风险，适合有一定风险承受能力的投资者，该类理财收益率会小于信托收益大于常规理财收益，如何追求高收益的客户，我的建议是你可以直接选择国企市政类，具有抵押物，质押率低得信托项目，因为该理财起点一般为100万，所以这样的转换可能会多获得1-2万的收益。
  
• 预期收益型理财：资产新规中过渡期理财，投资范围与标准净值型理财基本一致，风险较小，虽然不承诺保本保息，但由于会计上采用的是摊余成本法，所以风险会比标准净值型理财低，适合保守稳健型客户
• 保本结构性理财：该类理财最大的优势是保本，到期收益率是不确定的，一般挂钩汇率，黄金，沪深300指数进行结算，例如客户购买了一款看涨黄金结构性理财，收益率上标明0-5%，也就是说如果到期日黄金指数大于起息日黄金指数，则获得上端收益，否则没有收益。该类理财一般经过了银行的投顾团队研究市场分析得来，具有一定的主观性，从目前来看，该类理财判断正确的概率一般为80%以上，至于您投不投，也可以结合你的判断进行选择，反正是保本的，对吧？
• 权益类理财：该类理财是市场最新推出的，允许理财资金投资10%左右的股票资产，适合具有一定风险承受能力的投资者。由于该类理财影响到银行的品牌和声誉，虽然有风险，但毕竟银行的资管投资毕竟比客户专业，专业的事交给专业的人打理，也是一种不错的选择，况且现在A股相比全球资本市场上来说，还是属于价值洼地的，具有长期投资价值。

3.相信小伙伴们通过我的讲解，对理财产品和理财投资有了一个大概的了解，作为一个在金融机构从业7年的资深投顾来说，投资是一门一生都要学习的领域，资本的增值是世界上最难的生意，也是最简单的生意，关键在于你是否拥有一颗与时俱进不断成长的内心。

热爱金融小源

如果看银行储蓄的话，年终不如年初的产品，因为基本银行都有开门红任务，这个时候有的银行会有送礼品或者活动奖品，因为银行产品也不会存在物理质量问题，在同样利率下送个质量好又实用礼品是很划算的，而金额大的话有的在开门红期间会降低一户一议的标准，都可以咨询一下。

如果在银行理财的话，一般大银行只针对自己的高端客户，可以多了解一下自己楼下的城市商业银行这些，地方性银行为了与四大行竞争会少一点中收，所以收益比较高，但是要注意是否信用下沉。

看互联网理财的话，就需要注意其资质了，比较稳健的就是今年批准的那些银行理财子公司，申购门槛降低，可以关注下这类公司的权益产品，收益在理财里面比较高，但是比自己投资权益好很多。

还有就是买基金这些，不过这个需要注意的东西就很多了，而定投的话也不需要非在年底年初。

格七

1.货币基金因为年底市场缺钱，所以收益会较好。

2.国债逆回购会因为跨年，利率较高。

3.购买六个月理财，较为合理。

楠哥侃财经

在这样一个特殊的节点，年终奖理财再次成为了广大职场人士最为关心的话题。是的，作为一年辛苦工作的回报，年终奖可能是许多人一年中收到的最为丰厚的一笔收入，如何打理好这笔收入显得至关紧要。从目前的情况来看，银行理财产品依然是广大职场人士的首选。如何挑选适合自己的理财产品，挑选理财产品时又应该注意些什么，成为了许多人较为关心的话题。

银行理财产品收益率继续上行

“年终奖理财，我优先考虑的肯定还是银行理财产品。”在滨江一家互联网公司上班的小赵坦言，“由于平时上班比较忙的原因，平时并没有太多的时间自己打理资产。一般有大额的奖金收入都会拿去做银行理财，一是安全稳定，二是方便省力，每到季末、半年末、年末这种节点，收益率往往还不错。”

普益财富统计数据显示，上周，共有272家银行发行了1867款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、 开放式预期收益型、净值产品)，发行银行数减少34家，产品发行量减少37款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.91%，较前一周上升0.06个百分点。这使得银行理财产品成为了许多职场人士年终奖理财的首选去向。年前的最后一周，15个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨，与此同时，还有16个省份的该类产品收益率出现环比下跌。在非保型银行理财产品方面，19个省份的该类产品预期收益率实现环比上涨，12个省份的产品收益率则是环比下跌。

进入2020年，银行理财产品收益率丝毫没有停下上行“步伐”的意思。1月3日-5日，杭州市面认购起点为5万-50万元不等的银行理财产品收益率普遍维持在4.8%以上。其中，宁波银行直销银行推出的一款元旦期间（1月2日—3日）直投项目收益率为5.6%—6.18%，而他们的“天天金”理财产品七日年化收益率同样达到了5.36%。

除此以外，一些挂钩股市的结构化银行理财产品也保持着较高的收益率。比如，工行的一款挂钩上证50指数的理财产品（10万元起购，最短投资期限为105天），预期年化收益率为3.30%-7.30%，这对于正在筹划年终奖理财的职场人士而言同样具有较大吸引力。值得一提的是，年前仍具有一定下行压力的中国股市昨日也迎来了自己的“开门红”，其中，上证50指数收盘上涨1.69%，重新恢复了上行的势头。

投资银行理财产品要注意些什么？

银行理财产品如此受欢迎，很大的一个原因在于投资者看中了其是“稳赚不赔”的，即使一些理财产品收益率不能达到预期，银行也会自己垫钱补足。

需要指出的是，自从去年年底中国人民银行联合银监会、证监会、保监会、外汇局发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》，也就是我们常说的“资管新规”后，银行理财刚性兑付“约定俗成”的认知就已经被打破了。换言之，银行理财产品是可以亏损的，投资者未来在购买银行理财产品的过程中，除了看收益率以外，应该更多地去关注产品本身所蕴含的风险，而这是过往许多中国投资者较少去关心的。

杭州某国有银行理财经理告诉记者，银行理财产品一般分为五个风险等级：PR1级（低风险）、PR2级（中低风险）、PR3级（中风险）、PR4级（中高风险）、PR5级（高风险），对应的投资者类型分别为：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。其中大部分理财产品的风险等级在PR2级以下，少部分为PR3级，PR4及PR5级极少见。对于重视资金安全性的投资者而言，投资于PR1级的产品和PR2级的产品，往往风险系数较低，可以放心认购。而对于追求高收益理财的客户来说，一般银行理财经理会在其购买相应类别的理财产品时（同上是PR3级及以上）反复告知其所面临的风险，能否获取本金要看资金实际运营情况。

上述理财经理补充道，银行理财产品的核心优势就是安全，理财资金大多投向存款、债券等中低风险领域，而且但凡银行合规销售的理财产品，都有唯一的产品编号，投资者可以在中国理财网上查询，看到产品说明书和资金投向等，对自己的钱投向哪里了，心里清楚明白。因此，在进行年终奖理财的选择时，不应只盯住收益率。

值得一提的是，在资管新规发布后，中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，建立打破刚性兑付的制度性安排，不代表银行理财产品风险的上升，对普通投资者来说，银行理财仍是一种低风险、收益率适中的产品。就目前而言，投资者所需要改变的仅仅是“购买理财产品时只看预期收益的习惯”，年终奖理财同样如此，要时常关注收益率的波动，类似购买基金一样，这对投资者的专业性提出了更高要求。

黄金指南者

年终理财季，要选择优惠又适合自己的理财产品。

比如你风险承受能力低，就选基金类，想要放手一搏的话，可以选股票类。

注意关注各大银行和平台的优惠活动，基本都有优惠的，比如申购费打折可以省点申购费，还有买产品送礼物、砸金蛋分红包之类的。

局思想布局思维

年终理财季要注意关注各大银行和平台推出的活动，基本都有优惠的，比如申购费打折，买产品送礼物之类的。我关注的是理财通，它有基金申购费率一折的活动，我觉得挺划算。

飘落

我觉得理财通的年终理财季活动不错，本身基金产品就是比较好的理财选择，现在搞活动基金申购费打一折，买入的话就很划算。

關鍵字: 理财 财经 头号大赢家|