最近有位朋友懊惱地向奶爸表示，曾經有款優秀的保險產品擺在他面前，但他沒有好好地珍惜，直到停售了才後悔莫及……買保險最痛苦的事情莫過於此。
在追問之下，原來那位朋友因為不在保險公司的銷售區域，所以放棄投保該產品。
奶爸相信，這個問題很多人在投保時都曾經遇到過，所以今天奶爸就給大家說說關於異地投保的問題。
- 保險銷售緣何受到限制？
- 保險公司線上賣產品違規了嗎？
- 銀保監會為消費者注入強心針
- 已經購買的朋友請放心
- 異地投保理賠或許更簡單
- 說在最後
01、什麼是免責條款？
不少保險產品都明確表示只會在哪些範圍內銷售，一般這些地方都是保險公司的分支機構的所在地。
背後的原因是，受保險行業的相關法規政策影響。
根據《保險公司管理規定》的要求，保險公司的分支機構不得跨省、自治區、直轄市經營保險業務。
向客服人員諮詢這個問題，即使他們心裡非常渴望把產品賣給你，但嘴上卻只能說：不好意思，銷售範圍以外是不能購買該產品的。
有這樣的限制其實不難理解。
在互聯網保險產生和發展之前，購買產品只能通過線下渠道。
如果不在保險公司分支機構所在地購買產品，一旦發生保險事故，無論是投保人向保險公司提交資料，或者是保險公司去核實情況，都極為不方便。
萬一因為理賠糾紛，導致雙方到法院“幹架”，消費者往往需要長途跋涉維權。
不過最高人民法院於2015年1月30日印發了《民事訴訟法》司法解釋。該司法解釋第二十一條第二款的規定“因人身保險合同糾紛提起的訴訟，可以由被保險人住所地人民法院管轄。”
投保人可以選擇向被保險人住所地人民法院起訴，而不必前往保險公司住所地法院起訴，可以大大有效節省費用，減少車馬勞頓。
直接限制保險公司的經營業務範圍，可以從根本上杜絕這些情況出現。
02、保險公司線上賣產品違規了嗎？
近些年，買保險變得更方便了。只要對著手機動動手指，每個人都能夠輕鬆地獲得保障。
這主要得益於互聯網保險。互聯網保險已經成為保險行業發展的一種趨勢，而且勢不可擋。
不過互聯網的使用者來自全國各地，而保險公司只能在規定範圍內銷售產品，二者不是衝突了嗎？
2015年，針對互聯網保險，銀保監出過一個文件，名字叫《互聯網保險業務監管暫行辦法》。
其中第七條規定：
保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，可將下列險種的互聯網保險業務經營區域擴展至未設立分公司的省、自治區、直轄市：
（一）人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險；
（二）投保人或被保險人為個人的家庭財產保險、責任保險、信用保險和保證保險;
（三）能夠獨立、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業務;
（四）中國保監會規定的其他險種。
中國銀保監會可以根據實際情況，調整並公佈上述可在未設立分公司的省、自治區、直轄市經營的險種範圍。
保險專業中介機構開展互聯網保險業務的業務範圍和經營區域，應與提供相應承保服務的保險公司保持一致。
如果覺得文字太長，可以直接看奶爸的結論：只要產品經過銀保監會審批，就可以在互聯網售賣。
由此可以看出，限制銷售區域更多地是針對線下銷售的情況。
隨著互聯網保險的發展，銀保監會對政策也作出相應的調整，可以看出我們國家對於互聯網保險事業是非常支持的。
03、銀保監會為消費者注入強心針
細心的朋友已經發現，《互聯網保險業務監管暫行辦法》好像只允許意外險和壽險進行網絡銷售。
而現實情況是網上買保險的人越來越多，他們不可能只買壽險、意外險，還需要重疾險和醫療險。
為了適應新的變化，前段時間，銀保監會下發關於《互聯網保險業務監管辦法（草稿）》徵求意見函，就互聯網保險的相關監管辦法徵求行業意見。
意見函對於保險產品的類型做出了調整，奶爸整理了一下：
（調整前後對比）
新增了疾病保險、醫療保險、萬能險、年金險等產品。
我們經常接觸的百萬醫療險、小額醫療險就屬於醫療險；而媽咪寶貝、完美人生守護等就屬於重疾險，也就是疾病保險。
雖然這個監管辦法還處於徵求意見階段，但奶爸相信通過只是時間問題。
而一旦獲得通過，就意味著人身健康險基本上都可以通過互聯網銷售。
04、已經購買的朋友請放心
那麼問題來了，已經進行異地投保的朋友，到底有沒有保障？
這些朋友你們不用擔心，只要符合合同條款的，會正常賠。
其實大家可以從另一個角度去考慮這個問題：異地投保跟修改常住地不是同一個道理麼？
如果購買了保險，就不能隨便變更住所地，或者因為住所地的變更不予理賠，
那購買一份保險不僅僅決定我們的保障，似乎還決定我們的人生......
這種情況下誰還會輕易地買保險？
對於保險公司來說，多賣一份產品，就多賺一份錢，何樂而不為？
05、異地投保理賠或許更簡單
目前所有的線上保險，包括重疾險、醫療險，都可以通過電話報案、寄送材料的方式申請理賠。
（線上產品理賠流程）
線上產品和線下產品的理賠流程大致是一樣的。
而區別可能是線下的產品有代理人做跑腿。
不過線上很多小額理賠甚至不用郵寄資料，只需把發票拍照給保險公司的工作人員。
所以從投保到理賠，互聯網保險其實一直在簡化這個過程，為消費者提供更便捷的服務。
06、說在最後
異地投保是互聯網保險發展推動的必然結果，它為我們帶來了方便和高效的服務，更全面地滿足了我們的需求。
時代在發展，大家對互聯網保險的理念和思維，也應該跟上節奏，就像多年前的淘寶，從你絲毫不信任到生活用品全部網購，也不過短短几年時間。
我們能做的，是不斷完善互聯網保險的服務，大家需要做的，是給予互聯網保險多點信任，因為無論你是否堅定，它都必然會產生，且蓬勃發展。
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