09.18 华夏保险重疾险不只有常青树，硬核测评合集

华夏这家公司是近十年来最激进的一家保险公司，产品战略方面尤其突出。大家应该都听说过常青树重疾险，华夏以常青树为产品品牌，不断更新换代，又延伸出其他类型的版本，光是常青树目前就有6个版本。但是华夏不仅仅只有这一棵树，还有另外一棵树叫菩提树。然后，针对不同的销售渠道，还有华夏福品牌，总之，一般消费者已经晕了。今天我们来做一篇测评合集，看看华夏众多重疾险中，哪款最值得买。

一、本篇测评的产品列表

• 华夏常青树少儿版
• 华夏常青树少儿PLUS
• 华夏常青树全能版
• 华夏常青树智慧版
• 华夏常青树多倍版
• 华夏常青树多倍版2.0
• 华夏福多倍版
• 华夏福多倍2.0版
• 华夏福加倍版
• 华夏常青藤多倍版
• 华夏菩提树多倍版
• 华夏嘟佩奇少儿重疾险

二、单次赔付型重疾险测评

优选保点评：

这四款华夏保险不存在哪款性价比更高，都是一个档次的。只是选择不同。另外华夏嘟佩奇重疾险属于一年期短险，没有显示在表中。

• 常青树少儿版不返还保费，所以保费比常青树少儿plus版便宜点；
• 常青树少儿plus版80岁返还所交保费后保单继续有效至终身，所以贵一些；
• 常青树全能版由于少了一项特定疾病额外赔付，所以比常青树少儿plus版便宜一点点，成人也可以买；
• 常青树智慧版属于定期返本型，80岁后返还所交保费的130%，返的更多，但是返还后保障也终止了，因此是四款产品中最便宜的。

其实产品看多了后，也能逐步辨别某个保障的价值，比如25种特定疾病额外赔付100%保额。对于0岁男孩，50万基本保额，25种特定疾病额外赔付100%保额这一项责任的价值就等于是4976-4825=151元。

三、多次赔付型重疾险测评

优选保点评：

很明显，华夏保险重疾险是比较重视多次赔付型的，有两款“2.0”的，从名字上看属于升级版，但是责任升级后保费也相应提高了，其实升不升级都是同一档次的产品。

• 常青树系列：属于华夏人寿个险代理人渠道产品，产品特点比较简单。
• 华夏福系列：属于华夏人寿经代渠道产品，给市场中保险代理公司销售，由于中介公司代理人的专业度要比保险公司代理人略高，所以华夏福系列的产品略微复杂一些。
• 菩提树：属于银行保险渠道产品，与常青树多倍版2.0只是名字不同，保障责任和费率完全一模一样。
• 常青藤：属于互联网渠产品，目前不属于华夏重视的渠道。
• 华夏福多倍版2.0：有一项特殊保障没有放在表中，14种特疾分3组3次赔付额外每次赔付保额20%；住院关爱津贴:年满60岁后且未发生重疾，普通住院每天按保额的0.1%基本保额赔付，每年最多赔付90天，若赔付达到100%保额时责任终止。以50万基本保额举个例子：60岁后是一般身体会越来越差，住院不可避免，即使是感冒发烧住院，每天给付住院关爱津贴500元，不需要住院费用发票，如果有医疗险，住院费用可以另外报销。60岁后，这种每天500元的住院关爱津贴一直赔付满50万后结束，但是每年最大限额是90天。这项特点属于比较人性化的一种保障责任，也变相满足了一些消费者返还本金的想法。
• 华夏福加倍版：有一项特殊保障没有放在表中，这款产品属于和其他产品完全不同的类型。表中看是重疾1次赔付，但是赔付后保障不终止，13种特定恶性肿瘤首次确诊，13种特定恶性肿瘤首次转移，80种非恶性肿瘤特定重疾首次确诊，赔付基本保额乘以给付比例。通俗解释：也就是重疾可以赔付第二次，并且疾病不分组。但是在赔付比例上有一定的约束，第二次重疾确诊时间如果与第一次重疾的确诊时间只间隔不到1年，那第二次是不赔钱的，如果间隔超过1年，赔付20%基本保额，间隔期每增加1年，第二次重疾的赔付比例多20%，但是100%是上限，也就是说第二次重疾要与第一次重疾间隔5年，就能拿到100%的保额赔付。这种不分组多次赔付的方式，算是非常创新的，有效降低了保费，也让第二次重疾的赔付比较灵活。

四、哪款最值得买？

我们以排除法来推理出华夏保险重疾险哪款最值得买。

• 首先排除的是单次赔付型的所有产品。因为两个表对比很容易发现，华夏实在是太重视多次赔付型产品了，常青树多倍版2.0重症可以赔付6次，居然比只赔付1次的常青树少儿版更便宜。
• 其次排除的是返还型产品。还是那句话，买保险就是为了保障，不要为了返还保费而多花钱，具体不多讲。

最后只剩下：华夏常青树多倍版2.0、华夏福多倍版2.0、华夏福加倍版。为了更清晰判断和最终选择，再把三款产品放一起仔细看看。

优选保最终建议：

• 如果偏向于返还：建议选择华夏福多倍版2.0。虽然比常青树2.0多倍版略贵一些，但是物超所值，不仅多了14种特定疾病的额外3次赔付，最关键是住院关爱津贴非常人性化，变相实现了60岁后保额返还，并且返还后保障依然有效至终身。60岁后无论因任何原因导致的住院，每天按照比例发放住院关爱津贴，既能变相实现返还，又没有额外增加保费，这款可以治好不少消费者的选择困难症。

• 如果介意疾病分组的坑：建议选华夏福加倍版。第二次重大疾病的赔付不再受疾病分组的限制。

• 如果要最便宜：选择常青树多倍版2.0。没有特殊的保障责任，产品最简单，所以价格最低。

五、写在最后

不得不承认，华夏保险的品牌已经越来越深入人心了，虽然有同类型产品保障更优保费更低，但依然有消费者愿意为华夏这个品牌额外买单。最后声明一下，优选保不同于其他自媒体平台，我本人是在线下保险公司干了十多年的人，我们不偏向于任何公司、任何产品，也不偏向线上或者线下，不论你最终选择什么产品，我们只告诉你什么是最正确的而已。