華夏這家公司是近十年來最激進的一家保險公司，產品戰略方面尤其突出。大家應該都聽說過常青樹重疾險，華夏以常青樹為產品品牌，不斷更新換代，又延伸出其他類型的版本，光是常青樹目前就有6個版本。但是華夏不僅僅只有這一棵樹，還有另外一棵樹叫菩提樹。然後，針對不同的銷售渠道，還有華夏福品牌，總之，一般消費者已經暈了。今天我們來做一篇測評合集，看看華夏眾多重疾險中，哪款最值得買。
一、本篇測評的產品列表
- 華夏常青樹少兒版
- 華夏常青樹少兒PLUS
- 華夏常青樹全能版
- 華夏常青樹智慧版
- 華夏常青樹多倍版
- 華夏常青樹多倍版2.0
- 華夏福多倍版
- 華夏福多倍2.0版
- 華夏福加倍版
- 華夏常青藤多倍版
- 華夏菩提樹多倍版
- 華夏嘟佩奇少兒重疾險
二、單次賠付型重疾險測評
優選保點評：
這四款華夏保險不存在哪款性價比更高，都是一個檔次的。只是選擇不同。另外華夏嘟佩奇重疾險屬於一年期短險，沒有顯示在表中。
- 常青樹少兒版不返還保費，所以保費比常青樹少兒plus版便宜點；
- 常青樹少兒plus版80歲返還所交保費後保單繼續有效至終身，所以貴一些；
- 常青樹全能版由於少了一項特定疾病額外賠付，所以比常青樹少兒plus版便宜一點點，成人也可以買；
- 常青樹智慧版屬於定期返本型，80歲後返還所交保費的130%，返的更多，但是返還後保障也終止了，因此是四款產品中最便宜的。
其實產品看多了後，也能逐步辨別某個保障的價值，比如25種特定疾病額外賠付100%保額。對於0歲男孩，50萬基本保額，25種特定疾病額外賠付100%保額這一項責任的價值就等於是4976-4825=151元。
三、多次賠付型重疾險測評
優選保點評：
很明顯，華夏保險重疾險是比較重視多次賠付型的，有兩款“2.0”的，從名字上看屬於升級版，但是責任升級後保費也相應提高了，其實升不升級都是同一檔次的產品。
- 常青樹系列：屬於華夏人壽個險代理人渠道產品，產品特點比較簡單。
- 華夏福系列：屬於華夏人壽經代渠道產品，給市場中保險代理公司銷售，由於中介公司代理人的專業度要比保險公司代理人略高，所以華夏福系列的產品略微複雜一些。
- 菩提樹：屬於銀行保險渠道產品，與常青樹多倍版2.0只是名字不同，保障責任和費率完全一模一樣。
- 常青藤：屬於互聯網渠產品，目前不屬於華夏重視的渠道。
- 華夏福多倍版2.0：有一項特殊保障沒有放在表中，14種特疾分3組3次賠付額外每次賠付保額20%；住院關愛津貼:年滿60歲後且未發生重疾，普通住院每天按保額的0.1%基本保額賠付，每年最多賠付90天，若賠付達到100%保額時責任終止。以50萬基本保額舉個例子：60歲後是一般身體會越來越差，住院不可避免，即使是感冒發燒住院，每天給付住院關愛津貼500元，不需要住院費用發票，如果有醫療險，住院費用可以另外報銷。60歲後，這種每天500元的住院關愛津貼一直賠付滿50萬後結束，但是每年最大限額是90天。這項特點屬於比較人性化的一種保障責任，也變相滿足了一些消費者返還本金的想法。
- 華夏福加倍版：有一項特殊保障沒有放在表中，這款產品屬於和其他產品完全不同的類型。表中看是重疾1次賠付，但是賠付後保障不終止，13種特定惡性腫瘤首次確診，13種特定惡性腫瘤首次轉移，80種非惡性腫瘤特定重疾首次確診，賠付基本保額乘以給付比例。通俗解釋：也就是重疾可以賠付第二次，並且疾病不分組。但是在賠付比例上有一定的約束，第二次重疾確診時間如果與第一次重疾的確診時間只間隔不到1年，那第二次是不賠錢的，如果間隔超過1年，賠付20%基本保額，間隔期每增加1年，第二次重疾的賠付比例多20%，但是100%是上限，也就是說第二次重疾要與第一次重疾間隔5年，就能拿到100%的保額賠付。這種不分組多次賠付的方式，算是非常創新的，有效降低了保費，也讓第二次重疾的賠付比較靈活。
四、哪款最值得買？
我們以排除法來推理出華夏保險重疾險哪款最值得買。
- 首先排除的是單次賠付型的所有產品。因為兩個表對比很容易發現，華夏實在是太重視多次賠付型產品了，常青樹多倍版2.0重症可以賠付6次，居然比只賠付1次的常青樹少兒版更便宜。
- 其次排除的是返還型產品。還是那句話，買保險就是為了保障，不要為了返還保費而多花錢，具體不多講。
最後只剩下：華夏常青樹多倍版2.0、華夏福多倍版2.0、華夏福加倍版。為了更清晰判斷和最終選擇，再把三款產品放一起仔細看看。
優選保最終建議：
- 如果偏向於返還：建議選擇華夏福多倍版2.0。雖然比常青樹2.0多倍版略貴一些，但是物超所值，不僅多了14種特定疾病的額外3次賠付，最關鍵是住院關愛津貼非常人性化，變相實現了60歲後保額返還，並且返還後保障依然有效至終身。60歲後無論因任何原因導致的住院，每天按照比例發放住院關愛津貼，既能變相實現返還，又沒有額外增加保費，這款可以治好不少消費者的選擇困難症。
- 如果介意疾病分組的坑：建議選華夏福加倍版。第二次重大疾病的賠付不再受疾病分組的限制。
- 如果要最便宜：選擇常青樹多倍版2.0。沒有特殊的保障責任，產品最簡單，所以價格最低。
五、寫在最後
不得不承認，華夏保險的品牌已經越來越深入人心了，雖然有同類型產品保障更優保費更低，但依然有消費者願意為華夏這個品牌額外買單。最後聲明一下，優選保不同於其他自媒體平臺，我本人是在線下保險公司幹了十多年的人，我們不偏向於任何公司、任何產品，也不偏向線上或者線下，不論你最終選擇什麼產品，我們只告訴你什麼是最正確的而已。
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