凱哥61665616

我是欣奇理財師，這個問題我來回答。

首套房利率高不高，關鍵是取決於大環境和您個人。

一、從大環境看

目前，我國5年期以上的LPR基礎利率是4.8%，那麼5.88%相當於高出108個基點。以欣奇所在的某沿海地區為例，首套住房貸款5年以上最低加點在80個基點。也就是4.8%+0.8%=5.60%。相比之下，5.88%的首套房利率是偏高的。

從全國來看，中央對於房地產採取的是“一城一策”的政策，要求各地在落實房地產調控的過程中，根據不同城市房地產市場成交走勢、庫存狀況等時機情況，合理落實市場利率定價自律機制，商定各地區住房貸款在LPR基礎上的加點下限。因此，每個地區的首套房利率都不一樣。如當前上海執行房貸利率初步為LPR的基礎上減少20個基點。

二、從個人角度來看

商品房有其特殊性，我們除了要考慮金融屬性外，還要更多考慮感情因素。在我們的傳統觀念裡，有一套自有的住房是成家最重要的前提之一，也是事業有成的標誌之一。

那麼，首套房最為剛需，我們在考慮時就不能單單唯“利率論”，說實話，如果您是剛需自住，利率的關係真的不是很大了，以後基礎LPR每年會變動，加點業是固定的。因此，切莫“因小失大”，該上車還是要果斷上車買房的。

欣奇理財師

你的房貸利率是5.88%，也就是在4.9%的基準利率上，上浮了20%。

至於高不高，其實要看你所在的城市。很明確地跟你說，如果你是在四五線城市，只上浮20%的話，這個利率其實是不算高的，因為小城市房價不高，但房貸利率普遍是上浮25%-30%。這段時間我朋友剛好在看房，她的首套房利率是上浮30%，高達6.37%，對比之下你的利率其實是算低的。

如果你是在一線城市，這個利率應該有點算高。因為我一位同事在深圳買房，當時是上浮10%-15%左右，略微比你這個低一點。

你不防看看數據：

7月全國首套房貸款平均利率是5.44%，你的是5.88%，確實是高於全國平均水平，但是蘇州、杭州、長沙這些二線城市都在上調，尤其是蘇州都達到了6.03%，比你這5.88%要高多了。

所以總的來說，你的房貸利率是基準上浮20%，其實不算高了，很多城市都是上浮30%的。

扒姐讀財

兄弟，如果跟其他貸款利率比，他肯定是高的。。。

假設，你貸100萬商業貸，5.88％利率，貸款期限30年即360期，月供5919元，支付總利息113萬687元，相當於你貸款30年，還款翻倍。

但是，我們可以換個角度，想一下。

第一，銀行是我們個人能夠貸到的最便宜的貸款，信用卡刷出來的，利率基本在12％至18％，還不可能給你那麼高額度和週期，你認同嗎？

第二，現金價值永遠都比未來現金價值高（除非遇到不可抗力），因為通貨膨脹原因等。

第三，我們的收入基本上也是逐年遞增的，特殊情況咱們不提，提了，就沒法說下去了。

第一個很好理解，第三個也很好理解。

我來說說第二個，說完，你可能自己心裡有數點。

100萬，我們來計算下，30年後，它的購買力是多少。

如果按照國家統計的CPI，3％來計算的話，得出的結果是，41萬1981元，即2049年的100萬購買力，只能買得起2019年時價值41萬的東西。。。

如果按照真實通貨膨脹率8％來計算，30年後的100萬隻能買得起2019年9萬9的東西，購買力下降非常嚴重。

為什麼我這裡提到真實通貨膨脹率是8％，

80年代，豬肉1.7元一斤，30年後也就是現在，豬肉價是25到30元一斤。。。你看看，是不是至少翻了10倍不止。。。

所以，按照，這個邏輯推下去，如果，你現在從銀行拿到100萬，只要你的100萬每年創造的收益至少在6％以上，那麼我跟你說，這錢就跟沒利息一樣，只還本金就好。如果能夠超過8％的收益，那更好。

所以，在房貸裡來說，這算高的，但是如果放大到全平臺去看，真是便宜的融資渠道，以後都不一定能碰到。

你自己根據，數據，權衡利弊吧。

海哥的日常Vlog

答案是：高。

我們來看一下銀行商業貸款和公積金貸款的基準利率：

大家買房貸款一般都是5年以上，央行的基準利率是4.9%，目前全國平均上浮幅度在10%左右，也就是4.9%*1.1=5.39%。

如果你買的首套房，房貸利率是5.88%，相對於基準利率上浮了20%，已經超出全國平均水平了。

每個城市的房貸利率政策不同，比如上海就很低，首套房利率還能打9折，利率只有4.41%，而北京平均上浮10%，就是5.39%，有些城市上浮20%，就是5.88%。

上浮20%在全國來說還是比較高的。

公積金貸款利率沒有上浮一說，5年期以內是2.75%，5年期以上是3.25%。

我覺得今年全國首套房貸利率有可能下調，原先上浮20%，可能下調至10%-15%，原先上浮10%，可能下調至基準利率或上浮5%。這樣對於新買房的人來說，貸款利率降低，月供會減少，但對於已經買房的人來說，房貸利率不變。

如果央行全面降息，那麼新買房或已買房的人貸款利率都會下降，不過這種可能性不太大。

小斯筆記

每個人看待這個利率的角度都不同。

一、有些人喜歡看的長遠，他們會將眼光放到二十年，三十年這麼長遠。

這樣來看5.88%的年利率是不算高的。時間倒回到2014年，房貸利率已經高達6%以上。這個利率比5.88%要高。繼續往前查看，利率也非常高，而且遠高於5.88%。

在以後二十，三十年裡，年利率隨時都有可能變化，上調的的利率也很大。

二、還有些人就只看最近幾年的事情，他們將眼光與兩年前的利率相比，利率是比較高的。

因為5.88%是在基準利率4.9%的基礎上上浮了20%。兩年前的房貸利率基本上基準利率。這一下就差98個基點。

98個基點是什麼概念，如果貸一萬塊錢，每年要多掏98元。如果貸一百萬，二十年一共要多掏19.6萬元。

三、我作為銀行從業人員來看，又是另一番感受。

我認為利率不算高，但是上浮比例比較高。這怎麼說呢？

5.88%的利率是由基準利率4.9%乘以上浮比例20%得來的。題主的貸款利率不是一成不變的。國家基準利率變化，貸款利率也會隨之而變。

按照這樣的計算方法，我們對比一下2017年前後的房奴和2019年的房奴，他們受到的待遇是不一樣的。

國家基準利率發生變化，這兩類人群的利率都會發生變化。只不過無論怎麼變，2019年房奴的利率總要比2017年房奴的利率高上20%。因為前者是上浮20%，後者是上浮0。上浮比例是不會變的，這就讓人心裡開始不平衡了。

這樣來看還能算不高嗎？

你會從哪個角度來看這個利率呢？發表你的高論聊一聊唄！

銀行研究僧

目前房貸的基準利率是4.9%。如果達到5.88%就意味著在基準利率之上上浮了20%。那我們來看一看，首套房利率上浮20%是不是很高？

根據融360發佈的2019年7月中國房貸市場報告，省全國首套房平均貸款率5.44%。就是比基準利率上浮了10%。不過，每個城市的情況都不一樣。

大連，蘇州，杭州，寧波，長沙等城市的首套房房貸利率較高。以蘇州為例，7月份蘇州首套房平均貸款利率是6.03%，計算下來就是比基準利率上浮了23%。

8月23日，鳳凰網發出的新聞，全國多城上調首套房貸款基準利率。其中報道了合肥的18家銀行貸款情況，首套房利率上浮20%是主流，14家二套房上浮30%，有12家銀行不再做二手貸款。

8月9日，央行公佈了2019第二季度貨幣政策執行報告。那數據顯示6月份個人住房價款加權平均利率是5.53%。那是從7月份開始，不少熱點機遇的房貸利率出現了明顯上，步伐越來越緊密。

不過也有一些城市比平均水平要低。比如，上海。7月份上海首套房貸款平均利率是4.84%，二套房平均貸款利率是5.46%。4.84%的首套房貸款利率幾乎就是基準利率。

放在全國來看，題主提到的首套房貸款利率5.88%確實有點高了。7月份全國平均首套房貸款利率就是5.44%。5.44％雖然只比5.88%低了0.44個百分點，但是房貸金額是一個很大的數字，還貸幾十年下來差別還是有的。

以貸款100萬元、30年期限、等額本息方式為例。5.44%的每個月月供是5600多，5.88%的每月月供5900多，一個月有300元的差距，一年就是接近4000，30年就超過了10萬。

財經知識局

朋友們好！

高！確實有點高了。現在的房貸基準利率為4.9%，一般首套房都可以享受到一些優惠的，但是現在可能是沒有優惠了，但是也不至於上浮20%的。下面來分析一下。

首套房貸款利率

原來的時候，一般首套房都應該有優惠利率，但是可能現在貸款普遍很難貸出來，因此，一般首套房優惠利率很難申請了。即使是優惠利率不好申請，應該在基準利率不上浮，或者少上浮也是比較正常的了。

下表是人民幣貸款基礎利率表，從中可以看出來，商業貸款五年以上基礎利率為4.9%，而公積金貸款五年以上基礎利率為3.25%。

一般來說，現在貸款首先要用公積金貸款，公積金貸款不夠的情況下，可以採用商業貸款，這樣組合貸款下來是比較合適的。能夠適當減低貸款利率，較好的減輕貸款負擔。

現在即使是商業貸款，一般首套房貸款一般也就是上浮5%左右，年利率5.145%是比較正常的。公積金貸款如果能夠以3.25%的年利率拿下，那肯定是非常合適了。這樣的組合貸款，按照公積金貸款一半，商業貸款一半，平均年利率為4.35%。

如果首套房貸款，組合貸款利率為4.35%的話，那麼就是比較合適的貸款利率了。

5.88%的貸款利率有點高

你這個5.88%的貸款年利率確實有點高了。你可能是該用的政策沒有用足，比如可能沒有申請公積金貸款，首套房政策也沒有用足，或者是你的職業，收入以及徵信情況可能存在一些問題，這樣才導致的這麼高的利率。

5.88%等於在4.9%基準利率基礎上上浮了20%，而且5.88%比上述正常的組合貸款利率4.35%高了1.53%個百分點。這樣如果貸款20年的話，付出的利息要增加很多的。

如果總共貸款100萬，貸款20年，按照5.88%的年利率來算，每個月還款為7095.25元，利息總額為70.28萬元，還款總額為170.28萬元。

貸款100萬元，貸款20年，如果是按照組合貸款年利率4.35%來算，每個月還款額為6245.81元，利息總額為49.9萬元，還款總額為149.9萬元。

可以看出來，貸款100萬20年，年利率為5.88%的利息總額為70.28萬元。年利率為4.35%的利息總額為49.9萬元。兩者差距為20.38萬元。

可以看出來，兩者的差距還是很明顯的，因此，5.88%的年利率確實有點偏高了。

綜上所述，首套房5.88%的年利率確實有點高了，最好是先考慮公積金組合貸款，然後把政策用足，這樣年利率較低，付出的利息就會低一些，自己的負擔也會輕一點。

睿思天下

上年11月份做的，還買了理財。現在只能等兩年商轉公了

Wlhft

可以非常明確的告訴你房貸利率5.88%非常高

現在住房公積金貸款只有3.25%的基準利率，商業住房貸款是4.9%的基準利率，現在商業銀行住房貸款上浮利率普遍在10%-30%之間，房貸利率上浮20%就是指在基準利率的基礎上再多出20個百分點。例如：以現行的商業貸款五年以上貸款基準利率4.90%為標準計算，房貸利率上浮20%後，實際以4.90%*（1+20%）=5.88%的換算利率進行等額本息或等額本金計算月供。比住房公積金貸款利率高了2.6個點 ，你說能不高嗎？

下面我們通過貸款住房金額100萬，貸款期限為30年，看方便看看住房公積金和商業貸款5.88%的利率所需要的還款金額

圖中我們可以看到公積金貸款的話30年利息是需要56.67萬，每個月月供需要4352元，而上調到5.88%的貸款利率總共需要支付的利息一共是113萬，每個月月供則需要5918元 ，這樣算下來商業貸款的比公積金貸款的利息要貴了57萬，比公積金30年貸款利息的總額整整高出來1倍。

如果你是個工薪階層，商業貸款對比公積金貸款每個月多出來的1600元月供就是個不小的壓力。因此，這樣看來5.88%的商業貸款利率是非常高的，有機會公積金貸款一定要公積金貸款，公積金貸款相對於商業貸款利率低最划算。

當然各地公積金政策有所不同，會對申請人的年齡，公積金繳納時長，公積金貸款數額都有限制，建議通過官網查詢或者諮詢當地公積金管理中心來了解你當地的住房公積金的具體申請流程。

所以首套房還是建議不要只用商業貸款，可以採用公積金貸款或者公積金和商業貸款混合貸款，減少還貸壓力。

經營觀察

根據各大銀行的平均房貸利率大約在5.4%左右，這個平均房貸利率也就是包含了首套房和二房房的貸款利率。而你的首套房利率就已經達到了5.88%，相當於在央行基準利率之上上浮了20%，稍微比各大銀行平均房貸利率已經高了。

雖然目前房貸利率從絕對值來說是比較高的。但是如何我們縱向比較歷年房貸利率的歷史數據，房貸利率依然處於歷史低位。

最近二十年大部分年份房貸利率在5.8%－7.8%之間徘徊。目前房貸基準利率4.9%，上浮10%是5.39%， 上浮20%是5.88%，就算拿上浮的利率進行對比，也遠遠低於大部分年份的房貸利率。

因此在前幾年房貸利率這麼高的情況下，購房者不會因為利率過高選擇不購房，但在目前房貸處於近二十年低位的時候，購房者為啥因為利率過高而不買房？

另外，房貸利率雖然從總利息上增加了很多，但是從月供角度看增加並不是很大。目前大部分城市首套房的利率上漲10%。我們按照這個標準進行測算：

按照購房者貸款100萬為例，如果按照基準利率4.9%計算，每月還款金額是5307元按照房貸利率上浮10%的利率5.39%計算，每月還款金額是5609元，兩者相差302元。

在利率上浮10%情況下，購房者只需要每月多繳納302元的月供。雖然剛需購房者資金十分有限，但是每月多還300元的月供壓力並不是不可逾越的門檻，無非每個月少聚幾頓餐，各方面省吃簡用一些就能完成。

如果購房者因為每月多還302元經濟崩潰了，那絕對不是房貸利率過高的問題，而是購房者購買了超出自己經濟承受力的房子。

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關鍵字: 套房 利率 財經

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