近年來，隨著“現金貸” “信用貸” “校園貸”等民間借貸形式的迅速擴張，假借民間借貸為名非法牟利的“套路貸”犯罪活動日益猖獗，嚴重危害人民群眾切身利益，破壞社會公共秩序和金融管理秩序，對此蕭縣人民檢察院與公安機關主動對接，充分履行檢察職能，依法嚴厲打擊 “套路貸”犯罪，目前，蕭縣院分別以敲詐勒索罪、詐騙罪共批准逮捕涉嫌“套路貸”犯罪4件16人，切實保護公民合法權益，維護社會公平正義。
目前出現的“套路貸”案件，主要是犯罪分子以“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”“行業規矩”等各種名義騙取被害人簽訂虛假借款合同、陰陽借款合同等明顯不利於被害人的各類借款合同，假借貸款之名行非法佔有他人財產之實的犯罪活動，其主要呈現出以下特點：
1、犯罪主體團伙化，組織化
“套路貸”犯罪大多數案件都是團伙作案，犯罪嫌疑人有明顯的組織分工：有固定的幕後放貸人，有穩定的放貸圈，有職業的討債人，有專門的平帳公司，且各“套路貸”公司之間聯繫緊密，客戶資源可以共享，在被害人無力還款的情況下，被告人介紹其他假冒的小額貸款公司或個人，或者自己“ 扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”， 並以此類推，致使借款人最後債臺高築、負債累累。
2、犯罪手段隱蔽性，迷惑性
“套路貸”的犯罪分子對外以小額貸款公司的名義，打著借貸門檻低，以“不看信用、審批極快、迅速放款”等為誘餌招攬生意，通過與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，為違法犯罪行為披上一層“合法的外衣”，但在簽訂借款合同過程中又藉以“違約金、保證金、上門費、平臺費”等各種名目收取費用，但實際放款金額遠低於借款合同中所約定的金額，並在借款同時約定苛刻的還款條件，一旦借款人超時無法還清貸款，“違約金”以時計算，層層增加違約金，並以此作為證據嗣後通過暴力逼債、虛假訴訟等方式強行索要借款協議上的虛高借款。
3、被害人低齡化，年輕化
“套路貸”案件被害人大多數年齡在18到35歲之間，且大多為低收入或無業人員，這些人由於年齡較低，未形成正確的金錢觀，自制力較差，且缺乏法律知識和金融常識，在無法從正規渠道借到資金時，獲悉無抵押、快速放款的小額貸款公司可以貸款後，為追求一時物質享受，輕易就落入犯罪分子所設置的圈套中。如我院辦理的武某被詐騙案，年僅20歲的武某剛畢業找到工作，收入較低，但其平時花銷較大，收入難以滿足自身消費需求，其便通過微信公眾號找到 “簽了麼” “今借到” “同信源”等貸款平臺多次向他人借款，後因無法按時還款，債務公司通過“轟炸”的方式，多次威脅借款武某支付高額利息，最終武某因無法忍受高額利息、手續費而自殺身亡。
4、犯罪行為危害化，涉及面廣
“套路貸”犯罪分子為追求高額利潤,除了自有資金外，往往通過各種途徑吸納資金,容易滋生非法吸收公眾存款、普通詐騙和金融詐騙類違法犯罪活動，危害極大。且這些“套路貸”公司藉助微信平臺進行宣傳，由於借款門檻低、放款速度快等原因，吸引了很多網絡用戶，傳播範圍廣。一旦借款人沒有資金歸還，便掉入犯罪分子設置的陷阱，在“債權人”電話威脅、恐嚇等“軟暴力”惡意催收欠款的方式下，不僅借款人的身心、財產遭受巨大侵害，其親朋好友心靈也受到極大迫害，嚴重影響社會安寧。
面對套路貸犯罪活動頻發、危害大這一情況，蕭縣院認真履行偵查監督職責，重拳出擊，嚴厲打擊套路貸犯罪活動。
1.提前介入偵查，精準打擊犯罪
由於“套路貸”是一種新型的犯罪案件，案情複雜、涉及群眾眾多，為有效打擊犯罪，我院偵查監督科高度重視，主動提前介入，指派專員全程參與案件偵查，引導公安機關調查取證，要求公安機關強化證據意識，並建議公安機關分階段按照不同的行為區別定性，注重同案犯、證人、被害人之間的互證，力爭將證據間的矛盾之處解決在審查逮捕階段。同時，針對目前公安機關在偵查程序上存在的普遍問題，提出中肯的建議，對於規範公安辦案、提升案件質量和效率提供強有力的指導，實現對“套路貸”的精準打擊。
2.加強專業辦理，保障辦案質效
針對“套路貸”案件涉案人員多、犯罪環節多、法律適用難等特點，蕭縣院在審查逮捕階段及時啟動團隊作戰模式，制定了以輪案檢察官為辦案主體、其他檢察官協同、檢輔配合、集體研究的精細工作方案，多次組織召開檢察官聯席會議，針對案件疑點、難點、法律適用等問題展開研討，為專業、規範、高效依法辦理該案奠定了基礎，有效提升辦案質量和效率。
3.加強偵、捕、訴聯動，形成打擊合力
面對“套路貸”案件犯罪鏈條長環節多、證據收集困難、涉案罪名交織等特點，我院及時啟動偵、捕、訴銜接工作機制，強化公安機關對“套路貸”案件材料各類證據的羅列、歸納、關聯，根據犯罪對象、時間、環節逐一進行比對，多次組織公安、偵監、公訴幹警共同研判案件的事實證據和法律適用問題，確保案件順利進行，實現此類案件的“快偵、快捕、快訴、快判。”
4.充分履職，發揮偵查監督的把關、過濾、 引導作用
“套路貸”案件具有“騙局設計精密、作案手法隱蔽、偵查取證困難”等特徵，屬於嚴重損害金融秩序和公民權益的涉眾型犯罪，我院在辦理“套路貸”案件過程中，認真細緻篩選案件信息，進一步挖掘“套路貸”背後隱藏的犯罪鏈條，加強分析人員串聯交織的情況，依法糾正漏捕5名涉嫌犯罪的嫌疑人，充分履行檢察監督職責，防止遺漏罪行、遺漏涉罪人員。同時，積極引導公安機關加大侵財行為追贓、退贓的力度，及時遏制“套路貸”犯罪活動蔓延。
5.寬嚴相濟，確保打擊犯罪不枉不縱
在辦理“套路貸”案件過程中，我院認真梳理涉案犯罪嫌疑人，全面分析犯罪的社會危害性、犯罪嫌疑人的主觀惡性、參與程度、所起作用、認知能力等因素，明確寬嚴界限，區別對待，慎用逮捕措施。我院在辦理涉嫌“套路貸”案件過程中，其中16名“套路貸”犯罪的首犯、主犯、骨幹人員分別以涉嫌詐騙罪、敲詐勒索罪被依法逮捕，對初犯、偶犯的3名犯罪嫌疑人做出不批准逮捕決定，既有力打擊和震懾犯罪，維護法律的權威和被害人的合法利益，又充分體現寬嚴相濟的刑事政策。
“套路貸”違法犯罪活動嚴重侵害人民群眾的人身、財產安全，擾亂金融市場秩序，是一類嚴重涉惡案件，我院將繼續保持對此類案件高壓態勢，全力狙擊“套路貸”犯罪，堅決遏制“套路貸”犯罪高發蔓延勢頭。
審核：黃春雷
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