□記者 王小波
颱風“山竹”在廣東西部沿海過境已經3天，得益於國家及地方政府相關部門的及早提示，“山竹”在登陸前多日就已經成為朋友圈及微博的熱門話題。
“希望‘山竹’是個好颱風”，這句話成為久經颱風考驗的廣東地區朋友特別是保險從業人員的一句流行調侃語，這背後既有積極面對災害的樂觀，也有對臺風帶來的巨大風險的擔憂：還是希望帶來的損失小一點。
由於“山竹”的超大強度和波及半徑，整個廣東地區颱風災害損失預期將超過去年的颱風“天鴿”。據廣東保監局、深圳保監局初步統計數據，截至9月19日上午，廣東保險業共接到災害相關報案近14萬件，其中包括深圳市4.16萬件，在報案數量上已超過去年的“天鴿”，廣東保險業正在迅疾開展救災、查勘理賠工作。截至19日晚，超過60%的案件已完成查勘。
“山竹”過境廣東後，《中國保險報》記者沿颱風過境線路採訪發現，民眾的普遍反映是，“政府相關部門及保險公司準備工作做得足，比此前的預期損失要小很多”。在市區及沿海工業地區一帶，記者更是有了同樣的直觀感受，難道颱風風險被“管住”了？
保險服務有沒有“管住”風險，發揮了多少風險管理的作用？記者近兩年實地採訪“天鴿”和“山竹”帶來的影響，對此有著切身體會。
2017年“天鴿”過境後，記者趕往受災最嚴重的珠海市，整個市區一片狼藉，海岸邊地下車庫普遍被淹，其中被水淹沒頂的全損車比例非常高，倒伏路邊的景觀樹也不計其數，交通嚴重受阻；2018年的“山竹”來勢洶洶，風力、風速不遜“天鴿”，同樣是在珠海市，雖然與去年一樣颱風導致海水倒灌市區，甚至倒灌持續時間更長，但市區沒有一個地下車庫被淹，被颱風颳倒的樹木與2017年比更是少了很多，道路暢通，沒有視覺上的“觸目驚心”。
在珠海、江門、深圳等地，交管、消防及保險業等部門和行業均緊張忙碌又井井有條地開展災前防範和災後救援。即使是在遭受因颱風帶來的上游降水量暴增而導致嚴重意外水災的陽江陽春市一帶，救災、查勘工作依然快速有序進行。
“保險就是要發揮好風險管理作用，特別是在應對大災時，更要發揮好事前的防災減損作用。”廣東保監局局長房永斌向記者表示，在臺風登陸前多日，廣東保監局即全面啟動災害應急機制，下發緊急通知，要求全行業全面進入臨戰狀態，做好各項工作部署。
按照廣東保監局要求，各保險公司積極開展防災減災工作，對可能出險的地區、客戶加強風險提示，建議客戶撤離以保證人身安全；同時，針對投保客戶的特點和需要開展防災減災宣傳，如指引車輛安全停放，協助易遭受水浸損失的客戶做好廠房、倉庫的防水工作，對化工原料或產成品及時進行封存等，在人力可控範圍之內協助各行業做好風險管理工作。
此次災害的迅速應對和受災情況的相對可控，與廣東保險業提前部署、迅速響應，充分發揮商業保險機制在風險防範、損失補償、恢復重建等風險管理方面的作用有著重要的關係。
在珠海、深圳、江門等地，記者與保險機構查勘人員赴受災地區，部分已投保的項目相關負責人向記者講述了保險公司在臺風來臨前開展的風險提示和風險防範指導。
在預計成為颱風“山竹”重災區的珠海，保險風險管理作用的發揮得到了極大的體現。
“我們要求各保險公司總結歷次颱風、暴雨災害受損嚴重的區域及保險標的情況，理清風險規律，事先提醒市民及相關保險客戶注意風險，並幫助他們解決問題。”珠海市保險行業協會秘書長黃惠添表示，在臺風來臨前，保險行業協會對可能出險的區域、客戶加強風險提示，建議他們將車輛從情侶路沿線、低窪地撤離，並建議低窪地段商鋪、住宅人員及時離開。
對客戶的風險提示是第一步，幫助他們解決問題則是更重要的事情。
讓他們撤離容易，但那麼多低窪地勢的車輛撤往哪裡、停在哪裡呢？
黃惠添告訴記者，為了解決這個問題，珠海市保險行業協會與政府三防辦等相關部門密切溝通，向政府建議免費開放各停車場，讓市民及時將車輛駛入適宜於停車避險的安全停車場。
保險行業協會的建議得到了採納。颱風前後，珠海市在低窪地勢之外的各大停車場基本全部開放，交管、消防等部門及時關閉各地下行車道、低窪道路等，往前一步的風險管理在此次車輛損失方面發揮了極其重要的作用，颱風中的車輛損失大為減輕。去年“天鴿”期間，珠海市僅車險報案數即5.2萬件，約佔全市機動車保有量的10%，而今年截至9月19日，“山竹”導致的車險報案量約1萬件。
不僅是車險領域，保險的風險管理服務前置也已經是保險業應對災害風險的常態性做法。
按照廣東保監局應對臺風風險管理要求，各保險公司必須針對投保客戶的特點和需要開展防災減災宣傳，並根據風險情況在災前派員到易受損失的客戶廠房、倉庫做好災前預防工作，切實幫助企業做好風險管理，幫助他們降低災害損失。
珠海斗門區，中國鐵建港航局珠海某段鋼筋加工廠有鐵皮廠房受損。該項目負責人在介紹廠房損失的同時，向記者展示了水泥罐塔、辦公用房屋頂等設備、房屋的加固情況，表示“提前做好了預備”。
據記者瞭解，在廣州、深圳、珠海、江門等地，廣東、深圳各保險公司都已基本實現了風險管理前置，災後主動查勘。
“颱風剛過，不少工廠還未開工，所以有不少還沒來得及報案。我們先直接按照防災防損客戶清單挨個聯繫到現場查勘，基本上不等客戶報案，將救災查勘工作前置，我們的人員甚至比他們（客戶）更早去查看。”人保財險珠海市分公司副總經理侴維軍告訴記者，風險管理是全方位的，不僅事先有提示和風險排查，風險發生後也會主動前置查勘。
為應對災後緊急情況，中華財險廣東分公司聯合中國南方航空推出“空中救援”服務，免費為受災地區提供直升機救援服務並隨時待命。颱風過境3天后，救援直升機停靠在珠海機場，最終並未執行救援任務。“預防工作做得比較到位，颱風中心過境區沒有發生巨大險情。”中華財險廣東分公司副總經理吳自強告訴記者。
實際上，國務院辦公廳2017年初發布的《國家綜合防災減災規劃（2016-2020年）》中已經明確提出，要發揮市場和社會力量在防災減災救災中的作用，特別是要發揮保險等市場機制作用，完善應對災害的金融支持體系，擴大居民住房災害保險、農業保險覆蓋面，加快建立巨災保險制度。積極引入市場力量參與災害治理，培育和提高市場主體參與災害治理的能力，鼓勵各地區探索巨災風險的市場化分擔模式，提升災害治理水平。
《規劃》中重點提到的巨災保險，在廣東多次颱風暴雨災害中均及時賠付，在災後救援重建方面起到了重要作用。9月19日，陽江市和茂名市分別舉行了巨災指數保險賠付儀式，人保財險分別向陽江、茂名市政府賠付了5500萬元和2000萬元巨災保險賠款。據記者瞭解，為最快速度幫助政府做好災後救援復產工作，這兩筆賠款實際上18日就已經到達兩地財政局賬戶。
風險無處不在，但保險風險管理在社會風險應對中發揮的作用越來越大，並已成為政府、企業和民眾的風險管理不可或缺的一部分。不過，要讓保險業能夠真正更大程度地“管住”風險，為社會、民眾分憂，保險業還有更多工作要做。
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