憾覺20091092

问题是当前最稳定的家庭理财是什么？那么我从风险和资产配置两个角度来回答这个问题。

1、问题中提到了当前最稳定，那么意思就是当前风险最低的理财方式，如何理解风险？

首先是本金损失的风险，第二个方面是未来购买力下降的风险。

如果是回避第一种风险的话，方法很简单存款、货币基金、银行理财等等基本都能实现。但是，大家都能看到，这一类的低风险理财产品却很难去避免未来购买力下降的风险。

再来看如何回避第二种风险，就需要投资到风险资产中，包括股权、债券、地产或者实体经济中，要承担一定的风险，很明显就会有本金亏损的可能了。所以说如果仅仅考虑很短的时间比如半年，那么就选择货币基金和银行理财等产品就可以了，如果考虑的时间为1年以上或者资金量很大比如是家庭的所有资产，那么就要考虑购买力下降的风险，或者说如何保证自己的生活水平购买力不被下降的情况。

2、上面谈到了在当前这个时间段下兼顾本金稳定和未来贬值风险的矛盾，那么有没有解决方案呢？简单说就是鸡蛋不放在一个篮子里，专业的说法是理财规划和资产配置，理财规划就是要把家庭资产分成几个部分，每一个部分都不同的使命和目标，一小部分资金作为风险备用金，金额为半年的生活费用，投资到货币基金或者银行理财中，这是一种稳定的理财方式，其余资金按照目标和年限分成几个部分，分别作为子女教育规划、养老规划、购房规划、购车规划等等，如何实现提i问者说的稳定的要求呢？就是资产配置，资产配置的标准是跨资产类别、跨时间周期、跨地区货币，为什么资产配置能够实现稳定要求呢？就是因为各个资产分散，相互之间相关性低，而且从众多资产类别众多管理人中选出的优秀产品，业绩持续性更强。

总结一下，建议提问者拿出大概半年生活费数量的金额去投资到货币基金或者理财产品中实现当前稳定的理财目标，其余资金根据家庭需要制定合理的投资规划，避免未来的资金贬值风险，也是为了保证家庭生活水平不会下降。

琨kun哥理财

首先，我们来解释“稳定”。稳定的涵义，其实就是收益稳健、本金安全，在尽可能低的风险之下获取稳健的回报。

每个人都喜欢稳定，希望工作稳定，家庭稳定，在理财上也希望稳定——但是，稳定就意味着收益低，因为风险与收益成正比。

其次，回到问题本身，家庭理财中，最稳定的投资方向有哪些？

小财根据市场上的投资产品，按照风险与收益进行排列：

1、银行存款

银行存款是相对比较安全、但是收益稳定的产品，也是最容易被大家所接受的。根据存款保险办法，可以说50万以内，出现风险的概率为零。

目前，银行存款的利率并不高，根据央行公布的利率，活期存款0.35%，定期存款2.75%。部分银行虽然进行上浮40%，但是利率仍然有限。

部分银行推出大额存单，起点20万元，也勉强符合家庭理财的标准。大额存款，实际上就是起点较高的存款，银行可以给予较高的利率上浮，部分银行可以上浮40%，年利率超过4%。

2、货币基金

经过余额宝多年的市场教育，大众对货币基金其实有了很深的理解。

货币基金，是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。

货币基金的收益与市场流动性密切相关。近半年来，货币基金的收益率一路下滑，目前在3%左右。

小财目前推荐以上两种，感谢您的阅读。

财富精算师

您好，我是理财在路上，多年来一直专注于理财。 眼下最稳定的家庭理财是什么？稳定就意味着不能追求高收益，可以参考一下标准普尔家庭资产配置图，各部分的资产比例根据各个家庭的实际情况调整。

预留好家庭3到6个月的生活消费资金

这部分钱是用来应对生活中的日常消费，最好是准备3到6个月的生活费，例如一个家庭的一个月的生活开支是5000，那就要留15000到30000在流动性强的货币基金里。如果生活在不同的城市，消费水平不一样，要留的金额也有很大的区别。

我们平常用的最多的就是微信和支付宝，微信里的零钱通和支付宝里的余额宝其实就是一种货币基金，每天存在里面的钱都有收益，虽然不多。如果放15000，一天有一块多的收入。收益是其次的，最重要是能随用随取，还能用来消费。

用年收入的百分之十以内配置保险

虽然标准普尔家庭资产配置图中20%的资产用于意外、疾病等。不过可以把一家人的保费控制在年收入的百分之十以内比较轻松一些。例如家庭年收入20万，那一家人的保费一年2万，如果20%，就是4万，剩下16万还要用于其他开支，感觉20%比例有点过大。

保险最先给家庭经济支柱配置，之后才是老人和小孩。可以优先配置意外险，保费低，保额高。现在各家保险公司推出的消费型意外险一般一年就几百块，很划算。当然如果你想买返还型的也可以，不过对于擅于理财，让钱生钱的家庭来说选择消费型比较好。重大疾病险是一定要尽量购买的，现在生一场大病，随随便便几十万就打水漂了。几十万，对于一个普通家庭来说金额还是蛮大的。

根据家庭风险承受能力选择适合的理财产品

如果是青年家庭，35岁之前，正处于事业发展期，孩子还小，自己到退休的时间也还长，用于教育和养老的费用在现阶段不是那么急切。抗风险能力还是比较高的，可以适当提高资产比例用在钱生钱这部分，用来投资基金和股票，提高收益。

如果是35岁之后，就得开始考虑养老和孩子教育的问题，这两大问题是家庭理财最重要的两大部分，这时保值的钱就要提高比例，至少得50%以上。并且这部分是不能有亏损，只能投资固定类收益理财产品，如银行理财产品、国债、长期纯债基金等，风险比较小。不过在购买银行理财产品的时候一定要问清楚投资的对象，风险等，不要被忽悠买成了其他的产品。

理财在路上

眼下最稳定的家庭理财：定期存款、国债、国债逆回购、保险、货币基金、银行理财。可以说以上类别的安全系数都是高的，部分产品可以称之为绝对安全级别，对应着家庭理财可以说是最稳定的。

一、最为稳定的家庭理财：定期存款、国债、国债逆回购。可以说这三类是眼下家庭理财中安全系数最高的，可以说是无风险理财。当然了，安全系数越高对应的年化收益率也就越低。不过，运用得当，可能年化收益率是能够超过4.5%以上的。定期存款中存在大额存单，国有大型银行的大额存单利率能够高于3%以上，但是一些地方性商业银行对应存款的时间越长，年化收益率也就越高，甚至能够达到4.5%以上。国债每个月都可以在银行进行申购，定期申购就可以了。国债逆回购开通证券账户就能够进行交易，部分时间对应的期限年化收益率可能高于4.5%。

二、最重要的家庭理财：保险。任何的家庭理财都应该匹配一定额度的保险。为什么？可能在日常，保险的作用并不能显现，可是到了关键时刻，保险才是最具有安全属性的。不管是大病、小病还是人身安全，有了保险才有了保障。

三、低风险，但依然稳定的家庭理财：货币基金、银行理财。近年来货币基金十分的走俏，为什么？因为不管是线上线下支付能力还是对于剩余资金的理财能够都是十分质优的，小额转账能力也是极强，安全系数也是较高，可以说家庭理财的剩余资金的理财中最质优的就是货币基金。银行理财，年化收益率较高，安全系数也很高，但是要认准为银行理财而不是投资机构所推出的理财。

厚金说

稳定的家庭理财我应该具备两个特点：1.本金安全有保障。2.收益稳定波动幅度不大，能够达到这两项标准的产品还是有一些的，大家平时都可以接触到的有定期存款、国债、大额存单、货币基金、债券基金、结构性存款以及PR1-PR2分级理财产品。

下面我们主要说一下这几款产品的安全性、流动性和收益率

一、安全性

定期存款、国债、大额存单＞货币基金、债券基金＞PR1-PR2的分级理财＞结构性存款

但是这几类产品都可以放心投资，本金是基本没有损失的可能性的，定期存款、国债、大额存单不用多说，刚性兑付且受存款保险条例的保护，货币基金和债券基金以及PR1-PR2主要的资金投向就是货币市场和债券市场，属于类固定收益的产品，也没有风险；结构性存款是现金存款结合一小部分金融衍生品工具来博取高收益，现金存款配比较高，整体也没有什么风险。

二、流动性

货币基金、债券基金＞定期存款、国债、大额存单＞PR1-PR2的分级理财、结构性存款

流动性最好的是基金产品，可以随时进行赎回，而且可以实现T+0到账，流动性最强

定期存款、国债以及大额存单稍次之，虽然都有固定期限，但是都可以进行提前支取，无非是损失一些利息

PR1-PR2的分级理财和结构性存款，这些流动性是最差的，在未到期时不能提前赎回。

三、收益率

PR1-PR2的分级理财、结构性存款＞货币基金、债券基金＞定期存款、国债、大额存单

目前PR1-PR2的分级理财年化收益率基本能够保持在5.1%左右

结构性存款的收益率在4.5%-5%左右

货币基金、债券基金平均的年化收益率在3.5%-4.5%之间

定期存款和大额存单就不多说了，在网上都可以查询，三年期以下的定期存款利率都是非常低的，只有三年期和五年期的利率才稍高一些，部分银行可能会超过5%；国债目前是已经发行了5期，三年期4%，五年期4.27%

以上就是我认为目前最稳定的家庭理财方式，按照主要的特点进行了对比，希望对大家有所帮助。

不立而立

理财是为了对抗通货膨胀，并获取货币时间价值。家庭理财追求稳定，适合投资低风险的资产。

把钱存在银行是大多数人认为最安全的途径，但是银行活期存款利率比较低，实在不能达到家庭理财的要求。

1、购买国债

购买国债是最安全的投资方式。国债是国家发行的债券，其信用度、安全性都是有保障的，利率比银行活期存款利率高，是家庭理财的首选。

国债根据不同的标准有不同的分类方式。大家比较熟悉的有短期国债、中期国债、长期国债以及不定期国债。短期国债在一年期以内，流动性较强，不同的国债利率不一样，偿还期限越短的国债利率越低。

国债可以在发行期内去各大银行、发行点、证券机构等地方购买。

2、货币基金

货币基金收益较为稳定，收益率高于银行活期存款，操作起来不需要较强的专业性，广为人知的有余额宝、理财通等。有的货币基金可以即买即卖，操作性非常强，适合作为家庭理财的投资产品。

3、银行的理财产品

银行里有各种理财产品，有一些是非常适合家庭理财的。在购买银行的理财产品时建议去大银行，大银行的理财师相对来说更加专业，推出的理财产品安全性更加有保障。

在购买银行的理财产品时要了解清楚，不能全部听客户经理的，要有自己的判断，要根据家庭的抗风险程度决定购买哪种理财产品。保本类的理财产品更加安全，但是收益率低于非保本类的理财产品。

投资有一条铁律是“收益越高风险越大”，投资追求安全性是十分合理的，但过于追求低风险投资可能不会带给我们理想中的收益，在进行家庭投资时，我们可以根据家庭自身特点，将资金分类，进行投资组合，取得更大的收益。

——END——

你认为眼下最稳定的家庭理财是什么？欢迎在下面留言和评论。

霸王课

银行定期存款。说起银行定期存款，可能很多人并不在意。其实可别小看了银行定期存款，它最大的优点就是安全稳定！目前三年期存款利率2.75%。比起活期利率高了不少。做为家庭可以合理规划，把一些闲钱尽可能多的定期存在银行！

还有就是像余额宝式的货币基金。目前余额宝七天年化收益率3.415%，换算下来比银行存款三年期利率还高。它的最大优势是，随时可以存取，非常方便。但其收益有浮动，不过到目前为止还是比较稳定的！

再有就比如是投资一些股票债券的混合基金。这类基金有一定的风险。但如果投入选择正确，收益也高。正所谓风险与收益同等！

我们可以根据家庭财力情况分散投资。比如可以把一些钱放入银行定期存款，一部分存入余额宝类的基金，再一部分投入混合基金。目的就是在稳定收益的基础上，能够获得更高的收益！

其实还有很多投资可以选择。比如一二线热门城市的房产，特别是学区房，也是可以考虑的。

以上简单回答，望能对有需要的人有所帮助，谢谢！

股牛股怪

先引用巴菲特的投资名言，“成功的秘诀只有两条，尽量避免风险，保住本金。第二条，坚决牢记第一条”。这句话我们能看出家庭最稳定的理财就是避免风险，保住本金。

理财也是一个老生常谈的问题了，经济在发展，通货膨胀，物价在上涨，我们对理财有很多的期待，更多的是无奈，无从作出选择。如何选择理财产品，如何在理财产品中获得更多的收益，这个话题不仅复杂而且没有统一的标准。

说两点自己的看法吧，供参考。第一点，在一个家庭里，用家庭收入去选择理财是有效增加收入和抵御通货膨胀的方式。在家庭里，确实需要选择稳定的投资理财方式，我们理解的稳定就是没有风险或者风险小的理财产品，比如银行的定期存款，或者国家发行的国债。与稳定相匹配的收益必定不高，所以导致许多家庭选择传统的理财方式收益甚微。第二点，我觉得理财比较重要的是配置，在理财产品选择众多的今天，合理的配置家庭理财产品不仅可以提高收益还能实现风险分摊。比如，家庭的资金投入理财，50%用于定期存款，国债，货币基金等零风险或低风险的产品，30%用于结构性理财，信托理财，混合型基金等中等风险的产品，20%用于高风险产品，股票型基金，股票等。第三点，家庭成员也要加强金融理财知识的学习，提升自己的投资观念，现在投资理财也是现代人必备的技能了，俗话说，技多不压身，何乐而不为。

（晴溪）

孙建波

一般什么事大家都说九死一生来形容获得成功的难，九死一生毕竟最后还是成功，股票交易对于几乎所有人是九死后面木有生直到生命终结股票交易也是失败，基本上赔上人生，穷困潦倒破产是常态，如果你可以接受，那你就坚持，当然股票交易也确实是穷人为数不多可以靠自己就可以改变人生甚至整个世世代代，只是其中成功者不是凤毛麟角，寥寥无几，万一，这他妈的最少是千万分之一。附股票交易认知：无论资本还是散户都一个目的，金融本质就是把别人钱装自己口袋，怎么做呢，资本就要设局骗走散户和其它傻逼资本的钱，手法无非：以假乱假，以假乱真，以真乱假，以真乱真，以及互相组合复合型骗走你的钱，资本就是阳光下反反复复挖各种各样的坑，总有一款坑可以埋你，能让你看到的都是资本想让你看到的，你看到的未必是你看到的，真正赚钱的东西其实有时候就在你眼前甚至资本就放在你的身上，只是资本利用人们有各种各样的盲点思维不让你看见而已（资本的手法：你离得越近，看到的越是假象，什么价值投资，什么技术指标，什么利好消息，什么政策利好………都是假象，都是为了掩盖他们的真实意图，很多时候我们能看到的都是资本想让你看到的，而他们真正的动机都是埋在里面，正所谓巨骗不骗，大盗不盗，老贼不偷；一句话你自己把自己卖了把钱数好交给资本）；散户肿么赚钱，其中只有以真乱真阶段所有参与者都赚钱，前提是资本离开前下车，只有想明白设局者心思，才可以跟着资本一起赚钱。12年时间三千万代价才明白：见相非相，路见不走；着相不出离：败；出离不着相：赢；就像下围棋，找出棋眼活，吃到大龙大赚。注：资本就是骗子及设局者（用你最相信的东西：如价值投资，技术指标，利好消息，政策利好等等）

世界笑乐

提到稳定这一词，那首先要考虑的问题就是本金的安全性。其实无论投资什么理财产品都要考虑安全系数问题。在股神巴菲特的投资名言中,最著名的无疑是这一句——“成功的秘诀只有二条:

第一、尽量避免风险,保住本金;第二、坚决牢记第一条.”至于如何才能做到这一点，巴老用了很多年的至投资者的信来阐述。足见这不是一个简单的问题。其实安全系数高的理财产品就这几样，真的是老生常谈了。

银行存款，银行存款是最安全的又最被大众尤其是老年人所认可的理财产品，坤鹏论推荐地方银行，虽然没大银行更安全，但50万以内没问题，保险公司承保。如果长时间不用可选择三年定期或五年定期，收益率可达4%~5%。

货币基金，投资于国债，银行存款等，所以安全有保障。货币基金最大的特点是存储灵活自己，收益率在4%左右。货币基金的代表大家都知道余额宝，不仅仅是理财产品，还可以转账，支付，缴费……

银行理财，虽然《资管新规》的出台，打破了刚性兑付，但也给银行了两年过渡期，现在仍然有保本保息的理财产品，不过会越来越少。其实银行理财分自营和代售两类产品，从风险分也分为五个级别。只要选择PR2一下级别产品，安全都有保障的。

当然除了这些还有建信的飞月宝，结构性存款，信托都比较有保障。大家也可以了解一下。

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