憾覺20091092

問題是當前最穩定的家庭理財是什麼？那麼我從風險和資產配置兩個角度來回答這個問題。

1、問題中提到了當前最穩定，那麼意思就是當前風險最低的理財方式，如何理解風險？

首先是本金損失的風險，第二個方面是未來購買力下降的風險。

如果是迴避第一種風險的話，方法很簡單存款、貨幣基金、銀行理財等等基本都能實現。但是，大家都能看到，這一類的低風險理財產品卻很難去避免未來購買力下降的風險。

再來看如何迴避第二種風險，就需要投資到風險資產中，包括股權、債券、地產或者實體經濟中，要承擔一定的風險，很明顯就會有本金虧損的可能了。所以說如果僅僅考慮很短的時間比如半年，那麼就選擇貨幣基金和銀行理財等產品就可以了，如果考慮的時間為1年以上或者資金量很大比如是家庭的所有資產，那麼就要考慮購買力下降的風險，或者說如何保證自己的生活水平購買力不被下降的情況。

2、上面談到了在當前這個時間段下兼顧本金穩定和未來貶值風險的矛盾，那麼有沒有解決方案呢？簡單說就是雞蛋不放在一個籃子裡，專業的說法是理財規劃和資產配置，理財規劃就是要把家庭資產分成幾個部分，每一個部分都不同的使命和目標，一小部分資金作為風險備用金，金額為半年的生活費用，投資到貨幣基金或者銀行理財中，這是一種穩定的理財方式，其餘資金按照目標和年限分成幾個部分，分別作為子女教育規劃、養老規劃、購房規劃、購車規劃等等，如何實現提i問者說的穩定的要求呢？就是資產配置，資產配置的標準是跨資產類別、跨時間週期、跨地區貨幣，為什麼資產配置能夠實現穩定要求呢？就是因為各個資產分散，相互之間相關性低，而且從眾多資產類別眾多管理人中選出的優秀產品，業績持續性更強。

總結一下，建議提問者拿出大概半年生活費數量的金額去投資到貨幣基金或者理財產品中實現當前穩定的理財目標，其餘資金根據家庭需要制定合理的投資規劃，避免未來的資金貶值風險，也是為了保證家庭生活水平不會下降。

琨kun哥理財

首先，我們來解釋“穩定”。穩定的涵義，其實就是收益穩健、本金安全，在儘可能低的風險之下獲取穩健的回報。

每個人都喜歡穩定，希望工作穩定，家庭穩定，在理財上也希望穩定——但是，穩定就意味著收益低，因為風險與收益成正比。

其次，回到問題本身，家庭理財中，最穩定的投資方向有哪些？

小財根據市場上的投資產品，按照風險與收益進行排列：

1、銀行存款

銀行存款是相對比較安全、但是收益穩定的產品，也是最容易被大家所接受的。根據存款保險辦法，可以說50萬以內，出現風險的概率為零。

目前，銀行存款的利率並不高，根據央行公佈的利率，活期存款0.35%，定期存款2.75%。部分銀行雖然進行上浮40%，但是利率仍然有限。

部分銀行推出大額存單，起點20萬元，也勉強符合家庭理財的標準。大額存款，實際上就是起點較高的存款，銀行可以給予較高的利率上浮，部分銀行可以上浮40%，年利率超過4%。

2、貨幣基金

經過餘額寶多年的市場教育，大眾對貨幣基金其實有了很深的理解。

貨幣基金，是聚集社會閒散資金，由基金管理人運作一種開放式基金，專門投向風險小的貨幣市場工具，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有“準儲蓄”的特徵。

貨幣基金的收益與市場流動性密切相關。近半年來，貨幣基金的收益率一路下滑，目前在3%左右。

小財目前推薦以上兩種，感謝您的閱讀。

財富精算師

您好，我是理財在路上，多年來一直專注於理財。 眼下最穩定的家庭理財是什麼？穩定就意味著不能追求高收益，可以參考一下標準普爾家庭資產配置圖，各部分的資產比例根據各個家庭的實際情況調整。

預留好家庭3到6個月的生活消費資金

這部分錢是用來應對生活中的日常消費，最好是準備3到6個月的生活費，例如一個家庭的一個月的生活開支是5000，那就要留15000到30000在流動性強的貨幣基金裡。如果生活在不同的城市，消費水平不一樣，要留的金額也有很大的區別。

我們平常用的最多的就是微信和支付寶，微信裡的零錢通和支付寶裡的餘額寶其實就是一種貨幣基金，每天存在裡面的錢都有收益，雖然不多。如果放15000，一天有一塊多的收入。收益是其次的，最重要是能隨用隨取，還能用來消費。

用年收入的百分之十以內配置保險

雖然標準普爾家庭資產配置圖中20%的資產用於意外、疾病等。不過可以把一家人的保費控制在年收入的百分之十以內比較輕鬆一些。例如家庭年收入20萬，那一家人的保費一年2萬，如果20%，就是4萬，剩下16萬還要用於其他開支，感覺20%比例有點過大。

保險最先給家庭經濟支柱配置，之後才是老人和小孩。可以優先配置意外險，保費低，保額高。現在各家保險公司推出的消費型意外險一般一年就幾百塊，很划算。當然如果你想買返還型的也可以，不過對於擅於理財，讓錢生錢的家庭來說選擇消費型比較好。重大疾病險是一定要儘量購買的，現在生一場大病，隨隨便便幾十萬就打水漂了。幾十萬，對於一個普通家庭來說金額還是蠻大的。

根據家庭風險承受能力選擇適合的理財產品

如果是青年家庭，35歲之前，正處於事業發展期，孩子還小，自己到退休的時間也還長，用於教育和養老的費用在現階段不是那麼急切。抗風險能力還是比較高的，可以適當提高資產比例用在錢生錢這部分，用來投資基金和股票，提高收益。

如果是35歲之後，就得開始考慮養老和孩子教育的問題，這兩大問題是家庭理財最重要的兩大部分，這時保值的錢就要提高比例，至少得50%以上。並且這部分是不能有虧損，只能投資固定類收益理財產品，如銀行理財產品、國債、長期純債基金等，風險比較小。不過在購買銀行理財產品的時候一定要問清楚投資的對象，風險等，不要被忽悠買成了其他的產品。

理財在路上

眼下最穩定的家庭理財：定期存款、國債、國債逆回購、保險、貨幣基金、銀行理財。可以說以上類別的安全係數都是高的，部分產品可以稱之為絕對安全級別，對應著家庭理財可以說是最穩定的。

一、最為穩定的家庭理財：定期存款、國債、國債逆回購。可以說這三類是眼下家庭理財中安全係數最高的，可以說是無風險理財。當然了，安全係數越高對應的年化收益率也就越低。不過，運用得當，可能年化收益率是能夠超過4.5%以上的。定期存款中存在大額存單，國有大型銀行的大額存單利率能夠高於3%以上，但是一些地方性商業銀行對應存款的時間越長，年化收益率也就越高，甚至能夠達到4.5%以上。國債每個月都可以在銀行進行申購，定期申購就可以了。國債逆回購開通證券賬戶就能夠進行交易，部分時間對應的期限年化收益率可能高於4.5%。

二、最重要的家庭理財：保險。任何的家庭理財都應該匹配一定額度的保險。為什麼？可能在日常，保險的作用並不能顯現，可是到了關鍵時刻，保險才是最具有安全屬性的。不管是大病、小病還是人身安全，有了保險才有了保障。

三、低風險，但依然穩定的家庭理財：貨幣基金、銀行理財。近年來貨幣基金十分的走俏，為什麼？因為不管是線上線下支付能力還是對於剩餘資金的理財能夠都是十分質優的，小額轉賬能力也是極強，安全係數也是較高，可以說家庭理財的剩餘資金的理財中最質優的就是貨幣基金。銀行理財，年化收益率較高，安全係數也很高，但是要認準為銀行理財而不是投資機構所推出的理財。

厚金說

穩定的家庭理財我應該具備兩個特點：1.本金安全有保障。2.收益穩定波動幅度不大，能夠達到這兩項標準的產品還是有一些的，大家平時都可以接觸到的有定期存款、國債、大額存單、貨幣基金、債券基金、結構性存款以及PR1-PR2分級理財產品。

下面我們主要說一下這幾款產品的安全性、流動性和收益率

一、安全性

定期存款、國債、大額存單＞貨幣基金、債券基金＞PR1-PR2的分級理財＞結構性存款

但是這幾類產品都可以放心投資，本金是基本沒有損失的可能性的，定期存款、國債、大額存單不用多說，剛性兌付且受存款保險條例的保護，貨幣基金和債券基金以及PR1-PR2主要的資金投向就是貨幣市場和債券市場，屬於類固定收益的產品，也沒有風險；結構性存款是現金存款結合一小部分金融衍生品工具來博取高收益，現金存款配比較高，整體也沒有什麼風險。

二、流動性

貨幣基金、債券基金＞定期存款、國債、大額存單＞PR1-PR2的分級理財、結構性存款

流動性最好的是基金產品，可以隨時進行贖回，而且可以實現T+0到賬，流動性最強

定期存款、國債以及大額存單稍次之，雖然都有固定期限，但是都可以進行提前支取，無非是損失一些利息

PR1-PR2的分級理財和結構性存款，這些流動性是最差的，在未到期時不能提前贖回。

三、收益率

PR1-PR2的分級理財、結構性存款＞貨幣基金、債券基金＞定期存款、國債、大額存單

目前PR1-PR2的分級理財年化收益率基本能夠保持在5.1%左右

結構性存款的收益率在4.5%-5%左右

貨幣基金、債券基金平均的年化收益率在3.5%-4.5%之間

定期存款和大額存單就不多說了，在網上都可以查詢，三年期以下的定期存款利率都是非常低的，只有三年期和五年期的利率才稍高一些，部分銀行可能會超過5%；國債目前是已經發行了5期，三年期4%，五年期4.27%

以上就是我認為目前最穩定的家庭理財方式，按照主要的特點進行了對比，希望對大家有所幫助。

不立而立

理財是為了對抗通貨膨脹，並獲取貨幣時間價值。家庭理財追求穩定，適合投資低風險的資產。

把錢存在銀行是大多數人認為最安全的途徑，但是銀行活期存款利率比較低，實在不能達到家庭理財的要求。

1、購買國債

購買國債是最安全的投資方式。國債是國家發行的債券，其信用度、安全性都是有保障的，利率比銀行活期存款利率高，是家庭理財的首選。

國債根據不同的標準有不同的分類方式。大家比較熟悉的有短期國債、中期國債、長期國債以及不定期國債。短期國債在一年期以內，流動性較強，不同的國債利率不一樣，償還期限越短的國債利率越低。

國債可以在發行期內去各大銀行、發行點、證券機構等地方購買。

2、貨幣基金

貨幣基金收益較為穩定，收益率高於銀行活期存款，操作起來不需要較強的專業性，廣為人知的有餘額寶、理財通等。有的貨幣基金可以即買即賣，操作性非常強，適合作為家庭理財的投資產品。

3、銀行的理財產品

銀行裡有各種理財產品，有一些是非常適合家庭理財的。在購買銀行的理財產品時建議去大銀行，大銀行的理財師相對來說更加專業，推出的理財產品安全性更加有保障。

在購買銀行的理財產品時要了解清楚，不能全部聽客戶經理的，要有自己的判斷，要根據家庭的抗風險程度決定購買哪種理財產品。保本類的理財產品更加安全，但是收益率低於非保本類的理財產品。

投資有一條鐵律是“收益越高風險越大”，投資追求安全性是十分合理的，但過於追求低風險投資可能不會帶給我們理想中的收益，在進行家庭投資時，我們可以根據家庭自身特點，將資金分類，進行投資組合，取得更大的收益。

——END——

你認為眼下最穩定的家庭理財是什麼？歡迎在下面留言和評論。

霸王課

銀行定期存款。說起銀行定期存款，可能很多人並不在意。其實可別小看了銀行定期存款，它最大的優點就是安全穩定！目前三年期存款利率2.75%。比起活期利率高了不少。做為家庭可以合理規劃，把一些閒錢儘可能多的定期存在銀行！

還有就是像餘額寶式的貨幣基金。目前餘額寶七天年化收益率3.415%，換算下來比銀行存款三年期利率還高。它的最大優勢是，隨時可以存取，非常方便。但其收益有浮動，不過到目前為止還是比較穩定的！

再有就比如是投資一些股票債券的混合基金。這類基金有一定的風險。但如果投入選擇正確，收益也高。正所謂風險與收益同等！

我們可以根據家庭財力情況分散投資。比如可以把一些錢放入銀行定期存款，一部分存入餘額寶類的基金，再一部分投入混合基金。目的就是在穩定收益的基礎上，能夠獲得更高的收益！

其實還有很多投資可以選擇。比如一二線熱門城市的房產，特別是學區房，也是可以考慮的。

以上簡單回答，望能對有需要的人有所幫助，謝謝！

股牛股怪

先引用巴菲特的投資名言，“成功的秘訣只有兩條，儘量避免風險，保住本金。第二條，堅決牢記第一條”。這句話我們能看出家庭最穩定的理財就是避免風險，保住本金。

理財也是一個老生常談的問題了，經濟在發展，通貨膨脹，物價在上漲，我們對理財有很多的期待，更多的是無奈，無從作出選擇。如何選擇理財產品，如何在理財產品中獲得更多的收益，這個話題不僅複雜而且沒有統一的標準。

說兩點自己的看法吧，供參考。第一點，在一個家庭裡，用家庭收入去選擇理財是有效增加收入和抵禦通貨膨脹的方式。在家庭裡，確實需要選擇穩定的投資理財方式，我們理解的穩定就是沒有風險或者風險小的理財產品，比如銀行的定期存款，或者國家發行的國債。與穩定相匹配的收益必定不高，所以導致許多家庭選擇傳統的理財方式收益甚微。第二點，我覺得理財比較重要的是配置，在理財產品選擇眾多的今天，合理的配置家庭理財產品不僅可以提高收益還能實現風險分攤。比如，家庭的資金投入理財，50%用於定期存款，國債，貨幣基金等零風險或低風險的產品，30%用於結構性理財，信託理財，混合型基金等中等風險的產品，20%用於高風險產品，股票型基金，股票等。第三點，家庭成員也要加強金融理財知識的學習，提升自己的投資觀念，現在投資理財也是現代人必備的技能了，俗話說，技多不壓身，何樂而不為。

（晴溪）

孫建波

一般什麼事大家都說九死一生來形容獲得成功的難，九死一生畢竟最後還是成功，股票交易對於幾乎所有人是九死後面木有生直到生命終結股票交易也是失敗，基本上賠上人生，窮困潦倒破產是常態，如果你可以接受，那你就堅持，當然股票交易也確實是窮人為數不多可以靠自己就可以改變人生甚至整個世世代代，只是其中成功者不是鳳毛麟角，寥寥無幾，萬一，這他媽的最少是千萬分之一。附股票交易認知：無論資本還是散戶都一個目的，金融本質就是把別人錢裝自己口袋，怎麼做呢，資本就要設局騙走散戶和其它傻逼資本的錢，手法無非：以假亂假，以假亂真，以真亂假，以真亂真，以及互相組合複合型騙走你的錢，資本就是陽光下反反覆覆挖各種各樣的坑，總有一款坑可以埋你，能讓你看到的都是資本想讓你看到的，你看到的未必是你看到的，真正賺錢的東西其實有時候就在你眼前甚至資本就放在你的身上，只是資本利用人們有各種各樣的盲點思維不讓你看見而已（資本的手法：你離得越近，看到的越是假象，什麼價值投資，什麼技術指標，什麼利好消息，什麼政策利好………都是假象，都是為了掩蓋他們的真實意圖，很多時候我們能看到的都是資本想讓你看到的，而他們真正的動機都是埋在裡面，正所謂巨騙不騙，大盜不盜，老賊不偷；一句話你自己把自己賣了把錢數好交給資本）；散戶腫麼賺錢，其中只有以真亂真階段所有參與者都賺錢，前提是資本離開前下車，只有想明白設局者心思，才可以跟著資本一起賺錢。12年時間三千萬代價才明白：見相非相，路見不走；著相不出離：敗；出離不著相：贏；就像下圍棋，找出棋眼活，吃到大龍大賺。注：資本就是騙子及設局者（用你最相信的東西：如價值投資，技術指標，利好消息，政策利好等等）

世界笑樂

提到穩定這一詞，那首先要考慮的問題就是本金的安全性。其實無論投資什麼理財產品都要考慮安全係數問題。在股神巴菲特的投資名言中,最著名的無疑是這一句——“成功的秘訣只有二條:

第一、儘量避免風險,保住本金;第二、堅決牢記第一條.”至於如何才能做到這一點，巴老用了很多年的至投資者的信來闡述。足見這不是一個簡單的問題。其實安全係數高的理財產品就這幾樣，真的是老生常談了。

銀行存款，銀行存款是最安全的又最被大眾尤其是老年人所認可的理財產品，坤鵬論推薦地方銀行，雖然沒大銀行更安全，但50萬以內沒問題，保險公司承保。如果長時間不用可選擇三年定期或五年定期，收益率可達4%~5%。

貨幣基金，投資於國債，銀行存款等，所以安全有保障。貨幣基金最大的特點是存儲靈活自己，收益率在4%左右。貨幣基金的代表大家都知道餘額寶，不僅僅是理財產品，還可以轉賬，支付，繳費……

銀行理財，雖然《資管新規》的出臺，打破了剛性兌付，但也給銀行了兩年過渡期，現在仍然有保本保息的理財產品，不過會越來越少。其實銀行理財分自營和代售兩類產品，從風險分也分為五個級別。只要選擇PR2一下級別產品，安全都有保障的。

當然除了這些還有建信的飛月寶，結構性存款，信託都比較有保障。大家也可以瞭解一下。

關鍵字: 問題 財經 穩定