據統計，套路貸款通常以“信用貸”、“分期貸”、“購車貸”、“租房貸”、“培訓貸”、“創業貸”、“整形貸”、“校園裸貸”等形式存在。受騙人群多數為在校大學生或剛畢業工作的年輕人。不法分子打著“低門檻、無抵押”等幌子，利用年輕人涉世未深而消費需求旺盛卻得不到滿足的心理對其進行套路。
伴隨著金融市場的拓展，可以預見“套路貸”還會以各種各樣的面目出現。但是萬變不離其宗的是，不法分子的根本目的就是假借借貸之名達到非法佔有他人財產的目的，是披著民間借貸外衣非法牟利，這也是“套路貸”與正常民間借貸行為之間的本質區別。
值得注意的是，網絡上還有一種將多家網貸、信用卡辦理集合起來進行推薦的平臺，如“急用錢”“小貸寶”等。打開App首頁就是十多個標有可申請額度的網貸App，被稱為“熱門口子”。這些“口子”的貸款門檻大多很低，有些無需面籤，僅需身份證、信用卡和聯繫電話就可申請貸款。除此之外，這些平臺還提供多家銀行信用卡辦理業務。
套路貸的四種“套路”
那麼，套路貸是如何“套路”借款人的呢?這主要有4種方式。
一、以“迅速放款”為誘餌吸引借款人。由於向銀行或其他正規金融機構借款有個審核的過程，不能很快拿到，部分非法公司利用“迅速放款”來吸引借款人。隨後以行規為由，通過多種方式哄騙借款人簽下高於所借款項一倍甚至數倍的欠條。
二、刻意製造逾期陷阱。當還款日期臨近，借貸公司不主動提醒借款人逾期，甚至以電話故障、系統維護為名刻意使借款人無法還款。而後，借貸公司以違約為名收取高額滯納金、手續費。
三、層層“平賬”。所謂“平賬”，即另一家“貸款公司”代借款人歸還上家欠款，同時簽下更大金額的借款合同。放貸人會哄騙借款人前往銀行轉賬取款並拿走現金，留下銀行流水作為證據。
四、暴力手段騙取房產。在經歷各類“平賬”“逾期陷阱”後，部分借貸公司安排人員前往借款人住處，實施“潑油漆”“撬門鎖”“一路尾隨”等行為，干擾借款人正常生活。
據瞭解，“套路貸”隱蔽性強，且除了暴力收債外，還可能利用公權力“掃尾”，即最後可能向人民法院起訴，藉助國家法律強制力收債。由於原告一系列證據做得很完備，受害人如果不積極應訴，或者不保留相關證據，如實陳述事實，很可能敗訴。
套路貸意在侵吞別人財產是違法犯罪
另外，“套路貸”和“高利貸”還是有明顯的區別的。行為人是否有“以非法佔有為目的”的意圖，是“套路貸”與民間借貸的本質區別。
“套路貸”的“借款”是被告人侵吞被害人財產的藉口，所以“套路貸”是以“借款”為名行非法佔有被害人財物之實。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息並返還本金，目的是為了獲取高額利息。
在手段方法上，“套路貸”中虛增數額部分一般是以擔保或類似名目出現，高利貸中本金之外的數額往往以利息名義設定。“套路貸”的借款人(被害人)往往在簽訂借款合同時被告知如正常還款，虛增數額不需歸還，故主觀上認為對虛增部分不必償還;高利貸的借款人對本金之外的高利息部分需要償還在簽訂合同時即明知。“套路貸”中的犯罪人員為了達到佔有虛增款項的目的，往往採取拒接電話、“失蹤”等方式，讓被害人在約定期限內無法還款，而不得不“違約”;高利貸的出借方希望借款人儘早還本付息。
另外，“套路貸”侵害客體多、社會危害大，從誘騙或者強迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟，不僅侵害被害人財產權、人身權，還危害公共秩序，破壞金融管理秩序，甚至挑戰司法權威，嚴重妨害司法公正。而高利貸主要是破壞金融管理秩序。
“套路貸”在本質上屬於違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護。根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%要負刑事責任。
“套路貸”已列為“掃黑除惡”範疇
此外，“套路貸”犯罪還有明顯的特徵。
一是製造民間借貸假象。貸款公司對外以“小額貸款”名目招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。
二是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
三是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還“虛高借款”。
四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額，使得貸款數額越來越大。
五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
如陷入“套路貸”
要拿起法律武器保護自己
根據最高法今年8月發佈的《關於依法妥善審理民間借貸案件的通知》，套路貸是一種新型詐騙犯罪，主要通過虛增債權債務、製造銀行流水痕跡、故意失聯製造違約等方式形成證據鏈，通過訴訟等方法侵佔被害人的財產。如果公安機關核實後予以立案，就會追究“套路貸”相關嫌疑人的責任。
說了這麼多目的是想提醒大家：在資金緊張的時候，儘量通過正當的途徑借款，銀行貸不了可以向朋友借、父母要，誰都有困難的時候，不能因為面子而深陷套路貸之中。還有一點要指出的是，套路貸是一種違法甚至犯罪的行為，當自己的人身或者財產遭到不法侵害時，要及時向公安機關報案。
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