旅途137650738
在我的印象中，邮政银行是最喜欢推销保险的银行。
也许是很多网点在乡镇上的缘故，很多老农民年事已高，到了银行办业务的时候，三两下就被忽悠买成了保险。
对于保险来说，存一份提成高，还是存三份提成高呢？显而易见是后者。
那么，对于银行柜员来说，存钱一次三年的业绩重要，还是每年一次存三次的业绩重要呢？显然还是后者。
每家银行对于存款都会有考核指标，一年期存款因为利率低能够为银行带来更多收益，显然考核权重较之三年期存款更加重要。
银行是靠利息差赚钱的机构，一年期利率2.0%的话，房贷基准利率4.9%，就能有2.9%的净收益。储户存10万元，一年下来银行就可以净赚2900元利息。
如果是三年期3.5%的利率，还是4.9%贷款出去的话，就只有1.4%的收益了。储户存10万元，一年下来银行只能赚到1400元利息，比存一年的形式少赚了1500元，少了100%还多。
银行短期存款的利率太低了，虽然安全性高，但是收益低，流动性差。同样是存一年，10万元存在银行一年不过2000元利息，如果存了10个月着急使用全取出来，则利息最多只有不到300元钱了。
如果是放在宝宝类货币基金里面每天都有收益，任何一天取出来，折合的年化收益都不会低于3.7%，存了10个月全取出来，利息也得有至少3000元，这是十倍的收益差距。
买的没有卖的精，银行柜员本质上也是在销售自家银行的存款产品，储户就要擦亮眼睛，避免上当，白白浪费唾手可得的更多利息。
财智成功
针对类似的问题，我昨天刚回答了一次，但不介意再来回答一次。
很多人看到这个问题会说因为一年期的利息低，银行吸收存款的成本低，而三年期的利息高，银行吸收存款的成本高。这么说也有一定的道理，但是没有回答到问题的本质上。因为我们都知道其实有些银行三年期能上浮的利率一般要比1年期以下能上浮的利率高，所以从成本的角度去分析貌似解释不通。
事实上，银行之所推荐客户存款一年期，最根本的原因是一年期对他们来说最有利，这里面最核心的问题是涉及到一个FTP（内部资金转移定价）。
目前很多银行为了提高管理效率，提升资金配置效率，一般都会在成立一个资金管理中心来对整个银行的存款和贷款进行管理，资金管理中心会在内部设定一个价格，用于购买支行的存款或出售贷款资金给支行，这个价格类似于同业拆借，这不过这个拆借仅局限于银行内部操作。
FPT价格一般会根据不同期限，不同的产品设定，整个价格呈一个曲线分布，比如下图 ：
从图中可以看出，存款期限越短，支行获得的利润值越高，而存款期限越长支行的利润率就会变少。
比如某银行FTP如下：
活期存款FTP在3%左右，而央行基准才0.3%，支行有差不多2.7%的利润空间；
一年期存款FTP在4.5%，而央行基准上浮50%才2.25%，支行有差不多2.25%的利润空间；
二年期存款FTP在5%左右，而央行基准上浮50%后是3.15%，支行有差不多1.85%的利润空间；
三年期存款FTP在5.3%左右，而央行基准上浮50%后是4.125%，支行有差不多1.175%的利润空间；
从中可以看出，活期存款对支行是最有利的，当然客户没有那么傻存活期，大部分用户都会选择利率更高的定期存款，而在定期存款当中，1年期以下的存款对支行来说是利润空间最大的，所以他们推荐1年期以下的存款最积极。
贷款教授
其实不光邮政银行，大多银行都是想要你存一年，因为一年期限较短，既有一定的利息，也不会因为定期而无法随意支取，但最重要的是银行不会无缘无故就这么推荐你，银行毕竟是盈利组织，推荐办理各种业务都是以利益为前提的。
1、可以增加银行业绩，还可以节省利息
如果去银行存款定期一年那么就要存三次，而三年只用存一次，对银行工作人员来说，业绩自然就更高。因为每个银行工作人员都有业绩考核和揽储任务，显然一年分三次存，银行人员完成任务就更容易了。
同时一年定期的利率，需要给的利息也少了，对银行来说就是省了。
央行存款基准利率，一年期存款仅有1.5%，三年期存款是2.75%，，而一年贷款利率为4.35%，三年为4.75%，对银行来说，一年期的资金利差为2.85%，三年期只有2%，银行自然能省就省。
2、与银行的FTP（内部资金转移定价）有关
银行内部会有一个资金管理中心，用来调配各支行之间的资金流动，当然这不是无偿的，是规定了一个价格用于购买或出售资金，各支行在吸收资金的时候会考虑这个价格。
一般来说，吸收的存款期限越短，支行获得的利润值越高，而存款期限越长支行的利润率就会变少。
比如某银行FTP如下：活期存款FTP在3%左右，而央行基准才0.3%，支行有差不多2.7%的利润空间；
一年期存款FTP在4.5%，而央行基准上浮50%才2.25%，支行有差不多2.25%的利润空间；
三年期存款FTP在5.3%左右，而央行基准上浮50%后是4.125%，支行有差不多1.175%的利润空间，可以看出活期存款的利润最高，但现在很多人都不会去存活期，所以银行自然会劝说储户存一年定期。
其实要金十君说吧，存钱选择余额宝货币基金等稳健保守的理财会更加划算。
以余额宝对接最久的天弘货币基金为例吧，即使经过这么久，收益一直在下跌，但现在也依然有3%的七日年化率，而且存取更为灵活，随存随取和活期存款一样，利率却比活期存款高多了。
或者也可以选择其他稳健保守类的理财产品，收益大概也有4%、5%左右，一个月时间也比银行一年定期要好。
金十数据
其实这个说法并不是说银行在忽悠人，如果你存长期的话，对银行来说也并不是什么坏事，因为你存的年限越高，银行就可以用这笔钱去放贷，持续的时间也越长了。而邮政人员为什么会说这样子的话呢？主要是下面这两个原因。
首先，员工是为了自己的考核。银行内部一般会把一年之内的存款叫做个人“结算性存款”，这个是有任务指标的，而且银行有至少80%的员工都必须完成这个指标，完不成的就会被罚款、扣绩效等惩罚措施。储户存钱，一次存三年和三年存三次的区别，就是三年存三次是算三次业绩的，一次存三次却只有一次，所以，你懂得啦。
第二点就是银行内部利润考核机制：FTP转移定价的指导性引导。银行对于不同存款期限的存款，会给于不同的转移定价，其中活期给的利润最高，三年期是不赚钱的甚至还是亏损的。举个例子说，一年期存款利率1.90%，一年贷款利率为5.0%，之间存在3%左右的利差，看起来不多，但是如果是以万亿为单位的存款量，那就是一个很大的数字了。
其实，如何使用这些钱，不管是储蓄还是理财，自己心里要有个数，考虑好自己的情况，选择最利于自己的就好。
全链路零售界
无利不起早，如果不是有什么在里面，银行肯定不会给出这样的建议。实际上三年期的存款利率，对于的业务而言是利润空间比较小。
比如说一年期存款利率1.95%，一年期贷款利率通常在5.22%，之间存在3%左右的利差。
而三年期的存款利率和贷款利率相差不多，所以利差比较小。就导致，银行都比较希望储户存一年期的存款比较好。
而在这种状况下，银行也会出一些针对性的考核文件。比如对于业务人员的考核条例里面，把一年（含一年）以内的存款叫做个人“结算性存款”，如果达不到这个存款标准的话就可能会扣绩效，扣奖金等等。
虽说，银行这么做是从自己的利益出发去考量。但是作为个人而言，其实也建议选择一年期的定期存会更合适一些。
你永远不知道明天和意外什么时候会来。
存三年定期来看，虽说利率会高一些，但是如果你中途有事突然之间取出来，那么银行就会按照活期存款利率给你计算收益率。那就得不偿失了。那还不如直接一年一年存直接转存来的合适。
比如说，存三年定期，到满两年的2个月的时候，突然遇到急事必须取出来的话。那么过去2年2个月的定期都是按照活期收益率进行计算。就只有0.35%。
而如果是按照一年定存，每年转存的话。头两年的利率就可以按照一年期的利率2%来算，最后2个月的按照活期利率0.35%来算。
对于年轻人来说，财务的流动性需求还是比较大，长期的定存不利于更好的增值。
小白读财经
银行的怪现由岂止楼主所说的这一条，让我们细细数来：
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一、一年期存款利率1.95%，三年期存款利率3.575%，为什么有的银行说存一年合适，有的银行说存三年合适？
先来看看银行为什么要揽储，通俗的将银行要拿吸收的存款去发放贷款，一年期存款利率1.95%，一年期贷款利率通常在5.22%，之间存在3%左右的利差，银行当然要拼命揽储喽。
接下来切入正题：2015年人民银行基准利率下调4次，今后的下调空间很小，基本上已经到底了。因而部分银行为了客户着想，万一你存如3年，期间利率调升了怎么办，你就享受不到高利率了。而另一部分银行想法则不同，一旦你存了3年的定期，则存款就稳定了3年，银行的贷款也能持续3年。至于具体怎样跟客户解释，那就看各家银行的考核口径了。
二、有的银行推介理财或者保险产品，称其利率远高于定期存款，有的银行却对理财、保险产品闭口不言，只给客户推荐定期存款。
出现上述情况的原因取决于推介人员的岗位和该行存款完成情况的好坏。一般上级行都会给下级行下达存款任务指标，理财、保险产品不在存款考核口径内，如果这家银行存款情况一塌糊涂，行领导肯定会限制理财产品销售而主推定期存款。当然对于营销出理财、保险的客户经理，银行会给予一定考核并发放奖金，而储蓄存款却没有，所以一般客户经理愿意向客户介绍保险、理财产品。
三、明明有的理财产品利率高，客户经理却不推介，而是偏偏推荐利率低的产品
这就取决于销售产品给客户经理的奖金情况了。同为非保本理财产品，A产品的利率为4.3%，期限为3个月，B产品的利率为5.0%，期限也为3个月。但是销售5万元A产品奖给客户经理500元（当然实际上没这么高），销售5万元B产品奖给客户经理200元。那么客户经理肯定千方百计的销售A产品喽。
knight1
这有什么玄机，就是一年期定期银行需要支出的利息少，然后赚到的钱多，就是这么简单。
而银行揽储人员收益，一般是与揽储的数额关系密切，与存期关系不是太大。他们当然愿意储户一年定期，而不是三年定期。
这是一个很简单的小学数学计算题。
邮储银行商业贷款利率大致是这样的：六个月以内（含6个月）贷款5.1；六个月至一年（含1年）贷款5.1；一至三年（含3年）贷款5.5；三至五年（含五年）贷款5.5；五年以上贷款是5.65。
那么很简单，我们就用一年期贷款利率来计算银行收益。如果存款利率是2.0，那么银行在存贷之间的毛利就是5.1-2=3.0。也就是当存款利率是2.0的时候，这些钱转贷出去银行有3%的收益。但如果存款利率是3.5，那么银行的转贷毛利率就只有5.1-3.5=1.6。也就是银行收益差不多减半了。
而银行主要利润来源，就是贷款与存款之间的利率支付差别。那么只要上过小学的人都知道，揽储2.0比揽储3.5对银行来说，收益更大。
再从银行业务人员收入来考量。如果揽储3.5利率，那么银行毛利只有1.6，这样银行能够给员工或者说业务人员的奖金或者提成必然要少一点，因为利润空间有限。但如果2.0就可以揽储，那么银行的利润空间就大的多了，这样银行能够给员工，或者说业务人员的提成或者奖金，当然也有更大的腾挪空间。
而且，今天在邮储上班，说不定明天就换到另外一家银行上班啊，这样一年期的2.0，对于揽储的银行员工来说，显然更为实际。
这样一看，邮政人员都说一年合适，让储户存一年，显然是合理的。但对于储户来说，尤其是需要长期定存的储户来说，不但麻烦，每年都要去银行转存一次，更重要的是，利息收入大幅降低，显然是不划算的。
波士财经
朋友，我觉得这个问题除了邮政银行在存款考核上有短期存款和长期存款之分而对员工绩效产生不同的影响因素之外，关键还在于这样的存款方式可能让存款人得到更多利息的好处，请大家不要产生过多的联系和误会。
现在来从经济角度来算一笔账，以便对这个问题有所了解。
假如朋友你到邮政银行存一年期定期存款10万元，利率为2%，如果三年存期一定，三年之内你可转存2次，按复利计算：
第一年，100000元Ｘ2%＝2000元利息；
第二年，102000元Ｘ2%＝2040元利息；
第三年，102040元Ｘ2%＝2040.80元利息。
那么10万元按一年期定期存款分三次存入邮政银行，则可获得邮政银行支付的总利息6080.80元。
而如果10万元存入三年期定期存款按银行3.5%的利率，则三年可得利息为：
100000元Ｘ3.5%Ｘ3＝10500元利息。
这两相比较，从名义上看，存一年期定期存款还利息所得比存三年期定期存款利息所得少。
但我们不能对邮政银行员工让你存一年期比较合适产生误会，总觉得银行这么做完全是了自己的经营利益。而事实上，银行员工主要从增加你资金的流动性出发，假如在三年之内你需要支取存款用于其他生活之需，支取也比较方便，而如果你一次存入三年期定期存款，中途需要用钱的话，还得提前支取，这样就会损失不少利息了。
由此，这就是邮政银行工作人员动员你存一年而不要存三年的原因了，你要领情银行员工的好意，别把人家的好心当成了驴肝肺。
开伟观察
首先，按照问题中的利率，比较一下一年一存，连续存三年的利息，和一次存三年的利息。
1、假设有一万元本金，一年存一次，利息滚动进入存款本金，那么三年后的本息和就是：10000*1.02^3=10000*1.061208=10612.8元，利息为612.8元
2、假设有一万元本金，一次存三年的本息和：
10000*1.035*3=10000*1.105=11050，利息为1050元。
显然，一次存三年比较划算。
其次，根据央行公布的基准利率情况，上述利率时可能存在的。
但是，这里的期限贴水太明显了。理论上，一年一存，连续存三年的利息收入，应该要和一次性存三年的利息收入一样。加入三年期存款利率为3.5%，那么一年期存款利率要达到3.384%。或者一年期存款为2%，那么三年期存款利率为2.04%。这样两种存款方式的实际收益无差异。
否则就会存在套利机会。
实际上，银行吃的就是这个利差。看上面表格里面的存款利率和贷款利率之间的差距就知道，银行就是过手财神，难怪四大国有银行每年的税后净利动辄上千亿元。
最后，言归正传，相信你已经明白，为什么银行忽悠老百姓存款期限短，越短，对他们越有利。他们的利差越大，收益越高。
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家族财富密码
邮政银年一年息2%，三年息3.5%，为什么邮政人员都让存一年？
我认为，是不是邮政银行工作人员怕你“中途用钱，从而出现定期未到期中途取钱”。
正常情况下，肯定是“存期越久，利息越高”。
我也经常去银行，我们这里的银行都有定期一年以上送礼品的活动，最少是1万元一年期起存，1万期一年送的礼品也就值10元钱左右。但是如果你要是刚存完定期没过多久就要用钱，首先是按“活期利率”计算利息（活期利率是很低很低的），还要退还存款时“所领的礼品”，如果不退还礼品，那银行就会扣掉礼品所值钱数。
所认，在存款时，银行都会把“存期长短的利与弊”都告诉你，让你自己选择。
我是河南省洛阳市的，我们这里有家银行2018年4月20日推出的存款方式很受大众欢迎。
存款方式叫“智存宝”，这种存款方式是“靠档计息”，银行都推荐存三年，具体计息方法如下：
存定期三年，结果定期存款超过半年、且不足一年，就按半年期计息；
如果存定期一年、且不足二年的，就按一年定期计息；
如果存定期二年、且不够三年的，就按二年定期计息；
如果存够三年，当然就按三年定期存款了。
你可以看看你们那里有没有类似于这种的存款方式，如果有，你可以考虑一下。
下图是我们这里银行“智存宝”的广告宣传，我特意跑银行去照的相片。
我们这里一年定期利率2.1%，三年定期利率3.85%！
