4748849272226百合

看自己實際情況，拿出一部分長期不動的錢來投資還是不錯的，保險公司的理財大多數都是複利計算的，時間越長收益越高，短期投資不建議。

老劉愛理財

可以買啊，至少能保本！

但是要注意長期規劃，如果注重回本，要看現金價值和所繳保費的時間。

剛性兌付，承保保證保本，有保底收益的，法律保證的，除了50萬內的銀行定存，五年內。長期的理財規劃只有保險能做到了。

但是各大開門紅產品，形態不一樣，年金保險加萬能賬戶佔多數。尤其幾個大公司，三年五年繳費，第五六年開始返生存金，生存金進萬能賬戶複利增長，複利多少，呵呵😄，高中低三個檔。合同裡只有保底哦，保險公司怕利差損，和銀行一樣，不會承諾太高的收益和太長的期限。

買之前一定要弄清楚自己想明白，為什麼要買。如果是鎖定利率，那就不建議15年期，選擇終身的。如果想以後自己做養老金，給孩子準備大學教育金，不要選擇金賬戶。

保險金一旦返還出來，就是投資收益，而不是孳息所得。

如果哪天面臨資產凍結，金賬戶和房車存款一樣，被凍結。保險裡不能保險了，保險除了增值，還能有資產隱形的功能，保全的功能，避免債務，指定受益人功能。

如果只看重收益，那就看合同中利率收益🉐️是多少，不要相信中，高檔，當成自己的真實所得，全球都在降息的環境下，未來只有一個保底而已！演示的都是耍流氓！

萬能賬戶，不具有保單的架構，不能指定受益，不是隱型資產，領取靈活，也保證不了養老和子女教育。

增額終身壽也是理財的一種，保證終身複利3.5，比普通年金有多項優勢。

超級險微鏡

我是“話險為宜”，一名財經領域創作者，非保險從業人員，我來回答這個問題。

解答該問題之前，我們先來了解下所謂的保險公司“開門紅”產品究竟是啥？

其實，“開門紅”產品本質上是一款年金產品。保險為為“開門紅”產品制定的說辭是：為回饋客戶而設計的一款帶有“福利”性質的產品。

雖然被冠以“福利”的噱頭，但要是仔細研究，會發現“開門紅”產品，其實和普通的年金產品沒有太大的差別。

而且，開門紅產品之所以定在年末發售，是因為每年年底，很多人都會有年終獎、項目獎等大小不一的一筆收入，而且臨近過年，在這個重要的時間節點上，會大幅刺激客戶的消費慾望。保險公司抓住這個時機，推出“開門紅”保險產品，加以營銷策略包裝，將產品銷售出去，實現保險公司年底保費快速增長的目的。

解答：保險公司開門紅產品到底能不能買？

我們先來看“開門紅”產品的特點，綜合市面上各類開門紅產品，其特點無非為以下幾點：

1、交費週期短、返本早；一般最短3年交費，最快10年返本。

2、雙賬戶運作，以複利計息；返還的錢進去複利增值賬戶，以此產生收益，經過積累期的複利增值，最終實現本金的倍數增長。

3、首年保費會適當降低。

4、返本後至一定的年齡節點，如80歲、88歲，保險公司會額外贈送高額的醫療險或者意外險。

此外，其保單總收益是本身購買保單的現金價值和附加的複利賬戶的收益，附加賬戶的本金來源於所購買主險返還的年金和生存金等。而且隨著時間的積累，附加複利賬戶的收益佔總收益的大頭。

寫在最後：

可以看出，所謂的“開門紅”產品，不過是一款普通的年金險，無非是以“首年保費較低、返本快、可能附加意外或醫療險等”方面來“回饋客戶”，如果仔細想一想，這些方便顯得有些“雞肋”，意外險、醫療險，通常保費幾百就能搞定，而關於“返本”快慢，也不必太過糾結，該來的總會來的。而且，“開門紅”年金產品的繳費門檻通常不低，比如最低2萬元起繳。

無論年金險被冠以什麼樣的開發背景，其年金本質也變不了；而且，年金產品最大的缺點便在於其資金流動性低，基本上用於投保的資金應當是長時間不必動用的閒置資金，如果遇到突發事故需要退保或者提前領取保險金，容易造成自己的本金受損和預期收益的偏離。

所以，如果經濟能力一般的話，開門紅產品是沒多大購買的必要的。還得再次強調一下，“保險姓保”，理財險只有在自身健康風險得到保障時才適宜去考慮；否則，理不到財的是你，失去保障的也是你。

保險不會騙人，人才會騙人。我是“話險為宜”，客觀、中立看待保險，還原保險真相。

話險為宜

能不能在保險公司買理財產品要看實際情況。保險公司的理財險一般主要的客戶群體有兩類，一類是自己沒有收益更高的合適理財渠道的；另外一種是有大額資產傳承需求的。

先說說第一類。現在理財險的收益一般在5%左右。它的優點就是安全！安全！安全！比如說小孩子上學需要用的錢，比如說養老金等這部分絕對不能損失的錢，如果沒有更好的理財渠道，那麼，買銀行的理財險也是一個不錯的選擇。而且銀行理財險一般都會附贈一些不錯的例如醫療險或是買重疾等送理財賬戶，那麼，這時候就可以起到家庭保障和家庭理財同時兼顧的效果。但如果有收益更高的其他理財途徑，那麼，銀行的理財險就非常雞肋了，收益不算太高，而且通常收益戰線拉的很長，損失了資金的時間成本。

再說說另外一種理財險的應用，就是指定受益人。有些比較有錢的人家家庭關係複雜，對於遺產傳承來說這並不是好事，因為往往遺產所有人想要實現的遺產分配效果未必能達到，這時，可以將資產轉化為理財險，指定受益人，那麼，這筆錢就只有受益人才能拿到，其他人連邊都沾不上。而且最妙的是，這樣的資產傳承方式是避稅的，可以為高淨值用戶節省非常大筆的資金。所以說，作為遺產傳承，理財險是非常適合的。

保險就是保險，它最基礎的功能是轉移風險，所以，不管保險業務員將理財險吹的收益有多麼神奇，例如利用複利的概念將保險的四十年以後的收益算的有多麼的高，保險也始終是保險。認清楚保險的本質才能更加有效地利用他。

最後一句話，利用保險來發家致富是不大可能的，買的沒有賣的精，大家需擦亮雙眼，仔細盤算。

以上為我的回答，但願對題主有用。

曦萍讀財報

保險公司的開門紅理財到底能不能買？

從“開門紅”這個名字就可以看出保險公司對其的希冀，因此各家公司都會在此時拿出精心策劃已久的產品與促銷方案，全力推動產品的銷售。

我不止一次宣傳過這樣一個概念：保險只是一種金融工具。既然是工具，那就有其適用的領域，超出該領域的問題，那就只能換一種工具來解決。所以，能不能買歸根到底還要問自己，到底想解決什麼問題，這種問題是不是這種工具所能解決的。是，那就能買，該買；不是，買了也無用，回頭還要說保險騙人。

一、從時間節點來看：

每年的歲末年初都是各家保險公司“開門紅”產品的銷售時間，各家公司的開門紅產品基本都是年金型保險產品。如果是確有需求，想通過保險這種工具實現強制儲蓄、規劃養老、資產傳承等的目的，那麼此時購買無疑是最好的時機。無論從產品形態、交期、費率、搭配規則、賬戶收益等各方面，均要比一年當中其它時間購買同類產品更為優惠。同時，各家公司產品的集中上市，也使消費者得以對各類產品進行集中比較。因而此時購買的確更為合適。

二、從個人目的來看：

保險業有句俗語：短期看像白菜，中期看像國債，長期看像高利貸。非常形象地描述了年金型保險的收益。年金險著眼的是中長期收益，通過附加的萬能賬戶的複利效應，靠時間效應實現財富的保值增值。因而，如果是想像股票、期貨那樣，短期操作實現高收益，那是非常不現實的想法，何況銀保監會早已經將首筆生存金給付的最早時間定在了合同生效5年之後。在購買前充分了解保險的特點和優劣勢，才能更好進行選擇。保險就像足球場上的後衛與守門員，決定的不是家庭財富的上限，而是保證底線。

三、從交費能力來看：

除了收益性之外，年金型保險的另一個特點就是需要連續交費數年，並且往往所繳保費不菲。因此在購買之前，對自己繳費期內的繳費能力要有一個清醒的評估，量力而為，切莫因開門紅的氛圍而衝動消費。否則一旦後續經濟情況產生波動，造成保費難以為繼，最終受到損失的還是保戶自身。

綜上，開門紅產品否能買，取決於客戶的購買初衷和持續交費能力。如果符合，那麼開門紅的確是一年中最為合適的時機；若不符合，也不必要一味跟風追逐。

晨光說險

1 保險公司開門紅的理財保險主要是年金保險，不是真正的理財產品，而是被包裝成高收益理財的保險產品。消費型健康保障保險是轉移風險避免大額財務損失，儲蓄理財保險是現金流規劃，獲得未來穩定的一般現金流儲備，追求的不是高收益，而是穩定性。面對用假定高收益利率演算的理財保險，保持理性。看清合同真實保底利率，這個才是未來幾十年保險公司不管經營虧損還是破產，都必須給到你的確定回報，目前這類年金保險保底利率1-3%，如果有現金流規劃比如養老金儲備等，可以選擇3%高保底利率的。對於那些放10萬變百萬，放百萬變千萬的數字遊戲和虛假宣傳，保持理性。合同保底利率才是你確定的財務回報

2 在配置年金保險的時候，要先做好基礎 的家庭保障規劃，配置消費型健康保障保險，然後才考慮儲蓄類保險，這類保險都是安全長期，低收益的特性，實際內部收益率，換算成真實的市場平均回報水平3-4%。十年內的規劃都是不划算的，大部分只能做到2-3%回報。時間越長越接近平均水平，也不要被歷史的一些高結算利率哄住，這個未來也是不確定的。

綜上：先做基礎保障，有長期不用資金，十年以上或者終身現金流規劃，再考慮年金保險，這樣換算成真實的年化收益才能接近市場的3-4%平均水平。中途退出本金損失慘重，第一二年扣除高額佣金和管理費，保費所剩無幾，需要長時間積累才能迴歸原來所交保費本金。所以理財保險的理財不是真正的理財。我們的存款理財，都是本金保障，利息固定的，中途退出本金也沒有損失，只是利息少些而已。多多瞭解！

沒文化炒股

我是廣州的南方妹為你解答：

去年我一個客戶電話給到我，說國壽業務員打電話給他說國壽有一款開門紅的理財產品，年化利率8%。問我是不是真的？

我說合同裡面沒有寫，就不要相信嘴巴說的話。像這種銷售誤導的行為，在廣州國壽銷售系統裡面是明目張膽的對外宣傳。

開門紅產品主要是年金類保險，有的是分紅型年金，有的附加了萬能賬戶。是保險公司為了集中所有銷售資源，在年初取得保費爆發增長的一個時期。這個時期的保險公司代理人，在新的產品和激勵機制下，個個像打了雞血一樣。

保險公司代理人，同樣被這股激情燃燒的，還有被各種親戚朋友老同學同事安利開門紅產品的人們，在這樣的熱情下，原本不想買保險的客戶，開始蠢蠢欲動；原本只想買個健康險的客戶，覺得年金險也不錯。國人愛湊熱鬧，買東西愛扎堆，這很好理解，我也是一樣。但是，當保險公司利用這種心態，製造限量、搶購、限時等緊張氣氛，促使投保人在沒有充分分析自身需求、瞭解產品的情況下，匆忙投保，這個開門紅，到底紅了誰呢？

對於客戶來說，年金險資金佔用時間長，領取還有規則限制，如果沒有了解清楚，匆忙購買，一旦中間要用錢，卻發現取不出來，或者有損失，這個損失只能自己擔了；

對於代理人來說，沒有充分研究產品，就賣給了自己身邊的親朋好友，未來如果出現糾紛，損失的人脈關係和個人信用，幾乎是很難挽回的；

對於保險公司來說，客戶損失自己承擔，代理人人脈資源枯竭則換一批新的代理人，只要有保費進賬，做一年的增員繼續等待另一場開門紅的收割，幾乎是開門紅中唯一紅的一方。

總結：理財養老子教金

迫在眉捷，你可以選擇業務經紀人，但你無法不做規劃。我認為：

防備低利率時代的來臨。這個賬戶如果放在孩子名下，則是更長遠的為孩子鎖定利率，伴隨孩子一生。

當你老了的時候，或者退休自己可以決定的時候，你可以不用再為去哪裡玩，吃什麼！怎麼玩而操心。因為你的背後有個同你生命等長的金庫，確保你和你的下一代表不做錢💰 的奴隸。

富過三代不是夢，做好規劃能實現！

廣州南方君VLOG

理財產品不是要在開門紅買，而是在你需要的時候買，你買保險和保險公司開門紅有什麼關係？

保險的理財產品是可以買的，但一定不是你購買的人生第一份保單，購買保險是有一個順序的。

保險公司的理財產品做的是長期的規劃，不是短期的盈利，無論是分紅險也好，年金險也好，萬能險也好，這些都是長期的規劃，短期想盈利，不建議考慮年金險。

每年保險公司的都會有所謂的“開門紅”，實際上這個是保險公司的一種營銷手段，和你買保險沒有太大的關係。

歲末年初，資金回籠，人們手裡面會有一部分的錢。保險公司就在這個時候推出所謂的“開門紅”政策。還有一些公司推出秒殺，只銷售幾天等等飢餓營銷政策。

其實這都是保險公司的營銷套路，為得就是在公司內部乃至於市場中製造產品很好，買的人很多，再不買就沒有了的緊張氛圍。

每年保險公司會在“開門紅”的時候大力推動年金險產品，會有比較大的方案支持，通過“開門紅”年金險的銷售，保險公司希望將全年的任務儘量的往前趕。

“開門紅”是保險公司的營銷策略，和客戶購買保險沒有太大關係，也不用聽業務員說那些所謂的以後就沒有此類產品等等宣傳，除非是政策性的調整，要麼一家保險公司的產品新產品和老產品在短期內不會有太大的變化。

理財產品是現在各家保險公司增量保費的主要推動產品，因為年金險產品的交費沒有太多的限制，可以快速的積累保費，達成全年任務。

很多人在買保險的時候都是從一份年金險開始的，但是從風險管理的角度來說是不正確的。

購買保險產品是有一個順序的，要有層次感，因為年金險解決的問題是未來確定得要花的錢，例如教育、養老、財富傳承等等問題。

購買保險應該是先從保險最基本要解決的問題著手，要先建立起基礎保障，然後再涉及其他的。最基礎的保障應該是先建立醫療、重疾、意外等等基礎保障，然後才是年金險的產品。

在市場實踐中，很多客戶購買了年金險產品，每年交費挺多，但是真正發生疾病或者是身故，大部分的年金險都是沒有這項責任的。即使有身故責任也就是退還賬戶價值或者是所交保費，起不到真正的保險基礎問題。

購買保險一定是按照自己的需求來，按照正確的順序購買保險，不要盲目的購買，買錯保險比不買保險更可怕。

年金險有一定的收益功能，但是絕對不是短期內可以有多少收益，而是一種長期的規劃，如果想短期見效，不太建議購買年金險。

年金險要解決的是未來教育或者是養老才用的錢，週期至少是20年才會有一個比較不錯的收益，畢竟保險公司賺錢也是需要時間的。

年金險就是解決強制儲蓄和現金流的問題。

人們很難靠自律形成良好的儲蓄習慣，尤其是現在的人，基本上是不存款的，而年金險作為合同約定，必須按照合同履行交費義務，具有強制功能。在實際工作中，很多人購買年金險的目的就是強制儲蓄，讓未來有一筆錢是專屬於被保險人的。

現金流的重要性不言而喻吧。年金險其返還的功能和萬能賬戶的領取功能恰好解決了這個問題，只要是合同在，作為投保人或者是被保險人以及合同的相關利益人都可以通過這份保險合同獲得現金流。

很多業務員在銷售年金險的時候都是在銷售利益，其實打錯特錯。當然有一些客戶也是在考慮保險利益的事情，我覺得有方向性的錯誤。

年金險更多的是解決錢到底是誰的問題。年金險的投保人對保險具有絕對的把控權，年金險的被保險人對保單利益有享受權，年金險的收益人是未來這筆資金的繼承者。

年金險對於客戶來說就是未來有一筆確定的資金在哪裡等著，如果有用就動用，如果沒有就放在保險公司升值。至於收益，個人覺得只要跑贏CPI就可以了，如果再有一些不錯的收益，那就是錦上添花。

老炮建議：年金險可以買，但是不一定是在開門紅買，而是看自己的需求和自己的資金量。不要被業務員說的所謂的停售鼓動，如非政策因素，保險公司自己每年開門紅提供的保險產品其實都差不多（保險公司內部知道）。

老炮說財經

人們喜愛謊言，不僅因為害怕查明真相的艱難困苦，而且因為他們對謊言本身具有一種自然卻腐朽的愛好。培根

做為保險經紀人，更多的是在自我學習中，本來前半個月的時間裡，我已經寫了一篇關於保險公司開門紅的文章了，剩下的在忙於給客戶核保申請中。但是，接連不斷的有身邊朋友在來諮詢“開門紅”的產品，並且都是讓我震驚的話語，害得我不得不費心給他們詳細講解，畢竟有些人是很不錯的朋友。也確實感受到了今年的開門紅，比往年還要可怕。

謊言的力量

宣傳8%收益的，我不知道，業務員還有沒有良心？上面那圖領取的方案，已經把國壽的這個開門紅的產品的假定利率5.3%演示的淋漓盡致！不服都不行啊！

可是，無論8%，還是演示領取，都把我的心說的沸騰不已啊！我求求你們，能不能把你們說的這些利率和領取方案讓保險公司寫在合同裡，行不？畢竟寫在合同裡，我心裡可以踏實點不是嗎？求求你們了，把你們的話寫在合同裡，我馬上就買，這樣的利益，說實話，我真的拒絕不了，太～誘人啦！

已經可以拋開irr了

我覺得已經可以拋開一切學術上的東西了，8%和這樣的領取結果，我覺得可以最後得出兩個選擇了，第一、真的；第二、騙子

演示利率4.5%都不行，必須得5.3%，更甚者5.3%都不過癮，8%吧，服了，我真是服了。保證利率（寫在合同裡的）2.5%都被你們扔到九宵雲外了是不？撒謊已經不必眨眼睛了，和真的一樣了對不？

一個主險irr不到2%，加上萬能賬戶2.5%的保險產品，就這樣被你們吹上天了？

請把你們說的這些，寫在合同裡

你們不必解釋，也不必說什麼現在結算利率5%多，那個保險公司是可以任意調整的，我就想你們說的那些8%和領取方式結果都寫在合同裡，我就買，再不廢話。

保監會已經再三警告，不允許誇大收益，你們說的都已經快上天的收益了，現今的經濟情況下，很難想象，8%的收益率，6%的結算利率都不可能一直保持，30年下來，保險公司的利差損可能就不止馬明哲說的800億了。

請拿來合同！讓我看到你們嘴裡說的話。

吉祥明保

首先，保險不是理財，甚至不屬於投資範圍，保險屬於消費！是不是覺得毀三觀？你可以自己搜索中國銀行保險業監督委員會官方網站，在機構設置裡，你會發現有個部門叫保險消費者權益保護局。是不是很魔性？原來保險是消費而不是投資，更不是理財。

既然保險不是投資是消費，那麼保險的作用是什麼？保險最大的作用並不是你想的帶來多少投資收益，而是起到代替和補償功能。簡單的說，如果被保險人出現任何保險合同中列明的出險條件，保險公司將按照約定給付相應保險賠償金，這實際上是對被保險人的一種補償行為。而如果這是投資的話，那麼保險公司給付保險金的多少應該和被保險人的出險沒有關聯，而和投資效果有關。

另外大家需要釐清一下思路，不管保險產品叫什麼名字，它們的類型其實主要就是三種，因為不知道你所說的開門紅理財屬於哪個公司具體哪一種，這個需要你自己查閱保險合同才能知道。這三種主要的保險是投資連結保險，萬能保險，分紅保險。

所謂投資連結保險，是保險與投資掛鉤的保險，是指一份在提供時，在任何時刻的價值是根據其投資基金在當時的投資表現來決定的。這種保險設有保證收益帳戶、發展帳戶和基金帳戶等多個帳戶。保險公司並不承諾收益，而是在收取資產管理費後，又客戶自己承擔投資收益和投資虧損。這種保險在05年那波股票牛市中特別紅火，但是後來因為股市下跌後出現巨大虧損造成很多糾紛，現在推廣的非常少了。

再來說萬能保險，光聽名字是不是覺得高大上？實際上萬能保險是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。保險公司實際上是把錢分做兩部分，一部分用於傳統的保險保障，另外大部分保費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，將保護的資金投入到各種投資工具上。簡單的說，少量買保險，大量做投資。其中的萬能兩個字的含義在於主要交費靈活、可調整、價值領取方便等方面。並不是普通人想的功能的萬能。而且前幾年也同樣因為各種原因造成糾紛不斷，但是仍然有不少保險公司在利用這個保險品種進行銷售。

最後這一種叫分紅保險，指在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類的可分配，按一定的比例、以或增值紅利的方式，分配給客戶的一種保險。這種保險的收益來源於三個方面，死差益、利差益、費差益。所謂死差益是實際死亡人數低於預期死亡人數的盈餘；利差益是實際投資收益高於預期投資收益的盈餘；費差益是實際運營管理費用低於預期運營管理費用的盈餘。從這三種差異你可以看出，這個差值是很小的，在實際情況下，客戶普遍獲得的年化分紅，大約是購買保險產品時投入金額的百分之一左右。

結論：在瞭解了這三種保險之後，你再和自己準備買的保險對照，然後問自己一個問題，你買保險的目的是什麼？如果你想用保險來達到理財的目的，那肯定是捨本逐末了，因為完全沒有這個功能。但是如果你通過保險實現家庭經濟的替代和保障功能。

關鍵字: 理財 財經 頭號大贏家|