微笑276041027

農村商業銀行

我國的農村商業銀行都是由早期的農信社改組而來的，其亦屬於正規的經銀監會批准的銀行，所以在農商行存款還是有一定保障的，特別是在50萬元的範圍以內。

有人說，農商行規模比較小，會不會比較不安全，雖然規模小，抗壓及風控能力差點，但是建國70年以來，我國農商（農信）體系僅有一家河北省肅寧縣尚村農信社有破產的歷史，破產的比例不足0.1%，所以安全性無需太過於擔心。

如何讓儲戶放心？

按照央行《大額存單管理辦法》，大額存單（你這裡應該指的是大額存單吧，目前不少人都把大額存單稱之為大額存款）採用電子方式發行，無紙質憑證。但在實際推廣中，因為沒有紙質憑證，推廣存在一定的困難，故而實際上不少銀行基本都有自行推出紙質的大額存單（如下圖所示），所以最便捷的方式就是要求銀行提供大額存單。

當然了，如果你所辦理的銀行的確實沒有推出紙質版的大額存單，你又想辦理大額存單（因為同一家銀行，同一個期限內，大額存單的利率最高），那麼你也可以通過開立《存款證明》讓自己安心，《存款證明》系證明存款人在前某個時點的存款餘額或某個時期的存款發生額或證明存款人在銀行有在以後某個時點前不可動用的存款餘額。

此外你還可以保留自己辦理業務的所有回單（銀行的回單與超市的小票不一樣，不會褪色），辦理完成之後再登錄自己的網銀或手機銀行等截圖保留一切證明你在該銀行辦理過這筆大額存單的證據，以防真的發生存款無緣無故消失後，沒有證據佐證你辦理過這筆業務。

總結

存款消失的案例，不能說沒有，但基本都是個例，畢竟幾百萬的銀行員工，林子大了，什麼鳥都有。但是相比銀行幾個億的存款用戶來說，存款消失的案例，可以說佔比可能是千萬分之一了，所以也無需過於擔心。

鯉行者

農村商業銀行大額存款有保障嗎？當然是有保障的。

但是這裡要弄清楚一個問題，大額存款是什麼意思？

從字面上分析，大額存款有兩種，一種是大額的活期存款；另一種是大額定期存款。

如果對這個銀行不信任，怎麼會把自己的存款放進這個銀行呢？

一般銀行存款，是肯定可以放心的，銀行吸收所有存款都必須堅持“存款自願，取款自由，存款有息，為存款人保密“的基本工作原則，這是《中華人民共和國商業銀行法》規定的內容。

農村商業銀行的身世之謎

農村商業銀行前身就是農村信用社，全國各個省市縣都是有農村信用社的，因各個省市的農村信用社發展水平不同，為了加快發展，進行改制改革等措施，為了提高地區銀行的發展速度，擴大效益，“先富帶動後富”，省內的農村信用社根據地區發展不同，分為農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行。

地方縣市的農村信用社發展到一定階段，可以申請成立農村合作銀行，再發展到一定階段可以申請成立農村商業銀行。農村商業銀行的全稱為農村商業銀行股份有限公司，農村商業銀行和之前的農村信用社相比，存貸款資金規模更大，增資擴股，股東數量更多，制度更完善，是農村信用社發展進步的表現形式之一。

因農村商業銀行（也就是農村信用社、農村合作銀行）實力不強，實力無法和國有五大行（中農工交建）相比，隨著馬雲為首的互聯網金融的崛起，為了攬存，拉攏客戶，只能在利率上做考量，因此，毋庸置疑，農村信用社（農村商業銀行、農村合作銀行）的存款利率上是比國有銀行高的多的。

國有五大行是國有企業，地方農信社也是間接由省級地方政府、人民銀行、銀保監會監管的，存款安全是絕對可以放心的。

農村商業銀行發展了，可以有資格開展理財業務、向中國人民銀行申請發行大額存單、辦理外匯等各種複雜的業務，不過相對於國有五大行而言，農村商業銀行業務品種單一，存貸款仍然是其利潤增長的主要方式，理財業務、證券投資等業務發展較為緩慢。

但是，農信社網點多，各個縣市鄉鎮都有其網點，甚至村裡有都便民存取款設施，經常協助政府進行社保卡、新農保發放，新農合醫療保險等繳納，在一定程度上，還是受到很多民眾的喜愛。

大額定期存款——大額存單的發行

說到大額定期存款，不得不要說大額存單了。

顧名思義，大額存單就是和銀行定期存單類似，只是金額大一點，有多大呢？一般是個人是20萬以上，單位存款500萬以上。那麼存定期就好了，為什麼一定要存定期大額存單呢？大額存單的利率肯定比一般定期高一些呀。

大額存單是銀行業金融機構面向個人、非金融企業等發行的一種大額的存款憑證，比普通定期存款利率更高，普通的定期存款也就是在國家規定的基準利率上上浮30%左右，但是大額存單可以上浮40%-50%，具體的以銀行向中國人民銀行進行批准，人行審核通過後，對外發行的為準。

如果不清楚的可以查看《大額存單管理暫行辦法》。

中國人民銀行決定於2015年6月15日推出大額存單產品，並制定了《大額存單管理暫行辦法》，各大銀行根據自身情況向中國人民銀行申請，並適時制定自身銀行的大額存單管理辦法。

相對於風險較大，非保本的理財產品、股票、基金，大額存單安全性高，風險小，保本保息，是對風險承受較敏感的人群和中老年人提高收益的一個不錯的理財途徑。

大額存單一般銀行都有發行，但是發行金額和發行量都受到控制，數量有限，先到先得。大額存單的利息到期了，系統自動轉入收息賬戶的卡里，大額存單本金需要自己到期了去銀行支取，大額存單本金可以存入銀行卡里，也可拿到一張紙質的定期大額存單憑證，一般銀行的大額存單和銀行的定期存款單的憑證長的一樣，只是利息利率有差異，具體的以當地銀行為準。

存款保險制度——一種存款保障制度

國家出臺存款保障制度，保障存款人的存款，如果銀行出現危機，保險公司會對存款人進行賠付，最高賠付50萬，那麼如果存款人覺得存款存一家銀行不放心，可以分散風險，存款多存幾家銀行，每家銀行金額不超過50萬。

以上是之謎的原創回答，如有不妥，敬請指正。

許之謎

現在很多人看到農村商業銀行的存款利率很高，送的禮品也很多，有的人就問了，農村商業銀行大額存款有保障嗎？

什麼是農村商業銀行

農村商業銀行又叫農商行，是由本地農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。

在我國一般劃分銀行 就是工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行四大（或者工農中建加交通銀行五大）國有銀行加郵政儲蓄銀行，然後是股份制銀行如招商銀行、浦發銀行、光大銀行等，再就是城商行、農商行、農村信用社 村鎮銀行，當然現在還有像微眾銀行（騰訊） 網商銀行（支付寶）這樣的民營銀行。

也就是說，農村商業銀行也是依法成立的正規銀行金融機構，存款時比較安全的，起碼不別擔心跑路。

存款保險制度

只要是國內設立的商業銀行（包括四大行、股份制銀行、城商行等）、農村合作銀行、農村信用合作社等依法有權吸收存款的銀行金融機構及其分支機構，都需要規定投保存款保險，你在這些機構的存款是受到存款保險制度保護的。

所以，農村商業銀行的存款也是受到存款保險制度保護的，這個可以放心、

大額存款？大額存單？

我不知道你說的這個大額存款是指什麼？現在很多人都習慣把大額存單說成大額存款，我不知道你這題目中的是否也是這樣的。

而大額存單是銀行面向個人和企業、機構客戶發行的記賬式大額存款憑證（大部分銀行是電子式憑證，也就是在銀行卡下，小部分銀行有存單式的紙質憑證），是具有標準化期限、最低投資金額要求（最低是20萬元）、市場化定價的存款產品，按照人民銀行相關規定，大額存單納入存款保險範圍，也就是50萬以下保本保息。

那麼大額存單至少是20萬元起，有的銀行有的產品甚至是50萬元起或者100萬元起，你如果說的大額存款超過了50萬元，那麼只有最高50萬元是受到保護的。

而超過50萬元的部分，如果遇到銀行破產，要根據銀行破產清算資產賠償。

有什麼證明可以讓儲戶放心？

如果你還不放心，那麼我建議你可以到銀行要求開具存款證明，這個證明可以作為出國留學、旅遊資金證明等多項用途，公信力沒得說，而如果不是存款，是理財或者保險等其他產品，是開不出來的，花上二三十塊錢買個安心。

存款證明上有賬號、存款種類、貨幣及金額、存入日期等，這個可以做很多的證明，即便在法律上也是有利的證明，我認為可以打消你的顧慮。

綜上所述，只要你存款的農村商業銀行是正規的、經過人民銀行、銀監局審批通過成立的，那麼無論是大額存款還是大額存單都受到存款保險制度保護的，是有保障的，如果你不放心，還可以要求開立存款證明，以證明存款的合法性，更加有保障。

鑫財經

農村商業銀行的前身是農村信用社，相對來說實力較弱，但是依然是合法正規的金融機構，同樣受《存款保險條例》覆蓋。大額存單也好，大額存款也好，本質都是銀行定期存款，自然是有保障的。

在這裡重點需要考慮兩點：

1、存款保險制度保障額度是50萬元，這是同一家銀行一個人名下所有賬戶的本息總和。如果存款金額較多，那就應該分成多份，每份不超過40萬元，存到不同的銀行，或者以家人的名義存另一個賬戶。

2、2019年各地農商行暴露出的問題最多，壞賬高發，未來出現破產倒閉的情況一定會有。既然是存款，那就應該貨比三家，同樣的利率，就應該選擇實力更強的大型銀行。當然世事無絕對，有的農商行經營狀況良好，實力也不弱，要仔細甄別。

如今三年期大額存單年利率能達到4.2%左右，而多家銀行5萬元以上的三年期存款也能享受4.1%左右的利率。如果存款利率達不到這種水平，那就應該考慮換換，最起碼購買國債也能達到4%的年收益率。

需要注意的是，保險和理財產品是不受存款保險制度保護的。一些銀行喜歡兜售理財型保險，誇大收益，號稱5%以上，實際3%都達不到，週期還長，流動性很差，提前支取會損失大量本金。至於理財產品，如今保本理財產品越來越少，一些銀行也會誘導儲戶購買非保本理財產品，很容易出現損失。

只要是辦理正規的存款，辦理後可以通過手機銀行或者自助取款機上查詢到餘額，那就沒有問題。

不管怎麼說，雞蛋不能都放在一個籃子裡。同樣的利率，就不如把錢分開放到兩家銀行。民營銀行利率高，本地銀行存多數，民營銀行存幾萬元也是不錯的選擇。

財智成功

把錢存到農村商業銀行大額存單是有保障的，這點儲戶是需要放心的，畢竟農村商業銀行也是合法銀行，前身是原來的農村信用合作社，基本上是屬於地方控股，也是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。

最重要的是它是受到銀監會批准設立的股份制銀行，可以說它是受到認可的商業銀行金融機構，屬於非常正規的銀行，在安全方面肯定是不需要擔憂的。

那大額存款存農村商業銀行為什麼有保障？

存款保險制度

存款保險指國家通過立法形式設立的專門的存款保險基金，主要是針對當金融機構（銀行）出現了問題時候（破產），就會依照規定對存款人進行及時的賠付。

大額存單不屬於理財產品，它是性質和定期存款一樣屬於一般性的存款，是受到存款保險制度的保護。

但是根據存款保險條例，如果實行了保險限額賠償，最多也只能賠付50萬資金，也就是說，大額存單的門檻資金是20萬，假設銀行破產了，儲戶的大額存單資金不超過50萬是會給予賠償的，這點需要明白。但是這也是多餘的，畢竟銀行破產的幾率幾乎是零，多了這個保障也是給儲戶多了一份保障存款人的權益。

大額存單利率

大額存單的利率是在基準利率的基礎上上浮了40%以上，它的產品有分短期和中兩種，如果擔心風險可以存3個月，6個月還有9個月，不擔心風險可以存1年，18個個月還有2年，3年期，最高的存款利率也達到了4.18%，可以說是銀行存款中受益頗高的產品。

但是大額存單近兩年來也是深受很多儲戶喜歡，第一、很多投資房產資金撤出，無投資處轉投大額存單；第二、理財產品收益普遍較低，對追求收益既想本金不虧損的投資者青睞；讓越來越多的人選擇大額存單存款。

那可以給存戶出具什麼證明？

大額存單的發行是電子化方式，只有電子憑證，但是這和一般的存款存單是一樣有同等的效力，就沒有另外的紙質證明，儲戶的資金是存在銀行卡里面，其實是和定期存款是一樣的，所以不要擔心它的安全。

但是如果儲戶不放心，可以去讓櫃檯把大額存單憑證打印出來或者可以通過網銀查詢具體情況，都有明細的存款過程。

總之，農村商業銀行是正規的銀行，也是受監管的銀行，需要執行存款保險制度，對於大額存單也是受到存款保險制度的約束，銀行發生破產仍需要賠償儲戶50萬資金，若需要憑證可以去櫃檯諮詢。

感謝點贊和關注，歡迎評論和轉發，每日分享更多觀點

金美圓的財經筆記

農村商業銀行的大額存款在此不知道值得是不是大額存單業務？還是單純的只是存款資金數額比較大的存款？不管是普通存款還是大額存單業務，在農村商業銀行都是具備一定保障安全的能力，大額存單也是存款業務的一種，也是按照監管規定繳納存款保險。普通大額資金存款的話，銀行可以出具存款憑條、客戶手中的存單、銀行卡、存摺裡面的存款明細都可以證明存款的真實性，大額存單都會由銀行出具《存款證明》蓋章生效的。

農村商業銀行的合法性

農村商業銀行在全國各地均有設立，屬於地方性農村中小金融機構，全國各地的農村商業銀行並不和中農中建交郵六大國有銀行一樣是一家銀行，而是每個地方的農村商業銀行都是獨立的法人機構。每一家農村商業銀行的開立都經過了上級監管部門嚴格的審批和准入，不是隨便就能成立開業的。農商行也要遵守行業準則和經營守則，合法合規合理地經營，也是由一級一級的監管機構的，農商行法人單位歸市級農信聯社辦事處和銀保監局雙重管理，省農信聯社成為管轄全省農商行的最高機構。

農村商業銀行的存款保障

農村商業銀行的存款無論是普通存款，還是大額存單，資金都會有一定的安全保障。之所以是“一定”安全保障，是因為根據《存款保險條例》規定了銀行出現風險後對客戶的存款實行限額賠償，最高償付限額本息不超過50萬元（含）這就決定了存款的絕對安全性在任何一家銀行都只能保證50萬元的本息金額，超過50萬元不敢保證百分之百的安全，但是隻要銀行不倒閉，存款就不會出現問題。99.63%的居民存款達不到50萬元，超過50萬元的可以分開幾個銀行存款。

農村商業銀行的存款真實性證明

農村商業銀行辦理普遍存款時都有存款憑條，憑條上面有存款的基本信息，包括存款金額、存款人或者代理人簽字、存款日期、存款賬戶戶名、存款期限以及銀行經辦櫃員加蓋的業務訖章，以此來證明存款的真實性。也可以查看存摺、存單或者查詢銀行卡交易明細、餘額來證明存款存在的真實性。

如果是大額存單的話，出具一張存款證明。證明的內容是存款的基本信息，包括時間、存款金額、賬戶姓名、期限等；也可以從網銀、手機銀行查詢；或者直接讓銀行開紙質存單。三種方法都是證明存款存在的證據。

農村商業銀行是從1月9日才開始發行大額存單的，大額存單最具魅力的利率當屬3年期的4.2625%，使得其它所有銀行的大額存單都被農商行的光芒掩蓋了，大額存單也是存款類產品，只管放心好了。

財富公元

農村商業銀行，簡稱農商銀行，它是由轄區內農民、農村工商戶、企業法人以及其他經濟組織共同出資入股組成的股份制地方性金融機構。

農商銀行也能算作是合法、正規的金融機構，所以選擇在農商銀行進行大額存單的業務和選擇普通銀行一樣，都是受到《存款保險制度》的保障，50萬元以內都是非常安全、可靠的，即便是農商銀行壞賬率高企，經營無以為繼，遭遇破產的危機，最後我們的本金還是會連本帶息予以返還的。

不過呢，相對而言農商銀行與其他商業銀行、國有銀行相比，還是存在較大差距的，不論是在風控能力、資金體量方面都有所欠缺。更為要命的是：農商銀行的壞賬率往往比一般銀行高得多。

假如，我們存款的金額體量較大超過了 50 萬閥值，那麼不妨把超出 50 萬的部分再存入另外一家銀行，這樣能夠較大程度地規避風險。

選擇農商銀行進行大額存單的業務還是存在利率上優勢的，一般商業銀行大額存單三年期利率在年化 4.2% 左右，農商銀行往往能在此基礎上上浮 5 -10% 。

我們投資者還需要格外注意的是：現在存款的“陷阱”、“套路”也很多，一不留神我們存入的錢就有可能變成了保險，或者變成存在一定風險的理財產品。我們在合同簽名的時候一定要看清楚條款的內容，不要稀裡糊塗就“掉坑”了。萬一不小心買成了保險，屆時錢難取出，利息收益還遠遠達不到預期。

總結

農商銀行好歹也是正規的金融機構，進行大額存單的業務還是安全、可靠的，我們普通居民可以放心。

那麼，在座的各位會選擇農商銀行進行大額存單儲蓄嗎？

浮雲財經觀

大額存單是銀行推出的一種針對大額資金的定期存款業務，起存門檻是20萬元，收益率高於同期定期存款，三年期大額存單利率可以達到4.2%左右。每家銀行發行大額存單是需要提前向央行進行申報的，並不是想發行就發行，產品數和期限都是有約定的。大額存單和標準存款一樣，受到存款保險制寬的保障，50萬元以下的存款本金可全額賠付。

因此，大額存單是安全的，有保障的。

而農村商業銀行，同樣是可以發行大額存單的，農村商業銀行，聽起來可能沒有幾大國有銀行高端，但其實也是完全可以信賴的。農商銀行，是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。由農村合作銀行改制而成，屬於股份制商業銀行，目前在全國有209家地方農商行。總資產規模與大型商業銀行相當，受到銀保監會的監管。

因此，農商行的大額存單，與國有大型銀行的大額存單，安全性是一樣的。

財經宋建文

題主應該瞭解一下存款保險條例，先說《存款保險條例》

《存款保險條例》；在全世界有110個國家和地區建立有這種存款保險制度。而我國是從2015年5月1日開始，頒佈實施《存款保險條例》。截止到2018年底全國有4000多家銀行機構為儲戶進行了投保。

根據存款保險條例的規定，50萬是存款的最高賠付限額。而50萬的限額可以給99.5%以上的存款人以100%的全額保護。

其中所講的農商銀行也屬於銀行機構，因此在農商銀行大額存款單一賬戶只要低於50萬元都是安全的。

如果你有更多的錢可以把它存在不同的賬戶之下；土豪另當別論。

股份制銀行和小型商業銀行給出的定期存款利率已經高達年化5%以上。我們當地的小型商業銀行三年定期存款的利息，已經達到了5%。很多人由於對存款保險條例都不瞭解；即便這種商業小型商業銀行給的利息很高，老百姓存款的熱情並不高。

我身邊在縣城裡面的xx惠民村鎮銀行，給出的三年定期存款的利息是4.5%。另外在存款利息之外，這些銀行還會給儲戶每萬元每年50元的獎勵。綜合計算利息已經達到5%。從這一點看，銀行的攬儲壓力是非常大的。我也認識一些股份制銀行的負責人；這些人看似風光的工作背後，其實承擔著巨大的工作壓力。

股份制銀行和小型商業銀行的利息收益高於國有四大行銀行；前段時間網上比較火的億聯銀行，就是一家準民營商業性銀行；作為一家有互聯網金融牌照的民營銀行，其提供的5年定期存款的收益高達6.8%。6.8%的儲蓄收益已經是銀行理財產品的1.5倍；但卻是沒有風險的儲蓄理財。

因此儲蓄理財的收益已經不比理財產品差了。

世界太蕪雜，唯有關注我不可辜負。更多金融知識 | 交易技術 | 財經資訊請關注我

八位數花園

一家幾千萬資產的銀行會看上你幾十萬而自毀口碑嗎？

01農村商業銀行的正規與否

農村商業銀行屬於股份制商業銀行，入股成員一般是轄內農民、企業法人、農村工商戶以及一些其他的經濟組織，是一種地方性的金融機構。

在監管方面，有“央媽”之稱的中國人民銀行、有銀保監會、還有地方政府等。

而農村商業銀行屬於銀監會支持改制成立的，屬於正規銀行。

02大額存單是否有保障

大額存單是2015年6月15日才開始在我國發行銷售的，並且是作為一般性存款的一種類型。

大家都知道因為《存款保險制度》銀行需要交存款保險，也就是說在50萬以內的額度，不管是存在什麼樣的銀行都是無風險的。

而中國有各類銀行業金融機構3萬多家，到目前為止只有2家破產，其中一家還在清算過程中，也就是說銀行破產倒閉概率不及萬分之一。

所以存款的安全性自然也是極高的。

03什麼證明材料

對於年輕人來說習慣了各種電子證明材料，可能無所謂；但是對於一些老人來說，肯定還是有個實際的證明材料才能更加讓他們安心。

因為大額存單是一種電子化操作過程存下的，導致很多老年人不放心；而銀行在發行銷售的過程中也發現了這一點，很多銀行也有變化，那就是自制了大額存單存款憑證。

還有些銀行沒有這個變化的，客戶可以要求銀行打印存款憑證來作為證明材料。

綜上：農村商業銀行也是屬於正規的銀行，大額存單的安全性自然也是可以得到保障的；如果想要點證明材料來讓自己安心，那麼可以選擇找有大額存單紙質憑證的銀行或者是在銀行打印存款憑證。

關鍵字: 存款 銀行 財經