不管是為了緩解資金短缺，或是想要薅銀行些羊毛，還是隻是為了追求一種時尚的消費方式，信用卡已經成為人們使用最為頻繁的金融工具，申請信用卡已經成為絕大多數人常見的金融行為。
有些朋友不難發現，申請信用卡的時候，有些很快便出額度，有些需要等個五六天；有些不用接聽銀行電話，有些個人和單位都有電話審核。這是為什麼呢？
據小編了解，現在很多銀行都開通了自動審核系統，在上面設置一些數據指標，一旦滿足這些指標要求，便會直接生成相應的信用卡額度。另外，對於為能夠心動審核的信用卡，都有外包給第三方公司的情況。但是，這並不意味著銀行內部已經取消了信審的部門或者職位，畢竟這是銀行自己的生意，最終的決定權還是在銀行手裡。
那麼我們先來說說系統直接審批需要滿足哪些要求呢？
1、徵信良好。這是首要要求，指申請人的逾期次數、逾期天數和逾期金額都在銀行批卡的要求範圍內，當然從來沒有過任何逾期行為最好不過了。
2、職業良好。對於那些具有穩定工作，特別是工作單位實力強大（比如公務員、事業單位、國企、上市公司、大型龍頭企業）的正式職員，在還款能力的設置上，主要負債不超標或者申請人沒有特殊要求，都會直接進入系統自動審批。
3、工作真實。這個不同銀行設定不同，絕大多數是將社保數據或人行記錄工作單位和填寫的工作單位相匹配，如果一致，便認定真實；還有一些是在銀行系統數據庫上記錄了很多單位的固話，如果申請表上固話填寫一致，便認定真實。工作真實的情況下，還要看工作單位屬於銀行哪一等級分類，只要不是風險或限制行業，而且有他行用卡記錄，一般都會系統自動審批。
4、指定商圈。有些銀行會選擇一些商圈進行現場駐點營銷，對於在該商圈申請的信用卡，優先進入系統自動審批，俗稱秒批。不過他們要核定必須沒有中介機構介入，而且符合辦卡基本指標要求。
5、合作渠道。很多銀行都有一些特定的合作申請渠道，比如支付寶上便會有很多銀行信用卡申請。在這些渠道上申請的信用卡，一般來說都是直接進入系統審批的，特別是如果之前已經設置了一些申請門檻的條件下（比如芝麻評分達到多少方可申請）。
如果不能夠通過系統直接審核，那便出現兩種結果，一種是系統認定直接拒絕，另外一種是進入人工審核狀態。一般來說，人工審核需要特別核實的情況有以下幾種：
1、人行異地。所謂人行異地，是指你信用卡申請地和你之前常住地或工作地不同。比如說人行徵信顯示你之前不論是工作、用卡還是居住都是在哈爾濱，但是現在凸顯出現在廣州申請，工作單位也填寫廣州，這種情況銀行需要特別預防，一是怕欺詐申請，二是信息盜用申請。
2、固話異常。一般來說，工作單位固話填寫是申請信用卡需要提交的必要資料。固話異常有兩種情況，一是填寫的固話和銀行預留的該公司固話不一致；二是固話空號或者虛假。銀行審核人員需要核對該電話是否屬於所填寫的公司，申請人是否在該單位工作，另外是否存在中介辦卡行為。
3、職業質疑。有些職業在銀行風險體系中，屬於禁止辦卡群體。但是有兩種情況，系統是無法辨別職業的，一種是稀有職業或新興職業，另外一種是與收入不匹配的職業。所以在人工審核過程中，需要了解職業的具體內容，好做辨認。有個信審朋友便舉過一個例子，某申請人填寫為事業單位綜合科科長，電話填寫確實為該單位的，但是公積金和徵信顯示為一家人力資源公司，收入也只有三四千，不符合邏輯。結果打電話核實，申請人是該單位的保安隊長，為了容易通過，自己編了個職位。
系統自動審核對於很多申請人來說，更受歡迎，一是因為下卡很快，二是程序簡單，免去電話審核的繁瑣。但是不論在通過率還是審批額度上，系統審核並不都對申請人有利。
針對這一情況，小編諮詢了銀行的風險部門（主要負責系統審核指標的設置）和審核部門（線下人工審核），他們承認，很多時候，因為系統的侷限性，將很多本來屬於髮卡的申請目標客戶給直接拒絕了。
他們舉個例子：某211畢業生，剛進入國企工作，第三方編制，但是由於剛畢業不久，助學貸款尚未還清，只有一張低額度的他行信用卡，於是系統將其列為風險客戶，直接拒絕。後來人工審核抽查時，發現該申請人屬於符合條件的，而且還是相對優良客戶。
另外在申請額度上，系統直接審批會相對更加謹慎些，因為在指標的設置上，系統會選擇就嚴不就寬的原則，也就是說，一個申請人，比如他的指標評分可以批卡在1萬到2萬的額度，系統會選擇1萬，而人工更多是選擇折中。
所以，系統直接審核通過並不一定是好事。
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