小编是一名汽车销售人员，在汽车销售行业从事多年，说实话现在网络资讯非常发达，汽车价格也相对透明，因此汽车销售利润无论对4S店还是对销售人员，与前几年都没法相比。今天告诉给大家一个内幕就是，我们汽车4S店与保险公司都有合作，很多情况下我们卖车的销售利润甚至还没有您在4S店购买的车险提成高。虽然现在国家规定4S店不能绑定车险出售，但是上有政策，下有对策，您可以不买我们4S店的车险，但是车价绝对不会给您多少优惠。
对于想要买车又在4S店买保险的朋友，今天小编做一回汽车销售无间道，给您来个车险大起底，相信能帮助您更加了解车险并且能帮您节省不少银子，希望汽车销售同行不要骂我。
首先小编给大家介绍一下汽车保险有哪些险种，车险主要分为两大部分：交强险和商业险。
位于车辆玻璃右上角的交强险标志
交强险的全名“机动车交通事故责任强制保险”，说白了就是只要是车在马路上开，就一定要有交强险。或许有车友会问，反正有了交强险就可以上路了，还买什么商业险？虽然乍一看交强险的赔付金额累计最高有12.2万元，但仔细看一下交强险的赔偿原则，可能就不是这么一回事了。
交强险赔偿限额
上表显示，如果被保险人有责任时，撞人致死或全残：赔付11万，部分残疾有相应的比例赔付，撞人受伤只有1万，第三方财产损失仅2千。如果被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额为1.1万元，医疗费1000元，财产100元。
商业险是交强险的一个赔付补充，意思是交强险无法足额赔付的部分由商业险赔付，比交强险复杂得多，它又分为基本险和附加险两个大类，其中基本险为机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险、以及不计免赔险四种。附加险包含座位险、盗抢险、玻璃险、划痕险、涉水险、自燃险等。
1.【车辆损失险】赔付您自己爱车的损失。最高赔付额度为新车价（因市场波动和地区影响，和实际购车价格相差一些属于正常）
2.【商业第三者责任险】赔付需要您承担的他人身亡及财产损失。豪车太多，人命可贵，70%以上的车主都选择50万以上额度。
3.【全车盗抢险】负责赔付全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失，被盗时车辆折旧后的价值。
4.【乘客座位责任险】负责赔付车主本车乘客（非驾驶员）的人身伤亡费用，赔付相关医疗费用，每位乘客的最高赔偿限额为投保保额，最高赔偿人数为投保座位数。
5.【司机座位责任险】负责赔付车内驾驶员本人的人身伤亡费用，赔付相关医疗费用，最高赔偿限额为投保保额。
6.【玻璃单独破碎险】赔付挡风玻璃和车窗玻璃单独破碎的损失（不包括车灯、车镜玻璃），按照投保时选择的玻璃类型的实际损失赔偿。
7.【涉水行驶损失险】负责赔付车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动机损坏的修复费用，负责赔付发动机的修复费用，最高赔偿限额为车辆损失险的保险金额。
8.【自燃损失险】赔付因线路老化等自身原因起火造成车辆本身的损失，不高于车辆折旧后的实际价值。
9.【不计免赔特约条款】保险事故发生后，您自己不再承担损失，保险公司全包了。
假设车主开车撞倒柱子，损失共计2000元，保险公司实际赔偿1700元，根据条款车主应承担300元的损失费用。若购买了此险种，您获得全额赔偿。赔付发生保险事故时您需要自己承担的损失额（一般情况下为损失定额的5%-20%）
看完了以上这些险种的介绍，大家是不是感觉到很头痛！确实车险的品种那么多，种类那么复杂，到底要买什么？您买车时要是一不小心被4S店忽悠了，多花的冤枉钱够您三个月油钱了。下面就来一起看看小编为您推荐的几种车险黄金组合方案。
第一方案：最低保障
组合：交强险+第三责任险
对象：急于上牌或者通过年检的车主
优点：费用低，且发生事故能保证对方的赔付。
缺点：保障不大，一旦出险，车主损失较大。第三者责任险属强制性保险,车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。但是，一旦出险，车主自身的损失得不到保障。
第二方案：基本保障
组合：交强险+第三责任险+车辆损失险
对象：驾驶经验丰富的司机
优点：保障基本风险，一旦出险，车主和第三者均可获得部分赔偿。
缺点：这种组合对于新手来说，保障不完善。车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者责任险刚好相反是保障自己的，如果您爱惜自己的车就要买。
第三方案：经济保险
组合：交强险+第三责任险+车辆损失险+不计免赔特约险
对象:精打细算的车主
优点:性价比高，基本较大的风险都有保障，保费不高险种实用。
缺点:对于较高档的车不太实用，一旦出险自然、偷盗等问题损失教大。不计免赔率属于附加险，车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。不 计免赔率/额险几乎是个必保的好险种，建议加上。特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。
第四方案：最佳保障
组合：交强险+第三责任险+车辆损失险+不计免赔特约险+车上责任险+玻璃单独碎险
对象：新手或者驾驶经验较少的车主
优点：在基本险种的基础上加上了车上责任、玻璃险等附加险种，更加全方位的保护用车。
缺点：由于增加了附加险，保费相对较高。车上座位责任险 如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在1万-2万元/座就够了。玻璃单独碎险＋附加险指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里有赔，所以如系国产车，玻璃亦不贵，想省钱的可不买。
第五方案：完全保障
组合：全险=交强险+第三者责任险+车辆损失险+不免赔特约险+车上责任险+风档玻璃险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险+涉水险+座位险=傻逼
对象：中高档车、经济充裕的车主
优点：几乎所有与汽车有关的事故损失都能得到赔偿。
缺点：个别险种出险率较低，比如盗抢险，现在路上到处都有摄像头，还有偷车的吗？其实等于是白白给保险公司送银子。自燃险-附加险车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。是新车建议不买，三年以上的车建议考虑。 7.划痕险-附加险在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用，一般新车、新手买。
车险公司现场理赔
总结：上面是小编推荐的购买车险的方案，如果非得在4S店买保险，一定选择一个适合自己的保险，最好不要傻头傻脑地被4S店忽悠买全险，再告诉给大家一个小秘密，4S店的车险也可以打折的哦，就看你会不会给他们la（二声）了。
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