6月6日，最高人民法院發佈了《關於審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定(徵求意見稿)》，對持卡人因銀行卡所導致的民事糾紛進行了規定。
其中，對於信用卡全額支付利息條款的效力，公告中是這樣規定的：
“持卡人選擇最低還款額方式償還信用卡透支款並已償還最低還款額，其主張按照未償還透支額計付記賬日到還款日的透支利息的，人民法院應予支持”。
若新規得以推廣實施，這意味著，關於信用卡“全額罰息”的霸王條款將成為歷史。這對於廣大卡友們來說，無疑是個重大利好。
信用卡“全額罰息”到底不合理在哪?
所謂全額罰息，是指持卡人當期無法足額還款，無論當月是否產生了還款，銀行都會按持卡人的消費總額計息，而不是按剩餘未還款金額計息。
打個比方，小明這個月刷卡消費了1000元，但在還款日之前只拿得出999元還款。那麼，就算差一塊錢，銀行仍然會以1000元為基數來計算利息。
目前，除了工行採取部分罰息外，大部分銀行均採用的是全額罰息。對此，業內人士指出，銀行對已償還的金額仍收取“罰息”的行為完全不亞於強盜。
銀行的“霸王條款”仍有不少
小小金融表示，除了全額罰息以外，實際上銀行的“霸王條款”並不在少數。
1、信用卡提前還款手續費照收：申請信用卡分期以後，若持卡人選擇提前還款，那麼對於已經收取的分期手續費，銀行是不予退還的。
2、錢款當面點清，離櫃概不負責：這句話雖然印在所有銀行的櫃檯上，不過這條規則往往只適用於儲戶，對於銀行來說卻是無效的。
3、信用卡溢繳款取回需收費：所謂溢繳款，是指持卡人多還的錢，而持卡人想要取回自己的錢，還要被銀行多收一筆手續費。
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