作者丨贫民窟的大富翁
财富自由从攒钱开始！
说到“攒钱”的话题，很多人脑子里第一反应就是“葛朗台”那样的形象，但事实其实不是。适当而非过分的勤俭，是不会严重影响生活品质的，但稍不留神的超前消费或者浪费却容易埋下财务拮据的隐患。而我们生活中周围的大部分人，根本不像自己想象中那么在意自己，你穿的是阿迪还是安踏，其实在别人的眼中并没有天差地别的差距。
一、储蓄对生活的意义
不存钱的人有时候确实会对存钱的人有一种奇怪的隔阂和一种难以理解。其实日积月累下去，差距会非常大，最重要的是会成为一种生活方式和思维方式。比如减肥这件事情，在大城市生活节奏快，很多白领下班后非常劳累，没有时间运动，长期下来身体和精神状态很差，我也曾为此苦恼，后来发现住所和地铁口距离两公里，走过去也不远，就选择每天走路往返，默默多了每天40分钟的散步时间，如果选择公交车，等车和公交路途时间，大概比我省下20分钟。我多用了20分钟取得了40分钟的每天散步，很划算。
节俭还可以让人更成熟稳重，遇到事情不是率性而为，而是思考一下，更好的认识世界，认识自己。比如我在减肥期间，跑完十公里以后很渴，忍不住想喝饮料，以前都是想喝就买了，没几个钱，再说了我刚跑完步喝点饮料理所当然。这样的结果就是：我从心理预期的每天一瓶饮料变成了每天五瓶饮料；减肥长期没有效果，出了汗，花了钱，身材依旧。当我以节俭作为生活的一个日常常识时，我会想我为什么想和饮料？如果是口渴，我就喝白开会，喝完想喝饮料的迫切冲动就消失了；确实想喝，犒劳自己，那就喝，喝完的幸福体验非常好，身材也慢慢的变好了，整个生活有节奏了，不再是浑浑噩噩。
储蓄往往是积累第一桶金的最优选择，每个月多花200和储蓄200的差别是400元，而且这是一种稳定的现金流。如果按照10的收益率计算，一年多存下的4800元，相当于初始股市资金量多出了五万！最重要的是，你会拥有这笔资金完全的支配权。
储蓄是投资的基础，没有储蓄意识的人，打死我也不相信能做好投资，储蓄即是本金意识，也是现金流意识，这些对投资至关重要。其实理财方面一直有一个特别有名的说法，叫“哈佛教条”——具体内容是，对于任何人而言，无论每月的收入是多是少，一定要先存下20%，再花剩下的80%。两种思维：一种是先存钱，然后花剩下的。另一种是先花钱，然后把剩下的存起来。没做过的人看似没有区别，但真的那么做以后，区别真的很大。
穷爸爸和富爸爸，小狗钱钱，理财的经典著作无不把储蓄作为理财的第一步。真正去实施储蓄的人才知道好处，给你打开一片蔚蓝的天空。
二、储蓄对投资的意义
人必须要有财才能理，但钱是不会从天上掉下来，所以对于大部分人，学会储蓄才是最先要做的事情。对特定阶段的人而言，少买一个iPhone，少买一个包包，少买一件衣服或者一双珍藏版球鞋，对储蓄的增长可能要远比每天研究股票或者投资来得更明显。对于大部分人，哪怕收入不高，相信每月少花20%并不是太难的事情，更多时候我们不愿意存钱，其实是看不起每月存的小钱，20%对于一个月入4000的工薪阶层，也就是800元，而800元又能干什么呢？什么都干不了。于是乎我们也就连800元也懒得去算计。其实这样的算计不仅仅只是表面的大钱小钱的问题，更深层次是人生的机会成本的问题。相比于月光族，那一点看似不多的储蓄带来的不只是表面的金钱数字，重要的是它还可能是一次摆脱现状的机会。
三、一万什么时候比一百万重要？
人为什么要买保险？因为对于同一个人来说，同样的钱，效用是不同的。就像吃饭，吃8个馒头人会觉得饱，但第8个馒头和第1个馒头的作用截然不同，对于一个快饿死的人而言，第一个馒头是“救命”用的。
钱也是一样，买保险虽然从纯数字上看可能是亏的，但是大部分保险的真正意义，是用平日里丰衣足食的那第8个馒头，去换快饿死时的那一个馒头。从边际效用的角度看，是划算的。因为越是接近0的资产，所产生的收益越大，效用越大。以前的农民遇到天灾后，最需要1万元钱去买第二年的种子和肥料。所以如果能用好年景富余的一点钱，去换大灾年的这第一个1万有着最高的收益和效用。
而储蓄和消费也是一样的，人没钱的时候攒下的1万元存款，和有了100万时候的1万元存款，有着截然不同的作用。人的第一个1万，第一个10万，第一个100万，会打开不一样的机会之门，在没有这些储蓄的时候，很多事情是不会去想，也就不可能去做的。
1万在需要的时候能支撑一个人辞职1年，而这1年对这个人来说可能改变一生。可连1万储蓄都没有的人，很少会去想脱产不工作，甚至很少会去想换一个自己真正热爱的行业踏踏实实从底层重新开始这种事情，失业以后一定会焦急地寻找下一份工作，即便这份工作极有可能完全不适合自己。10万可能是一套房子的首付，对于一个没有储蓄的人，是不可能去想着买一套上百万房产的，因为连基础的首付都没有。100万可能就会让一个人开始时不时思考创业和投资的项目，思考成为某个牛逼同学的创业合伙人是不是靠谱这样的事情，思考作为一个普通工薪阶层时不可能去想的事情。而这些就是机会成本。
高收入的人大有人在，高资产的人也大有人在，买彩票中大奖或者突然拿到一大笔横财的也不少，但如果缺少掌控财富的智慧，依然是无法改变太多东西的。
让我们牢记一点，消费促进整体经济的增长，储蓄促进个人的财富积累，财务自由从储蓄开始！
閱讀更多 華研數據 的文章
