田烟皓月
手上有100万的现金，我认为还是买大额存款好，而不是保本理财，并且我还是首推民营银行的大额定存产品！原因有以下几点：
第一，从安全性的角度来看。
理财无论是保本的，还是不保本的，都是银行自己给你的承诺，但是如果银行出现了意外，破产，倒闭的情况，还是可能无法给与理赔的。
但是存款不同，在目前国家规定银行可以破产，倒闭之后，也跟随了一条《存款保险条约》的约束，也就是说，50万以内的资金，是可以100%赔付的，那就意味着你的资金安全问题是有保障的。这是本质上的区别。
第二，从收益的角度来说。
所谓的保本理财基本都是风险和收益成正比的！
因此大部分银行的保本的理财收益基本都是在4%~5%左右，这是能够保证你收益的。
而那些不能够保证你收益的，却可以保住你本金的，可以达到6%~10%。所以从收益的角度来看，确实不错，但是从安全性的角度来看，其实并不高，很多时候看似高回报，实际结果却往往达不到。
举个例子：我的叔叔就在银行买了一个10年期的保本理财，预期收益为8%，但是10年后，因为投资未达预期，虽然保本了，但是最后实际拿到的收益只有3.5%左右。差了很多。
那么对于大额定存，特别是民营银行来说，则是一个保本保收益的结果。
而在2019年里，我们可以看到大批的民营银行定存产品进入了市场，而这些产品的定存收益已经可以达到了5%~6%左右，相当可观。（过年的时候有6%哦）
所以，从保本保收益的角度来看，我认为大额的存款也是比所谓的保本理财更好一些的，而且我首选民营银行。因为民营银行的定存收益比国有银行高很多哦。
第三，从灵活性的角度来看。
目前来看，基本上收益较高的保本理财，基本都是需要一个1-3年、甚至3-5年的固定周期。所以，会给储户带来许多资金上的使用限制，一旦你选择了这些定存，往往就是1-3年、3-5年无法取出的结果。
但是对于民营银行来说，它们打破了这个弊端， 建立了自己的优势。我们可以看到，目前许多民营银行是采取随存随取，并且按时支付利息的方法：
就好比下面所显示的，1天~1年内的时间取出，按照的是活期的存款利息支付；
而在1年~5年的时间里，则是根据不同的周期，给予不同的利息；
其中，只要存款时间达到了3年零1天，那么你的收益就可以达到5.4%以上了，灵活性非常强，适合普通大众预防一个突发状况，一个应急措施。所以我认为灵活性的角度来看，民营银行的大额定存会比理财更好。
那么，你应该如何操作呢？我认为只需要两步即可：
1）大部分的民营银行定存产品都是在手机上完成操作，所以你可以在手机上下载一些金融APP，比较靠谱的有支付宝、京东金融等，都会有民营银行的定存产品选购；
2）因为是一个50万以内的100%赔付，所以100万的资金想要达到安全措施最大化，可以拆分成两个50万，或者3个40万，选择不同的民营银行买入，这也就可以保持一个100%赔付的基础上，获得至少5.4%以上的3年期回报率了；
所以，简单两步，让你资金安全化最高，保证了你的本金同时，还保证了你的收益，远远比只保本的理财好很多。
我的观点：
综上，从灵活性，收益性，以及安全性的角度来看，我认为民营银行的大额定存是会比所谓的保本理财更靠谱，更有优势的。并且对于100万的资金来说，选择民营银行也是非常合适的。
但是如果你的资金超过了100万甚至达到了300万，500万，那我还是建议选择四大行吧，因为无法覆盖到50万内的100%赔付，所以只能牺牲一点利息，但是可以得到至少100%安全的保证，因为它们倒闭，破产的概率极低。
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