萬里長城96

作為一個財經工作者，我覺得這個問題不太好回答，但如果硬要分出高低來，我可以做以下回答：國有銀行最有前景，政策性銀行及其他股份制商業銀行保持一般水平，地方中小銀行會靠後。

國有商業銀行通常指工農中建交郵等五大銀行，他們享受著國家的許多隱形優惠政策，尤其有國有資本這個大靠山，加上管理水平較高、內控制度較嚴，抗風險能力相對較強。而且其他服務也大都是國有大型壟斷企業，盈利能力強，壞賬風險小。所以最有前景。

政策性銀行及其他跨區域大型股份制商業銀行，與國有大型商業銀行相比，雖然享受一些政策政策，但受到的制約不小。比如政策性銀行有自身的缺陷，要發展得特別好也比較難。跨區域股份制商業銀行也是一樣，受到許多因素限制，發展很難十分順暢。

而地方中小法人銀行包括城市商業銀行、農村合作銀行、農村商業銀行等等服務的範圍較大，服務的企業大都是中小微企業，還要承擔大量的政策性業務，使得承受的風險較大，盈利能力較弱，壞賬率較高，加上管理問題，抗風險能力往往較弱。所以隨著近年實體經濟不景氣，經營呈每況愈下之勢，前景很不明朗。

開偉觀察

由於國內銀行受政策影響很大，所有我們可以把國有的和股份制的銀行分開比較。

國有銀行

廣州小金剛

國內銀行最有前景的還是國有四大行，也就是中國工商銀行，中國農業銀行，中國建設銀行，中國銀行，隨著時間的發展，優勢和地位更加明顯，其他銀行很難和四大行進行競爭，小財估計地方銀行會越來越吃力，未來也會靠後。

四大行最有前景

國內的銀行格局依然是四大行佔據主導的地位，銀行業近些年也發生了諸多的變化和改變，互聯網金融對於銀行的衝擊不小，銀行也越來越面臨著更多更大的壓力，但是銀行不是一直等待著被消滅，銀行也是逐漸加大對於互聯網金融的佈局，比如四大行都在大力推廣他們自己的手機銀行APP，用於增加手機銀行用戶，完成線上的交易。

另外四大行是國內金融體系的根基，代表著銀行業的水平和能力，未來在互聯網金融的大力佈局之下，四大行的發展前景依然很大，小財統計了四大行這幾年的利潤，發現四大行每年的利潤都是在增加的。

地方銀行會靠後

地方性銀行也是正規依法成立的銀行，和四大行只會在規模等方面存在差別，但是地方銀行各種各樣的功能都是具備的，目前國內的地方銀行主要面臨以下幾個問題。

一，攬儲壓力增加。地方銀行在存款的壓力方面很大，儲戶對於地方銀行的信任度低，大家更加願意選擇國有大型銀行。二，地方銀行成本增大。地方銀行需要用很高的存款利率來吸引儲戶存款，勢必會太高地方銀行的資金成本，再加上地方銀行在系統建設等方面的成本，地方銀行的成本是很大的。三，經營地區限制。最新的銀保監會要求地方銀行迴歸到當地開展業務，限制了地方銀行的業務範圍，那麼地方銀行的業務數量減少，對於銀行而言自然是不利的。

國內的銀行

國內的銀行最有前景的還是那些地位高的銀行，地方銀行這樣的小型銀行的生存困境就進一步加劇，存款利率市場化的逐步推進也迫使銀行需要開展很多的附加銀行來增加核心競爭力，對於存款人的利好，但是對於銀行來說就意味著生存的難度提高。國內的互聯網銀行也批准成立了，比如網商銀行，微眾銀行，但是這些銀行在很多方面的業務開展都是受到阻力的。

財道

未來中國的哪個銀行最有前景？

未來中國最有前景的當然是“宇宙之行”國有銀行中的工商銀行；

工商銀行成立於1984年1月1日，是中央直屬銀行；2018年世界500強排名第26，同時也是成為中國最具備價值品牌排名第4名！截至至今工商銀行總資產已經高達1.97萬億元的；2018年前三季度主營收入為5771億元，淨利潤為2396億元！成為中國銀行業務資產最大，利潤最高的銀行，成為銀行龍頭公司。

工商銀行已經在國內外打開了市場，已經佔據了銀行業很大的地位，藉助央行背景大力開拓海外市場；隨著工商銀行不斷的越來越壯大，已經擁有1.8萬個大中小營業網點；總共有約45.3萬名員工，自助銀行點1610家，ATM機19026部，已經完成成為銀行業中的佼佼者；所以工商銀行不管是在現在還是在未來都會成為中國最有前景的銀行。

未來中國哪個銀行會靠後？

未來中國哪個銀行會靠後並不能點名道姓，只能說發展前期靠後的肯定是哪些小銀行，也就是民營銀行；由於民營銀行雖然是合法銀行，但是一沒有靠山；二沒有背景；三隻能自力更生；四沒有雄厚的資金去壯大資金；四大因素抑制了民營銀行的發展前景，只能腳踏實地的慢慢一步一步做起來，跟哪些有背景有靠山的國有銀行沒有可比性。所以說未來中國民營銀行最不具有發展前景的概率非常大。

很多民營銀行確實想做大做強，但是由於人力物力非常有限，銀行網點少而小，只能從自己身邊的資源開始開發，並不能全國範圍內開發潛在客戶，更加沒有條件去開發海外市場。所以民營銀行想要跟國有銀行已經在海外市場打響，佔據主要低位的銀行是靠邊都靠不上，國有銀行一年的淨利潤，民營銀行幾十年都賺不到這麼多錢；所以完全沒有可比性，都不在一個層次，不在一個階段。

我們作為普通儲戶，不管哪個銀行發展前景好，哪個銀行發展前景不好，似乎跟我們普通人沒有多大關係；我們作為普通儲戶只關係往裡面的存款有沒有資金安全保障，給的利息高不高，這些才是我們關心的問題。

老金財經

如果說國家不進行管控，那麼最有前景的應該是兩大含著金鑰匙出生的互聯網銀行：網商銀行及微眾銀行，排名靠後的則可能目前是處於中間階層的地方區域性銀行。

互聯網銀行

為什麼說互聯網銀行有前景，因為隨著科技的發展，越來越多的業務，均可以通過網絡來完成，就像十年前，我們都無法想象到支付寶及微信支付會基本取代錢包的這個功能，這就給了互聯網銀行崛起的機會。

目前微信的日活躍用戶數量超過10億，支付寶雖然低一點，但是活躍用戶數量也達到了6個億。無論哪個，其用戶數量已經超過國內任何一家銀行了，在流量推廣的加持下，網商及微眾的發展速度遠超其他民營銀行，從下圖我們就可以看出，已公佈2017年業績的12家民營銀行裡，微眾及網上的業績遠高於其他民營銀行。

隨著小一輩及年輕一輩人成長起來後，越來越多的人會信任網商及微眾（就像現在銀行系的貨幣基金比餘額寶高，但是大家仍然選擇餘額寶），而這必將帶動兩者的起飛。

PS：目前的我國的存款主力軍仍然為中老年人，這部分人對於網絡本身帶有天然的排斥感，所以只能下一輩成長起來。

地方區域性銀行

國有大行背景強大，資金雄厚，即使轉型失敗，還有重來的資本，當經過一段時間的痛苦抉擇及摸索之後，會漸漸顯示出其自身的綜合實力及暗藏潛力，互聯網銀行能開發能提供的服務，大銀行如果願意做，可以做的比他更好，因為有持續不斷的資金可投。另遍佈全部各地的網點以及財政、對公存款均可以使其利於不敗之地。比如工行、建行目前持續發力金融科技，再比如招商銀行、民生銀行一直在零售市場創新。

但是對於地方銀行而言，一則其利率競爭不贏互聯網民營銀行（現在互聯網民營銀行的智能型存款利率基本橫掃全國），這是地方銀行受實體網點限制，運營成本較互聯網銀行高；二是雖然可以轉型，但是不能踏錯步伐，因為地方區域銀行，綜合實力弱，潛力低，沒有足夠的機會嘗試，一旦失敗，可能就永訣不振了（這就好比富豪有1000萬，拿了100萬，投資虧損了，對其影響不大，還可以再來；你只有100萬，投資虧損了，你就沒有機會再來了）。

總結

當然世事無絕對，只有到最後才知道誰是最終的勝利者，不過不管最後是哪家銀行，最終穩坐釣魚臺的，那一定是中國人民銀行！穩贏不輸！

鯉行者

前面很多回答也給出了很多數據說的很詳細了，我這裡就簡單談談我的看法。

首先說下國有四大行，特別是其中最有代表性的“宇宙行”工商銀行。就目前的情況來看國有大行不論在規模還是資金都可以說是財大氣粗，跟其他類型銀行根本不在一個級別。而其中的工行更是銀行類全球市值最高，不要說國內了放在國外都是巨無霸級別的存在。

工行也存在很多不足，工行的網點覆蓋雖然多，但是去過基層網點的人都知道不論在環境、服務、員工素質等方面工行相較其他股份制銀行來說並沒有什麼優勢，甚至可以說更差。像各大銀行佈局的網上銀行、手機銀行以及各種理財產品來說工行的用戶體驗並不好，配不上宇宙第一行的稱號。工行現階段依然是依靠超強的品牌認知度和超大規模的網點在佔有市場。但是接下去的發展銀行業競爭只會越來越激烈，如果工行還不積極調整尋求改變的話，那麼會逐漸喪失其先天優勢，從老大的位置跌下來，建行近幾年的大闊步發展迎面直追就是很好的參照。但是歸根到底國有大行或多或少還是有受體制機制的束縛。

其次說下一個比較另類的國有銀行郵政儲蓄銀行。郵政儲蓄在大環境及背景下就決定了其與其他國有銀行及股份制銀行有很大的差距，有著國有銀行類似的性質卻又感覺與國有銀行漸行漸遠，依託郵政強大的線下網點佈局發展反而也是其累贅。我們都知道現在各家銀行都在積極佈局線上互聯網金融，未來線下網點的作用只會越來越弱化，可以說未來銀行更加重視線上金融服務，線下物理網點多會成為拖累。

再來說股份制銀行，其最大的優勢就是不像國有銀行受國家政策限制的比較多，也不像地方性城商行受區域的限制，使得股份銀行能快速發展。其中招行就是股份制銀行裡的老大，未來發展也應該始終保持在第一梯隊。而緊隨其後的興業銀行的業務隨受政策制約較多，其消金等大同業務隨難再投機取巧，但潛力依舊巨大。還有民生其高度分散的股權決定了其體制最靈活，薪資待遇高，員工積極，按目前方向發展，轉型快也能穩住前三的位置。其他股份銀行中浦發還有前進的發展空間，而中信、光大、華夏、廣發等保持現階段平穩發展就不錯了，很難動搖前面幾家銀行的位置。最後就是其他的城商行，農商行，農信社，村鎮銀行等等，受地域限制、資金規模等等因素影響先天實力就不足，未來基本也無法與國有銀行和股份制銀行抗衡。

有很多人討論說最近火過的民營銀行，雖然有互聯網和實業資本看視不錯的加持以及出過幾款明星產品，但是想要有所大作為還是很難，畢竟足夠的資金規模就需要很長時間的積累，而且國家也只是讓民間資本加入參與良性競爭，金融畢竟也是國家非常重要的核心行業，並不太可能讓民營資本控制過多，所以只能說未來發展值得期待但不會太高。綜上所述就是目前以至於未來很長時間我國銀行業的梯隊情況。

MR火羽白

我覺得說“哪個”有前景，還不如說“哪類”有前景。因為我國的銀行有一定的特殊性，特殊在股東背景，資金來源，發展路徑，企業誕生都有一定的相似性。 不信你可以看五大行的歷史及股東情況，再瞭解下那幾家全國股份制銀行的誕生歷程，最後再看看各地的城商行、農信社是在什麼樣的大背景下誕生的。

我是在河南的一家城商行工作，從我不多的幾年從業經歷上來看，各個銀行，甚至整個金融行業都在大力發展金融科技，幾乎稍微有點金融常識的人都明白，將來的金融業一定是最願意擁抱互聯網的行業。

金融科技的發展程度決定了一家銀行未來的發展前景。

一、

擁抱互聯網的口號不難提，但是這句口號背後所帶來的是銀行不得不面對的一系列問題。

資金層面的問題：

銀行已經習慣於給員工高薪，習慣於將利潤分給股東，還並未習慣於將利潤投入到可能一時半會兒無法見效的科技投入上；

人才層面的問題：

銀行招收人才總是青睞商學院或者金融學院，現在擁抱金融科技就要求銀行必須對計算機學院、數學學院的學生有更多的關注；

戰略層面的問題：

以前一家銀行的首要競爭對手是另一家銀行，現在一家銀行的競爭對手變成了p2p，變成了以支付寶未首的互聯網金融公司。現在的形勢要求銀行必須要進行戰略轉型。

二、

正是面臨著上述種種問題，很多小銀行在邁向金融科技的路上踟躕前行。

小銀行想發展金融科技，有的時候也是力不從心。大銀行一年可以拿出利潤的10%來發展金融科技。小銀行受限於盈利規模的影響，就是拿出20%的利潤出來，也未必趕得上大銀行的投入。更何況，銀行的利潤還有不良撥備 的需要，拿出10%的利潤來進行金融科技的發展已經不是一件容易的事情。這麼大的固定開支，光說服銀行的董事會就是一件難事兒。

金融科技的發展，可不是市面上招幾個懂科技的人就能拉開陣勢開乾的。目前市面上的任何一家互聯網巨頭，都是多年人才積累，技術積累形成的結果。發展金融科技“時間”是非常重要的配方。

三、

第一個吃螃蟹的人，沒有被毒死，就一定有後福。

在面對問題時，往往是那些最早動手的人最先解決問題。當我所在的城商行還在考慮要不要把金融科技當做戰略提出來的時候，建設銀行，招商銀行已經開始成立對應的金融科技子公司向城商行輸出科技力量了。這些大行致力於將自己幾年前甚至十幾年前就開始研究的金融科技成果向城商行或者更小的銀行輸出。一方面輸出技術有利潤，另一方面大行對小行就有了更深層次的掌控。

細思極恐啊，對於城商行來說，拿些資金投入金融科技並不是什麼難事兒。令人恐怖的是大行對小行在科技力量上的掌控。以後在市面上就不再談論某某地區的城商行，而是在談論建行系城商行，招商系城商行了。

總結：

我們可以大膽的推測下，再過若干年，這些跑的快的大行就會不停的跑馬圈地，所有的小行就開始像小弟一樣成為這些大行的附屬銀行。慢慢的大行越來越強勢，小行越來越弱化。再到後來，小行就會逐漸被大行同化，最終逃不過“大者恆大”的宿命。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

銀行研究僧

銀行業一直以來自帶光環，近幾年受移動互聯網的衝擊，服務水平大幅提升，如果說哪個銀行最有前景，我個人有以下觀點：

第一、四大國有銀行裡看好建行。建行相對於其他國有銀行來說，人員結構普遍年輕化，這與前些年讓員工買斷工齡有很大關係，通過近些年的接觸，覺得建行員工的營銷能力、服務意識，還有執行力，甚至在趕超股份制商業銀行。再加上建行率先佈局房屋租賃市場，不僅提供貸款，還要做二房東，這是很大的蛋糕，未來發展會更好；

第二、股份制銀行裡還是招行。招商銀行打出的口號就是“因您而變”，客戶至上，一直以來就是商業銀行的領頭羊，員工的形象氣質在選拔的過程中已經確定，高標準、嚴要求，營銷能力、專業見識、職業標準，業內有目共睹；手機銀行的使用體驗相對更好，信用卡發行量最大，優惠活動很多，提額週期比較短；前段時間看到資訊，招行率先進入智能助理時代，一直走在行業前列；

當然，每家銀行都在發展，或許三五年後會是另一番景象，其他各個銀行也在迅速發展壯大，各有優勢，因為在市場競爭的環境下，一切皆有可能。

平常心H非常道

現在來說，未來還不能確定哪個銀行最有前景，因為幾個國有銀行要執行國家政策，很多時候不是以營利為主要目的的，比如現在國家要求扶持小微企業，各個國有銀行就不能按照原來的風控機制去放貸款，而要積極的配合政策把錢及時的放出去，因為現在國內的企業融資渠道不多，非常依靠銀行貸款這種形式。

過去十幾年的金融亂象，讓我們國家增加大大小小的近萬家類銀行金融機構，數量太多了，大部分都是同質化競爭，沒有創新，再就是和大型國有銀行競爭優質客戶，現在我們要開放，會有大量的國外銀行進入我國，原有的競爭模式和銀行利潤增長方式都會有改變。小銀行的資管業務讓重大金融風險大幅提高，這是不被允許的，所以，未來鑑於現有的銀行，該合併合併，該被收購被收購（國外銀行收購也很可能，國外銀行在國內沒有網點，而網絡建設好的銀行將會是外資銀行最需要的）。將城市銀行和農商行業務固化在本地域，並對銀行進一步分級，業務範圍受限，要想獲得業務必須通過高級的銀行授權，給高級銀行乾點跑腿打雜的活。高級銀行將有很大的業務部分在於執行國家宏觀政策。獲利渠道將有現在的息差收入轉變為替儲戶理財收入或者投資收益（銀行進行風險投資或者入股企業公司）佣金分成。

這些都還在改變過程中，所以說現在不好斷定哪家銀行最有前途。現在的情況是工行的體量大，收益高，但人均不行。建行的人均收益和增長率比較好，中行因為不再以國際貿易收支為主，想和其他國有大銀行一樣而失去特色。農行還將肩負著支持三農的重任，不過以後有了農村信用社或者農商行這樣的小弟，業務會好乾點。交行和郵儲特色不足，郵儲的資產負債率和不良率現在還比較低，很想在支持小微上體現出特色，奈何經驗和人才儲備上不如其他銀行。

未來哪家銀行最有前途，前景最好，國有的真不好說！因為他們都不是純粹的銀行，還是扮演著國家政策執行者的角色，這個不改變，就不會有太大差別。其他已經發展起來的商業股份制銀行，被收編或者混合所有制被控股，或者與外資銀行合作，都是可能的路線，一切都在未知中。當下還不好判斷！

不過這種局面不會太久，三五年之後就會明朗了！國家會繼續開放，該來的總會來的！國內銀行與外資銀行在國家層面可控範圍內的博弈還沒有開始。。。。。。。

雙吸一口熱水

中國有銀行400多家，這麼逗比的問題確實回答不出來，但在銀行混及多年，可以給大家講一下有趣的銀行事情。

1.以前我們只有一家銀行，那就是中國人民銀行。後來到79年之後，逐漸的從人民銀行分出來中工農建四大商業銀行，再往後就又有了交通銀行、招商銀行等等股份制銀行，進入到90年代默契，才將城市信用社慢慢改組為城市商業銀行，將農村信用社改組改組為農商行。前幾年又成立了很多互聯網銀行、民營銀行。總體來說，都是中國人民銀行下的蛋。

2.中國工商銀行被稱為宇宙行。那可不是自我封的，江湖上給的。一個字是大，兩個字牛大。網點多，人員多，規模大。好的一說完壞處也就出來了，機構臃腫，辦事效率低，官僚氣氛濃。銀行本身就是保守的企業，所以活的也挺好。

3.現在看到了這麼多農村商業銀行，其實它上面是有兩個主管部門的，一個是人民銀行和銀保監會，另外一個是信用聯社。後一個是一個很奇葩的組織，也只有我國才有。整體就是效率極其差，所以農商行發展一直也不好，而且經營水平也非常一般。以我推測，中國農村信用社聯社早晚要去被取消。

4.新型的民營銀行和互聯網銀行，不用看股東好像很複雜，但是基本上他都被銀監會和人民銀行牢牢管理著，所以我國所有的銀行存款都很安全，不會出任何事情。前10年可能對銀行等金融機構的管理稍微鬆懈了一點，但是現在以及未來肯定沒有任何問題，所以大家放心存款吧。

5.如果非要比一比的話，有想法自身文憑素質都比較高的人，那一定要去大銀行去拼搏和努力，越大越好。眼界寬、機會多。銀行越小越受限。最底層的肯定是農商行和城商行，業務也不是很規範，官僚作風濃，裙帶風氣重。

如果想問具體的銀行情況，可以評論或私信我。

德先生將金融和理財，由專業變得通俗。關注我，多點點贊。

關鍵字: 哪個 財經 銀行