工行山東省分行
魯網12月16日訊(記者楊永明)魯網12月9日刊發《工商銀行山東省分行所屬機構頻頻遭罰：違規違法亂象叢生》一文引發業界廣泛關注。那麼，中國工商銀行股份有限公司山東省分行(下稱工行山東省分行)頻頻違規違法遭罰的原因是什麼呢?
魯網記者通過梳理近期監管部門對於工商銀行的處罰內容發現，不少處罰均指向了員工違規違法上，除了“零售業務中將代銷產品與自有產品混淆”，以及“對公業務中違規出具承諾函”等違規違法行為，工行山東省分行員工竟然出現了侵佔客戶資金等惡劣違法現象。這五花八門的處罰原因背後，或暴露出工行山東省分行內控管理制度的漏洞。
記者在魯銀保監罰決字〔2019〕13號行政處罰決定書上看到，中國工商銀行股份有限公司濟南分行因“銷售人員管理不到位，嚴重違反審慎經營規則;代客操作;誤導或錯誤銷售。”被山東銀保監局處以罰款90萬元。
更有甚者，工行德州分行營銷人員竟然猖狂到了侵佔客戶資金的地步，並由此遭到“禁止終身從事銀行工作”的嚴厲處罰。
德銀保監罰決字〔2019〕2號行政處罰決定書顯示，工行德州分行主要違法違規事實(案由)為“員工違規辦理業務，挪用內部賬戶過渡資金與侵佔對公客戶賬戶資金;櫃面業務複核、授權流於形式;未形成相互制約的崗位安排;未按規定進行崗位輪換和強制休假;員工異常行為管理不到位。”
對於如此嚴重的違規違法行為，德州銀保監分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條對工行德州分行處以罰款45萬元，對該行相關責任人邵某某因“挪用內部賬戶過渡資金與侵佔對公客戶賬戶資金”作出“禁止終身從事銀行業工作”的處罰。
不僅如此，工行山東省分行所屬分支機構員工在對公業務、零售業務等領域頻頻突破法律法規的藩籬。
工行菏澤分行因“違規簽發銀行承兌匯票、貸後管理不到位”違規遭罰，工行淄博分行因“未對集團客戶進行統一授信、辦理相關授信業務未對交易真實性進行嚴格審核”等違規遭罰，工行冠縣支行和工行莘縣支行分別因“違規收取承諾費”和“貸後管理未盡職，嚴重違反審慎經營規則”遭罰，工行日照分行則因“將代銷產品與自有產品混淆宣傳，將保險產品與存款產品混淆宣傳”等遭到處罰。
所屬分支機構違規違法行為不斷，作為上級管理行的工行山東省分行也因沒有盡到管理責任，遭到監管部門處罰。
魯銀監罰字〔2019〕18號行政處罰決定書顯示，工行山東省分行因“對下屬分行未能排查發現支行對公客戶營銷人員違規擔保的重大違法違規問題，在員工異常行為排查等內控管理不到位的問題負有管理責任”，被山東銀保監局處以罰款100萬元。
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