黄基成
理财，一定要根据自己的实际情况，综合考虑资金量、期望的收益水平、风险承受能力、对资金流动性的要求四个方面，统筹规划，然后选出最符合自己要求的理财产品。
下面，我们分别用举例、列举等方法具体分析一下如何根据这四个方面选择合适的理财产品。
风险承受能力
选择理财产品，第一位的就是要考虑自己的风险承受能力。
有的人对风险承受能力没有概念，我举两个例子来说吧：
例一，某人手上有一笔10万元的闲置资金，但是已经确定了这笔钱半年后要用于给亲人做某种手术，而且没有其他备用方案，那么这笔钱是绝对不能出现什么意外损失的。这种情况下这个某人的风险承受能力约等于零，一般只能选择银行存款，最多只能选择货币基金、国债。
例二，某人手上有200万元资金，三套房子，一套自住，两套出租，还有和朋友合伙公司的股份每年分红30万元，自己身体健康有固定工作稳定工资收入，孩子已大学毕业参加工作。这种情况下这个某人的风险承受能力相对是比较强的，可选择的理财产品范围就比较宽。
资金量
资金量在一定程度上决定了我们的选择范围以及潜在的投资收益率水平！
通常，一些高收益长周期银行理财产品，其起点往往很高，动辄50万元、100万元，收益也能到达5%-7%，这对普通工薪族来说有一定的难度，毕竟我们当前的工资收入水平就那么高。
但是也有一些理财产品，起点1万元或者5万元，年化收益率一般在3%-4%，周期也比较灵活，这些比较适合小额闲钱理财。
期望的收益水平
每个人对收益水平要求都有很大差异，不同收益水平要求对理财产品的选择有很大影响：
如果只是要求年化收益率大于银行存款利息，则可以选择货币基金、国债等；
如果希望获得年化4-7%的收益率水平，一般可以选择一些收益率偏高的银行理财产品就足够；如果期望年化收益率是8%-20%甚至更高，就需要投资一些非固定收益类产品，譬如股票基金、指数基金等。
但是，一定要记住一点，收益水平和风险往往是相伴而生的，高收益往往意味着高风险。
对资金流动性的要求
流动性既理财产品的变现能力，每个人对资金流动性的要求不一样，这既有客观原因，也有自身个性特点因素。有的人虽然钱很多根本花不完，但就是不喜欢购置资产、不喜欢投资理财，而是希望那些钱随时能拿出来花；而有的人明明收入很少，但就是喜欢把钱存定期，或者攒够钱买房子，而平时的日子过得紧巴巴的。
这里我们只就客观性因素来探讨，也举两个例子：
例一，你有一笔50万元的资金，这笔钱是你和朋友一起做生意积累起来的，平时用做备用流动资金，但是用到的机会不大。那么这种情况下你对这笔钱用于理财的流动性要求是偏中等的：可以选择中等周期中等收益水平理财产品，一旦生意上要用必须能够及时变现。
例二，你有一笔50万元的资金，夫妻二人月工资收入4万元，没有小孩父母不需要照顾，有车有房，无其他大额支出计划。那么这种情况下你对这笔资金用于理财的流动性要求就很低：可以投资长周期且较高收益理财产品。
总之，理财没有固定的模式，只要根据自己的实际情况，充分考虑以上四个方面，就一定能选择到让自己满意的理财产品。
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个人投资理财方式较多：定期、国债、基金、黄金、股票、外汇、房产等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。
1.储蓄：常见的和大多数人会将多余的钱存入银行，特别是国有银行，信誉好，值得信赖。存钱分为活期和定期及定活两便几种形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自动转存或不转存，任选。
银行存款稳定，风险小。但是低风险伴随低收益，银行存较其他理财产品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回报率高，甚至跑不赢通货膨胀，所以存钱等于贬值。
2.国债：购买国家债劵也能获利，一般比银行利率稍高些，可信度也很高，风险极小，同时也是支持国家建设了。国债的缺点是不到期不能赎回，如果碰到加息周期就损失利息差。提前赎回损失比定期存款提前取出还要大。
3.股票：投资的是上市公司业绩，投资收益高。收入不稳定，政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况都会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险。另外，机构、主力太厉害，普通人想要炒股赚钱是比较困难的。如果投资太大则一定要小心，不要把大部分的钱投进去，如果 行情不好，太让人承受不了，更不要借钱投资。
4.基金：购买基金也是一个选择，相对股票，基金的波动没有那么厉害，但也是有风险的，一定要谨慎。
5.宝宝类产品理财：宝宝类理财指的是支付宝的余额宝、腾讯的理财宝、平安银行的壹钱包，或者是现金宝、收益宝之类，以淘宝发端的、以宝类冠尾的，货币基金等现金管理类理财产品等。他们的好处是把我们放进去的钱用来购买货币基金，稳定收益高于银行活期存款而且取现方便。目前，互联网宝宝类理财产品的收益率持续走低，优势明显不足。
6.保险：商业保险，也可以用于小额投资理财。在过了投保期后，保险人在保险合同约定的期限内，按照保险合同约定的方式、金额，有规律地、定期向被保险人给付保险金的保险，实质上就相当于养老金。
保险理财是通过保险进行理财，是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难，对资金进行合理安排和规划，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
7.黄金：购买贵金属也是一种投资，如黄金、白金等，在各银行都有专人负责这业务，可以进行咨询，贵金属的行情也是波动的，升值了可以赚，贬值了则会赔，有过一次波动一般不会太大，如果贬值，还好你有实物在，可以在等升值时再出售。
8.房产：购买固定资产其实是大家都看好的，特别是购买地段好的门面房，或者自己可以做生意，或者转手出雇。购买商品住宅，也是一种理财方式，只是一下投资太多，且回报也有风险，而且如果不出售的话，见到的收益会很小，即使租出去，收益也不大，只能等房产升值后卖出去才能获利。
房子有其特殊的性质。可能出现住房供给超过刚需的情况。这里引用李嘉诚的一句话：“如果大陆继续盲目地盖房子，十年之后中国房子根本不值钱。”
9.外汇：买卖的是国家的货币，如美元、英镑、日元、欧元等。赚取外汇波动带来的差价。资金灵活度高，变现性高，是目前赚钱最快，并且最简单的投资。有些投资者，能在一月之内从3万赚到十几万。
外汇市场不仅是全球最大的金融市场，而且已经成为全球利润最高的投资理财产品。
其它金融产品的比较
以上对比，不难发现，外汇是相对收益最高风险最低，最适合个人投资的理财产品。
相比其他金融产品，外汇有着独特的优势，公开透明、交易公平、不会被操纵、24小时实时交易、强大的金融杠杆等，都是其他金融产品所无法相比的！
以投资大师布鲁斯·柯夫纳为例，其从事外汇交易十几年，战绩惊人。1978年投资1千美元交由其操作，到如今可以升值到数亿美元之巨。
现在，不论是外汇投资自身的优越属性，还是国内大政策指向，都在告诉我们，现在正是投资外汇的大好时机。
1981年，诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾说：“鸡蛋不要放在一个篮子里”。
这句话意思是通过分散投资来降低风险。
那到底分散投资该怎么做呢？
原则一：选择相对集中的投资方式
投资者应当选择相对集中的投资方式，根据自己的资金情况选择三到五种投资方式。这样一来，不仅能降低投资组合的管理难度，还能将更多的精力集中于那几种投资方式，再进行长期投资，更能获得较高的收益。
原则二：高收益的投资不宜过多
分散投资，并不是都选择高风险高收益的产品，对那些高收益的投资不宜持有太多。应适当增加中低风险进行组合投资，才能有效地分散风险。
原则三：投资应量力而行
投资应量力而行，有多少财力就进行多少投资，不可沉迷于借钱投资、贷款投资，存在赌博心理。每位投资者在选择每一种投资方式时，应该先对自己的风险承受能力有所了解，然后在自己熟悉的领域内选择投资方式。
清风
学会理财不仅能让财富增值，也可以让你树立一个良好的金钱观。下面几种渠道是普通人就能参与的理财方式。
（一）临时资金/小额资金
1.余额宝。
2.支付宝基金里的货币基金/活期理财。
（二）可长期占用的资金/能接受风险的资金
1.支付宝里的基金
2.银行理财产品。
建行APP：建行刚出的“乾元”产品系列，收益率在4.0%-4.18%，期限在103天-392天，5万元起步。
3.P2P
搅动沙丁池的鲶鱼
1. 国债：一种以国家信用为担保的债券，用通俗的话来说，就是国家向人民借钱，这种理财方式可以说不具有任何的风险，且根据一般来说国债的收益率高于银行储蓄的收益率，但是购买了国债必须要等到约定赎回期才能赎回。
2. 银行储蓄：银行作为一个经久不衰的行业，其稳定的收益率与极强的安全性，使之长时期成为一个热门话题。尽管近年来我国允许了银行破产，也有了3家银行破产，但是我们却没有听到储户们的抱怨声，这是为什么呢？ 原因在于储户们的存款由国家保证支付或者予以救济，所以，投资于银行仍是一种安全有效的理财形式。
3. 公司债券：同理于国债，公司债券是一种以公司信用为担保的债券，但是其风险却要大于储蓄和国债，因为在约定的还本付息期内，公司可能有经营不善等原因，导致公司破产，可能会使债权人的收益得不到保障。
4. 基金：基金是将众多投资者的资金集合起来，委托基金管理人共同投资的一种集合理财方式，管理人会将基金分别投资于自己所选中的股票，中国证监会会对每支基金进行严格的监管，我们投资者随时可以知道自己资金的用途。因为每支基金团队都有强大的智囊支持，所以较少会出现亏损的问题。
5. 股票：股票是我们日常生活中随处可见的一种理财方式，我们只需要在证券公司申请开户后，便可以进入交易，我们买入了每一手股票就意味着我们成为那公司的股东，只要公司不退市，我们的资金就永远还在，就算跌了，也可能会有涨回来的一天，只是时间周期的间隔长短问题。
6. 期货：期货相对于证券来说，使用期货理财相对于较小众，但是期货具有以小博大的特征，你只需交纳5%~15%的履约保证金就可以操作100%的虚拟资产，并且可以进行双向交易，行情无论是看多还是看空都可进行交易，不过这所需承担的风险也是极大的。在我看来，期货最诱惑的人地方在于，它可以经行套期保值和风险对冲，通过这两种方式，我们可以将我们的风险降到最低。
综上是对一些理财产品的一些介绍，下面我教大家如何更加清楚的了解自己应该如何选择适合自己的产品，下面两幅图是个人生命周期图与家庭生命周期图：
想必大多数的读者都处于个人的建立期到维持期和家庭的单身期到成长期吧，在这个期间我们的资本是处于逐步增长的状态，所以如果能够采用正确的理财方式，就可以快人一步达到我们的预期；而且在这个期间，我们家庭的成员在逐步增多，有了越来越多的顾虑，对风险的承受能力也开始减弱，所以我们更加应该早一步进行理财，这样我们可以凭借自己的能力从一些高风险，高收益的理财产品中获益，如股票，期货等。
股期杂记
有两份工作offer摆在你眼前，
第一份，普通文员，月薪5000，朝九晚五，离家近
第二份，卖拉面，月薪25000，早上5点起床，坐标阿富汗
去阿富汗卖拉面的工资是文员工资的整整5倍。
选择第一份工作的人：去阿富汗那是刀口舔血，用生命换钱，不干，不如事少离家近。
选择第二份工作的人：急需要钱，在国内没钱没车没房，剩下就是一条命，去国外闯闯，辛苦几年赚点热钱再回来，日子可以滋润些。
显而易见，这两份工作有如此惊人的工资差距在于生命所承担的风险不同。
面对这两份工作的时候很多人都能在很短的时间内做出自己的决定，但是当你面对的是投资决策时，大多数人确不能够保持理智清醒，总有脑袋发懵，心头一热的时候。
选择不同风险等级的理财产品关键在于不同投资者自身的风险承受能力。这个风险承受能力简单的表现为，损失多少钱会开始让你辗转难眠，郁郁不欢。
所以对于一个投资者选择理财产品前有必要先了解自己的风险承受能力，正所谓知己知彼，百战不殆。
胆子肥点的，有激情，来回波动反而刺激，给他一个支点，他可以把地球翻一圈，谨慎的，小心使得万年船，战战兢兢，如履薄冰。
未婚的还不需要养家糊口，亏点钱就是离达成人生成就又远了一些，已婚的，上有老下有小，不但要工作还要考虑能否维持家庭的正常生活状态了。
不同投资者受自身的因素对风险的承受能力不尽相同。
所以在投资理财前，请先对自己的风险进行一次评估。
七七读财
在进行理财投资规划之前，需要考虑自己的风险承受力，鉴于您未给出具体的信息，一下给出比较中庸的配置方向建议：
保守型：分配30%的资金，建议选择相对稳健保本的渠道，如银行理财、货币基金（余额宝），做一个安全资金管理，参考历史年化约3%-5%。
稳健型：分配40%的资金，建议选择短期（1个月左右）的理财产品，保险理财、借贷理财等互联网金融理财产品，选择短期有利于资金的短期周转需求和最大程度保证资金的安全。参考年化收益约6%-9%。
激进型：分配30%的资金，建议选择基金投资，规划1-2年，选择指数型或者混合型的基金，在市场相对低点寻找介入点，30%本金的本金可以分批建仓，要有一定的投资规划和止盈策略。参考历史年化约12%-18%。
如果有一定的投资经验，并且风控承受可以更高，那么可以降低保守型投资的配比，适当提高稳健型和激进型的配比，综合之下争取更高的投资回报率。
除了投资配置方向，还要懂得投资渠道，理财产品之间的衔接度，减少空档期的时间成本也是好的投资方式。
财管评测师
你好，想必你注意到理财产品肯定也都知道余额宝、微信的零钱通等等得了。利率可以说稳定，存取灵活总体来说还可以，但你肯定不可能指望4%的利率吧。
下面我就给你推荐几款能保本的理财产品，并且利率很高，风险较小。
1、百度理财APP，新手独享高达7.5%利率的理财产品。
只要你还没注册过百度理财的，凡是新注册的用户就会送你1.5%的加息卡，并且加息卡没有额度限制！就是说你无论买了这个理财产品10万！100万！200万！加息卡都可以把加息的钱送给你。
2、同样在百度理财APP里：一个存取灵活没有限制天数的理财产品。年化率5.17%左右。
3、如果你有闲钱是长期不用的话，百度理财APP里面还有半年到一年期6%的理财产品。
4、如果你是每个月存工资想理财的话，那么我建议你购买一个基金定投，基金怎么选？就选一个指数基金就可以，基金定投怎么买这个可以另开一个问题了，在这里我就不多赘述。基金定投是一个长期投资的方式，等到5-7年你定投的基金产品肯定会给你一个惊喜的。
痴财经
朋友们好！现在理财产品丰富多彩，有活期有定期，有长期，有短期，有银行的，有保险的，还有信托的，证券的！令人眼花缭乱怎么选最好呢？
下面从咱老百姓的实际分析一下怎样选！
第一点，收益就高不就低！这是咱老百姓的第一原则！同样的产品，谁高谁就好！
第二，风险就低不就高！同样的收益，风险低的肯定好！例如收益都是5%！一个风险等级r1（结构性理财），另一个R2（稳健型理财），咱肯定选r1！同样的收益为啥要冒更大的险？
第三！尽量买自己发行自营的！在银行买就买银行的产品！在保险公司就买保险公司的产品！在网上就买余额宝微信的产品！如果在东家买西家的产品，肯定是多绕了路，又没有特殊优惠……岂不是多此一举？
第四，除了特别好的产品，尽量同类产品买期限短的！同类产品，期限短的安全性高！
综上所述，购买理财产品要多方考量，只要沿着：收益>风险等级>时间期限>发行人>方便程度>口碑信誉个人实际情况，这条线，逐一的仔细分析，一定会买到称心如意的产品！
祝朋友们买到安全，稳健收益的好产品！
理财迦
不知道你的具体情况怎么样！资金量和承担风险的能力。按照理财工具和手段的不同，可分为金融理财和非金融理财。列举一下理财方式根据情况可以自己选择！
第一、银行储蓄，优点 ：最为普遍的方式，安全性最强。
缺点：收益率太低，由于通货膨胀,可能是负收益。
第二、保险，优点：收益高于银行,收益有保证,而且伴随有人身保障,方式独特。
缺点：基本是保值的效果,达不到增值的效果,变现难,中途退出会受到损失。
第三、债劵，优点：收益稳定，风险极低。
缺点，周期长收益率较低，专业门槛较高。
第四、信托，优点：属于金融机构，受银监会监管，投资收益较高，行业成熟。
缺点：起投资金高，资金流动性差,受国家宏观调控影响。
第五、房屋产权，优点：相对较高的收益水平,易于获得金融机构的支持。
缺点：资流动性低,难以掌握市场动态;地域性强,市场局限性大,需要较多的本金。
第六、期货，优点：投入小，产出大。
缺点：专业性强，回报不固定，风险特别大，市场不成熟。
第七，股票，优点：高回报，本金要求低。
缺点：风险极大，收益不稳定。
第八，公墓基金，优点：相较于股票风险较小，可分担风险。
缺点，收益不稳定，随大盘波动而波动。
第九、股权投资，优点：国家政策利好，回报率高，退出方式多样。
缺点：时间周期较长，门槛较高，为少数人享有。
以上是常见的理财方式介绍！
祝你早日实现财务自由！
创资有道
问题相对来说有些广泛，买理财产品需要根据不同的年龄阶段，以及家庭收支状况来决定。 下面介绍几个常见的理财产品极其优缺点对比，可以结合自身的实际状况去考虑。 个人理财大致可以分为七大类型：
1.储蓄
储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。
优点：安全可靠，手续方便，形式灵活，具有继承性 缺点：资金变化幅度小，往往有时候跑不过通胀。
2.基金
属于一种相对安全的投资方式，目前基金理财已经明显超过存款成为众多理财看点中的重中之重。
优点：收益稳定，风险较小，相对来说由专业的管理人员管理投资 缺点：存在信用风险、政策风险，管理风险等等。
3.股票
股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。
优点：高收益、可转让、交易灵活、方便 缺点：高风险，大多数人进入股市亏的倾家荡产。
4.债券
企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等均为当下人们很好的投资品种
优点：安全、稳定 缺点：投资收益小
5.保险
保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。 可以适当购买，算是对于家庭的一个保障。
6.P2P
一直暴雷，尽管有高回报，但不建议考虑。 不正规平台随时跑路。
7.外汇、原油、期货等
基本上国内目前很多平台均为骗人的，所以不要考虑。
