经常可以在新闻网站看到有人因为欠下网贷，不堪压力，选择自杀。仅仅是因为欠下了一点钱，就选择结束生命。因为欠网贷钱的过错，罪不至死。本文就特意剖析了网贷的本质、网贷如何催款、以及如何脱离网贷上岸。
一．网贷到底是什么？
网贷本质上是一种民间借款，通过高额利息和违约金来获得利润。网贷和我们熟知的房贷、车贷之类的银行贷款有非常大的的区别。本质上都是通过互联网渠道放款到用户手中。民间借贷和正规贷款是有本质上的区别。
首先说说网贷和正规贷款的区别。银行和正规金融机构有法律允许放款的资格，银行和金融机构放的贷款受到国家法律的监督和保护，恶意借款不还会构成刑事案件。
而市面上的绝大多数网贷平台公司都没有相关的资质，法律也不允许贷款，即使有用户贷款了，也只是属于民间借贷的范畴，超出国家认可利率的部分不受法律保护，借款不还只是民事案件。
说的简单点，就是如果不是正规渠道得到的贷款都是民间借贷，即使不还也只是构成民事经济纠纷，不是犯罪，也不会坐牢。最坏的情况也就是在法庭打官司，通过法院进行民事判决。
所以，许多被网贷催账的人说，不还款属于经济诈骗，要被抓去坐牢，纯粹是子虚乌有。
其次就是网贷利息和违约金问题，在如今市面上的大部门网贷平台其实都不具有放款资格，或者利息高于国家支持的利息，也就是说，其实绝大部分的网贷公司其实并没有通过法律手段来催款的底气。
因为根据国家有关法律规定，法律支持的正规贷款利息一般是在24%之内，民间借款的利息在36%之内。
也就是说，如果是正规贷款，一旦年利率超过24%，多出的部分，法律是不允许的。而民间借款，国家允许的最高年利率是36%，一旦年利率超过36%，就形成了国家打击的高利贷。
所以，很多网贷平台根本不可能通过正规法律渠道来催款，因为他们本质上就是不符合国家法律法规的。
二、网贷催收
网贷催收，几乎是债务人最大的噩梦。有无数人因为不堪压力，做出各种极端的事儿。而网贷催收也分为两种：网贷平台催收、第三方催收。
平台催收：平台催收，一般不会刻意刁难债务人，只是会告诉你已经逾期，尽快还款。这个时候，你就要尽量跟网贷平台沟通，表达自己有还款的意愿，但暂时没有还款的能力，希望可以协商解决。
如果对方有言语辱骂，短信侮辱，电话反复骚扰，辱骂亲友等，一定要保留证据，因为这些都是以后法院判决需要的材料。但一般而言正规平台，自己的催收都不会做这些事，他们也就是提醒你已经逾期，会有罚息，尽快还款。
第三方催收：正规的网贷公司一般都不会用第三方催收。只有714高炮，砍头息等高利网贷公司才会用。第三方催收的人，对于催收账款，几乎可以说是无所不用其极。各种下贱卑劣手段他们都不介意用，甚至不惧法律惩罚，投诉没多大用处，因为平台可以随时换第三方催收。
他们的手段包括短信轰炸、验证码轰炸P图、轰炸通讯录、伪造诉讼书、伪造律师函、伪造法院传票、甚至是公安拘捕令。而且还不光威胁你，还会威胁你的亲人同事，会搞掉你的工作，毁掉你的名声，破坏家庭等。
这样的第三方催收，属于暴力催收。可以想办法收集保留证据，比如图片、录音、录像等等，然后去报警。因为这些行为都是犯罪行为，要承担相应的刑事责任。
三、如何上岸
以上说这么多，其实都是应对非法网贷平台的一些简单对策，最重要的还是脱离网贷，直接上岸。
上岸也分为：还清借款上岸以及强制上岸。
还清借款上岸很简单，就是还清借的钱，利息和逾期金等，直接脱离网贷的漩涡。因为绝大多数网贷都属于小额借款，金额在几百到几万不等。因为网贷平台自身也明白，利息高，逾期金高，砍头息，绝大多数人都是无法还清。一旦借的太多，又没办法把钱收回来，最后亏损的肯定是自己。
所以网贷刚开始的时候，金额一定不会太高，这个时候，可以跟家人坦白，需求家人、朋友的帮助，脱离网贷。而到了利息或者数额大到了一定程度时，可以通过抵押家庭资产，比如向银行抵押房子等，或者正规金融机构的贷款。然后还上网贷，再慢慢工作还银行的钱。虽然亲友可能会责怪你，但是也会伸手拉你一把。
如果，即使抵押了房子也没办法清空债务，也不要灰心，还可以强制上岸。
强制上岸指的是负债累累无法还清，也拒绝以贷养贷，任其逾期，任其催收，忘掉欠款，努力赚钱脱困。
首先要明白一点，信用卡和银行贷款不能强制上岸。因为这个会追究法律责任。其次针对网贷，然后可以向《中国互联网金融协会》投诉，一般被投诉过的正规的网贷平台都会主动跟你沟通协商。
再者就是714高炮、砍头息等披着网贷皮的高利贷，可以去法院提起民事诉讼，因为714高炮、砍头息等高利贷超额部分利息都是不受国家法律保护的（本金和36%的年利率是受保护的）。一般到这个时候，即使暂时还不上钱，也不会有太大的高利率负担了，只需要努力赚钱还款就行了。
最后，就是一些唯利是图，要钱也要命的网贷平台了，在法院判决不支持其高利率部分后依然我行我素的向你催款。如果涉及到暴力催款，就需要你尽可能的收集暴力催收的证据，去当地的公安机关报案。
如果是骚扰性催收，这个时候，你最好的办法就是跟亲友坦白，把该说的都告诉他们，让他们做好催款骚扰拦截，不要相信什么子虚乌有的公文、通知。并且告诉他们怎么应对骚扰、威胁。并且，保留网贷平台的违法证据，任其逾期，任其催收，忘掉欠款，努力赚钱，然后归还法定的本金、利息，再求脱身。
其实说到底，对付网贷最好的办法就是一开始就不要碰，什么“秒到账，无审核、无利息”这些敬而远之。即使遇到难事，真的急需贷款，也尽量找有正规资质的金融机构，银行等，不要去借那些714高炮之类的高利贷，因为他们不光要钱，还要命。生与死，不应该由网贷来决定。
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