相信購買過保險的朋友，尤其是購買健康險的朋友，在投保的時候，保險公司的代理人或者經紀人，都會詢問我們一些關於既往病史方面的問題，並且要求我們如實回答。那麼他們為什麼要詢問我們這些問題呢？其實不是他們要詢問，而是保險公司規定的，在客戶投保健康險的時候，需要客戶針對保險公司提前設置好的一些關於既往病史方面的問題，客觀如實地進行回答。
這個過程的專業名稱叫如實告知，就是投保人在投保時需要將跟即將投保的保險有關的重要事情告知被保險人的一種保險法律原則。那麼保險公司為什麼要設置這個環節呢？其實保險公司是出於對自身承保風險的考慮，並且根據法律法規的要求設置的，通俗一點講就是保護保險公司正常的經營權益，杜絕和排查客戶帶病投保的行為。保險公司會根據客戶在如實告知中提供的健康方面的信息，尤其是既往病史，來決定對該客戶是正常承保，還是延期承保；是加費承保，還是除外責任。
所以如實告知對保險公司和投保客戶來說同樣的重要，不但影響投保環節，也會影響後期的理賠環節。那麼我們投保時對於保險公司的這項要求，該如何配合呢？是應該竹筒倒豆一股腦地把自己的健康情況全部說出來呢？還是半遮半掩，選擇性地說呢？
其實這個問題非常的簡單，因為目前我們國家採用的是詢問告知，並且是有限告知。 意思就是說，保險公司把需要了解的信息，設計成一項一項的問題，客戶投保的時候需要根據詢問上面的問題進行回答，知道的如實回答，不知道的也要如實回答，並且如果客戶因為詢問以外的因素髮生了理賠，保險公司需正常理賠。
我舉個例子你就明白了，加入客戶A罹患了甲狀腺腫瘤，但是A從來沒有去醫院做過檢查，壓根就不知道自己已經得了這種病，更沒有進行相關的治療。他在投保健康險的時候，關於甲狀腺方面的詢問，他就可以勾選自己是健康體，雖然他已經得了，但是他和家人都不知道，並且是如實告知。一旦過了等待期以後發病，A就可以按照正常的流程去理賠，這個時候即使保險公司需要審查，也找不到A檢查或者就診的記錄，最後只能正常理賠。
同樣是A，假如他在投保以前就已經確診了甲狀腺腫瘤，那麼在詢問的時候就需要詳細說明自己患病的名稱、時間、治療方式、目前的狀態等等，然後由保險公司來核保，必要的時候保險公司會要求A作進一步的檢查，以最新的檢查結果為依據，來決定如何承保。
關於如實告知，你還知道哪些？歡迎留言或評論。
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