琅琊榜首张大仙
⭕思维差异，具有财商思维能力的人，考虑问题会更加全面~会更加长远~不会只盯着眼前的那点利益~
⭕格局不同，遇到的圈子不同，不停的理财遇到的是更多的有理财观念的人，复利效应出来后，十年后，两人已经不在同一个阶层上啦~
⭕人生的规划不同，懂理财的会把自己的人生规划的妥妥当当，是一个隐形富人，而不懂理财的人，有可能是一个隐形贫困人口~一点的变动都会让他一夜回到解放前~
⭕财富的不同~会理财，十年后基本上都可以实现财务自由~可以不用继续为生活奔波啦~不懂的，就呵呵了~
我是小女巫，喜欢我，就关注我~
爱财也爱才的小女巫
说下亲身经历吧～分别是小m，小n和小k，三个人是同年，工作差不多10年。
1.小m是家境最好的，有海外留学经历，月薪也挺高，每月房租水电加日常开销，月光。年终奖旅游加自我奖励，基本上也全花光。她表示日常开销刚够，如果存钱，生活品质就完全没有了。像小m这样，家庭不拖后腿，虽然月光没有存款，但日常活的也挺滋润。
2.小n是家境最差的，上学都靠助学贷款和打工，毕业后还资助家里。她工作挺拼，收入不断升级，日常对钱有比较好的规划，毕业后几年借钱买了个小房子，现在已经翻了几倍。现在已经欠款全部还清，还为父母在家乡买了房子。
3.小k家庭一般，也没什么太大的志向，就普通工作，收入一般，但喜欢理财。自从毕业后，就开始存钱理财，自有资金几年前就已经超过六位数。在父母的资助下，已投资了一套房，作为保值资产，日后打算出租。小k说本来买房已经把存款清零了，通过对工资及奖金的打理，现在存款及理财也超过六位数了。
这三人的投资理财的方式和想法都不太一样，有不存款不理财的，也有用不同方式理财的。
要说差别可能是抗风险能力和积累的自有资产不一样，但有的人就是生在终点线上，投资可能对缩短一点点距离有帮助。
第十三号星球
懂得理财的人和不善于理财的人，10年后的差异那是相当的大，这里举例告之：
我身边有这样两个家庭，一家是上班族，家庭目前总存款120万，另外一家是做小生意的，家庭存款也有120万，不要说10年，我就拿很近的变化来告诉大家两者之间的差异：
上班族的这家把钱参与成了股票，最近3年来深度套牢，目前这120万仅仅剩余成了60万。
而做生意的这个家庭把120万打理的很细致，在三年前看好城市的某一个地方的房子有优势，于是以7000元的价格买了100平米，总价是70万，结果过了三年这里的房子翻倍了，他以140万卖掉了，总收入达到了70万，120万剩余的50万参与成了银行的大额存单，每年的利息收入有2万，3年下来合计收入了6万的利息，用120万三年时间创造了76万的收入。
这就是两者的差别，后来我问上班族的家庭为什么当初想着买股票，回答也令我很吃惊，说是听人说很赚钱，于是就买了，而且把家里的存款全部买了，这就是非常的不理性行为。
而做生意的这家对股票的态度很理性，说是自己不懂就不能拿钱乱投资，做投资或者理财一定要做自己能够理解的，比如说买房子他也没有想着赚多少钱，当初买的时候就想着赔钱的概率不大，至于银行的大额存单就更保险了没啥风险，这些理财都是自己能看得清楚的。
说到这里各位该明白了吧，理财不仅要善于理财，而且要懂，不懂的千万不能乱来，否则钱没赚来，反而亏的更厉害。
春意萌生
这是个真实的故事，坐标深圳罗湖区……
认识两个姐妹，A小姐工资3000,.B小姐工资也是3500左右，但相同的是都租房住而相识、
不同的是，3年之后A小姐将身上只有的5万，在亲戚朋友哪里借了7万、共计12万首期款买了59平方一房一厅小居室59万……
当时B朋友还批评说，房价这么高傻子才在深圳买房……
然而、10年之后的今天，现在A小姐的房子已经升值快400万了……
而那位B小姐到现在依然租房……
多么痛苦的领悟告诉我们，高瞻的眼光＼及智慧境界不一样，结局和差距真的不一样……
如果现在有人问我，什么才是价值投资，我会毫无保留的告诉你，再过一阵子，股市，黄金，基金，在自己无信贷的情况下，可以拿出自己的百分之30投放固定理财资金……
当然股市不仅仅有极高的风险，也有可观的盈利……股市谁都想赚大钱?就像不想当将军的士兵不是好士兵一样。
但是，你们可知道：一将成名万骨枯……
千千万万的股民能成就几个巴菲特这样的？？？
禁记，股市有风险，投资需谨慎……
KelIy咖啡语
非常大。
一、理财和不理财的区别到底有多大？
先举个例子，一个一线城市初入职场的人，假如他的月工资收入是1万2，抛开日常消费、租房、保险等基本花销外，每个月能结余3000左右。
假设两种不同的投入方式，第一种是，把每个月三分之二的结余，即2000元去做理财，预期年化收益能够达到10%，然后剩下的1000元放在银行。第二种是不理财，把3000元全部放在银行卡。
这两种选择结果，分别以蓝色和橙色两种颜色展示出来：
这张图中，蓝色是理财的结果，黄色是银行存款的结果，10年、15年、20年，随着理财年限的增加，结果是非常不一样的。
即使在工资收入增速为0 ，不增加可投入本金的极端假设条件下，不同的理财方式会对个人资产积累带来极大的影响，而复利效应是理财保值增值最主要的原因。
二、什么复利
那什么是复利效应？
复利=本金*（1+收益率）^时间
三要素是时间、本金、收益率。
复利是让本金在一个时间周期中，找到一个可以持续获得的合理收益率，并通过耐心的等待，换取本金的成长空间。就像上图一样，随着时间的拉长，复利效应会越发的明显，这也是你资产保值增值的根本。
当然，复利公式在理财中并不像表面那样单一，当你站在总资产的角度，对本金、收益率、时间进行拆解分析时，能够看到更深层次的东西。
本金
本金是你所有能用于理财的资产，不仅包括留给未来的钱，也包含那些准备用于年底旅游的钱。
很多人往往会忘记本金的重要性，其实它的增加决定着未来资产的高度，但本金的增加并不是理财能带来的，是要你不断努力去从外部获取。
因此，你不要让理财占用太多的时间，而是通过自己事业的成长，去获得更多本金。然后，在本金安全的前提下，通过理财不断保值增值。
当然，这里的安全并不是一点都不亏，而是在理财前确认这些产品都是靠谱的，不会因跑路导致本金全无或者重大损失。
时间
在复利中，时间起到关键的作用，它包含着两层含义。
第一层是比较好理解的，时间越长复利效应越明显，所以理财要趁早。
第二层是建立在本金之上的概念，你的本金中包含着准备日常开支的钱、准备年底旅游的钱、留给未来的钱等，不同用途的钱具有不同时间的特性，比如日常开销需要随时取出、年底旅游开销要在年底使用、留给未来的钱会在三五年内都不使用等。
因此，你不仅要趁早理财，还要区分好资产以确定合适的时间期限。
收益率
理财不是一味地追求高收益，你需要根据本金中不同资产的时间特性和风险性要求，选择合适的产品去获取合理的收益。
可以看看下表，这是根据不同用途资金列举的合理预期收益：
当你依照这样的理财思维，站在整个资产的保值增值角度看，你会发现理财并不单纯的追求高收益率那么简单，它不仅需要考虑本金中的各资产用途、对应的时间期限、合理的收益率，以实现整个资产的有效复利。它还需要考虑的是本金的成长性，也就是你通过奋斗成长所带来的获取资产能力的增加，这是整个资产空间上升最大的动力来源。
三、学会用四笔钱思维打造你的理财系统
当然，你要实现总资产有效复利的话，需要先把资产梳理清楚，并且知道不同的钱需要完成什么样的任务。
那如何梳理资产呢？
我建议你，把整体资产分成 活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障 四笔钱。
在拆解四笔钱思维之前，我先普及一个知识点：金融的三个属性——收益性、风险性、流动性，这其实是实现总资产有效复利所遵循的底层逻辑。
风险性和收益性成正相关，越安全的投资，其收益就越低，反之亦然。
流动性和收益性两者一般成负相关。流动性越高，收益性越低；流动性越低，收益性越高。
因此，理财不能只看到收益一项，更重要的是看到期限和风险，这也是为什么会在复利效应中提到，要你根据本金中不同资产的时间和风险性要求，选择合适的产品去获取合理的收益。
那么，再来看四笔钱：
活钱管理的是你随时需要用的钱，主要是用于日常支出。因此，活钱管理最重要的是流动好，风险低，相应的收益不会太高。
稳健理财中是你为一定期限的支出做的准备，不需要随时动用，但是会有具体用途，比如下个月要还信用卡的钱，计划年底要去旅游的钱，计划明年或后年买车的钱。在尽量不亏损的前提下，你可以根据时间搭配好合适的产品，去获取比活钱更高的收益。
长期投资是留给未来的钱，这部分钱投资期限较长， 主要投资于高风险产品，将投资期限拉长以降低整体风险，追求更高收益。
保险保障则是在不确定的未来中，给你的生活托底。让你不至于在风险发生的时候动用本金，尤其是长期投资的钱，在市场中被迫退出，承担不必要的损失。
你可能会问：“四笔钱的比例一般是多少呢？”
举个例子供参考，一个一线城市初入职场的人，假设月收入是1万元，每月收入的分配可以这么分配：
当然，这个比例并不是通用的（其实是我自己的案例），现实中每个家庭的情况差别也很大，你需要根据你自己的具体情况来做安排。 这四笔钱中活钱管理、稳健理财、长期投资属于投资部分，保险保障属于保障部分。
投资中，你可以通过复利效应使资产获得保值增值，而保险则为你的投资乃至生活建立一张安全网，以确保复利效应有效进行。
这两者一为生钱，一位护钱，缺一不可。
掌握这四笔钱的理财思维，可以帮助你根据具体的用途，为不同的资产寻找合适的投资产品，从而建立一个属于你自己的理财系统。
且慢管家
正所谓“你不理财，财不理你”，尤其在目前通货膨胀高企的时代，不懂得用钱生钱，钱就会快速贬值，实际购买力就会大幅降低，而且随着未来理财渠道的不断增多，根据自身的情况选择正确的理财方式显得尤为重要。
很明显不会理财的人，对于家庭的资产就没有合理的规划，手中的钱就发挥不了最大的效率，比如把钱直接放在银行卡里面，只享受0.3%左右的活期存款利息，很明显资金没有得到合理的利用。
而会理财的人，会根据家庭资产的情况以及自身风险承受能力，在保险、股票、基金、信托、房产会灵活的进行配置。既保证了资金合理的被利用，同时也获得了不错的收益，跑赢通货膨胀。
所以一个懂得理财的人和一个不善于理财的人，10年后会产生非常大的变化，懂的理财的人大概率会变得越来越富有，但是不会理财的人可能会过得相对拮据。为什么不是必然的结果呢？这主要在于理财也是有风险的，一旦没有把控好风险，或者理财没有足够的风险，重仓一个高风险理财产品，正好爆雷了，那么也会遭遇血本无归的风险。所以记得理财一定要把控好风险，毕竟风险和收益是呈正比的。
侯哥财经
我说一个真实的故事我和一个朋友的故事
08年的时候朋友的父亲买了一辆12万的汽车
我贷款买了一套19万的房子
10年的时候朋友买了一辆4万块钱的长安奔奔
我每天电动车上下班
13年朋友贷款买了一辆16万的别克
我全款买了一辆15万的车
然后我和朋友15年又分别贷款买了一套房子
16年我又贷款买了一套房子
17年我19万的房子卖了52万，把贷款还完
19年朋友买的16万的别克卖了4.8万，贷款换了一辆丰田每个月1600元
她父亲09年买的车现在只能卖两万，甚至两万不到
我后期买的两套房子总价升值大约70万
用户111312606269
琪汇认为：一个懂得理财的人和一个不善于理财的人，10年后其金融资产和个人软实力会有巨大差异。
从狭义来讲财富主要是指金融资产，它包括房产、股票、私募、基金、股权、收藏、珠宝、保险等。而广义的财富主要包括学识，思维模式、职业技能、生活技能和健康等。也就是一个人的软实力。理财的终极目标是要实现财务自由，而财务自由并不是为了要拥有多少钱，拥有金钱不是目的，目的是为了要实现美好、富足、自由、自尊的幸福生活。
一、金融资产升级，满足四大财务健康指标
指标一：应急能力
准备一笔钱，自己设立一个应急账户，主要用于应对暂时性失业或突发状况等，把它放在对应的理财产品中，比如银行活期存款、货币基金等。保证这笔钱至少2至3天就可以变现，为你所用。比如每个月的花销在5千左右，就存下了1.5万~3万，那么你的财务应急能力指标就达到了。
指标二：偿债能力
当我们不再是“月光族”，攒下了不少存款和各类资产同时也拥有了负债，包括车贷、房贷等。偿债能力就是检测你的借款成本是否合理，不要让每个月还的贷款金额超过收入的1/3，一旦超过会给你造成很大的经济压力，万一如果再遇到失业，疾病、意外等风险发生，局面会更加恼火，雪上加霜。算一算用资产减去负债，还有剩余吗。因此一定要保持健康的偿债能力，它决定了我们资产的独立系数。
指标三：保障能力
我们说财富不能“裸奔”，配置保险是财富管理，理财规划的基石，也是财务体系中最基本的一环，科学合理的保险配置不仅不会增加经济压力，还能避免因风险发生时所造成的现金流压力而打乱事先安排好的投资策略，比如临时撤资造成的巨大收益损失。投资前先检查一下有没有为家庭经济支柱规划意外险，重大疾病保险，社保，寿险的保额能不能覆盖家里的大额贷款。如果生病了，医院会不会盗走你的银行存款，会不会因病返贫或因病致贫。残疾或身故了，家人的生活孩子的教育是否会受到影响，是否会失去生活来源，当发生这些极端风险时，能不能得到一笔丰厚的赔偿金作为补偿呢。保险是可以迅速回补现金，对冲突发事件所造成的现金外流损失的，王石说：”保险意味着对家庭的责任”。保障能力的强弱，决定了我们能否获得责任自由，保险不会改变你生活，却能防止你的生活被改变，这才是财富自由的底线，也是财富的安全系数。
指标四：生息能力
生息能力就是钱生钱的能力，我们的收入主要来源于主动收入和被动收入，主动收入是靠售卖时间和劳动力所得，而被动收入则是在不需要工作的情况下，就可以自动获得收入，是名副其实的“躺赚”。比如投资分红，企业分红，房屋租金等，当被动收入能够覆盖支付我们所有的日常生活费用时，就初步实现了财务自由，可以不再为钱工作了。它决定了我们资产的自由系数。
通货膨胀是财富最具有威胁力的隐形杀手，如果任由钱财躺在银行睡大觉，那么我们辛苦积累来的财富就会随着时间的流逝像蒸汽一样被蒸发掉，那简直太“杯具”了。那么怎样才能让财富增值保值呢？决定资产增长的因素有三个，本金、利率、时间。
a.本金需要养成良好的消费习惯，梳理自己的资产负债，调整收支结构，做好预算，管理好自己的现金流，持续不断的坚持存钱，从而快速的积累到一桶金来。“巧妇难为无米之炊”许多人认为自己无财可理的原因有几种，其中大部分人最主要原因之一，就是开源出了问题，花得太多，挣得太少，所以这类人当下的主要任务应该是开源，想办法提升自己，增加收入。
b.利率也就是收益率，高收益伴随着高风险，收益率越高，风险越大，这是铁的定律。做资产配置时除了不要把鸡蛋放在一个篮子里，还更应该深入了解每种金融产品的风险点和回报点在哪里，必须要结合自身人生阶段需求的规划目标和抗风险力来衡量。比如银行活期是0.35%，货币基金利率大概在3%左右，相对比较安全，领取时间也灵活，相比之下我们就可以考虑将短期应急资金投资在货币基金里，不仅能赚取收益还能初步跑赢通胀。
而对于暂时闲置不用的钱，可以放在两个不同的账户，一部分可以尝试波动相对较大的工具里，博取更高收益，实现财富增长，比如房产、股票、基金，年化收益率在8%左右。一部分则可以按需规划我们的刚性支出，如养老金、教育金，它的特点是将钱的厚度转化为时间的长度，本金是安全的，收益是确定的，如银行定期存款，保险年金等，收益率大概在3%~6%左右。
投资理财最需要克服的就是人性的贪婪，否则谁也帮不了你。有人做投资开口就说想要20%收益，实际上普通人做投资理财收益率能够长期稳定在8%~12%成绩都很理想了。要知道，股神巴菲特1957—2010年的投资情况，年化收益率也就在20%左右。
c.时间，如果你想成为亿万富翁，那么每年投入7万元 ，7%的收益率，总投资成本不到500万，70年后账户余额就能超过1亿，这跟我们设定的70年这个时间点是分不开的。所以，我们一定要知道，财富是由时间来呈现的。钱来得快，去得也快。俗话说，毁掉一个人的最快方式就是让他赚快钱。因此赚钱最重要的就是时间，你不需要非常聪明，但你要有耐心。
通过分析以上财务指标和资产结构我们可以了解到，善于理财的人资产架构科学合理，平衡稳健，既有应急资产，又有风险对冲杠杆账户，既有高收益投资账户，又有稳健安全理财账户。科学有效的资产配置不仅可以规避市场的波动幅度带来的风险，还能让财富值不受外部环境市场影响始终正向增长，更可以当风险来临时，避免家庭陷入困境，进可攻，退可守。日积月累通过不断的优化，资产结构就会更加强健，财富值实现跃迁升级。只要能正确的理解金钱，掌握正确的财富管理之道，必将基业常青，财富永存。
二、软实力的提升
广义的财富包括健康、思维模式的转变、知识结构的丰富，职业技能，人际关系以及个人成长等。这些软实力才是真正的影响我们在金融资产配置，财富值未来变化和走向的最主要财富，你能输出多少价值，值多少钱，能挣多少钱来源于你的软实力。
1.思维的转变和升级
懂理财的人首先是思维模式的转变，对金钱的理解不同，拥有“富人思维“的人是把钱当作手段，而不是目的，先设定目标再去寻找资源，努力利用现有的金钱和资源去达成目标。想想我们身边许多人则是把囤积金钱本身作为金钱的价值体现，最终沦为金钱的奴隶。懂理财的人，经过不断的学习实践和打磨，慢慢构建了一套适合自己的理财投资系统。
如果我们能正确的理解理财就是解决人生问题，综合的去考虑人生不同的需求，正确的看待理财产品，就不会像过去一样开口就问收益有多高，而是真正把需求和功能放在第一位。懂理财的人有良好的习惯每年都盘点自己的资产收入，优化资产结构，动态管理，财富值节节攀升。靠智慧获得财富，管理财富，生活就会变得不一样。
2.职业技能的提升、个人成长、知识结构的丰富及人际关系
由于收入来源于个人综合能力，而理财的本质就是理人生，因此懂得理财的人会更加关注自身的发展，倒逼自己变得优秀。回首过去，展望未来，将人生各阶段放进一个时间轴，梳理对自己人生中有哪些重要影响的人和事，都给自己带来了什么样的变化，哪些机会是把握住了的，哪些没有把握住，未来可能还会去接触到哪类人，投资出现的重大失误，背后的原因是什么。他们会对自己的人生做复盘和总结。
懂理财的人会不断更新自身知识结构，提升个人职场核心竞争力 ，对未来的发展目标清晰，心中有数。在此基础上努力打通自己的收入管道，积极开源，增加被动收入，建立自己的财富水池，让源源不断的财富之水在时间的作用下产生复利效应。
总之，懂理财的人和不善理财的人过的是不一样的人生，能够搞定金钱的人，就能过好一生，懂理财的人可能人生底牌并不好，但通过理财，最终会发现自己手上的牌面会越来越好看。
琪汇
07年开始接触理财，08年经历股灾（亏了点钱），如今是19年，刚好过去了12年，趁这个机会也来说说看，到底理财和不理财差别有多大？
1.思维的差异
正所谓你不理财财不理你，没接触理财之前，总觉得钱是省下来的；理财之后开始开源节流一起抓。
和老公结婚时，他只有点活期，我慢慢帮他存了一些定期，有点利息就很开心。对比之下，定存确实很安全，但局限性也大：首先利率不高，和当时火透互联网的余额宝、各大货币基金相比，没什么优势，宝宝类产品收益率高，还能快速取现，优势非常明显。所以慢慢把家庭备用金全放在货币基金里。
开始理财后会接触到各种理财方式，仿佛打开了新世界的大门，从货币基金、基金定投到银行理财，从信用卡到保险，从股票到贵金属，再到前几年大热的P2P，都有触及。不会再将理财简单地理解为存钱，收利息，说到底，理财就是理生活。但投资绝不可以完全忽略风险，比如08和15年的股灾，让多少人血本无归；还有近几年风靡互联网的p2p，多少人被雷，所以高收益永远伴随高风险。
谨记：一定要选择适合自己的投资理财方式，反正股票不适合我。作为稳健型投资者，目前只有基金定投和部分国债，当然还有比较稳定的租金收益；必须用闲钱投资，把本金安全放在第一位。
2.生活方式的差异
理财不止是投入金钱那么简单，我们开始懂得为健康投资。年轻时不懂，觉得自己健康着呢，牙疼没重视，导致牙周炎没及时治疗，最后需要拨牙，植牙，花了不少钱。年龄大点，每年体检都会发现身体多了一些之前没有的小毛病，开始更合理饮食，跑步，游泳，瑜伽，健身......因为不想年轻时为了钱拼命，还没老就要为不健康的身体买单。拉着老公爬山跑步，带上孩子一起打球运动，任何时候，健康第一。
3.资产的增长
我和老公学历都不高，标准的80后，结婚时也是一穷二白，真正的裸婚。结婚前三年，省吃俭用的我们每年都只能攒下2-3万块，当时我们没有房子，只有一个孩子。照这样的攒钱速度想要全款买房，简直痴心妄想，确实也是眼光不够，否则按那会的房价有10万块完全可以首付3成买个房子了，最后只能眼睁睁看着房价越来越高......那会哪里知道，合理负债也是理财。尤其是买刚需房，一定要趁早。
08年底我们总算有了属于自己的房子，不过是小产权房，大概若干年之后会拆迁吧，周边配套很全了。
10年，我给自己定了个小目标：当个小小包租婆。
11年和17年把家里的两幢房子建好分别装修出租。虽然生活的城市没能多一套房产，但家里的房产租售比更高呀，每年能固定收租的感觉还是很棒的。目前家里的基本开支，租金都可以承担了（每年租金收益大约9-10万）。以房养老的目标，估计若干年后大抵也是可以实现的。
现在的首要目标就是一家人身体健康，两宝学习上再接再励。我和老公再努力两年，多攒点本金吧！目前每年的理财收益肯定还覆盖不了全部支出，希望下个十年，我们已经实现了真正的财务自由。
她理财姗姗
一个懂得理财的人和一个不善于理财的人，10年后会有什么巨大的差异？
先给你讲个投资理财的故事。
两个人，都买了一台挖土机，一年以后，都赚了二十万元。一人除购买了不少物品以后，其他的钱全部存了起来。一人将赚到的钱又买了一台挖土机。到了第三年，那个把钱存起来的人，还是赚了二十万，也继续买东西和存钱。而另一个人因为是两台挖土机，因此，一年下来，赚了四十万。剔除人工工资，还多赚十五万，等于全年赚了三十五万。因此，，又买了两台，变成了四台挖土机。到了第四年，存钱的那个人三年焉大概存了六十万不到。而另一个人，则当年收入六十五万，外加四台挖土机，还有三名工人，慢慢地，他就成了1一名挖土公司的老总，并不断地拓宽其他方面业务。那个只知道存钱的，钱是存了一点，但财富积累的速度，显然无法与投资的那位快。
懂得理财与不善于理财的相比，就能够从前面的例子中得到启示，得出到底哪个更有用的结论。
