芳香心理
首先，不管你轉不轉換，LPR是國家層面要求的，跟國際接軌，與你現有貸款利率多少無關。
其次，轉換利率，並不會加大你的貸款成本。從目前的情況看，LPR一年期和5年期的都處於下降階段，1年期的根據最近公佈的為4.05%，比原來基準的4.35%低多了。短期內預計該基準不會有很大的上升空間。所以大可放心。有問題可以跟我聯繫吧。
一隻愛聽老歌的蝸牛
最近新房貸利率可謂十分糾結，收到不少朋友的諮詢，我的一貫建議就是：舊房貸利率低於4.9%不要轉換，堅持固定利率不變，舊利率如果超過4.9%選擇改成LPR，剩餘還款年限越長越不要猶豫！
什麼是房貸新利率？
所謂房貸新利率指的是根據央行2019年12月份發佈的規定，2020年3月1日起至2020年8月31日止，存量房貸客戶需要到銀行更改房貸合同，選擇利率跟LPR掛鉤或者繼續堅持固定利率，也就意味著以後房貸基準利率退出歷史舞臺，轉而與LPR掛鉤。
那麼我的房貸利率是4.85%，我應該堅持固定利率還是選擇LPR?
我的一貫建議是低於基準利率4.9%沒有必要選擇LPR！
首先，您的利率4.85%，低於之前的房貸基準利率4.9%，如果您轉換為LPR，那麼以後您的房貸利率為：LPR＋0.05%。（其中0.05%是基點，基點是固定的，不隨LPR的變化而變化）。
為什麼利率4.85%不建議更改為LPR？
首先，您的利率4.85%已經在4.9%基準利率的水平上優惠了，雖然優惠幅度不是很大。
第二，LPR不同於基準利率，LPR央行每個月都會發布一次新的定價，根據金融市場關係，LPR雖然浮動範圍不會很大，但是一旦上調，您將得不償失。
例如，2019年8月份的LPR是4.85%，2019年12月份的LPR是4.8%，2020年2月份LPR是4.75，雖然一直在降低，但也不是以後肯定也會降低！那麼2020年LPR會不會是4.95%？完全有可能!
假如2020年12月份LPR上漲到4.95%，那麼2021年您的房貸利率每個月都是4.95%＋0.05%＝5%，高於您的舊利率4.85%。
總結建議
綜上分析我們知道，央行給予我們一次重新選擇的房貸利率的權利，我們也希望這是給房貸客戶減負。
但是未來LPR上行還是下行難以準確預測，特別是對於5年後10年後的LPR我們更無法準確預測，所以更改成LPR還是堅持固定利率有一部分博弈的成分。
LPR在可預見的時間來看不會大範圍上漲或者下跌，這這不符合市場經濟規律，變動也是小幅度的變動，在一定範圍內變動。
所以我建議：低於4.9%的利率沒有必要去博弈，堅持固定利率就可以；高於4.9%的利率，特別是之前上浮10%-20%的那些朋友，建議改成LPR，您的利率已經很高了，改成LPR不會吃虧。
評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。
中年老劉聊財經
我覺得，按照當前這個利率沒有必要轉換LPR利率了。
從今日開始，3月1號到8月31號，存量貸款可以選擇轉換成LPR利率了。記住機會只有一次，兩者二選一，過期不候。
我覺得你當下4.85%利率沒有必要換有以下幾點原因。
1、這個利率已經算很低了。這個利率比基準利率還低了，基準利率是4.9%，相當於在基準利率上打了9.9折。相對來說，這個利率算是較低水平了，相比我的6.125的利率算是非常低了。我的是在基準利率上上浮了25%，你的利率已經低於市場水平。
2、並不是說轉換成LPR利率還貸就會馬上減少，目前LPR5年期以上報價為4.75%，轉換成LPR則是4.75%+0.1%=4.85%，利率還是維持一致，並不是馬上下調。未來只有LPR在此下調房貸才會跟著下調。
3、我認為未來LPR下調點位不會和4.85%有太大差距，並且不是百分百的下降。從長遠和外圍LPR走勢來看，LPR是一個下行的趨勢，但是這不是百分百的，其中也有上漲的可能。而且我覺得，未來即使是下降也不會和你當前4.85有太大的出入。在這不會排除期間的上漲，所以我覺得沒有必要換。
以上三點是我覺得沒有必要換的理由，目前4.85%的利率已經低於市場水平，算是非常低了。月供基數不大，所以沒有必要去對賭了。
以上觀點僅個人見解，僅供參考，最終選擇權還得看你自己！
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宋馳
核心問題不在於你現在的貸款利率是多少。關鍵在LRP以後會怎麼走。看跌的選LRP浮動，看漲的選固定。看跌看漲其實誰也沒譜，那看目前的貸款利率你能承受，就固定；你覺得你的貸款利率太高了，那就賭一把LRP跌嘍，不過萬一賭輸了，你利率就更高了。目前轉LRP浮動的話以4.8來計算轉換，再跌相比4.8能跌到哪去呢。反正就是博弈LRP4.8，自己想吧，哈哈。最後有人評價說這是2個坑，一個看得到底，一個看不到底，最終都得跳一個，哈哈。
MaRuDa
兩種方案，一個是LRP一個是固定利率
比如之前4.9浮動20%到了4.9X(1+20%)=5.88，
你只能選擇固定5.88或者（5.88-4.8）+LRP，LRP目前是4.8
如果以後基準將為0了。你本來一分錢利息不需要支付0X(1+20%)=0
選擇固定，你依然要5.88
選擇LRP，你可能需要（5.88-4.8）+LRP=1.08+LRP
1、金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價週期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價週期最短為一年。
2、如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。
3、金融機構應利用官方網站和網點公告、電話、短信、郵件和手機銀行等渠道通知存量浮動利率貸款客戶，協商約定定價基準轉換具體事項，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益。
4、中國人民銀行分支機構應加強對地方法人金融機構的指導，確保地方法人金融機構按照統一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。
從世界經濟發展來看銀行利率都是以下降的趨勢來運行的，所以個人貸款的年限在10年以上的建議選擇後者。
請叫我雷鋒623
建議轉換。現階段國家正大力推動利率市場化，貸款利率和LPR掛鉤是大勢所趨，除非原貸款利率特別低，原則上都建議進行轉換。
一、為什麼建議轉換為LPR
1.從宏觀上看，央行推行LPR是為了促進市場利率下行，降低實體經濟融資成本。且近30年來貸款基準利率一直處於下降通道，目前普遍預測利率仍將進一步下行。
2.從微觀上看，LPR是18家大中型銀行對最優客戶的平均貸款利率，也就是比基準利率更優惠的市場利率，因此貸款利率轉換為LPR將比基準利率更為划算。
3.隨著疫情的逐步好轉，工作重心正逐漸轉向經濟發展。今年是全面建成小康社會和“十三五規劃”的收官之年，政策將繼續加大對實體經濟扶持力度，LPR有下行空間。
二、轉換為LPR有哪些注意事項
1.轉換時間是2020年3月1日至8月31日。
2.只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。
3.除了商業性個人住房貸款，個人消費經營類貸款（包括個人消費貸款、個人質押貸款、個人助業貸款等）也需要轉換。
4.處於最後一個重定價週期的個人住房貸款和個人消費經營類貸款可不用轉換。
5.公積金個人住房貸款（包括組合貸款中的公積金貸款部分）不需要轉換。
6.政策類貸款如國家助學貸款、下崗失業人員小額擔保貸款等也無需轉換。
7.如果貸款有多個借款人，需要各方都辦理轉換並且選項一致才能辦理完成。
8.定價基準轉換屬於合同變更行為，一份借款合同對應一份變更協議，如有多筆貸款需要逐筆辦理。
三、難以選擇怎麼辦
1.原貸款利率是與基準利率掛鉤的浮動利率，轉換為LPR仍然是浮動利率，實在難以選擇就選LPR好了，比較省心。
2.對於原貸款利率較低，如基準利率4.9%下浮20%以上，也就是3.92%以下，從長期看可以選擇固定利率鎖定利息成本，且原利率越低越好。
3.距離8月31日還有半年時間，可以繼續進行思考。即使萬一選“錯”了，以後還可以通過轉換貸款銀行、縮短還貸期限、甚至提前還貸等方式降低利息成本，仍然有補救的機會。
李老師說財
您好，我是一名金融從業人員，談談我的看法吧。
您這個利率水平，目前在基準利率以下，因此，很多人可能不建議您改了。首先，明確一點，無論改還是不改，都要跑一趟銀行去改合同！
再說說，您貸款30年，如果目前剛剛起步幾年時間，未來還長著呢！而且原來人行的周行長已經明確表態，要防止中國過快進入負利率時代，目前歐美很多國家利率已經進入負利率時代了，因此，今後利率大概率是慢慢下降的，因此，您現在這個利率本身是有折扣的，加點也不多，因此，更應該去跟隨LPR，畢竟LPR未來一定會慢慢下降！
希望您幫到您，謝謝。
行走著的駱駝
LPR就是貸款基礎利率，建議簽訂房貸合同時選擇浮動利率，一年調整一次。
2020年1月1日起，所有的銀行貸款利率，包括住房商業貸款，不包括公積金貸款，都要按照LPR加點來確定。
下面，我們就來扒一扒LPR。
1 LPR是什麼？怎麼算？
LPR，就是貸款基礎利率。
它根據人民銀行指定的18家銀行報價綜合確定，每月20日更新一次。銀行以LPR為基礎，上浮或下浮一定點數確定客戶的最終貸款利率。
舉個例子：2017年，小A貸款100萬買房，期限20年，利率上浮10%。當時五年期以上貸款基準利率為4.9%，上浮10%，就是4.9×110%=5.39%。
貸款合同簽訂的是浮動利率，每年浮動一次。也就是說，如果某年人民銀行調整貸款基準利率，小A的貸款利率在第二年的1月1日開始，自動調整一次，按照新的貸款基準利率上浮10%。
2020年3月開始，銀行要和小A重籤貸款合同，需要做一道選擇題：
選項一：固定利率。
無論LPR利率如何調整，小A的貸款利率按照之前的5.39%保持不變。
選項二：浮動利率。
就是在“LPR基礎值”上加上一個固定點位。“LPR基礎值”是2019年12月公佈的LPR，其中5年期以上為4.8%。
小A之前的貸款利率是5.39%，那麼小A的利率加點就是5.39%-4.8%=0.59%。
這個0.59%的加點會固定下來，一直伴隨你的房貸到期。以後LPR調整，小A的貸款利率就是新的LPR+0.59%。
選擇固定利率，還是浮動利率？
建議選擇浮動利率。從國際、國內經濟基本面來看，利率將是一個長期的下調過程，近期LPR走勢也做了直接驗證。
所以，選擇浮動利率 ，可以享受降息帶來的優惠。
四：利率多長時間調整一次？
根據降息的趨勢來看，建議選擇一年調整一次。
五：簽訂合同後，能不能再次調整利率計算方式？
不能。固定還是浮動，只有一次選擇機會。
3 寫在最後
貸款利率由基準利率調整為LPR，從宏觀層面來看，是金融市場化改革的重要措施。
對於普通百姓的長期房貸而言，長期來看利息差異很小，談不上利好或利空。
不過需要注意：選擇浮動利率，一年調整一次。
心有燦海
鑑於你的貸款利率和央行3月1日執行的新政，你的貸款利率為4.85%，央行2019年末公佈的最新5年LPR利率為4.8%。按照新政，如果選擇LPR，你的調差公式＝LPR
+0.05%。我的建議：不進行調整。主要原因如下：
1、從5年期以上貸款利率的近20年數據走勢來看，總體是下降趨勢。你現在的貸款利率是處於歷史低位，可以觀察一下從2015年始至今的5年以上LPR基本上維持不變，可以說向下調整的空間不大。
近20年5年期以上貸款利率統計表
2、從經濟走勢來看，短期貸款利率下行是必然。首先，從國際經濟形勢來看，除了美國經濟保持著比較強勢外，歐洲和其它洲的經濟都有些不同程度的下降；經濟走弱，國家勢必想法刺激經濟，其中降息就是一種手段；其次，從國內形勢來看，由於國外經濟的持續走弱和美元的強勢，外貿生意收到很大影響，如果要想保持較高的GDP增長速度，勢必要加大對國內經濟的刺激手段，比如從2019年下半年開始降低貸款利率的手段。所以說從國內和國際來看，最近一段時間會處於一個比較低的利率時代。不過調整的方向是5年以下的貸款利率調整幅度比較大。
3、從長期經濟發展重心來看，房地產作為支柱性產業的作用會越來越小。從5年以上貸款組成來看，房貸佔了很大額度；另外政府關於“房住不炒”的定位，短期是不會改變的。所以說政府不會一直降低利率來刺激房地產市場。
4、從銀行角度來看，銀行要維持利潤。眾所周知，銀行的利潤組成主要來源於貸款利息。首先銀行對存款利率適當比例上浮，才能吸引到更多存款；其次，銀行要保證貸款利息，才能保證用於支付存款利息的資金，這樣以來才能保證銀行利潤。從長期來看，銀行長期貸款利率向下空間不大；且貨幣已經越來越貶值，也在不同程度上稀釋了銀行的利潤。
所以，我個人認為以你目前的利率，建議維持不變；如利率降低過大的話，可以提前還貸，畢竟沒有人真正能還30年的貸款。
突破自我1978
我的利率是4.165%.已經申請改lpr了，我不會選擇固定利率，理由如下，現在利率屬下行通道，未來仍有下降空間。
