我不是你的小猫咪
1. 现在利率都在下浮，疫情原因，预计今年还会继续下浮。而且就利率情况和GDP增长情况，很多金融类专家都预计利率会下浮；
2. 是央行施行存量贷款转成LPR模式，国家还是为人民的，这不是银行坑。
3. 贷款利率等量转换，存量贷款要在今年8月31日前都要做个改变，这个改变是按照去年11月份的LPR（4.8）进行转化，所以不用看今年的LPR数值。举个例子，你房贷之前是基准利率的85折，则转换成：4.8（LPR）+（4.8-4.9*0.85）%（基点）
这样的公式，以后基点不再变化，随着LPR变化而变化。
4. 建议：之前基准利率是7折的就不要换了，7折以后的可以转换，毕竟国家也是为了人民，减税就可以看出，这样执行也是为了广大人民。
秦央央01
2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。
1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；
2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；
从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。
在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。
中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：
1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；
5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；
这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。
因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。
但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算。
海魏欧
我是80后老申，很荣幸回答你的问题。
我们先总结一下目前常见的利率
现在大多数人都有房贷，每个人的利率也有差别，之前5年期以上的贷款基准利率是4.9%，赶上银行审批宽松时，利率会打折：8折～3.92%
8.5折～4.165%
9折～4.41%
享受打折的利率是比较低的。
也有基准利率或者上浮的
基准4.9%
上浮10%～5.39%
上浮15%～5.635%
LPR是什么
首先LPR是变化，是根据经济大环境而改变，说的简单点，就是基准利率不再是固定的，改成了LPR，很好理解，经济好的话，人民都有钱存银行，这个数值会提高，反之降低，经济稳定，基本不变。
去年12月份央行已经降低10个点，也就说LPR目前为4.8%；
我们房贷利率如何计算
这个是大家最关心的问题，我举四个例子说明一下：
一、打折的(按8.5折举例)
4.165%-4.8%=-0.635%负值
如果改成LPR，他以后的利率是：
LPR-0.635
二、上浮的，基本都是调控之后的利率，(按照15%计算)
之前是5.635%，减去4.8%得到数值。
那么现在利率：LPR+0.835%
三、房贷剩下不满一年的
这个就没法改了，以前是多少就是多少。
四、今年刚购房的
直接和放款银行沟通，不同银行，不同客户的加点数值不同。
如何选择
看完这些，估计朋友们都知道了，那么我们如何选择呢？LPR是个变化值，调低了我们收益，调低了我们还会多花钱；
可能大部分所谓的专家、学者都会建议选择LPR，因为中国经济下行压力很大，以后存贷款利率会降低之类的；可是这玩意儿一旦实施后是啥样，谁也不敢保证；
欧美大部分是发达国家，我们可以看一下他们的房屋贷款利率：
利率是非常低的，但是欧洲国家经济增长率较低，大都在2%左右、达到3%就很不错了，可是咱们国家和别国国情不一样，再看看美国，近两年美国制造业回流，经济复苏加快，房屋贷款利率已经破5了！
所以我个人的建议是：
不要盲从！结合自身的情况确定；
如果已经还款5年以上并且享受利率打折的，就不要改了！
如果是调控后的利率(上调10%-20%)，建议更改；
现在贷款购房的直接选择LPR。
当然这是我的个人建议，希望我的回答能给你带来帮助，谢谢！
80后老申
最近被房贷利率LPR刷屏，在这里不再解释什么叫LPR了，不知道的观看我之前的文章。
现在的房贷利率执行算法是基准利率加变动比例（上浮或下调百分比），那么执行LPR+加点模式之后就没有基准利率这一说法了，现在的基准利率是4.9，但是不代表基准利率取消了，而是被覆盖了。说白了就是翻篇了！
如果执行开始，那么中国再也没有利率上浮或者下浮这个说法了，以后都是利率加几个固定点的说法！
那么什么是固定点？固定点怎么算？
目前二月份的LPR为4.75%，比基准利率4.9%低了15个基点。比如我们买房子的利率为基准4.9%上浮15%，那么你的执行利率为4.9%*(1+15%)=5.635%,这是你现在实际的还款利率；那么每年的执行利率比LPR多了5.635%-4.75%=0.885%，那么你的固定加点就是正88.5个基点！这个加点值是永久固定的！打比方某一天LPR下降到3%，那么你的实际执行利率为3.885%!LPR上调到了8%，那么你的实际利率就是8.885%!
同理，比如前几年买的房子，那么基准利率是4.9%下调15%，这时候你的实际执行利率为4.9%*(1-15%)=4.165%，那么固定加点就是负58.5个基点！打比方某一天LPR下降到3%，那么你的实际执行利率为2.415%!LPR上调到了8%，那么你的实际利率就是7.415%!
这回这个算法我想大家应该会了吧？（我算的时候差不点怀疑人生）
那么如果执行了LPR加点之后，我们是不是就必须执行呢？前面的文章我说了，不是的！
那么如果不选择执行LPR加点的话，利率将永远定格在当下——基准利率4.9+上浮或下调比例!也就是说以后LPR下调，那么你只能干看着；若LPR上浮，那么你合适了！
所以，跟你是等额本金还款方式还是等额本息还款方式没有关系！跟你贷款还多少年没有关系！
我的建议:（仅是个人建议，支持反驳）
换！
iM房产小门
房贷利率调整，可能比以前要少点，但也少不了多少，以前买房的还要重新签合同，麻烦哦。不过房货二十年，也是一笔不小的数字，个月少一百，二十年能省多少钱啊？20×12×100＝24000，这只是个比方，如果北上广深那真的可以省一大笔钱。
随着利率的走低，可能房地产经济又要回升了，房地产行业又要火一把吗？目前也不知道怎样，要明年才能看到效果，不管怎样，希望中国经济越来越好。
家居大勇
很多朋友问要不要转换房贷？今天起到8月可以重新选一次。目前看LPR相较上浮较多的存量房贷划算些，且LPR长期走低，是划算的。如果之前贷款有折扣或不上浮，就不必换了。
具体分析规则如下:
1、“存量房贷”规则怎么变？
简单来说就是：就是由“基准利率+上浮多少”，转成“LPR+基点”，预计涉及到28万亿房贷！
2、哪些贷款需要转换？
你的贷款需同时满足以下三要素：
2020年1月1日前已发放，或者已签订合同但未发放的贷款；
参考的是贷款基准利率定价；
贷款本来是浮动利率定价的。
3、哪些贷款暂时不需要转换？
公积金个人住房贷款；
2020年12月31日前到期的个人住房贷款；
政策类贷款，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。
4、新的房贷利率如何计算？
根据央行规定重签之后的第一年，重签合同贷款利率是不变的，所加基点=实际房贷利率-5年期LPR利率（以2020年2月LPR利率4.75%为例）。
举个例子：
例一：原房贷为基准利率上浮
假设原房贷利率是上浮10%，那么实际执行的利率是4.9%*（1+10%）=5.39%，那你的原房贷利率与4.75%相减，即：5.39%-4.75%=0.64%，加点值就是64基点
例二：原房贷为基准利率
假设原房贷利率是基准利率，那么实际执行的利率是4.9%，那你的原房贷利率与4.75%相减，即：4.9%-4.75%=0.15%，加点值就是15个基点。
例三：原房贷为基准利率打折
假设原房贷利率是基准利率打8折，那么实际执行的利率是4.9%*80%=3.92%，那么你的原房贷利率与-4.75%相减，即：3.92%-4.75%%=-0.83%，加点值就是-83个基点（注意是负值）。
5、已经还贷好多年的要改吗？刚买两年的房，要改利率吗？
都可以改。
不管你是还贷多年的，还是刚开始还贷的，只要名下有正在进行中的房贷，统统可以重新选择房贷利率机制，3月1日－8月31日，所有人都有机会，但只有一次机会。
4、现在LPR下调了，重选浮动利率后，月供就会马上降吗？
不会。
不管今年５年期LPR如何变化，2020年你的月供都不会发生变化，因为具体执行时间是2021年1月，到那时候你才会看到月供的变化
6、是选固定利率，还是一年一变？
此次转换，央行提供了两个选择
1、一年重新定价一次。房贷利率每年均可调整一次，如果当年最新LPR利率下降，房贷利率同样随之下降。
2、固定利率。意味着，在未来20年或30年整个房贷周期，利率都会保持不变。
这次重签合同有一个非常重要的事情，你要确定你的房贷利率重新定价的周期。那么，该如何选择？
从目前来来看，利率下降仍是大势所趋。目前全球经济已经进入大宽松时代，利率走低是大势所趋，很多欧美国家已经进入负利率时代，而我国的利率相比于几年前也已经大幅下行。
谈房说地
我的建议是不要选择固定利率，选择基于LPR的利率。已有24家大型银行公布了转换的细则及相关的规定，转换是必然要发生的。
哪些合同需要转换
基于基准利率的商业贷款利率并且期限大于一年。
转换时间
从2020年3月1日到2020年8月31日。
转化后利率如何确定
它有两条路径可以选。
第1个选转化为固定利率，整个合同期限内利率不变，转换后的固定利率等于转换前的利率。
第2个选择转化为基于lpr利率，LPR房贷利率有两个参数，第1个是lpr利率，第二个是加点，加点等于=转换前利率减去2019年12月份的lpr利率。
LPR利率是有可能改变的，加点整个合同期限内不变，LPR利率是你和银行利率调整日最近一个月的lpr利率。
那个更划算？
选择固定利率整个合同期限内利率不改变，
基于LPR利率，利率是有可能改变的，因为lpI利率是一个变量，未来的lpl利率是如何改变？
如果未来LPR利率下降，那选择lpI利率是划算的，如果未来的LPR利率上升，那选择去固定率是划算的，从现在看，我国的经济下行压力大，必须实行宽松的市场环境、现在疫情的影响，也需要降低利率助力企业生产、2月份的利率IpI利率已经下调，所以未来的LPR利率是处于下行的通道，因此我选选择LPR利率划算。
互金圈
1. 现在利率都在下浮，疫情原因，预计今年还会继续下浮。而且就利率情况和GDP增长情况，很多金融类专家都预计利率会下浮；
2. 是央行施行存量贷款转成LPR模式，国家还是为人民的，这不是银行坑。
3. 贷款利率等量转换，存量贷款要在今年8月31日前都要做个改变，这个改变是按照去年11月份的LPR（4.8）进行转化，所以不用看今年的LPR数值。举个例子，你房贷之前是基准利率的85折，则转换成：4.8（LPR）+（4.8-4.9*0.85）%（基点）
这样的公式，以后基点不再变化，随着LPR变化而变化。
4. 建议：之前基准利率是7折的就不要换了，7折以后的可以转换，毕竟国家也是为了人民，减税就可以看出，这样执行也是为了广大人民。
泽橄榄而依桐
咱们先来解读一下中国人民银行的政策：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商……
加点数值在合同期内剩余不变；也可转换为固定利率。
现在是有两个选择：
选择一，固定利率
假设你买房网签时是基准利率上浮百分之十，算法为4.9%（1+0.1）=5.39%，那么你以后的利率就是5.39%的固定利率，无论lpr怎样浮动给你没有关系。
选择二，“LPR+基点”利率
LPR是市场报价利率，是央行新推出的机制，LPR每个月公布一次，有可能升也有可能降。月供有可能变多也有可能变少。
假如你买房网签利率为基准利率上浮10%，我们上面算的为5.39%转换为LPR浮动利率，第一年不变。
目前LPR五年期的贷款利率是4.8%，那么基点利率：5.39%-4.8%=0.59%，那么你的贷款利率就是LPR+0.59%
借款人只有一次选择权，一旦确定不能更改，那么很多人就会很谨慎了
究竟哪一个比较划算？
目前经济已进入宽松时代，利率走低是大势所趋。我国利率相比与几年前已大幅下行。
就当前利率市场环境而言，LPR大概率还会下行，所以选LPR+基点可能更适合。
良辰奈何
如果能借你一双慧眼，看清楚剩余房贷期限内的利率变化，那你现在就一定能做出正确的选择。但是谁拥有这双慧眼呢？其实制定政策的人民银行也不敢确定，这就叫房贷利率的长期不确定性。
LPR的贷款机制其实运行时间还很短，长期还要看其有效性和合理性，监管部门也可能会做调整。
1.如果未来剩余期限的平均利率大于购房人目前利率，那么肯定选择固定利率进行转换。如果小于购房人目前利率，那么肯定选择“LPR+基点”模式。
2.目前从中短期利率趋势来看，LPR还是处于下降通道中。因为我们现在有着持续的货币宽松政策，资金是不缺的，那么利率自然下行。同时从央行导向来看，希望不断下调社会借款成本，那么利率会被引导下行。
3.但是从长期利率历史数据来分析，我们目前的利率是处于比较低的时期。似乎未来还会有不断上升的可能。但是如果仔细去看，在房贷利率非常高的时候，历史房价也不断快速上涨的。这就明白了，房贷利率水平是同房价的上涨幅度是有极强的关联。
4.所以未来房价还会持续快速上涨吗？如果不会，那么房贷利率也就不会上涨很多。如果未来房价还会出现城市间分化，有些地方会持续下跌，那么房贷利率可能会继续下调。
所以就这个角度来分析，德先生建议还是去做转换吧。同时德先生认为，假如未来lpr上升很多，但是房地产市场没有同期出现房价快速上涨的事情，可能监管当局会对长期房贷利率给予特殊的保护，有效降低每月的还贷成本。
也就是说，房贷作为普通家庭最主要的负债，利率的大幅变动会极大的影响家庭的生活水平和社会稳定。所以即使出现LPR未来上升很多的情况下，房贷实际利率会被用临时性政策降下来，保护起来。那么选择固定利率的，有可能享受不到这个政策福利了。
结论:房贷是国家给予每个人或每个家庭，一次享受长期优惠借款的机会。所以还是按照央行引导的转换利率去转换吧。
德先生讲金融和理财由专业变得通俗。跟随德先生得到最简单的答案和最实用的解决之道。觉得好关注我！再多点点赞。
