理財迦

以傳統商業銀行的產品為例，在建行的手機銀行查詢顯示，目前建行的大額存單起存點共有7個等級，分別為：20萬元、30萬元、50萬元、80萬元、100萬元、200萬元以及800萬元，其中利率最高的為800萬元起存的產品，年利率為4.125%，距離你所謂的6%，仍有近兩個百分點的差距。其他股份制銀行包括城商行在內基本上利率大同小異，差別不大。

銀行放貸的主體對象是企事業單位，對於建行這類全國性大銀行而言，短期的貸款利率（指的是一年期以內的）大部分都維持在基準上浮50%以內（目前央行的基準利率為4.35%，基準上浮50%即4.365%*1.5=6.525%），雖然超過了5.5%，但是銀行是有運營成本，如果給你5.5%的利率，銀行即使以上浮50%的利率出借出去，在加上銀行的運營成本，那麼銀行還是虧的，顯然銀行不會做虧本生意。

如果你只是普通的幾十萬元金額，有人告訴你五年期限的利率6%，那你有必要去核實一下真實性了，100%不是大額存單，極大可能是保險，因為目前的理財產品銀行是不允許對外承諾預期收益的，更不可能以“利率”的名義對外宣傳。目前存款利率最高的民營銀行，但是即使在民營銀行裡五年期的利率也無法達到6%，更何況其他傳統銀行，所以想都別想。

不立而立

這個問題我來回答，前段時間剛跑了幾家銀行了解大額存單利率、付息方式和提前支取規則等。

國有大行大額存單利率超不過5.5%，連4%都到不了；股份制銀行和城商行可以到4%上下。想要超過利率5%的大額存單，只有找民營銀行。

民營銀行網點一般只在當地才有，外地人過去比較麻煩，不太可能去存款，而本地市場又太小，因此民營銀行大多會選擇和互聯網金融平臺合作，開拓渠道，這樣一來外地人就可以存上民營銀行存款了。

京東金融上的銀行+彙集多加民營銀行，產品豐富，滿足各種期限的存款需求，並且有起投金額低的有點，讓夠不上大額存單的人也可以享受大額存的利率。

正有兩款5年期產品收益率為5.45%，也算是無限接近5.5%了。分別是山東藍海銀行的5年期儲蓄存款和吉林億聯銀行的5年期儲蓄存款，兩款產品均為標準銀行存款產品，有存款保險保障，50萬以內全賠付。

先看一下藍海銀行5年期存款規則：

再看一下億聯銀行5年期存款規則：

比較下來，簡單總結一下，兩款產品存滿3年之後再提前支取都是執行滿期利率。不滿三年提前支取的話，億聯銀行是靠檔計息比藍海銀行的按活期計息有一定優勢。

財來不會晚

先給答案：沒有超過5.5%的！但是有超過5%的。

大額存單相較於普通的定期存款來說，利率要高很多。定期存款各期限平均利率較央行的基準利率上浮幅度最多也就30%出頭，大額存單各期限平均利率上浮幅度均超過50%，農商行、城商行甚至能達到55%。

我們來看一下2019年11月全國各大銀行定期存款和大額存單各期限的平均利率（數據來自融360大數據研究院）：

定期存款1年期、3年期平均利率分別是1.989%，大額存單1年期、3年期平均利率分別是3.266%。可以看出，大額存單各期限利率都要明顯高於定期存款。

從不同類型銀行來看，農商行大額存單利率是最高的，城商行、股份制銀行、外資銀行排在第二梯隊，國有銀行的大額存單各期限利率均墊底。

從不同期限來看，3年期和5年期大額存單利率是最高的，不過現在很多銀行的3年期和5年期大額存單存在利率倒掛現象，也就是3年期利率比5年期利率還要高。這種情況下，顯然購買3年期更合適。

大額存單3年期利率上浮55%之後是4.2625%，這就非常高了，很多城商行和農商行都能達到這個利率水平，但是超過4.2625%的就很少了。但是也不是沒有。

比如我所知道的銀行中，曲靖銀行的大額存單利率非常高，尤其是5年期利率，最高能達到5.22%，是我接觸到的利率最高的。就連微眾銀行這樣的民營銀行也達不到，最高也就4.2625%而已。不過曲靖銀行的5%以上大額存單的門檻也很高，50萬元或100萬元起購，普通人很難有這麼多存款。

別說是實體銀行了，就連民營銀行的存款、大額存單利率都很難達到5.5%，現在只有億聯銀行的5年期智能存款利率最高能達到5.5%，其它銀行的均在5.5%以下，不過有幾家銀行都可以達到5%~5.5%之間。

現在央行不斷引導市場利率下行，LPR利率接連下調，貸款利率下降了，銀行利差收窄，而銀行的負債端成本太高，預計2020年存款和大額存單利率都得下調，大家且買且珍惜吧。

小斯筆記

據我所知，國內任何一家銀行還沒有發過這麼高利率的大額存單。

首先國內銀行貸款基準利率，5年及其以上是4.9%，然後再發5.5%利率的大額存單，這就會出現資金價格倒掛，是個銀行就會虧錢。除非作為貸款發出去，高於5.5%的價格，但是一旦高於5.5%，還是存在風險，需要計提，這個對銀行來說是划不來的。

其次，存款價格過高，是有高息攬儲的嫌疑，這樣會被監管部門處罰的，明顯高於市場價格，這不是擾亂金融市場秩序嗎？

最後，大額存款的上限，基本都是基準存款利率上浮55%，三年期利率就是4.2625%，5.5%這麼高的利率是不存在的。

以上！

鄧行長

沒有。目前為止國內銀行的大額存單最高不超過4.2%，哪來的5.5%，整個存款產品都沒有超過這個數值的，最高存款利率5.45%，比較接近。

第一，大額存單的利率究竟有多少。大額存單的利率隨著認購起點和存款期限長短變化著，認購起點越高、存款期限越長，利率就越高。例如100萬起點、5年期限的利率應該是大額存單利率最高的，大約4.18%，20萬元起點、1個月期限的利率是最低的，約1.35%，離著5.5%還差很多。

第二，大額存單收益也分銀行的。國有銀行的大額存單利率不高，20萬認購起點的三年期3.85%就是利率最高值，地方銀行在大額存單上利率也不高，最多也就五年期50萬認購起點能達到4.12%，但是許多銀行五年期都發行的很少。

第三，大額存單利息不如智能存款高。大額存單收益真心的不高，在有些國有銀行本身存款掛牌利率就低，大額存單能高哪兒去。而地方銀行定期存款利率本身就很高，而且還有智能存款這樣高收益的靠檔計息產品，大額存單顯得在地方銀行沒有多少地位。同樣五年期智能存款最高利率可達5.45%，大額存單最多4.18%，差距很大啊。

總而言之，現在國內銀行的大額存單還沒有5.5%的利率，一定是你把民營銀行的定存或者智能存款和大額存單搞混了。只能說現在的大額存單額度是夠大了，但是收益沒有提上來。

財富公元

可以肯定的告訴你，目前沒有哪個銀行，大額存單利率可以超過5.5%的，2018年以來我看到最高的大額存單利率也就是4.5%左右。

下圖是某個城商行大額存單的利率，三年期的利率達到了4.45%，相當於在基準利率的基礎上上浮了62%，這個利率在目前中國市場上是相對比較高的。

目前大額存單的利率，三年期跟五年期都差不多，大部分銀行都是在4.18%以內。

下圖是2018年12月份，一些主流銀行大額存單存款利率：

為什麼銀行大額存單給不到5.5%的利率呢？

可能有些朋友看到有些民營銀行存款利率很高，比如目前有個別民營銀行五年期的存款利率就達到了5.45%，而且這還是普通存款，50塊錢以上就可以存。

看到這些民營銀行推出了高利率存款之後，有很多人就覺得大額存單起存起點那麼高為什麼不能給到更高的利率呢？

其實這裡面是有一定的原因的，目前具備發行大額存單資格的銀行必須是銀行業利率工作自律公約的成員，所以會受到利率上浮的限制。目前這個利率同盟的利率上限暫時沒有放開，大部分銀行存款上浮的上限都是55%以內，所以大部分銀行存款利率都是在4.2625%之內。

當然目前這個利率同盟也允許部分小銀行上浮更高的利率，但涉及的面不會很廣，一般都是一些信用社或者是農商行，這些銀行服務區域客戶，對整體存款市場的影響不大，所以可以上浮較高的利率。

但就算有部分銀行可以放開存款利率上限，但是他們也不能上太高的利率，如果把大額存單利率上浮到5.5%，比其他銀行高出將近1.5%的利率，那其他銀行肯定不樂意。

貸款教授

五年期大額存單年化收益率超過5.5%的銀行很少，可以用100家銀行只有幾家能達到來描述。比如，中國銀行三年或五年期大額存單的年化收益率為3.85%，農業銀行、工商銀行三年期大額存單年化收益率與中國銀行相近。四大行中，也就建設銀行三年或五年期大額存單的年化收益率高一些，能達到4.125%的水平。

雖然，各個地區的有著不同的年化收益率，但四大行的年化收益率基本在3.8%-4.2%之間波動。

其他銀行，像交通銀行、招商銀行、浦發銀行、化小銀行、興業銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行、廣發銀行等三年期或五年期的年化收益率在4%-4.3%這個水平。

一般銀行大額存單分為幾個門檻：20萬、30萬、50萬、100萬。有的門檻初始資金不同年化收益率方面有著不同，而有的銀行則保持一致。這就需要看各自銀行的執行規則了。

市場中絕大多數的銀行三年或五年期大額存單是達不到5.5%這個水平的。

市場銀行對於五年期大額存單的存款產品並不多見，常見的為三年期。一般銀行執行五年期大額存單，與三年期大額存單的年化利率保持相近。

5.5%的年化收益率的大額存單，確實很難找到。但，不代表市場沒有。最近幾年我國開始發展民營銀行，而一些民營銀行的不僅僅有五年期大額存單，年化收益率還要高於國有四大行、中大型銀行的收益率。

還有，在鄉鎮、城鎮銀行中，也有五年期大額存單產品以及高於四大行、中大型銀行的收益率。

前一段時間去鄉下的時候，因為需要現金，就去了附近的鄉鎮銀行。進入鄉鎮銀行之後，就發現有產品公佈信息的宣傳黑板，其中就有大額存單的產品。與大堂經理交流，對方言語中也是確定為大額存單並非保險理財，五年期大額存單、年化收益率5.6%。在與大堂經理交流的時候，旁邊的朋友也有關注，就談到了最近民營銀行關於五年期大額存單年化收益率能達到5.8%的水平。

所以，市場中是有年化收益率超過5.5%的銀行的。當然，由於地區不同年化收益率也會有著不同，題主就需要自行去一些鄉鎮、城鎮、民營銀行找一找了。

厚金說

目前，並沒有大額存單利率超過5.5%的銀行，並且大部分銀行定期存款也低於5.5%，能達到這個利率的只有部分民營銀行的智能存款。

大額存單是近些年很受歡迎的一種產品，它和普通存款一樣，受到存款保險條件的保護，50萬元以內本金可以獲得全額保障，大額存單20萬元起購，利率比普通定期存單要高。

目前利率較高的大額存單，三年期為4.18%，五年期為4.28%，最高的也一般只能達到4.5%，沒有利率超過5.5%的大額存單。各銀行發行大額存單，是需要向央行報備的，根據計劃發行，而不是隨意發行。

利率能超過5.5%的只有民營銀行的智能存款，在年初時，部份民營銀行的智能存款利率達到5.8%，下半年逐步下降至5.5%的水平，智能存款一般存期需要至少五年，因為民營銀行受制行網點渠道的限制，只能通過網絡引流吸儲，所以給出更高的利率。

不過在監管層不斷加強監管之下，智能存款利率也在不斷的下降，因為利率太高會加大銀行負債端壓力，加大經營壓力，從而積累風險。

財經宋建文

大額存單的利率是不會超過5%的，五大行的大額存單利率會更低，就算是定期存款大部分的銀行也沒有5.5%的，如果是這種利率就不是大額存單，可能是其它的理財產品，但是大額存單達到4.5%左右是可以考慮存款的，畢竟這種存款方式是非常安全收益很穩定的。

第一、大額存單利率。

大額存單的利率三年期在4.1%，五年期在4.5%，沒有看到有超過5.5%的利率，可以發現今年大額存單的變動，三年期和五年期基本都是最高不超過4.6%的，如果選擇存款大額存單，有人和你說達到5.5%的利率，肯定就不是大額存單了。

第二、智能存款。

這種利率應該是民營銀行的智能存款，現在民營銀行的利率都很高，五年期達到5%以上也很常見，畢竟民營銀行為了攬儲也會提高利率，甚至一度達到了這種5.5%的高利率，並不是大額存單。

綜上所述：

儲戶如果選擇存款大額存單，最高利率在4.5%左右，不會超過5%，如果要達到這種利率就選擇民營銀行的智能存款。但是部分理財產品也是有這種收益的，這叫非保本預期收益，就是你把這筆錢投資進去後，並不能保證你的本金的安全，但是你的利率可能會達到5.5%，也可能本金會虧損，需要辨別清楚。

股海重生2015

目前銀行的大額存單沒有突破到5%以上的，無論是三年期還是五年的超過5.5%的大額存單基本是沒有的。而有的部分銀行的五年期存款利率是高達5.5%，其實這是民營銀行的智能存款才有這種高利率，銀行的大額存單三年期在3.8%或者4.18%左右，除非一些比較小的銀行大額存單可能給出4.5%，很少看到5%以上的。

大額存單的優勢

大額存單的門檻是20萬，也是屬於存款性質，也可以說大額存單其實是為中高端儲戶準備的存款產品，資金在20萬以下的儲戶就滿足不了這種要求了。而大多數人之所以選擇大額存單不僅是因為利率比較高，更是因為它有諸多優勢。

1、大額存單優勢。

大額存單在央行基準存款利率上浮了40%-50%，比銀行的定期存款高出非常多，雖然是需要門檻20萬，但是參與大額存單的儲戶並不少。而且可以根據儲戶自己的存款需求來選擇不同期限的存款，滿足了資金的需求和靈活性。

大額存單分為2個月、3個月、6個月、9個月還有12個月與18個月等等存款期限，儲戶可以根據自身去選擇存款期限，更重要的是大額存單如果期限沒有到來，需要資金的時候可以將大額存單質押獲得資金，相比於定期存款而言大額存單優勢非常明顯。

2、民營銀行的存款。

這種五年期超過5.5%的利率是民營銀行的智能存款，現在很多民營銀行面臨攬儲困難的問題，為了吸引儲戶去存款，會比國有銀行和其它地方性銀行給出更高的利率。但是民營銀行的抗風險能力偏弱，發生信用風險高。

不過，儲戶存款受到存款保險制度保障，這種高達5.5%的利率只要存款資金低於50萬還是可以考慮存的，畢竟銀行發生系統風險的可能性並不高。

因此，五年大額存單的利率超過5.5%的銀行並沒有看到，倒是民營銀行的智能存款有這種高利率，但儲戶選擇高利率也要考慮到風險，資金還是儘量分開存在不同銀行會更好。

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關鍵字: 財經 存單 銀行