用户1455555858144
肯定是选择LPR利率更加划算。
未来的商业贷款利率都是以LPR利率为基准，都是直接与LPR利率挂钩，根本不存在上浮20%，或者什么固定利率的说法，一切都是按照LPR利率为准。
新的房贷利率政策
国内自从10月8日起出台了新的房贷利率政策，以LPR利率为基准，在LPR利率的基础之上进行+-个基点来确定贷款利率，改变了原先的旧的房贷利率政策，央行基准利率的基础之上进行打折和上浮。
近期国家出台关于存量贷款的规定。
根据近期公布的规定，存量浮动贷款利率就是在2020年1月1日之前与金融机构发放贷款或者已经签订贷款合同的，包括未放贷的，都是房贷利率都是改为浮动利率（公积金贷款除外）。
关于当前最新存量贷款利率的规定，自从2020年3月1日起存量贷款利率都是以LPR进行+-个基点来确定贷款利率的定价。另外还有一个规定就是这些存量贷款利率在2020年8月31日之前全部完成。
选择LPR利率还是固定利率？
自从新的房贷利率出台之后，未来所有的贷款利率都是以LPR利率挂钩，所以根本没有选择是LPR利率还是固定利率，全部按照统一以LPR利率为基准。
不管你在2020年1月1日之前，还是之后，不管你有没有放款的，所以的贷款合同都是以LPR利率为基础，都是根据LPR的基础进行＋-基点来确定房贷利率。
从这个规定可以得知，现在与未来的房贷利率都是采取LPR利率确定贷款利率，从而固定利率已经被取消了，所以说现在商业贷款利率根本没有选择，一切贷款利率都是LPR利率为基准。
汇总
通过上面关于新旧房贷利率政策的分析，根据最新重大消息，现在所有的贷款利率都改为LPR利率，也就是浮动利率了，固定利率时代已经结束了。
从这些相关规定可以得知，现在商业贷款肯定是选择LPR利率更划算，避免重新签订合同，或许还能省一些贷款利息
白日过客
2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。
1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；
2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；
从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。
在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。
中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：
1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；
5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；
这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。
因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。
但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算。
（备注）LPR调整公告
中国人民银行公告〔2019〕第30号
2019年12月28日
一、本公告所称存量浮动利率贷款，是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。
二、自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
海魏欧
今年3月份开始各贷款银行会找到贷款人进行选择确认。在回答这个问题前我们先来搞清楚固定利率和贷款基础利率（LPR)两种模式的区别，这样更有利于我们进行选择。
贷款基础利率（LPR)的推行背景
2019年12月28日 ，中国人民银行发布30号文，对货款的浮动利率的计算方式进行重大调整 ，把利率的确定标准从以往的贷款基准利率变动为最新的LPR。
固定利率和LPR的区别
固定利率就是房贷可以选择继续执行合同，以最新5年以上期房贷基准利率4.9%挂钩，在末来的几十年都 不变，LPR就是选 择与LPR挂钩，最新是4.8%，原来的贷款在此上下浮点，与计算与2019年12月LPR的差值，之后在合同剩余期限内这个固定差值不变。个人认为锁定固定差值比锁定固定利率要有利的多。
例如：题主这笔商业性个人住房贷款原合同期限25年,剩余期限为24年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮25%，现执行利率为4.9%×（1+25%）=6.125%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为1.325个百分点（6.125%-4.8%=1.325%）。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是6.125%（4.8%+1.325%）。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+1.325%，此后每年以此类推。
总之，LPR的升降与一个国家的经济总量和货币的通胀息息相关，他的升降可能也直接影响到房价的涨跌，在未来的一二十年，LPR下降是大概率，所以选LPR是大部分人的首选。
大安先生George
固定利率4.9%，上浮25%，实际利率是6.125%。这个利率是根据央行的基准利率进行变化是，但是上浮的25%是一直不变的。
Lpr利率是18所商业银行的市场平均报价，它是市场化利率价格。
中长期看市场化的利率一定是下行的，所以在还有24年还款日期的话，建议还是改成LPR利率。
黑脸说财经
其实这个选择主要看未来利率的变化预测，从经济发展的阶段看，国内未来发展速度会减慢，从欧美各经济体看，有的经济体利率长期出现负值，我们国内10年后利率水平一定是低于现在的利率水平。假设未来lpr利率降到3.8，那么选择lpr模式将减少1个点的利息支出。长期看有利于贷款人，所以一定要转化为lpr模式
天那边的云123
一定要选择LPR，随着社会发展，利率下行事大势所趋，最终会和欧美一样进去负利率时代。固定利率一成不变，越往后越不合算。
微名氏
选择浮动的更好！因为根据发展的特点，利息本来就是越来越低的，而选择固定的不利于长期的实惠！因为选择浮动的会跟着长期趋势走低，节省一些成本
投资投机交易之路
选择浮动的更好！因为根据发展的特点，利息本来就是越来越低的，而选择固定的不利于长期的实惠！
