疾病一直是個困擾人們生活的巨大難題，特別是在如今醫療成本居高不下的社會現狀下，一個普通的小病住院，往往就要花去一大筆錢，如果是更大一點的疾病，住院治療的費用更是輕鬆上萬。
尤其是如今“網絡公益”頻頻被人詬病“商業化”的當下，社會大眾的愛心值被消耗已是必然結果。在當下，沒什麼人願意所謂的“網絡公益”，所以說“求人不如求己”，凡事多留一手準備，當風險發生時會更有底氣。
所以，保險似乎稱為了一種對沖風險的有力工具，但是傳統醫療險因為保額比較低，保障方面有所欠缺，起到保障的作用有所欠缺，所以傳統醫療險的銷量一度不溫不火。
百萬醫療險橫空出世，引領高端醫療險新潮流
但是，隨著2017年，各大保險公司推出的百萬高端醫療險，醫療險重回了人們的視線，並且一度成為市場上銷售的主流險種。
縱觀市場上銷售的百萬醫療險，都會一個共同點，那就是保費低廉，最便宜的一百多元就能購買，保額很高，一百萬以上最低的配置。幾百保費，幾百萬保額，保險槓桿可想而知。並且，其最大的特色便在於突破了社保限制，無論是進口藥還是自費藥，通通報銷。
眾所周知，社保作為一個大眾的基礎保障，其能帶給到每個人的保障著實有限，除了上面提到的進口藥和自費藥，一些特效藥，醫療設備等也不在保險範圍內。
一款百萬醫療險的保障範圍以及保費
從圖中可以看出，累計共1120萬保額的保險費僅為678元/年，且保障範圍包含著一般醫療責任、特定重疾，其中值得一提的便是保額為100萬質子重離子醫療保險責任。
我們知道，質子重離子技術是當前國內治療癌症最有效的方法，其宣稱治癒率高達90%以上，但是其手治療費用也是超出了很多人的預算，據瞭解，運用質子重離子技術進行治療，共需要接受三個療程的治療，每個療程保守估計需要25萬，這樣算的話，三個療程下來，已經花去了85萬。
而且，就算錢有了，該醫院也是出了名的“一床難求”，需要提前預定，還不一定有。而一份醫療險的話，錢得問題基本上已經解決；而且，有些保險公司直接與院方進行合作，意味著購買了該保險公司的百萬醫療險的話，可以享受就醫綠色通道。
一款醫療險關於“質子重離子”的保險責任
所以，百萬醫療險的“橫空出世”，一時間引領熱潮，大家有一種“喜從天降”的感覺，頗為青睞，都爭相購買。
單從保障性質來講，百萬醫療險確實是一個很好的保險，但是撥開宣傳的溢美之詞的迷霧，還是要看清百萬醫療險的本來面目，從而選擇更有優勢或者更適合自身的產品。
如何挑選適合自己的醫療險？
那麼，如何才能挑選到適合自己的醫療險呢？
如何挑選合適的百萬醫療險
首看保險責任：
在眾多的百萬醫療險中，首先要看清楚保險責任，包括除外責任、免賠額和創新之處等。除外責任越多越不用考慮這款保險。
大多數百萬醫療險都是一萬元的免賠額，但是有的百萬醫療險規定如果被保險人得到的是癌症，則0免賠，這一點上是比較創新的。還有的是如果得了特定的疾病，除了報銷，還有住院津貼，甚至有的還包括了質子重離子保障責任、住院墊付等。
某款百萬醫療險的險種創新之處
當然，所有的優點集於一身是不可能的，那怎麼取捨呢？就看基本責任，月全面越好就可以了，基本責任包括住院責任、門診責任和就醫綠色通道，在滿足基本責任全面的情況下，在選擇創新的特色保障即可。
二看續保條件：
幾乎所有對百萬醫療險感興趣的人都會關心續保問題，大多數百萬醫療險是承諾連續續保，但是有的產品續保條件寫的模糊不明，碰到這種產品當然不要購買。
某百萬醫療險關於續保的條款
目前來說，百萬醫療險的一大弊端在於其一般為短期險，且續保條件較為苛刻，簡單來說如果一年內，你有過住院的經歷，或者是查出高血壓等慢性疾病，很大概率上被拒保。
身體出現問題時，容易被拒保
目前市場上各類百萬醫療險產品的續保審核條款分為三種，一是僅寫明保險期為1年，續保要審核，沒有寫出審核細則；二是條款中明確承諾“不因被保險人健康變化或者歷史理賠而拒絕續保”，但是續保仍需審核；三是保險公司承諾5年、6年、10年內階段性保證續保，超過這個期限需要審核。
當然，相對於沒有明確續保條件的，這種承諾一大年限內可以保證續保的百萬醫療險肯定是首選的。
三看在當地是否具有分公司或者人工櫃面的公司：
有人工櫃面的公司，理賠更便捷
百萬醫療險一般採用互聯網銷售渠道，有很多公司的理賠方式也是通過郵寄資料的方式理賠。這樣時間長不說，過程中勢必會有很多麻煩。
雖然郵寄之前可以先通過網絡方式確認資料，但是很多人，尤其是年紀稍長的人可能不會操作。所以，選擇在當地有人工櫃面的公司，理賠的時候會方便很多。
寫在最後：
儘管百萬醫療險存在一定的不足之處，在營銷過程中存在一定的噱頭；但是保障性毋庸置疑，縱觀險種本質，百萬醫療險和重疾險打出差異化的戰略，用更少的錢，保障相同的風險，也確實吸引了一波“粉絲“。
還是那句話，保險不會騙人，人才會騙人。從自身實際出發，有選擇性的去挑選最適合自己的保險，讓保障落到實處。
閱讀更多 話險為宜 的文章
